李靜

【摘 要】在我國的金融領(lǐng)域中，商業(yè)銀行作為一個(gè)重要的金融體系，隨著我國經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入，其在當(dāng)今時(shí)代的運(yùn)營得到了極大的發(fā)展。但是，盡管如此，商業(yè)銀行在運(yùn)營過程中，也有著較高的風(fēng)險(xiǎn)。論文對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營管理體系建設(shè)進(jìn)行詳細(xì)分析。

【Abstract】In China's financial field， the commercial bank is an important financial system. With the continuous deepening of economic reform in China， the operation of it has been greatly improved in the present era. However， in spite of this， there are still high risks in the operation of the commercial bank. The paper makes a detailed analysis of the construction of operation management system of the commercial bank.

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；銀行運(yùn)營；運(yùn)營管理

【Keywords】commercial bank； bank operation； operation management

【中圖分類號(hào)】F830.33 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A 【文章編號(hào)】1673-1069（2018）09-0017-02

1 引言

我國經(jīng)濟(jì)不斷增長的同時(shí)也帶動(dòng)了我國各大商業(yè)銀行的發(fā)展，但是與此同時(shí)，也加大了商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。另外，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的擴(kuò)大，使得我國的商業(yè)銀行金融體系所面臨的問題也越來越多。因此，在這一大環(huán)境下，商業(yè)銀行如若想要在眾多銀行中站穩(wěn)腳跟，就要對(duì)自身的運(yùn)營管理情況深入了解，并且建立符合自身的銀行運(yùn)營管理體系，進(jìn)而有效的應(yīng)對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的問題。

2 國內(nèi)外商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

在20世紀(jì)80年代，一些西方國家的商業(yè)就已經(jīng)開始對(duì)企業(yè)的各項(xiàng)管理經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行借鑒，進(jìn)而對(duì)銀行進(jìn)行了全新的轉(zhuǎn)型，尤其是對(duì)銀行的運(yùn)營管理。而在對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型時(shí)，其普遍采取的都是將銀行的前后臺(tái)進(jìn)行分離，并且要求前后臺(tái)要相互制約，在銀行的后臺(tái)采取集中管理的方式，進(jìn)而使得整個(gè)銀行的工作效率大大提高。而就國外商業(yè)銀行的運(yùn)營管理體系發(fā)展情況來看，由于當(dāng)前世界先進(jìn)技術(shù)的不斷發(fā)展，更加為銀行的轉(zhuǎn)型工作提供了技術(shù)保障。例如：瑞會(huì)銀行、美聯(lián)銀行、匯豐銀行等在世界金融行業(yè)活躍度較高的銀行都在運(yùn)營管理中采取工業(yè)的管理方式，實(shí)行前后臺(tái)分離，以及對(duì)銀行業(yè)務(wù)采取集中處理的工作方式。因此，對(duì)于國外的銀行來說，其在一定程度上已經(jīng)形成了“中心化作業(yè)、工業(yè)化管理”的統(tǒng)一銀行作業(yè)方式。

而對(duì)于我國的國內(nèi)銀行的發(fā)展情況來說，我國的商業(yè)銀行為了能夠最大程度地滿足客戶的各種需求，其在發(fā)展中一直不斷地借鑒國外的商業(yè)銀行運(yùn)營管理方式，并且結(jié)合自身的實(shí)際發(fā)展情況，最大程度的提高商業(yè)銀行自身的工作水平，強(qiáng)化商業(yè)銀行集約化的管理控制能力，并且已經(jīng)取得了較大的成績。我國部分地區(qū)的工商銀行后臺(tái)集中作業(yè)起步早，在同城票據(jù)進(jìn)行集中處理以及匯兌業(yè)務(wù)等方面都已經(jīng)取得了較大的進(jìn)步；建設(shè)銀行在近年來的后臺(tái)集中工作中的發(fā)展速度極快；而就農(nóng)商銀行來說，由于其在運(yùn)營管理方面進(jìn)行改革的步伐與其他銀行相比較晚，但是，其有著充足的后發(fā)優(yōu)勢[1]。因此，其在后臺(tái)集中作業(yè)、集中授權(quán)等方面的運(yùn)營管理正在快速的全面推進(jìn)。

3 我國現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營管理途徑

3.1 對(duì)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中式的專業(yè)化管理

我國的商業(yè)銀行將各種業(yè)務(wù)進(jìn)行集中處理后，能夠使得商業(yè)銀行的工作途徑變得更加簡約和聯(lián)動(dòng)。但是，與此同時(shí)，業(yè)務(wù)在進(jìn)行統(tǒng)一處理時(shí)，也有著經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的存在。因此，在這樣的經(jīng)濟(jì)背景下，我國的商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)時(shí)也做出一定的調(diào)整，構(gòu)建能夠?qū)?jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的辨識(shí)、嚴(yán)格監(jiān)管以及有效管控的一體化的商業(yè)銀行運(yùn)營監(jiān)管的工作體系。通過對(duì)電子畫面監(jiān)控的利用，能夠在一定程度上達(dá)到對(duì)臨時(shí)柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作的高度管理和監(jiān)督，進(jìn)而對(duì)監(jiān)管形勢進(jìn)行有效監(jiān)管，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)督的實(shí)時(shí)性。

3.2 業(yè)務(wù)的后臺(tái)工廠化處理和集中節(jié)約化處理

就當(dāng)前我國的現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營管理途徑來看，我國商業(yè)銀行已經(jīng)開始對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行后臺(tái)工廠化處理和集中節(jié)約化處理。而對(duì)于業(yè)務(wù)的實(shí)際實(shí)施進(jìn)行相應(yīng)的分解措施，具體做法是將商業(yè)銀行自身的非即時(shí)性的業(yè)務(wù)與即時(shí)性的業(yè)務(wù)統(tǒng)一整和到后臺(tái)集中中心，而后再對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的處理。對(duì)于商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)來說，其主要的工作職能就是對(duì)即時(shí)性的業(yè)務(wù)和非即時(shí)性的業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的管理、審核和具體解決[2]。在相應(yīng)的技術(shù)平臺(tái)的輔助下，形成一種具有流水性、簡約型以及聯(lián)動(dòng)性等特征的商業(yè)銀行運(yùn)營管理途徑。

3.3 完善工作程序

隨著我國商業(yè)銀行對(duì)于業(yè)務(wù)處理的方式的轉(zhuǎn)變，使得商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)處理程序也發(fā)生了一定的轉(zhuǎn)變，并且對(duì)業(yè)務(wù)處理程序也提出了新的要求。其要求商業(yè)銀行業(yè)務(wù)處理的程序要深切落實(shí)整改以及進(jìn)一步創(chuàng)新，要深刻參照銀行的業(yè)務(wù)程序的柜臺(tái)業(yè)務(wù)程序以及相應(yīng)的勞動(dòng)組織，進(jìn)而全面地構(gòu)建出科學(xué)的、有效的和客觀的柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理的程序。

4 現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營管理途徑實(shí)證分析

4.1 后臺(tái)集中作業(yè)

在當(dāng)前的現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營管理途徑中，通過對(duì)集中作業(yè)平臺(tái)的有效利用，能夠最大程度的實(shí)現(xiàn)我國的商業(yè)銀行后臺(tái)集中工作的工作目標(biāo)。集中工作平臺(tái)在進(jìn)行工作時(shí)對(duì)于影響以及其相應(yīng)的工作流程相關(guān)的軟件系統(tǒng)都表示出了較強(qiáng)的依賴程度，通過對(duì)重新規(guī)劃的理念以及作業(yè)程序進(jìn)行有效的再創(chuàng)造，進(jìn)而能夠集專業(yè)化和集中式運(yùn)營于一身的程序控制系統(tǒng)進(jìn)行有效的構(gòu)建[3]。而這種程序系統(tǒng)的基本應(yīng)用功能就是收集更多的憑證圖像、將生產(chǎn)進(jìn)行有效的解決以及多職位共同管理，最后達(dá)到“網(wǎng)點(diǎn)共享資源”經(jīng)營管理模式的最終建設(shè)。

4.2 后臺(tái)集中監(jiān)督

對(duì)于商業(yè)銀行的后臺(tái)集中監(jiān)督的工作來說，其工作的實(shí)質(zhì)是將臨時(shí)處理業(yè)務(wù)的柜臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理完畢后，將全部的營業(yè)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的發(fā)票統(tǒng)一送至后臺(tái)的集中監(jiān)督的工作現(xiàn)場，并且此后通過對(duì)集中影響掃描系統(tǒng)、集中補(bǔ)錄等系統(tǒng)的應(yīng)用，有效完成業(yè)務(wù)憑證與業(yè)務(wù)流水的相互匹配，進(jìn)而高度精確的構(gòu)造出目標(biāo)索引。進(jìn)行后臺(tái)監(jiān)督工作流程如下：首先，對(duì)前臺(tái)的柜員所處理的業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行統(tǒng)一整合，同時(shí)對(duì)其進(jìn)行掃描，通過運(yùn)用OCR技術(shù)對(duì)辨識(shí)結(jié)果相關(guān)信息以及主機(jī)的業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的匹配，如果出現(xiàn)匹配不成功現(xiàn)象，就要進(jìn)行手動(dòng)匹配。其次，要對(duì)需要進(jìn)行人工處理的業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的采集，同時(shí)要對(duì)業(yè)務(wù)憑證所需要的內(nèi)部要素進(jìn)行一定的補(bǔ)錄和采集，此后再對(duì)業(yè)務(wù)憑證與業(yè)務(wù)流水進(jìn)行相互匹配。與此同時(shí)，通過對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部的管理需求進(jìn)行結(jié)合，在對(duì)系統(tǒng)的參數(shù)進(jìn)行設(shè)置時(shí)要嚴(yán)格關(guān)注業(yè)務(wù)重點(diǎn)補(bǔ)錄，此后再將結(jié)果上交給相關(guān)管理人員。而后，通過對(duì)其他監(jiān)管系統(tǒng)的應(yīng)用，進(jìn)而達(dá)到遠(yuǎn)程監(jiān)督的目的。

4.3 程序銀行的建設(shè)

通過對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行的運(yùn)營管理體系的整合，以及對(duì)客戶的需求進(jìn)行相應(yīng)結(jié)合，進(jìn)而有效地彰顯出銀行業(yè)務(wù)程序、管理程序等進(jìn)行有效合并的特征。首先，要對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)程序進(jìn)行再創(chuàng)造，具體是對(duì)供應(yīng)商、工作流、輸入、輸出以及客戶五個(gè)要素進(jìn)行創(chuàng)造[4]。其次，是對(duì)組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的完善。對(duì)于組織結(jié)構(gòu)的完善同時(shí)也是對(duì)業(yè)務(wù)程序再創(chuàng)造的響應(yīng)，其在一定程度上能夠打破傳統(tǒng)的組織模式的弊端，有效地對(duì)銀行內(nèi)部進(jìn)行徹底的整改，進(jìn)而強(qiáng)化商業(yè)銀行內(nèi)部運(yùn)營更加清晰化。

5 結(jié)論

通過本文論述可知，我國經(jīng)濟(jì)不斷增長給我國各大商業(yè)銀行帶來一定的發(fā)展空間的同時(shí)也帶來了一定的挑戰(zhàn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了有效地規(guī)避經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，后臺(tái)集中作業(yè)、后臺(tái)集中監(jiān)督等新型的商業(yè)銀行運(yùn)營管理體系正在不斷的整改和完善，而在不久的將來，這種運(yùn)營方式必將會(huì)在我國國內(nèi)各大銀行推行和實(shí)施。

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