文/侯笑影 編輯/韓英彤

信用證各方當(dāng)事人應(yīng)充分認(rèn)清自身在信用證業(yè)務(wù)中的職責(zé)，確保信用證條款清晰、合理，以避免風(fēng)險(xiǎn)，保障貿(mào)易順利開(kāi)展。

案例背景

2017年10月13日，國(guó)內(nèi)某開(kāi)證行開(kāi)立了一筆即期自由議付信用證。信用證中含以下三個(gè)條款：

條款一：附加條款（47A）：對(duì)于每次不符交單，將從款項(xiàng)中扣除50美元（或等值其他幣種）的不符點(diǎn)費(fèi)及相關(guān)電文費(fèi)。

條款二：費(fèi)用條款（71B）：開(kāi)證行以外的所有費(fèi)用，包括償付費(fèi)由受益人承擔(dān)。

條款三：對(duì)付款行/承兌行/議付行指示條款（78）：僅當(dāng)收到全套符合信用證要求的單據(jù)時(shí)，我行將按貴方指示付款。

10月16日，通知行發(fā)來(lái)電文，針對(duì)以上三個(gè)條款，提出以下三個(gè)問(wèn)題：

問(wèn)題一：關(guān)于附加條款（47A）中的“相關(guān)電文費(fèi)”，請(qǐng)按照標(biāo)準(zhǔn)實(shí)務(wù)列明該項(xiàng)費(fèi)用的金額或費(fèi)率。

問(wèn)題二：此信用證未安排第三方銀行償付，我方不理解“償付費(fèi)”的來(lái)由。如果此費(fèi)用系指開(kāi)證行的償付費(fèi)由受益人承擔(dān)，請(qǐng)按照標(biāo)準(zhǔn)實(shí)務(wù)列明該費(fèi)用的金額或費(fèi)率。

問(wèn)題三：對(duì)付款行/承兌行/議付行指示條款（78）中提到“僅當(dāng)收到全套符合信用證要求的單據(jù)時(shí)，我行將按貴方指示付款”，請(qǐng)明確此表述不會(huì)排除UCP600第35條第二段規(guī)定的開(kāi)證行責(zé)任。

案例分析

對(duì)于通知行提出的三個(gè)問(wèn)題，我們進(jìn)行如下分析：

問(wèn)題一：附加條款（47A）中“相關(guān)電文費(fèi)”是指哪些費(fèi)用？

針對(duì)不符交單，相關(guān)電文費(fèi)通常指發(fā)送拒付電文產(chǎn)生的電文費(fèi)用，以及當(dāng)交單行發(fā)電文詢問(wèn)扣費(fèi)明細(xì)或?qū)Σ环c(diǎn)提出質(zhì)疑詢問(wèn)時(shí)，開(kāi)證行回復(fù)電文所產(chǎn)生的電文費(fèi)用。

在實(shí)務(wù)中，“相關(guān)電文費(fèi)”的產(chǎn)生有以下幾種情況：

一是當(dāng)開(kāi)證行確定交單不符時(shí)，可以依據(jù)UCP600第16條a和c款拒絕承付，并給交單人發(fā)送拒付通知。而發(fā)送拒付通知產(chǎn)生的電文費(fèi)，即為受益人需承擔(dān)的相關(guān)電文費(fèi)。

二是當(dāng)開(kāi)證行確定交單不符時(shí)，可以依據(jù)UCP600第16條b款自行決定聯(lián)系申請(qǐng)人放棄不符點(diǎn)。實(shí)務(wù)中當(dāng)申請(qǐng)人放棄不符點(diǎn)，且開(kāi)證行接受此放棄時(shí)，開(kāi)證行會(huì)承付，同時(shí)在付款時(shí)扣除不符點(diǎn)費(fèi)。若之后交單行發(fā)電文詢問(wèn)扣費(fèi)明細(xì)及不符點(diǎn)信息，開(kāi)證行回復(fù)電文告知詳情，此時(shí)產(chǎn)生的電文費(fèi)應(yīng)由受益人承擔(dān)。

三是當(dāng)開(kāi)證行按照上述兩種情況行事后，交單行對(duì)于開(kāi)證行在電文中列示的不符點(diǎn)存在疑問(wèn)并進(jìn)行反駁，開(kāi)證行對(duì)此回復(fù)電文進(jìn)行解釋并最終證明不符點(diǎn)成立，此過(guò)程中所產(chǎn)生的電文費(fèi)亦應(yīng)由受益人承擔(dān)。

上述三種情況中，開(kāi)證行發(fā)送電文所產(chǎn)生的費(fèi)用，均系不符點(diǎn)“相關(guān)電文費(fèi)”，按照信用證條款一的規(guī)定，該費(fèi)用都可從付款中扣除。

參考國(guó)際商會(huì)第R441意見(jiàn)中的結(jié)論：“收取不符點(diǎn)費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用并非國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)，開(kāi)證行不可依據(jù)其內(nèi)部或往來(lái)銀行的‘習(xí)慣做法’扣費(fèi)。如果開(kāi)證行意圖從付款中扣除費(fèi)用，信用證應(yīng)明確指出將要扣除費(fèi)用的金額或費(fèi)率。”本案例中，開(kāi)證行在信用證中列明不符點(diǎn)費(fèi)金額及費(fèi)用承擔(dān)方，而未明確列明相關(guān)電文費(fèi)具體金額或費(fèi)率，引起通知行的疑問(wèn)，開(kāi)證行有義務(wù)對(duì)旨意不清之處給予明確解釋。

問(wèn)題二：費(fèi)用條款（71B）中，“償付費(fèi)”是指什么？

信用證業(yè)務(wù)中的“償付”，通常有如下兩種含義：（1）信用證特別指定第三方銀行作為償付行，依據(jù)UCP600第13條及URR725的相關(guān)規(guī)定，對(duì)指定銀行的索償進(jìn)行償付；（2）一般信用證下，指定銀行承付或議付相符交單并將單據(jù)轉(zhuǎn)給開(kāi)證行（或保兌行）之后，開(kāi)證行（或保兌行）對(duì)指定銀行進(jìn)行償付。

本案例中信用證未規(guī)定指定銀行（“索償行”）向另一方（“償付行”）獲取償付，即無(wú)銀行之間的償付安排，同時(shí)也未指定保兌行，因此該信用證費(fèi)用條款中出現(xiàn)的償付費(fèi)應(yīng)屬于開(kāi)證行償付指定銀行時(shí)發(fā)生的付款手續(xù)費(fèi)以及相關(guān)電文費(fèi)用，通常在開(kāi)證行向指定銀行償付時(shí)扣除。

國(guó)際商會(huì)在R656意見(jiàn)結(jié)論中指出：“信用證規(guī)定除與開(kāi)立信用證相關(guān)的費(fèi)用外，所有銀行費(fèi)用均由受益人承擔(dān)。如果開(kāi)證行希望從付款的金額中扣除一定的費(fèi)用，那么，信用證應(yīng)該明確指出將要扣除費(fèi)用的金額或費(fèi)率，然后由受益人決定在承擔(dān)如此費(fèi)用的情況下是否要執(zhí)行該信用證”。

本案例中信用證條款二明確規(guī)定，償付費(fèi)由受益人承擔(dān)，則開(kāi)證行向指定銀行償付時(shí)扣除該項(xiàng)費(fèi)用是合理的。同樣，由于信用證未列明該項(xiàng)費(fèi)用的具體金額或費(fèi)率，對(duì)于通知行產(chǎn)生的疑問(wèn)，開(kāi)證行有義務(wù)給予明確解釋。

問(wèn)題三：對(duì)付款行/承兌行/議付行指示條款（78）中提到“僅當(dāng)收到全套符合信用證要求的單據(jù)時(shí)，我行將按貴方指示付款”，該條款是否與UCP600第35條第二段中開(kāi)證行的責(zé)任相矛盾？

UCP600第35條第二段的規(guī)定如下：“如果指定銀行確定交單相符并將單據(jù)發(fā)往開(kāi)證行或保兌行。無(wú)論指定的銀行是否已經(jīng)承付或議付，開(kāi)證行或保兌行必須承付或議付，或償付指定銀行，即使單據(jù)在指定銀行送往開(kāi)證行或保兌行的途中，或保兌行送往開(kāi)證行的途中丟失?！?/p>

國(guó)際商會(huì)面對(duì)其成員多次關(guān)于單據(jù)丟失問(wèn)題咨詢后，在其第R548號(hào)咨詢意見(jiàn)書(shū)中給出如下結(jié)論：“盡管信用證普遍列有‘待開(kāi)證行收妥單據(jù)審核無(wú)不符后付款’的規(guī)定，但在單據(jù)從指定銀行傳遞到開(kāi)證行途中遺失的情況下，開(kāi)證行仍要承擔(dān)對(duì)相符單據(jù)的付款責(zé)任。信用證項(xiàng)下的付款責(zé)任不以開(kāi)證行收到單據(jù)為前提，而是僅以相符單據(jù)提交給被指定銀行為前提?！痹撘庖?jiàn)結(jié)論對(duì)單據(jù)郵寄丟失后付款責(zé)任的認(rèn)定進(jìn)行了明確，為眾多有爭(zhēng)議的案例提供了依據(jù)，即信用證項(xiàng)下開(kāi)證行的償付責(zé)任是以相符單據(jù)提交給指定銀行為前提，而不是以開(kāi)證行收到單據(jù)為前提。

同時(shí)，該咨詢意見(jiàn)也說(shuō)明實(shí)務(wù)中普遍存在的一個(gè)問(wèn)題，即信用證中常會(huì)出現(xiàn)“待開(kāi)證行收妥單據(jù)審核無(wú)不符后付款”等類(lèi)似條款。一般而言，開(kāi)證行在信用證中列明此類(lèi)條款，并不意味著其要排除UCP600第35條第二段的規(guī)定，而是旨在強(qiáng)調(diào)指定銀行承付或議付相符交單后仍需將單據(jù)轉(zhuǎn)給開(kāi)證行，以便開(kāi)證行進(jìn)行審單、償付及向申請(qǐng)人放單等后續(xù)工作。這也符合UCP600第7條c款關(guān)于“指定銀行承付或議付相符交單并將單據(jù)轉(zhuǎn)給開(kāi)證行……”的規(guī)定。因此，信用證中列明此類(lèi)條款并不應(yīng)視之為排除UCP600第35條第二段。

本案例中，開(kāi)證行于10月23日向通知行回復(fù)電文，對(duì)上述旨意不清的三個(gè)條款給予了解釋?zhuān)横槍?duì)附加條款（47A）中“相關(guān)電文費(fèi)”的詢問(wèn)，開(kāi)證行明確了每筆電文費(fèi)為30美元（或等值其他幣種）；針對(duì)費(fèi)用條款（71B）中“償付費(fèi)”性質(zhì)及金額的詢問(wèn)，開(kāi)證行明確，該費(fèi)用系指開(kāi)證行向指定銀行的償付費(fèi)，每筆110美元（或等值其他幣種）；針對(duì)信用證中列明的條款三，開(kāi)證行認(rèn)同通知行觀點(diǎn)，表示該條款并不排除UCP600第35條第二段對(duì)于開(kāi)證行的責(zé)任。

案例啟示

本案例中，通知行對(duì)待每一個(gè)信用證條款均持謹(jǐn)慎態(tài)度，對(duì)于旨意不清或易引發(fā)爭(zhēng)議的條款，充分與開(kāi)證行進(jìn)行溝通并取得確定答復(fù)。這種謹(jǐn)慎的態(tài)度值得信用證各相關(guān)方學(xué)習(xí)。

首先，對(duì)于開(kāi)證行而言，其不僅是信用證的“制造者”，同時(shí)也承擔(dān)第一性的付款責(zé)任。開(kāi)證行應(yīng)謹(jǐn)慎審核開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)，若發(fā)現(xiàn)條款旨意不清或不符合國(guó)際慣例，應(yīng)向申請(qǐng)人核實(shí)；必要時(shí)應(yīng)進(jìn)行條款修改，以確保開(kāi)出的信用證符合國(guó)際慣例、表意清晰且邏輯合理。當(dāng)通知行對(duì)信用證條款提出疑義時(shí)，開(kāi)證行應(yīng)嚴(yán)格遵循國(guó)際慣例進(jìn)行專(zhuān)業(yè)分析判斷，并及時(shí)給予明晰答復(fù)。

其次，對(duì)于通知行而言，其作為受益人的往來(lái)銀行以及開(kāi)證行在出口地的代理行，起著“承上啟下”的關(guān)鍵作用。通知行在通知信用證時(shí)應(yīng)仔細(xì)審核信用證條款，如發(fā)現(xiàn)旨意不清或易引發(fā)爭(zhēng)議的條款，特別是有損受益人及指定銀行利益、存在潛在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的條款，應(yīng)及時(shí)提示受益人并與開(kāi)證行進(jìn)行溝通確認(rèn)；必要時(shí)受益人應(yīng)通過(guò)與申請(qǐng)人的溝通，來(lái)尋求修改信用證。

最后，對(duì)于申請(qǐng)人和受益人而言，應(yīng)以實(shí)際貿(mào)易背景為基礎(chǔ)，遵循國(guó)際慣例認(rèn)真繕制合同。申請(qǐng)人在填寫(xiě)信用證開(kāi)立申請(qǐng)書(shū)時(shí)，一方面應(yīng)保證信用證條款與合同相關(guān)內(nèi)容一致、措辭明確無(wú)歧義、符合國(guó)際慣例；另一方面，應(yīng)與受益人充分溝通，合理選擇通知行、指定銀行等相關(guān)方。受益人收到信用證后，應(yīng)仔細(xì)核對(duì)信用證條款；若發(fā)現(xiàn)與合同不一致或不合理導(dǎo)致無(wú)法履行職責(zé)時(shí)，可通過(guò)銀行發(fā)電文進(jìn)行確認(rèn)，或直接聯(lián)系申請(qǐng)人尋求信用證修改。