◎文/本刊記者 何玲 實(shí)習(xí)記者 孟佳惠

4月27日～28日，2019中國信用4.16高峰論壇暨第十五屆全國信用體系建設(shè)經(jīng)驗(yàn)交流年會(huì)在京舉行。作為一場(chǎng)被譽(yù)為“信用界”的學(xué)術(shù)盛宴，社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)域的實(shí)踐者、參與者、研究者、見證者等齊聚一堂，共同研討我國社會(huì)信用體系建設(shè)現(xiàn)狀、問題及對(duì)策。

國家發(fā)改委財(cái)政金融和信用建設(shè)司副司長張春在會(huì)上表示，當(dāng)前全社會(huì)信用理念不斷深化，信用元素不斷融合，信用場(chǎng)景不斷拓展，信用已經(jīng)成為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的基礎(chǔ)樁，“信用+”正在成為支撐更多領(lǐng)域高質(zhì)量發(fā)展的新支柱?！翱偟膩砜矗?dāng)前社會(huì)信用體系建設(shè)已經(jīng)迎來全面發(fā)力、全面滲透、全面提升的新階段，全社會(huì)對(duì)信用建設(shè)的關(guān)注程度、接受程度、重視程度越來越高，令人十分鼓舞和振奮?！?/p>

作為第一個(gè)作專題演講的嘉賓，張春的發(fā)言引起了現(xiàn)場(chǎng)許多嘉賓的共鳴。經(jīng)過多年的探索和努力，當(dāng)前我國社會(huì)信用體系已進(jìn)入全面向縱深推進(jìn)的新階段，信用已經(jīng)融入人們經(jīng)濟(jì)生活的方方面面。我國社會(huì)信用體系建設(shè)取得了哪些積極進(jìn)展？還存在哪些問題？未來，我國社會(huì)信用體系建設(shè)的著力點(diǎn)和突破點(diǎn)在哪？

“信用+”正在支撐更多領(lǐng)域高質(zhì)量發(fā)展

“杭州作為全國首批信用體系建設(shè)示范城市，近年來不斷完善公共信用信息建設(shè)，創(chuàng)新推廣城市信用分、加快場(chǎng)景應(yīng)用、助力最多跑一次改革和營商環(huán)境優(yōu)化，我們致力于將杭州打造成為最講信用的城市，不斷增進(jìn)人民群眾的獲得感、幸福感、安全感?！痹谏鐣?huì)信用體系建設(shè)城市和行業(yè)創(chuàng)新實(shí)踐論壇中， 杭州市發(fā)改委巡視員姚偉明談及杭州推進(jìn)城市信用建設(shè)時(shí)滿滿的自豪感。

據(jù)姚偉明介紹，2018年11月16日杭州正式推出城市信用分，探索城市信用分與市場(chǎng)應(yīng)用分、芝麻分融合運(yùn)用的創(chuàng)新模式，讓信用紅利普惠市民，增進(jìn)群眾的獲得感。截止到目前1100 萬市民卡持卡人完成信用分賦分，應(yīng)用場(chǎng)景涵蓋校園監(jiān)審、公租房租賃、就醫(yī)看病等七個(gè)領(lǐng)域，使用次數(shù)超過130 萬人次，累計(jì)惠民便企金額超過一百億元。其中，推廣先診療后付費(fèi)的信用杭州就醫(yī)模式，實(shí)行多檔分解授信額度，讓看病付費(fèi)實(shí)現(xiàn)了最多付一次，大大減少了排隊(duì)繳費(fèi)和來回跑的時(shí)間，提高了就診效率。

與杭州信用惠民有類似做法的山東榮成，在基層管理中探索運(yùn)用了信用手段。榮成市信用中心主任楊豐釗介紹說，“過去，在基層管理方面一直沒有好的辦法?，F(xiàn)在，我市推動(dòng)信用建設(shè)向農(nóng)村延伸，在19 萬農(nóng)村居民中實(shí)施信用管理，出臺(tái)了榮成農(nóng)民居民信用積分評(píng)價(jià)辦法，將群眾參加志愿服務(wù)、理論宣講、環(huán)境整治、扶貧幫困等26 項(xiàng)新時(shí)代文明活動(dòng)納入信用管理，給予一定的信用加分，將損害環(huán)境衛(wèi)生、破壞公共秩序、不文明不道德等五方面47 種不良行為給予信用減分，作為約束和激勵(lì)的標(biāo)準(zhǔn)，取得了較好的效果。”

借力信用，善治鄉(xiāng)村，榮成嘗到了甜頭。據(jù)了解，目前榮成304 個(gè)村居信用達(dá)到二級(jí)以上，70 個(gè)村居降為B 級(jí)以下，農(nóng)村開展文明活動(dòng)一千多場(chǎng)次，參與群眾六萬多人次。連村里亂倒垃圾這類小事都用信用手段管理起來，群眾的規(guī)矩意識(shí)和文明習(xí)慣正在逐漸養(yǎng)成。在城市社區(qū)的管理中，該市也借助信用抓手，把社區(qū)居民、樓長隊(duì)伍、在職黨員三群體納入信用管理，調(diào)動(dòng)了大家參與社區(qū)治理的積極性。

杭州、榮成的案例都在說明，無形的信用正在轉(zhuǎn)化為有形的價(jià)值或者有效的管理手段。正如張春所言，目前，“信用+”正在成為支撐更多領(lǐng)域高質(zhì)量發(fā)展的新支柱，至少體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是“信用+治理”。以健全紅黑名單制度為突破口，加快完善聯(lián)合獎(jiǎng)懲機(jī)制，細(xì)化完善管理制度，明確紅黑名單認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、獎(jiǎng)懲流程和退出程序，依托各級(jí)信用共享平臺(tái)，完善聯(lián)合獎(jiǎng)懲信用信息管理系統(tǒng)，推動(dòng)19 個(gè)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)治理工作，著力解決一大批長期困擾我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的失信問題。二是“信用+監(jiān)管”。信用監(jiān)管的基本理念是對(duì)高信用的市場(chǎng)主體降低抽查比例，減少對(duì)正常經(jīng)營活動(dòng)的干預(yù)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的增大檢查頻次和力度，真正做到對(duì)誠實(shí)守法者“無事不擾”，對(duì)違法失信者“利劍高懸”。三是“信用+普惠金融”。信用建設(shè)可以最大限度地減少銀企信息不對(duì)稱，打通融資微循環(huán)，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)融合公共信用信息和市場(chǎng)信用信息，創(chuàng)新開發(fā)“信易貸”等產(chǎn)品，為符合條件的小微企業(yè)、民營企業(yè)提供融資便利服務(wù)。四是“信用+民生”。信用已經(jīng)深入生活、深入工作，深入社會(huì)的各個(gè)方面。

信用的運(yùn)用在不斷深入，與之而來的規(guī)范管理問題亦成為大家關(guān)注的焦點(diǎn)。河南鄭州市發(fā)改委財(cái)貿(mào)金融和信用處處長黃博和四川瀘州市發(fā)改委副主任吳雪松在談及信用信息收集、應(yīng)用、共享問題時(shí)都表示，希望能加強(qiáng)信用規(guī)范化管理，規(guī)范分級(jí)結(jié)果應(yīng)用和信用信息使用，進(jìn)一步加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)的頂層設(shè)計(jì)。

對(duì)于下一階段，城市信用體系建設(shè)如何發(fā)展，新華社中國經(jīng)濟(jì)信息社董事、副總裁匡樂成認(rèn)為，應(yīng)分為三個(gè)階段著力推進(jìn)和鞏固，第一階段主要是信用基礎(chǔ)建設(shè)；第二階段是將信用體系與社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體系進(jìn)行聯(lián)通；第三階段是實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用體系建設(shè)的良性循環(huán)。

應(yīng)用將是未來信用建設(shè)核心環(huán)節(jié)

2014年6月，《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》發(fā)布，是我國首部國家級(jí)社會(huì)信用體系建設(shè)專項(xiàng)規(guī)劃。實(shí)踐證明，在這部規(guī)劃的指引下，我國社會(huì)信用體系建設(shè)正在穩(wěn)步前進(jìn)。下一個(gè)五年，我國社會(huì)信用體系建設(shè)的規(guī)劃著力點(diǎn)在哪？

對(duì)此，中國市場(chǎng)學(xué)會(huì)信用學(xué)術(shù)委員會(huì)主任林鈞躍表示：“我國社會(huì)信用體系建設(shè)取得了顯著成就，但是今后還有很多工作要做，因此，出臺(tái)新的規(guī)劃綱要是必要的?！?/p>

林鈞躍從三個(gè)角度闡述了新的規(guī)劃綱要應(yīng)聚焦的工作重點(diǎn)。他表示，社會(huì)信用體系建設(shè)的核心是應(yīng)用。從“應(yīng)用說”的維度來看，信用建設(shè)工作重心需要從信息收集轉(zhuǎn)移到信息融合來。新的規(guī)劃綱要要處理好市場(chǎng)與政府、城市與行業(yè)、社會(huì)信用體系的“分”與“合”等三個(gè)關(guān)系。他建議新的規(guī)劃綱要按照黑名單制度、聯(lián)合獎(jiǎng)懲機(jī)制、市場(chǎng)聯(lián)防機(jī)制、綜合性系統(tǒng)（如舉報(bào)系統(tǒng)、案件處置系統(tǒng)、跟蹤系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)系統(tǒng)等）的次序安排信用建設(shè)的邏輯。

從“完善說”的維度來看，林鈞躍認(rèn)為，在立法層面，我國應(yīng)加快推進(jìn)國家層面的信用立法，同時(shí)不斷完善地方性法規(guī)的合規(guī)性；在實(shí)踐層面，加大推進(jìn)區(qū)域性信用建設(shè)力度。同時(shí)，加快推動(dòng)信用行業(yè)的品牌化、國際化發(fā)展。

林鈞躍表示，從“創(chuàng)新說”的維度來看，新的規(guī)劃綱要可以在以下兩個(gè)方面作出一些嘗試：一是經(jīng)濟(jì)化，建議打造信用監(jiān)管升級(jí) 2.0 版，節(jié)省政府的行政成本，把有限的監(jiān)管隊(duì)伍用在刀刃上，轉(zhuǎn)變服務(wù)型的政府。二是標(biāo)準(zhǔn)化，不僅要統(tǒng)一中國社會(huì)信用體系建設(shè)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，還要通過標(biāo)準(zhǔn)化來達(dá)到社會(huì)培訓(xùn)、對(duì)外交流的功能。

上海市信用服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長魏文靜也認(rèn)為，新的規(guī)劃綱要應(yīng)把應(yīng)用放在社會(huì)信用體系建設(shè)的第一位?！罢褪袌?chǎng)要雙驅(qū)動(dòng)，讓信用真正在日常生活中扮演重要的角色。一方面，政府要加強(qiáng)引導(dǎo)市場(chǎng)的良性發(fā)展，激勵(lì)企業(yè)完成信用產(chǎn)品的專業(yè)化、精細(xì)化、差異化與特色化，從而更好地服務(wù)市場(chǎng)；另一方面，市場(chǎng)要加強(qiáng)創(chuàng)新，結(jié)合實(shí)際生活，推出更多與經(jīng)濟(jì)生活領(lǐng)域相匹配的信用服務(wù)產(chǎn)品?！?/p>

“下一階段社會(huì)信用體系建設(shè)的核心應(yīng)該是全方位應(yīng)用信用信息。作為一個(gè)全流程的應(yīng)用，從政府機(jī)關(guān)到行業(yè)協(xié)會(huì)再到市場(chǎng)主體，只有各個(gè)環(huán)節(jié)和信用系統(tǒng)對(duì)接，才能真正地把信用打造成為社會(huì)治理的基礎(chǔ)，用這樣一個(gè)平臺(tái)來支撐社會(huì)治理、監(jiān)管、政務(wù)的各個(gè)方面?！眹沂袌?chǎng)監(jiān)督管理總局信用監(jiān)管司信用處處長崔迎琪說。

除了應(yīng)用，與會(huì)專家還建議，下一步社會(huì)信用體系建設(shè)還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)聯(lián)合獎(jiǎng)懲、紅黑名單、信用修復(fù)與退出機(jī)制等方面的研究和規(guī)定。北京大學(xué)中國信用研究中心主任章政在主題報(bào)告中指出，未來社會(huì)信用體系建設(shè)工作要著力解決三個(gè)問題：從工作角度看，信用工作的邊界在哪；從認(rèn)識(shí)角度看，信用的內(nèi)涵是什么；從政策角度看，在落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度過程中，市場(chǎng)和政府應(yīng)當(dāng)發(fā)揮怎樣的作用。

章政表示，無論是市場(chǎng)信用監(jiān)管的宏觀設(shè)計(jì)和聯(lián)合獎(jiǎng)懲的實(shí)施，還是依托信用分進(jìn)行社會(huì)治理，未來社會(huì)信用體系建設(shè)的深入發(fā)展必將經(jīng)歷規(guī)范化和法制化路程。

信用立法應(yīng)關(guān)注信息規(guī)范使用、修復(fù)等問題

今年全國兩會(huì)期間，多位代表委員就加快全國層面的信用立法進(jìn)程，為社會(huì)信用體系建設(shè)保駕護(hù)航提出了建議。此次會(huì)議期間，與會(huì)嘉賓也就信用立法問題分享了各自的思考和建議。

中國人民銀行征信管理局局長萬存知表示，當(dāng)前社會(huì)信用立法研究中，應(yīng)該重點(diǎn)加強(qiáng)信用破產(chǎn)法的研究和制訂出臺(tái)工作?！盁o論是誰還不起債都可以申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，但是不能賴賬。信用破產(chǎn)以后雖然不用再還債，但是也不可能再借債，除了維持基本的生計(jì)費(fèi)用，申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)以后，任何活動(dòng)都將受到嚴(yán)格的法律限制。”萬存知說，信用破產(chǎn)與否應(yīng)該由法院判定。在信用破產(chǎn)法下，一些盲目的金融行為可以得到有效的遏制，因?yàn)槿魏畏刨J人應(yīng)該承受在信用破產(chǎn)的情況下，債權(quán)可依法撤銷的風(fēng)險(xiǎn)。這樣在信用社會(huì)體系下，建立信用懲戒才有法制基礎(chǔ)，防范風(fēng)險(xiǎn)才有內(nèi)生機(jī)制，同時(shí)有利于從根本上防范金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)。

百行征信負(fù)責(zé)人田昆認(rèn)為個(gè)人征信領(lǐng)域要依法合規(guī)，注重信息安全和個(gè)人信息保護(hù)。其中，個(gè)人征信領(lǐng)域中的個(gè)人授權(quán)問題及信用修復(fù)機(jī)制問題等是個(gè)人信息保護(hù)問題的重中之重。

近年來，隨著技術(shù)進(jìn)步和信用建設(shè)全面推進(jìn)，大數(shù)據(jù)征信、區(qū)塊鏈、共享經(jīng)濟(jì)等新經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，其本質(zhì)是構(gòu)建以信用為核心的新型監(jiān)管機(jī)制，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。談及大數(shù)據(jù)時(shí)代下推進(jìn)信用立法的必要性，三希軟件科技有限公司總經(jīng)理?xiàng)钤谖恼J(rèn)為，目前我國征信市場(chǎng)存在征信體系選擇、信用信息的邊界、聯(lián)合獎(jiǎng)懲等很多法律問題，迫切需要推進(jìn)信用立法。在信用信息的邊界問題上，有必要通過立法明確個(gè)人信息使用邊界，實(shí)現(xiàn)個(gè)人信息的充分保護(hù)與充分使用相結(jié)合。在聯(lián)合獎(jiǎng)懲問題中，需要明確獎(jiǎng)懲事項(xiàng)及信用修復(fù)的相關(guān)法律法規(guī)依據(jù)，并注意聯(lián)合獎(jiǎng)懲法律法規(guī)制定的區(qū)域間平衡問題。

廈門國信信用大數(shù)據(jù)創(chuàng)新研究院院長曾光輝表示，近年來，隨著參與信用服務(wù)市場(chǎng)的主體數(shù)量高速增長，市場(chǎng)準(zhǔn)入的問題也愈發(fā)凸顯。因此，信用服務(wù)市場(chǎng)迫切需要相關(guān)法律法規(guī)予以規(guī)范。

談到信用立法的具體實(shí)踐，中央黨校（國家行政學(xué)院）政法部民商經(jīng)濟(jì)法室主任王偉就“企業(yè)信息公示條例列入立法規(guī)劃”同與會(huì)嘉賓們進(jìn)行了交流。他提出，企業(yè)信用信息法制化要遵循幾個(gè)基本原則：

一是要促進(jìn)企業(yè)信息的流動(dòng)，讓公眾通過公共信息判斷企業(yè)情況；二是政府需將更多的權(quán)力下放給市場(chǎng)和社會(huì)，政府的職責(zé)僅為提供基本信息，更多關(guān)于企業(yè)信息的收集與披露應(yīng)交由市場(chǎng)完成；三是依照企業(yè)規(guī)模設(shè)立不同公示標(biāo)準(zhǔn)，小企業(yè)設(shè)置較低的披露標(biāo)準(zhǔn)，大企業(yè)及上市公司設(shè)置較高的披露標(biāo)準(zhǔn)；四是應(yīng)保障信息交接安全。

論壇也有一些不同的聲音。北京法大律師所高級(jí)合伙人李銀生說：“我國乃至世界，現(xiàn)存所有的法律都是為了調(diào)整人的思想和行為，而各行各業(yè)都有專門的立法來規(guī)范人的思想和行為，如《勞動(dòng)合同法》等都可以被稱之為信用法。因此，是否還有必要單獨(dú)確立一部《信用法》有待商榷?！?/p>

商務(wù)部研究院信用研究所所長韓家平則表示，目前我國市場(chǎng)環(huán)境中失信行為較多，主要原因是信息不透明和違法成本低。因此，推動(dòng)信用立法，規(guī)范市場(chǎng)行為還是十分必要的，但也應(yīng)注意立法不應(yīng)過度泛化，規(guī)避其局限性。