黃清華

摘要：以市場(chǎng)方式完善環(huán)境污染糾紛多元解決機(jī)制，其實(shí)質(zhì)就是建立并完善社會(huì)化、市場(chǎng)化的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，在全國(guó)已初步建立起多元化社會(huì)矛盾糾紛解決機(jī)制的情況下，尤為必要。這樣一套機(jī)制，注重綜合發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、人民調(diào)解、合理賠償、風(fēng)險(xiǎn)管理五個(gè)方面的功能與作用，強(qiáng)調(diào)“保、調(diào)、賠、防、管、法”聯(lián)合應(yīng)用，要求在法治框架下和軌道上把這五個(gè)方面與環(huán)境保護(hù)緊密結(jié)合起來。影響這套機(jī)制成敗的因素包括人的因素、市場(chǎng)因素、業(yè)務(wù)因素、政策因素和法制因素。鑒于此，須圍繞這些因素解決相關(guān)問題。

關(guān)鍵詞：環(huán)境污染 糾紛解決 責(zé)任保險(xiǎn) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì) 人民調(diào)解 合理賠償

一、序言

跨過新千年的門檻，我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的同時(shí)，環(huán)境污染糾紛呈現(xiàn)出“增長(zhǎng)快、燃點(diǎn)低、處置難、對(duì)抗強(qiáng)的趨勢(shì)和特點(diǎn)?！痹谌珖?guó)“已初步建立起多元化的矛盾糾紛解決機(jī)制”的情況下，如何完善環(huán)境污染糾紛多元解決機(jī)制，正在成為重要議題。

在過去的6年里，廣東和諧醫(yī)患糾紛人民調(diào)解委員會(huì)（簡(jiǎn)稱“廣東醫(yī)調(diào)委”）根據(jù)社會(huì)化、市場(chǎng)化的法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原理，積極發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的市場(chǎng)平衡功能和風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)服務(wù)功能，在沒有要求任何財(cái)政撥款的情況下，以醫(yī)患糾紛調(diào)解為主，組建了一支200余人覆蓋全省的社會(huì)矛盾糾紛人民調(diào)解員隊(duì)伍，建立了一個(gè)以醫(yī)學(xué)和法學(xué)專家為主的2500余人的多學(xué)科專家?guī)欤剿髁艘惶椎玫狡毡檎J(rèn)可的醫(yī)調(diào)“廣東模式”，調(diào)解醫(yī)患糾紛8000余起，成為廣東省醫(yī)患糾紛解決的主渠道。未來，醫(yī)調(diào)委將不再局限于醫(yī)患矛盾糾紛的調(diào)處，把基于市場(chǎng)機(jī)制的第三方調(diào)解事業(yè)逐漸延伸到環(huán)境保護(hù)等健康相關(guān)領(lǐng)域，探索以“三調(diào)解一保險(xiǎn)”市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制化解環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“環(huán)責(zé)險(xiǎn)”）可覆蓋的社會(huì)矛盾糾紛，以實(shí)際行動(dòng)踐行“社會(huì)參與、多元并舉、市場(chǎng)機(jī)制”的社會(huì)矛盾糾紛化解現(xiàn)代理念，努力為生態(tài)文明建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

基于上述目標(biāo)，下文論證以市場(chǎng)方式完善環(huán)境污染糾紛多元解決機(jī)制的必要性、可行性、適用范圍、具體操作和注意事項(xiàng)。

二、必要性和政策、法律依據(jù)

在生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域，我國(guó)“現(xiàn)有的矛盾糾紛解決機(jī)制還沒有最大限度地發(fā)揮定分止?fàn)幾饔谩?，@如何預(yù)防、控制和合理處理環(huán)境污染糾紛，仍然是政府與社會(huì)必須直面的迫切任務(wù)。

（一）嚴(yán)峻的環(huán)境污染糾紛形勢(shì)

在環(huán)境安全方面，由于工業(yè)排污、農(nóng)業(yè)排污、城鎮(zhèn)生活排污和事故性排污等方面的影響，大氣污染、水體污染、土壤污染，重金屬污染、生物污染、難降解的持久性有機(jī)物污染，特別是重金屬和危險(xiǎn)化學(xué)品突發(fā)環(huán)境事件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)。環(huán)境污染導(dǎo)致的食品安全問題，同樣十分突出。工業(yè)生產(chǎn)等導(dǎo)致重金屬及持久性有機(jī)物引起的環(huán)境污染，通過生物富集造成了農(nóng)產(chǎn)品及中草藥原材料的污染；水產(chǎn)養(yǎng)殖區(qū)域水質(zhì)惡化，主要污染物為無機(jī)氮、磷酸鹽、石油類和重金屬，造成水產(chǎn)品質(zhì)量問題。

環(huán)境污染問題涉及不特定多數(shù)人的重大利益，易引發(fā)群體性事件。我國(guó)環(huán)境污染引發(fā)的群體性事件，自1996年以來一直保持年均29%的增速，截至2012年全國(guó)環(huán)境重大事件增長(zhǎng)120%。2012年國(guó)家統(tǒng)計(jì)局廣東調(diào)查總隊(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，僅廣東農(nóng)村地區(qū)，每年發(fā)生200起左右環(huán)境污染群體性事件，占全部群體性事件10.9%。更為嚴(yán)峻的是，當(dāng)前環(huán)境污染“點(diǎn)源”總體規(guī)模仍在不斷擴(kuò)大，而環(huán)境行政執(zhí)法不僅能力不足、權(quán)限有限，且地方保護(hù)主義盛行，權(quán)力尋租嚴(yán)重，執(zhí)法效果大打折扣，僅僅依靠行政執(zhí)法解決環(huán)境污染糾紛顯然力不從心。

與此同時(shí)，司法機(jī)關(guān)在處理生態(tài)環(huán)境矛盾糾紛方面的作用同樣沒有得到良好發(fā)揮，司法的公信力嚴(yán)重不足。我國(guó)現(xiàn)行民事、行政、刑事三種訴訟規(guī)則設(shè)計(jì)，都是針對(duì)傳統(tǒng)單一人身糾紛或財(cái)產(chǎn)糾紛作出的，而環(huán)境污染糾紛帶有很強(qiáng)的社會(huì)性，通過現(xiàn)有三種訴訟模式來解決環(huán)境安全問題，實(shí)際效果不佳。據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，通過訴訟渠道解決的環(huán)境糾紛不足1%。“十一五”期間，環(huán)境信訪30多萬件，行政復(fù)議2614件，而相比之下，行政訴訟只有980件，刑事訴訟只有30件。司法渠道不暢，環(huán)保官司難打，“立案難、取證難、判決難、執(zhí)行難”，造成大量環(huán)境污染糾紛無法通過司法程序解決，權(quán)益受損者容易選擇極端方式維權(quán)?！笆濉逼陂g，由于歷史原因和經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)，有些企業(yè)仍然重經(jīng)濟(jì)利益，輕環(huán)境保護(hù)，顧眼前利益，忽視長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，有的閑置環(huán)保設(shè)施不用，有的違法排污染，導(dǎo)致群眾環(huán)境信訪逐年上升，處理難度大。

（二）相關(guān)政策、法規(guī)

1.社會(huì)組織參與社會(huì)治理相關(guān)政策法規(guī)。十九大報(bào)告提出“打造新時(shí)代共建共治共享的社會(huì)治理格局”，為社會(huì)組織參與社會(huì)治理指明了方向?！吨泄仓醒腙P(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出“創(chuàng)新社會(huì)治理體制”“創(chuàng)新社會(huì)管理體制，改進(jìn)社會(huì)治理方式，激發(fā)社會(huì)組織活力”等相關(guān)要求。此外，2015年10月13日，中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第十七次會(huì)議審議通過《關(guān)于完善矛盾糾紛多元化解機(jī)制的意見》，要求“著力完善制度、健全機(jī)制、搭建平臺(tái)、強(qiáng)化保障，推動(dòng)各種矛盾糾紛化解方式的銜接配合，建立健全有機(jī)銜接、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、高效便捷的矛盾糾紛多元化解機(jī)制”，這為治理類社會(huì)組織的發(fā)展指明了方向。

最高人民法院《關(guān)于人民法院進(jìn)一步深化多元化糾紛解決機(jī)制改革的意見》（法發(fā)[2016]14號(hào)）要求“建設(shè)功能完備、形式多樣、運(yùn)行規(guī)范的訴調(diào)對(duì)接平臺(tái)，暢通糾紛解決渠道，引導(dǎo)當(dāng)事人選擇適當(dāng)?shù)募m紛解決方式”。在醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境保護(hù)以及其他糾紛多發(fā)領(lǐng)域，人民法院可以與人民調(diào)解組織、行業(yè)調(diào)解組織等進(jìn)行資源整合，推進(jìn)建立“一站式”糾紛解決服務(wù)平臺(tái)，切實(shí)減輕群眾負(fù)擔(dān)。

2.責(zé)任保險(xiǎn)與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相關(guān)政策法規(guī)。責(zé)任保險(xiǎn)（liability insurance），指保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人（通常為投保人）的損害賠償責(zé)任的險(xiǎn)種，通常適用于因過失責(zé)任或者嚴(yán)格責(zé)任可能造成他人財(cái)產(chǎn)損失與人身傷亡的各種單位、家庭或個(gè)人。例如，環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人因過失或者意外事故（嚴(yán)格責(zé)任）導(dǎo)致污染物的排放、泄漏、溢出、滲漏等造成承保區(qū)域內(nèi)生態(tài)環(huán)境損害、第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的相關(guān)費(fèi)用。責(zé)任保險(xiǎn)可滲透到社會(huì)生活的各個(gè)方面，對(duì)于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展，具有積極作用。

鑒于此，國(guó)務(wù)院2006年6月發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，要求大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，發(fā)展包括環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在內(nèi)的七類責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2007年12月，原國(guó)家環(huán)?？偩?、中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》（環(huán)發(fā)[2007]189號(hào)），提出按照政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作、突出重點(diǎn)、先易后難、嚴(yán)格監(jiān)管、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、互惠互利、雙贏發(fā)展的原則發(fā)展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)參與加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理的指導(dǎo)意見》（保監(jiān)發(fā)[2011]69號(hào)）提出“大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，提高公共風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償能力?！币蟊ｋU(xiǎn)業(yè)“穩(wěn)步開展環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，建立公共風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)共擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，減輕政府壓力，促進(jìn)事故順利處置”。

2013年1月，環(huán)境保護(hù)部、中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》（環(huán)發(fā)[2013]10號(hào)）。該意見明確了環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)企業(yè)范圍，包括涉重金屬企業(yè)、按地方有關(guān)規(guī)定已被納入投保范圍的企業(yè)和其他高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)。要求“保險(xiǎn)公司把開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為履行社會(huì)責(zé)任的重要舉措”，明確指出“保險(xiǎn)條款載明的保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍應(yīng)當(dāng)包括：（1）第三方因污染損害遭受的人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失。（2）投保企業(yè)（又稱被保險(xiǎn)人）為了救治第三方的生命，避免或者減少第三方財(cái)產(chǎn)損失所發(fā)生的必要而且合理的施救費(fèi)用。（3）投保企業(yè)根據(jù)環(huán)保法律法規(guī)規(guī)定，為控制污染物擴(kuò)散，或者清理污染物而支出的必要而且合理的清污費(fèi)用。（4）由投保企業(yè)和保險(xiǎn)公司約定的其他賠償責(zé)任?！?/p>

2014年4月，新《環(huán)境保護(hù)法》規(guī)定：“國(guó)家鼓勵(lì)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)”（第52條）。

2015年12月4日，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《生態(tài)環(huán)境損害賠償制度改革試點(diǎn)方案》，要求“通過試點(diǎn)逐步明確生態(tài)環(huán)境損害賠償范圍、責(zé)任主體、索賠主體和損害賠償解決途徑等，形成相應(yīng)的鑒定評(píng)估管理與技術(shù)體系、資金保障及運(yùn)行機(jī)制，探索建立生態(tài)環(huán)境損害的修復(fù)和賠償制度，加快推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)?！薄暗?020年，力爭(zhēng)在全國(guó)范圍內(nèi)初步構(gòu)建責(zé)任明確、途徑暢通、技術(shù)規(guī)范、保障有力、賠償?shù)轿?、修?fù)有效的生態(tài)環(huán)境損害賠償制度。”

2015年7月22日國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》（國(guó)發(fā)[2014]29號(hào)），要求“強(qiáng)化政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、立法保障的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展模式”，把與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染等領(lǐng)域作為責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展重點(diǎn)，“探索開展強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)”。

《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》（2015年修訂）第27條規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：（1）為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù)；（2）協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠；（3）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；（4）為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)；（5）中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)“十三五”生態(tài)環(huán)境保護(hù)規(guī)劃的通知》（國(guó)發(fā)[2016]65號(hào)）要求：“在環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度”“支持設(shè)立市場(chǎng)化運(yùn)作的各類綠色發(fā)展基金”。

3.專業(yè)性人民調(diào)解相關(guān)政策法規(guī)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ骸⑺痉ú筷P(guān)于認(rèn)真貫徹實(shí)施（中華人民共和國(guó)人民調(diào)解法）加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理的意見》（司發(fā)[2011]8號(hào)）指出：“要積極發(fā)展社會(huì)團(tuán)體或者其他組織設(shè)立的人民調(diào)解組織，按照人民調(diào)解法以及與相關(guān)部門聯(lián)合制定的意見要求，加強(qiáng)與有關(guān)行業(yè)主管部門、社會(huì)團(tuán)體和其他組織的溝通、協(xié)調(diào)，相互支持、密切配合，共同指導(dǎo)和推動(dòng)在醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境保護(hù)、征地拆遷、城鄉(xiāng)建設(shè)等行業(yè)或領(lǐng)域建立行業(yè)性、專業(yè)性人民調(diào)解組織?！?/p>

《司法部關(guān)于加強(qiáng)行業(yè)性專業(yè)性人民調(diào)解委員會(huì)建設(shè)的意見》（司發(fā)通[2011]93號(hào)）指出：“司法行政機(jī)關(guān)要切實(shí)加強(qiáng)與有關(guān)行業(yè)管理部門、社會(huì)團(tuán)體和組織聯(lián)系和溝通，相互支持、相互配合，共同指導(dǎo)和推動(dòng)行業(yè)性、專業(yè)性人民調(diào)解委員會(huì)的建立?！?/p>

《司法部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)性專業(yè)性人民調(diào)解工作的意見》（司發(fā)通[2014]109號(hào)）進(jìn)一步指出：“司法行政機(jī)關(guān)要加強(qiáng)與有關(guān)行業(yè)主管部門協(xié)調(diào)配合，根據(jù)相關(guān)行業(yè)、專業(yè)領(lǐng)域矛盾糾紛情況和特點(diǎn)，指導(dǎo)人民調(diào)解協(xié)會(huì)、相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)等社會(huì)團(tuán)體和其他組織，設(shè)立行業(yè)性、專業(yè)性人民調(diào)解委員會(huì)或依托現(xiàn)有的人民調(diào)解委員會(huì)設(shè)立人民調(diào)解工作室?！?/p>

4.廣東省相關(guān)政策法規(guī)。2012年6月5日，經(jīng)廣東省政府同意，廣東省環(huán)保廳與廣東省保監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》，提出“在全省范圍內(nèi)對(duì)潛在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)程度高、易發(fā)生環(huán)境污染事故的重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)，實(shí)施環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)?！卑凑铡爸攸c(diǎn)突破、輕重緩急、分步推進(jìn)”的原則，對(duì)轄區(qū)內(nèi)列入試點(diǎn)實(shí)施范圍的企業(yè)進(jìn)行認(rèn)真梳理，結(jié)合當(dāng)?shù)匚廴驹船F(xiàn)狀和需解決的突出環(huán)境問題，逐一列出試點(diǎn)企業(yè)名單，重點(diǎn)推進(jìn)列入試點(diǎn)實(shí)施范圍的企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。省試點(diǎn)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額以100萬元為起點(diǎn)（保費(fèi)1.5萬元），設(shè)置6個(gè)檔次，最高累計(jì)限額為1500萬元（保費(fèi)9.76萬元）。該意見就賠償范圍、免賠事項(xiàng)、環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)管理等重要事項(xiàng)作了安排。

《廣東省環(huán)境保護(hù)條例》規(guī)定：“鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)企業(yè)開發(fā)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，鼓勵(lì)企業(yè)事業(yè)單位和其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)；在重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)依法實(shí)行強(qiáng)制性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)?！?/p>

以上政策法規(guī)，為本文探討以社會(huì)化、市場(chǎng)化的方式完善環(huán)境污染糾紛多元解決機(jī)制，提供了政策指引和法規(guī)依據(jù)。

（三）境外經(jīng)驗(yàn)

發(fā)達(dá)國(guó)家或者地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)至少有兩個(gè)特點(diǎn)，一是責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)達(dá)，二是重視保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)（insurance broker）的作用。有關(guān)資料顯示，美國(guó)的責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)是非壽險(xiǎn)公司的支柱性險(xiǎn)種，責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)自20世紀(jì)后期即占整個(gè)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的45%～50%；在歐洲國(guó)家則占30%左右，有的國(guó)家高達(dá)40%；日本也達(dá)25%～30%。進(jìn)入20世紀(jì)90年代以后，許多發(fā)展中國(guó)家也日益重視發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這一指標(biāo)的全球平均數(shù)為非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的20%以上。

在發(fā)達(dá)國(guó)家，責(zé)任保險(xiǎn)主要是通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)開展的。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人把投保人/被保險(xiǎn)人（客戶）的利益放在首位，提供建議，使客戶獲得合適的保險(xiǎn)保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。在英國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是如此的重要，以至于英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)（The British Insurance BrokersAssociation，BIBA）是國(guó)內(nèi)具有領(lǐng)導(dǎo)地位的保險(xiǎn)中介組織，代表保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、中介機(jī)構(gòu)和他們客戶的利益。其成員包括近2，000經(jīng)紀(jì)公司，雇用超過100，000名員工。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)為全英52%的一般保險(xiǎn)和78%的商業(yè)保險(xiǎn)的投保人安排、打理保險(xiǎn)事務(wù)，經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)占英國(guó)GDP的1%。

BIBA要求成員以每個(gè)客戶的最佳利益行事。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有義務(wù)對(duì)每個(gè)客戶的最佳利益給予應(yīng)有的注意，以確保決策和建議都是基于對(duì)客戶的需求、優(yōu)先事項(xiàng)、關(guān)切和環(huán)境的清晰了解。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表被保險(xiǎn)人利益，與保險(xiǎn)公司通常沒有合同協(xié)議，而是依靠行業(yè)常識(shí)、慣例、專業(yè)知識(shí)或直接交流的方法與保險(xiǎn)公司完善商業(yè)交易。這意味著，通過經(jīng)紀(jì)人的保險(xiǎn)交易談判及合同履行，對(duì)于投保人/被保險(xiǎn)人可以產(chǎn)生顯著的有益影響。

在責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品方面，由于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的介入，發(fā)達(dá)國(guó)家或者地區(qū)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司通常能夠根據(jù)投保人/被保險(xiǎn)人的需求提供量身定做的產(chǎn)品，提供的經(jīng)紀(jì)服務(wù)范圍極其廣泛。以美國(guó)亞利桑那州（Arizona）的PJO保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司（PJO Insurance Brokerage，LLC）為例，該公司不僅提供一般責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（General Liability Insurance For Business）和環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)（Pollution Liability Insurance），還廣泛提供與之相關(guān)的產(chǎn)品污染保險(xiǎn)（Product Contamination Insurance）、產(chǎn)品召回保險(xiǎn)（Product Recall Insurance）、董事及高級(jí)職員責(zé)任保險(xiǎn)（Directors and Officers Coverage）、就業(yè)實(shí)踐責(zé)任保險(xiǎn)（Employment Practices Liability Insurance）、錯(cuò)誤和遺漏保險(xiǎn)（Errors & Omissions Insurance）、忠實(shí)&犯罪保險(xiǎn)（Fidelity & Crime Policies）、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)（Product Liability Insurance）和工傷補(bǔ)償保險(xiǎn)（WorkersCompensation Insurance）等一切可能的責(zé)任保險(xiǎn)，使保險(xiǎn)保障“體貼入微”。

綜上，就環(huán)境保護(hù)而言，隨著社會(huì)管理的加強(qiáng)、社會(huì)建設(shè)的深入，責(zé)任保險(xiǎn)將在我國(guó)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)生活中發(fā)揮越來越重要的作用，并呈現(xiàn)法制更趨嚴(yán)厲、公眾參與度增加、更加重視市場(chǎng)機(jī)制作用三種趨勢(shì)。這為探索社會(huì)化、市場(chǎng)化解決環(huán)境污染糾紛多元解決機(jī)制提供了前提。

三、我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀與問題

了解我國(guó)環(huán)責(zé)險(xiǎn)的現(xiàn)狀與問題，有助于我們深入探討如何以市場(chǎng)手段完善這類糾紛的多元解決機(jī)制。

（一）環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)現(xiàn)狀

環(huán)責(zé)險(xiǎn)是以企業(yè)發(fā)生環(huán)境污染事故對(duì)第三者造成的人身和（或）財(cái)產(chǎn)損害以及生態(tài)環(huán)境損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。環(huán)發(fā)[2007]189號(hào)文件發(fā)布以來，這一險(xiǎn)種開始試點(diǎn)。截止2014年6月，我國(guó)環(huán)責(zé)險(xiǎn)的試點(diǎn)省、市、自治區(qū)已經(jīng)達(dá)到28個(gè)，投保企業(yè)累計(jì)達(dá)2.4萬家次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障568億元，涉及重金屬、石油化工、危險(xiǎn)化學(xué)品、危險(xiǎn)廢物處置、電力、醫(yī)藥、印染等多個(gè)行業(yè)，對(duì)解決環(huán)境污染糾紛、減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)、緩解社會(huì)矛盾起到了積極作用，“但沒有達(dá)到預(yù)期效果”。

根據(jù)2015年12月29日環(huán)保部公布的當(dāng)年全國(guó)投保環(huán)責(zé)險(xiǎn)企業(yè)名單，在17個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的近4000家企業(yè)中，廣東有524家企業(yè)參保，其中包括2014年之前已經(jīng)投保環(huán)責(zé)險(xiǎn)，在合同有效期到期之前2015年繼續(xù)投保的，也包括2015年新投保的企業(yè)，參保企業(yè)數(shù)排在全國(guó)第二。這些投保企業(yè)主要集中在廣州、深圳、佛山三市，分別為84家、291家、79家，總共454家。截至2015年10月底，全省企業(yè)投保環(huán)責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)總額1598萬，責(zé)任限額總額約8.6億。

（二）問題及其影響因素

試點(diǎn)情況顯示，我國(guó)運(yùn)用保險(xiǎn)制度控制企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，“成效并不明顯，阻礙因素主要是立法缺失、缺乏責(zé)任認(rèn)定和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)難度較大、政府作用發(fā)揮不足等”，具體表現(xiàn)為違法成本低、環(huán)境污染損害鑒定評(píng)估技術(shù)規(guī)范和管理機(jī)制不夠具體不可操作、環(huán)境公共利益損失的索賠缺乏法律支撐。例如，2005年—2012年先后發(fā)生的松花江污染事故、大連海岸油污染事故、福建汀江污染事件、廣西龍江鎘污染事件、紫金礦業(yè)重大污染事故等，環(huán)境公共利益的損失賠償均未受到追究。以紫金礦業(yè)為例，2010年7月3日，紫金礦業(yè)位于福建上杭縣的紫金山金銅礦銅礦濕法廠發(fā)生污水滲漏事故，9100立方米廢水外滲引發(fā)福建汀江流域污染，造成沿江上杭、永定魚類大面積死亡和水質(zhì)污染?！皩＜夜烙?jì)生態(tài)環(huán)境損失高達(dá)數(shù)億元，但最后企業(yè)的民事賠償只有3000余萬元。根據(jù)《水污染防治法》規(guī)定，如果發(fā)生重大污染事故，按照直接經(jīng)濟(jì)損失的30%進(jìn)行罰款。所以，對(duì)紫金礦業(yè)的罰款只有900余萬元，對(duì)企業(yè)的震懾力很低?！?/p>

此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不甚合理、保險(xiǎn)條款和保單都比較粗糙、保險(xiǎn)責(zé)任范圍窄、保險(xiǎn)產(chǎn)品單一、理賠機(jī)制不夠健全、服務(wù)不到位等問題，企業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，也是企業(yè)投保環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)動(dòng)力不足的原因。

凡此種種，不僅使各地推廣環(huán)責(zé)險(xiǎn)面臨不少阻力，而且也難以真正發(fā)揮該險(xiǎn)種保障投保人/被保險(xiǎn)人和污染事故受害人的合法利益，防控企業(yè)環(huán)境污染事件，保護(hù)生態(tài)環(huán)境的功能，生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域的社會(huì)矛盾糾紛高發(fā)且難以得到有效解決。

深入分析以上環(huán)責(zé)險(xiǎn)存在的問題，可知其存在諸多影響因素：

一是制度因素。具體包括（1）我國(guó)訴訟制度并不完善，集體訴訟制度運(yùn)行中缺失，不足以提升涉及環(huán)境污染企業(yè)的保險(xiǎn)意識(shí)。（2）民事賠償法律體系不完善導(dǎo)致單起環(huán)境污染事件賠償額度普遍較低，相關(guān)企業(yè)難以產(chǎn)生責(zé)任保險(xiǎn)需求。（3）對(duì)專門法律問題研究不透。例如，漸進(jìn)式環(huán)境污染的法律責(zé)任，環(huán)境影響下食品安全潛在性危害的法律責(zé)任，學(xué)術(shù)界對(duì)這些企業(yè)和社會(huì)公眾普遍關(guān)心的問題鮮有高質(zhì)量研究成果。（4）責(zé)任認(rèn)定機(jī)制不完善，導(dǎo)致官司難打。這些因素疊加在一起，難以形成對(duì)潛在致害方的經(jīng)濟(jì)索賠高壓，導(dǎo)致企業(yè)投保動(dòng)力明顯不足。

二是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)因素。投保企業(yè)對(duì)承保方案、理賠手續(xù)、理賠率等都不滿意。（1）保險(xiǎn)產(chǎn)品單一、設(shè)計(jì)不合理，缺少對(duì)于投保人/被保險(xiǎn)人/受益人合法利益、正當(dāng)利益的應(yīng)有關(guān)懷。（2）理賠機(jī)制不健全，有的設(shè)定嚴(yán)苛的理賠條件，導(dǎo)致普遍存在理賠難問題。（3）風(fēng)險(xiǎn)防控等風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)不到位，投保企業(yè)受益不多。（4）缺少歷史數(shù)據(jù)的積累，精算工作粗糙甚至沒有精算，不利于費(fèi)率的厘定。

三是投保人認(rèn)知因素。責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展是法治健全的產(chǎn)物。我國(guó)發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的歷史不長(zhǎng)，社會(huì)各界對(duì)于責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)度較低，影響到投保人的投保愿望和運(yùn)用責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管控的積極性。關(guān)于環(huán)責(zé)險(xiǎn)投保意愿的一項(xiàng)實(shí)證研究表明，“企業(yè)的規(guī)模、企業(yè)收入狀況、企業(yè)的污染程度、保險(xiǎn)公司的信譽(yù)、國(guó)家對(duì)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的宣傳、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的保障程度與范圍對(duì)企業(yè)投保意愿有著顯著影響?！?/p>

四是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的缺位。如前所述，發(fā)達(dá)國(guó)家（責(zé)任）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，很大程度上有賴于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的參與，以實(shí)現(xiàn)投保人/被保險(xiǎn)人/受益人的利益。我國(guó)與此相反，從政府到社會(huì)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的功能和作用普遍缺少應(yīng)有的認(rèn)知，甚至錯(cuò)誤地認(rèn)為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的介入會(huì)增加保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)行成本而排斥保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與（責(zé)任）保險(xiǎn)的推廣和運(yùn)作。實(shí)際上，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)行成本即使沒有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的介入也是客觀存在的。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的介入只是將這種運(yùn)行成本從保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，卻在保險(xiǎn)（法律）關(guān)系中增加了有利于保護(hù)投保人/被保險(xiǎn)人/受益人利益的保險(xiǎn)中介組織。這對(duì)于以市場(chǎng)方式完善環(huán)境污染糾紛多元解決機(jī)制十分必要。

四、廣東醫(yī)調(diào)委的解決方案

從根本上說廣東醫(yī)調(diào)委在醫(yī)責(zé)險(xiǎn)領(lǐng)域成功的“秘訣”在于，通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)以投保人/被保險(xiǎn)人/受益人利益為本的專業(yè)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療服務(wù)與法律法規(guī)政策的緊密結(jié)合，進(jìn)而使每個(gè)參保醫(yī)院、醫(yī)務(wù)人員及其服務(wù)的患者都能獲得醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保障。

未來，醫(yī)調(diào)委將更名為廣東和諧健康糾紛人民調(diào)解委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“廣東健調(diào)委”），根據(jù)新的《環(huán)境保護(hù)法》《食品安全法》《安全生產(chǎn)法》等法律法規(guī)的規(guī)定，以及企事業(yè)單位防控相關(guān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在需求，推進(jìn)環(huán)境與健康安全相關(guān)責(zé)任險(xiǎn)，建立“一個(gè)人民調(diào)解、三個(gè)中心”制度，即設(shè)立事故糾紛人民調(diào)解委員會(huì)、事故緊急救援中心、事故賠償處理中心和事故預(yù)防控制中心，為參保企事業(yè)提供保險(xiǎn)期間相關(guān)矛盾糾紛化解全方位服務(wù)。服務(wù)過程強(qiáng)調(diào)“保、調(diào)、賠、防、管、法”聯(lián)合應(yīng)用，著力于搭建平臺(tái)、健全機(jī)制、完善制度、強(qiáng)化保障，主動(dòng)與相關(guān)民事賠償糾紛其他化解方式銜接配合。

（一）“保”是基礎(chǔ)，重視發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)功能

我國(guó)發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，大致有三種類型發(fā)展模式：一是共保模式，即由政府主管部門或者行業(yè)協(xié)會(huì)委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以省為單位組織統(tǒng)保，通過招投標(biāo)方式形成共保體，由多家保險(xiǎn)公司共同承保?？擅鞔_其中一家為主保單位，所有承保的保險(xiǎn)公司按照約定比例分擔(dān)責(zé)任、享有利益。二是單獨(dú)承保模式，政府確定參加試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司資格，不參與保險(xiǎn)市場(chǎng)份額劃分，各保險(xiǎn)公司單獨(dú)承保。三是分區(qū)模式，保險(xiǎn)公司在省級(jí)相關(guān)部門劃定的區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，各保險(xiǎn)公司單獨(dú)承保。實(shí)踐證明，在這三種發(fā)展模式中，共保模式最具優(yōu)越性。

法律上，“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)”。建立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的目的，是為了打破保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)公司制定保險(xiǎn)條款、解釋保險(xiǎn)條款、決定保險(xiǎn)費(fèi)率、單方處理理賠事宜的舊的利益格局，保護(hù)被保險(xiǎn)人一方（例如醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人）利益，使得保險(xiǎn)市場(chǎng)的天平趨于平衡。研究表明，“相比傳統(tǒng)營(yíng)銷模式，有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司參與的（責(zé)任保險(xiǎn)）服務(wù)體系中包括保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)、招標(biāo)談判、強(qiáng)化事故預(yù)防機(jī)制等工作均取得了良好的預(yù)期效果，得到了安全監(jiān)管部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高危行業(yè)企業(yè)的普遍認(rèn)同”。

具體而言，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人服務(wù)責(zé)任險(xiǎn)的積極作用可概括為：（1）為投保行業(yè)企業(yè)量身設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案和個(gè)性化產(chǎn)品，確保保障范圍合理拓寬、保費(fèi)計(jì)算依據(jù)合理確定、賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)合理約定；（2）協(xié)助投保行業(yè)企業(yè)招標(biāo)選擇保險(xiǎn)公司，確保推行責(zé)任險(xiǎn)在服務(wù)、價(jià)格、條款等方面的擇優(yōu)安排；（3）協(xié)助投保企業(yè)出險(xiǎn)后的索賠善后工作，提出專業(yè)建議，跟進(jìn)賠償案件進(jìn)展，合理鑒定事故原因、明確賠償標(biāo)準(zhǔn)；（4）推動(dòng)投保行業(yè)企業(yè)做好事故預(yù)防工作。因此，引人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與責(zé)任保險(xiǎn)，有助于正確把握參保責(zé)任險(xiǎn)的總體方向，有助于平衡參保企業(yè)與保險(xiǎn)公司的關(guān)系，形成“團(tuán)購(gòu)”的規(guī)模效應(yīng)實(shí)現(xiàn)大數(shù)法則，使投保企業(yè)獲得“價(jià)格更低、保障更寬、服務(wù)更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品”。因此，第一種發(fā)展模式，無疑對(duì)投保企業(yè)和被保險(xiǎn)人及受益人最為有利。這就為運(yùn)用市場(chǎng)方式完善環(huán)境污染糾紛多元解決機(jī)制提供了經(jīng)濟(jì)保障。

相比之下，第二或者第三種模式，均直接選擇保險(xiǎn)公司格式化產(chǎn)品，既難以保證投保企業(yè)的保險(xiǎn)權(quán)益，又難以有效實(shí)現(xiàn)責(zé)任險(xiǎn)的事故預(yù)防功能。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司直接或者通過其代理人出售的“格式化保單，其產(chǎn)品是由保險(xiǎn)公司單方設(shè)計(jì)的，投保企業(yè)在缺乏必要的專業(yè)知識(shí)情況下，與保險(xiǎn)公司博弈的過程當(dāng)中往往處于弱勢(shì)地位。無論是價(jià)格條款談判，還是后期服務(wù)和索賠，企業(yè)的保險(xiǎn)權(quán)益都難以得到保障”。實(shí)際情況也確實(shí)如此，以環(huán)責(zé)險(xiǎn)為例，“各家保險(xiǎn)公司提供的環(huán)責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品比較傳統(tǒng)、單一，限制條件也多，特別是賠償范圍也比較窄，很多企業(yè)反映滿足不了他們的需求，同時(shí)各家保險(xiǎn)公司自主創(chuàng)新產(chǎn)品的動(dòng)力也不是很強(qiáng)”。

理論上，在責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的必要性在于，與其它傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，保險(xiǎn)人難以對(duì)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。責(zé)任保險(xiǎn)屬于一種“長(zhǎng)尾”式的業(yè)務(wù)特例，其索賠在保單過期很長(zhǎng)時(shí)間之后仍有可能需要充分地開發(fā)。特別地，由于司法體系在責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展與形成中起主導(dǎo)作用，難以預(yù)知法律環(huán)境中的潛在因素與不利于己的變化，保險(xiǎn)人常會(huì)受到索賠頻率突然提高、索賠金額突然上升等問題的困擾。因此，保險(xiǎn)人常常愿意將責(zé)任保險(xiǎn)理賠與風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)委托給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人經(jīng)營(yíng)。

根據(jù)上述原理，環(huán)責(zé)險(xiǎn)統(tǒng)保運(yùn)作過程中，實(shí)行統(tǒng)一保險(xiǎn)方案、統(tǒng)一保險(xiǎn)費(fèi)率、統(tǒng)一保障范圍、統(tǒng)一理賠流程、統(tǒng)一服務(wù)體系、統(tǒng)一操作規(guī)程的“六統(tǒng)一”模式，環(huán)境污染侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，同樣可以通過責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁處理，并在環(huán)責(zé)險(xiǎn)合同條款明確約定，經(jīng)人民調(diào)解達(dá)成的調(diào)解協(xié)議金額由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付，確保環(huán)責(zé)險(xiǎn)統(tǒng)保工作的服務(wù)質(zhì)量。可以預(yù)見，通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司組織的環(huán)責(zé)險(xiǎn)來解決環(huán)境污染糾紛賠償問題，既能有效地應(yīng)對(duì)投保人對(duì)保險(xiǎn)公司環(huán)責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面既往做法的各種不滿，又能促使投保人客觀看待自身存在的污染或安全問題，積極主動(dòng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，重建投保人、被保險(xiǎn)人與受益人之間的信任關(guān)系。

為此，以市場(chǎng)方式完善環(huán)境污染糾紛多元解決機(jī)制，最重要的措施，就是責(zé)任保險(xiǎn)的投保人委托“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理保險(xiǎn)的投保、賠付、參與事故預(yù)防工作等相關(guān)事宜”。

（二）“調(diào)”是核心，圍繞調(diào)解“做文章”

“調(diào)”即調(diào)解侵權(quán)或者違約損害賠償糾紛。以市場(chǎng)方式完善環(huán)境污染糾紛多元化解機(jī)制，關(guān)鍵就是要做到“保調(diào)結(jié)合”，其中，“?！笔腔A(chǔ)、“調(diào)”是核心，凡是存在環(huán)境污染等與健康相關(guān)損害糾紛的，經(jīng)糾紛一方申請(qǐng)，即可直接調(diào)解程序。

廣東健調(diào)委承擔(dān)對(duì)相關(guān)糾紛案件定性、定責(zé)的任務(wù)。賠不賠，賠多少，不是爭(zhēng)議任何一方說了算，也不是健調(diào)委說了算，更不是由保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)說了算，而是由健調(diào)委邀請(qǐng)的第三方法律、健康相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)人士組成的專家評(píng)鑒會(huì)來評(píng)定。

評(píng)鑒專家應(yīng)邀以個(gè)人名義參與對(duì)爭(zhēng)議的健康損害行為/事件進(jìn)行評(píng)鑒，他（她）們可能是資深醫(yī)生、工程師、技師、法官、律師，以及相關(guān)的社會(huì)監(jiān)督人員等，涵蓋了多個(gè)專業(yè)，權(quán)威性和可選擇性有了充分保障。評(píng)鑒會(huì)是為構(gòu)建相關(guān)領(lǐng)域和諧社會(huì)關(guān)系搭建的平臺(tái)，由人民調(diào)解員主持，實(shí)行隨機(jī)抽取專家制度和回避制度相結(jié)合的模式。評(píng)鑒會(huì)上，爭(zhēng)議雙方有機(jī)會(huì)充分陳述，參會(huì)專家可提出各種相關(guān)問題，然后對(duì)侵權(quán)責(zé)任糾紛/合同糾紛發(fā)生的前因后果進(jìn)行深入剖析，最后給出專業(yè)的評(píng)審意見。調(diào)解員以此為據(jù)，開展調(diào)解，通過溝通、協(xié)商、疏導(dǎo)，力促達(dá)成調(diào)解協(xié)議。

為了確保調(diào)解的易接受性，調(diào)解程序規(guī)則要求政府相關(guān)部門回避。此舉既可規(guī)避爭(zhēng)議雙方對(duì)政府行政干預(yù)的質(zhì)疑，又可減輕政府處置社會(huì)矛盾糾紛具體事務(wù)的壓力，一定程度上可扭轉(zhuǎn)目前社會(huì)普遍認(rèn)為的“大鬧大賠、小鬧小賠、不鬧不賠”的錯(cuò)誤觀念。

（三）“賠”是保障，盡量做到合理賠償

“賠”即賠償被侵權(quán)人損失。侵權(quán)責(zé)任法難以獨(dú)立解決環(huán)境污染、環(huán)境相關(guān)食品安全損害與賠償嚴(yán)重失衡這一重大問題，迫切需要可以轉(zhuǎn)移損害賠償?shù)耐緩健＠碚撋?，“建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的正當(dāng)性，來源于其能有效彌補(bǔ)環(huán)境侵權(quán)責(zé)任法在補(bǔ)償損害、預(yù)防損害、平衡侵權(quán)人利益上存在的制度性缺陷?！逼浔举|(zhì)，是侵權(quán)責(zé)任最終分擔(dān)的一種經(jīng)濟(jì)手段和法律技術(shù)。這就要求解決操作問題。

健調(diào)委將延續(xù)醫(yī)調(diào)委好的做法，踐行“保險(xiǎn)托底、調(diào)賠結(jié)合”。廣東健調(diào)委設(shè)計(jì)并推行的人民調(diào)解與相關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)有效銜接的“調(diào)賠結(jié)合”全省統(tǒng)保方案，一方面將環(huán)境污染等健康相關(guān)損害賠償糾紛從事故發(fā)生地轉(zhuǎn)移到健調(diào)委，實(shí)現(xiàn)第三方調(diào)解，化解糾紛。健調(diào)委將改變保險(xiǎn)公司理賠要求縣級(jí)以上環(huán)保部門出具事故鑒定書的苛刻規(guī)定，根據(jù)第三方專家評(píng)鑒會(huì)意見，在分清是非的基礎(chǔ)上，按照或參照相關(guān)法律、法規(guī)和司法解釋規(guī)定的賠償項(xiàng)目、賠償標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算方法擬定調(diào)解方案，力勸糾紛雙方理解、讓步、接受，調(diào)解成功的立即簽訂調(diào)解協(xié)議。而統(tǒng)保方案則約定保險(xiǎn)公司依據(jù)專家意見書對(duì)調(diào)解協(xié)議中有關(guān)侵權(quán)糾紛責(zé)任、賠償問題解決方案進(jìn)行認(rèn)定，并按相關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)合同條款賠償，最終圓滿解決糾紛。這是以市場(chǎng)方式完善環(huán)境污染糾紛多元解決機(jī)制的根本保障。

（四）“防”是抓手，著力防控責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

“防”即著力防控環(huán)境污染責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。“防險(xiǎn)第一”，是推進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)的黃金準(zhǔn)則，是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最重要的增值服務(wù)。在制定統(tǒng)保方案時(shí)，通過商談，保險(xiǎn)公司即可將這項(xiàng)服務(wù)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人?；诖耍≌{(diào)委將承繼醫(yī)調(diào)委防控醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)好的做法，把社會(huì)效益放在首位，通過多種措施參與環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域“源頭防控”“風(fēng)險(xiǎn)因素防控”“污染防控”“事故防控”。

1.重視數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析。定人定時(shí)對(duì)環(huán)境污染糾紛案件的發(fā)生、調(diào)解、結(jié)案、賠付情況進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，掌握糾紛發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)概率、風(fēng)險(xiǎn)因素，探討其原因和防控措施，及時(shí)向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、承保的保險(xiǎn)公司和參保的單位反饋信息，必要時(shí)依法向政府主管機(jī)構(gòu)、其他相關(guān)社會(huì)組織反映情況，力促形成多方共同管控相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的合作方式。

2.建立環(huán)境污染與環(huán)境相關(guān)食品安全信息共享平臺(tái)及協(xié)作機(jī)制。根據(jù)政府和社會(huì)需要，整合相關(guān)數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮信息資源的效能，在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)的制定、政策執(zhí)行及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等領(lǐng)域建立環(huán)境污染與食品安全協(xié)作機(jī)制，協(xié)助相關(guān)單位建立環(huán)境污染及相關(guān)食品安全的預(yù)警機(jī)制，為解決環(huán)境污染和環(huán)境影響下食品安全問題奠定必要基礎(chǔ)。

3.在推進(jìn)環(huán)責(zé)險(xiǎn)方面，依照保險(xiǎn)合同約定，組織保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和外部專家一起給企業(yè)進(jìn)行“體檢”，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、指導(dǎo)、安全培訓(xùn)，督促企業(yè)“看病治療”，確保生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者樹立環(huán)境責(zé)任意識(shí)，操作和產(chǎn)品符合國(guó)家或行業(yè)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)要求，進(jìn)行全流程防控。其終極目的，把投保企業(yè)不出險(xiǎn)、承保公司零理賠、政府（相關(guān)部門）環(huán)境及環(huán)境一食品應(yīng)急的壓力減輕，實(shí)現(xiàn)多方共贏，作為追求的最高境界，最大限度地降低環(huán)境污染事故發(fā)生的概率，保障環(huán)境。

4.由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)組織保險(xiǎn)公司適時(shí)利用保險(xiǎn)價(jià)格杠桿的激勵(lì)、約束功能，促進(jìn)投保人轉(zhuǎn)變觀念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提升服務(wù)質(zhì)量和安全管理水平。

（五）“管”是平衡，體現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的價(jià)值

“管”即依據(jù)政策法規(guī)參與對(duì)生態(tài)環(huán)境的社會(huì)管理，目的是平衡投保人/被保險(xiǎn)人/受益人與保險(xiǎn)公司的關(guān)系，通過最大限度地滿足被保險(xiǎn)人/受益人的利益來促進(jìn)環(huán)責(zé)險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)環(huán)境污染責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)控制。

我國(guó)環(huán)境保護(hù)法和食品安全法均明確規(guī)定了社會(huì)組織參與共治的法律原則。這為健調(diào)委以下列方式參與生態(tài)環(huán)境共治提供了法律基礎(chǔ)。

1.開發(fā)廣東環(huán)境污染及環(huán)境相關(guān)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)信息平臺(tái)系統(tǒng)。建立網(wǎng)上環(huán)境與食品風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為環(huán)境污染與食品安全責(zé)任保險(xiǎn)申購(gòu)、承保、理賠、風(fēng)險(xiǎn)管理和出險(xiǎn)率數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)統(tǒng)計(jì)查詢提供科技手段，確保投保企業(yè)上網(wǎng)即可向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人申請(qǐng)辦理投保事宜和事故索賠，并為投保企業(yè)提供環(huán)境污染、環(huán)境與食品安全風(fēng)險(xiǎn)分析、排查服務(wù)。

2.建立由政府和大眾媒體監(jiān)管的機(jī)制。對(duì)社會(huì)影響大、爭(zhēng)議大的環(huán)境污染侵權(quán)糾紛調(diào)解案件，主動(dòng)邀請(qǐng)新聞媒體參與全程報(bào)道，并向政府及其相關(guān)部門公開。

3.探索建立污染企業(yè)第三方評(píng)價(jià)體系。通過對(duì)相關(guān)糾紛案件的回顧性調(diào)查、糾紛發(fā)生原因的剖析、投保人風(fēng)險(xiǎn)管控能力的評(píng)估、社會(huì)公眾的反饋等多方因素綜合考評(píng)，組織力量從第三方社會(huì)組織的角度對(duì)投保人的環(huán)境安全情況評(píng)定，力圖為政府、社會(huì)提供真實(shí)、有效的評(píng)估結(jié)論和評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)。

（六）“法”是前提，無“法”便無責(zé)任保險(xiǎn)

責(zé)任保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的法律制度依存性，尤其在運(yùn)用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)推進(jìn)共保模式的場(chǎng)合。在以市場(chǎng)方式完善環(huán)境污染糾紛多元解決機(jī)制的實(shí)踐中，“法”包含理念層面和制度層面雙重含義。

在理念層面，健調(diào)委明確健調(diào)工作必須遵循法治，必須以法治精神和原則為指引，在法治框架下行動(dòng)。為此，十分強(qiáng)調(diào)人民調(diào)解員法治信念、法治思維和法治能力的培養(yǎng)。對(duì)于具體糾紛案件的調(diào)解，作為人民調(diào)解組織則依照《民法總則》《侵權(quán)責(zé)任法》《保險(xiǎn)法》《人民調(diào)解法》《環(huán)境保護(hù)法》以及其他相關(guān)法律、法規(guī)和司法解釋對(duì)糾紛進(jìn)行調(diào)處，從爭(zhēng)議雙方的身份核實(shí)到第三方定責(zé)再到依法定損，均嚴(yán)格遵循相關(guān)要求、標(biāo)準(zhǔn)辦理，保證調(diào)解方案的合法性、合理性、公正性和專業(yè)性。

在制度層面，“法”又有兩層含義，一是國(guó)家、政府層面的相關(guān)法制建設(shè)，詳見后文分析；二是廣東健調(diào)委的制度建設(shè)。

為提高調(diào)解效率，更好地服務(wù)當(dāng)事人，根據(jù)行業(yè)性、專業(yè)性調(diào)解的特點(diǎn)，健調(diào)委逐步形成了一整套可用于環(huán)境污染糾紛的調(diào)解制度、規(guī)范和操作流程，包括：（1）匯編適用于全行業(yè)的基礎(chǔ)性調(diào)解規(guī)范和程序；（2）制定調(diào)解程序規(guī)范，完善“訴調(diào)”或者“調(diào)訴”對(duì)接流程；（3）制定調(diào)解員規(guī)范，提升隊(duì)伍專業(yè)化水平；（4）制定調(diào)解工作的制式文書，統(tǒng)一規(guī)范具體調(diào)解行為。具體包括《糾紛調(diào)解被侵權(quán)方申請(qǐng)書》《糾紛調(diào)解申請(qǐng)書》《受理通知書》《不予受理通知書》《親屬關(guān)系證明（模板）》《調(diào)解材料接收單》《調(diào)解筆錄（含生存版本、死亡版本）》《案件初步分析意見書》《損失評(píng)估意見》《糾紛案件傷殘等級(jí)核定表》《人民自行和解協(xié)議書（含生存版本、死亡版本）》《終止調(diào)解通知書》《司法確認(rèn)申請(qǐng)書》《檔案立卷歸檔標(biāo)準(zhǔn)》14個(gè)制式文書。實(shí)踐表明，這一整套調(diào)解規(guī)范、程序和制式文書，對(duì)于搞好健調(diào)工作具有極強(qiáng)的指導(dǎo)性和可推廣性。

綜上所述，嘗試從醫(yī)調(diào)委向健調(diào)委的轉(zhuǎn)型，既是醫(yī)調(diào)領(lǐng)域落實(shí)“健康中國(guó)”“美麗中國(guó)”戰(zhàn)略的需要，也是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)把服務(wù)觸角從醫(yī)責(zé)險(xiǎn)向環(huán)責(zé)險(xiǎn)服務(wù)延伸的需要，是以市場(chǎng)方式完善環(huán)境糾紛多元解決機(jī)制的重要探索。

五、社會(huì)化、市場(chǎng)化環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制條件分析

以上表明，以市場(chǎng)方式完善環(huán)境污染糾紛多元化解機(jī)制，其本質(zhì)就是一種社會(huì)化、市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。這套機(jī)制在實(shí)際運(yùn)行中能否實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)，主要取決于人的因素、市場(chǎng)因素、業(yè)務(wù)因素、政府因素和法制因素。由于法制因素很復(fù)雜且對(duì)于環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展具有極端重要性，將在本文第六部分專門討論。

（一）人的因素

人的因素主要指調(diào)解機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)思想和調(diào)解員隊(duì)伍的素質(zhì)?；仡檹V東醫(yī)調(diào)委六年的實(shí)踐，在社會(huì)化、市場(chǎng)化的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制建設(shè)過程中，聯(lián)合運(yùn)用“保、調(diào)、賠、防、管、法”六字訣，其本質(zhì)就是圍繞“人民性”三個(gè)字展開，解決了一個(gè)為了“誰”的問題。為此，始終堅(jiān)持“四個(gè)滿意”的工作要求，把患者及其親屬滿意、醫(yī)療機(jī)構(gòu)滿意、政府滿意和人民群眾滿意作為醫(yī)患糾紛調(diào)解工作的追求目標(biāo)，彰顯廣東醫(yī)調(diào)委的社會(huì)責(zé)任。由于明確了這一方向問題，專業(yè)性的調(diào)解工作得到了廣泛的理解和支持，廣東醫(yī)調(diào)的路子也越走越寬。

在從醫(yī)調(diào)向健調(diào)轉(zhuǎn)型的過程中，無論是拓寬調(diào)解領(lǐng)域解決更多社會(huì)難題，還是加強(qiáng)自身組織隊(duì)伍建設(shè)、創(chuàng)新社會(huì)管理服務(wù)體系，都必須在思想建設(shè)上體現(xiàn)人民性。唯其如此，才不致于在轉(zhuǎn)型發(fā)展中迷失方向。

（二）市場(chǎng)因素

不言而喻，市場(chǎng)因素對(duì)于以市場(chǎng)方式完善環(huán)境污染糾紛多元解決機(jī)制至關(guān)重要。保險(xiǎn)市場(chǎng)由投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、受益人、以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)為主的保險(xiǎn)中介等市場(chǎng)主體所組成，在政府購(gòu)買（責(zé)任）保險(xiǎn)公共服務(wù)或參與再保險(xiǎn)的情況下，政府也是保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體。根據(jù)大數(shù)法則原理，被保險(xiǎn)人、受益人從保險(xiǎn)市場(chǎng)獲得利益越多，則投保人投保的目的越容易實(shí)現(xiàn)，投保的積極性就越高；相應(yīng)地，保險(xiǎn)人也就越來越壯大，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)事業(yè)越容易成功。在這個(gè)良性循環(huán)的過程中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因其服務(wù)于投保人/被保險(xiǎn)人的角色和功能，在環(huán)責(zé)險(xiǎn)中，能夠間接地幫助責(zé)任事故的被侵權(quán)人（即責(zé)任保險(xiǎn)中的受益人），使他（她）們獲得便捷、快速、合法的賠償，從而不僅直接解決了責(zé)任保險(xiǎn)關(guān)系人之間的責(zé)任事故糾紛、理賠糾紛和保險(xiǎn)糾紛，也間接地在環(huán)境污染糾紛多元解決方面服務(wù)于政府和社會(huì)，從而能夠激活保險(xiǎn)市場(chǎng)的所有主體，使保險(xiǎn)市場(chǎng)越來越有活力。

除了市場(chǎng)主體因素，價(jià)格、服務(wù)和認(rèn)知也是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要因素。客觀認(rèn)識(shí)這些因素與保險(xiǎn)市場(chǎng)的關(guān)系，對(duì)于推進(jìn)環(huán)責(zé)險(xiǎn)具有重要價(jià)值。一項(xiàng)關(guān)于企業(yè)投保意愿及需求的問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)，參與調(diào)查的企業(yè)中只有51.9%為自愿投保，暫未投保的主要原因是缺乏了解（65.4%）和保險(xiǎn)費(fèi)率過高（39.5%）；44.6%企業(yè)選擇續(xù)保的主要原因是由于政府強(qiáng)制要求，但強(qiáng)制投保作用出現(xiàn)減弱趨勢(shì)；超過50%的企業(yè)對(duì)目前保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)感到基本滿意。此項(xiàng)調(diào)查針對(duì)深圳市239家企業(yè)開展。結(jié)果表明，企業(yè)希望（深圳市）環(huán)責(zé)險(xiǎn)制度不斷改進(jìn)完善，比如不斷納入附加條款擴(kuò)大理賠范圍、完善事前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、開展日常風(fēng)險(xiǎn)巡查、加大續(xù)保優(yōu)惠和政府支持力度等。這說明業(yè)務(wù)因素對(duì)于以市場(chǎng)方式完善環(huán)境污染糾紛多元解決機(jī)制同樣十分重要，是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)公司必須著力解決的問題。

（三）業(yè)務(wù)因素

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)因素不僅與市場(chǎng)因素密切相關(guān)，也直接決定以市場(chǎng)方式完善環(huán)境污染糾紛多元解決機(jī)制的成效。前述研究表明，環(huán)責(zé)險(xiǎn)的“保障程度與范圍對(duì)企業(yè)是否投保的影響最大”。它特別提示，應(yīng)當(dāng)從投保人/被保險(xiǎn)人/受益人的角度出發(fā)，完善環(huán)責(zé)險(xiǎn)的投保范圍、保險(xiǎn)條款、市場(chǎng)準(zhǔn)入、投保與理賠、運(yùn)行機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防范、防災(zāi)防損、獎(jiǎng)懲機(jī)制等相關(guān)管理制度，尤其解決好投保人關(guān)注的承保范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率、事前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及日常風(fēng)險(xiǎn)巡查等服務(wù)、政府補(bǔ)貼、事故責(zé)任認(rèn)定等關(guān)鍵問題，并且針對(duì)不同的需求，提供量身定做的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。

然而，在環(huán)責(zé)險(xiǎn)方面，我國(guó)大多數(shù)保險(xiǎn)公司目前承保的只是突發(fā)事故引起的環(huán)境污染，對(duì)漸進(jìn)性污染幾乎不予承保。我國(guó)現(xiàn)行環(huán)責(zé)險(xiǎn)“實(shí)際上是事故險(xiǎn)，發(fā)生的概率很低。而概率低就導(dǎo)致賠付率低，賠付率低以后，企業(yè)就沒有積極性了”。在責(zé)任保險(xiǎn)合同和條款中，如何將漸進(jìn)性污染納入承保范圍，以此作為一個(gè)突破方向，需要深入研究。又如，投保人普遍反映，保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)條款免賠情形太多，而保費(fèi)則采用固定費(fèi)率，非依風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估而定，同樣影響投保的積極性。事實(shí)上，責(zé)任范圍與保費(fèi)密切相關(guān)，“合理的責(zé)任范圍加上合理的保費(fèi)，可以推動(dòng)環(huán)責(zé)險(xiǎn)螺旋式上升，并逐漸增加環(huán)責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品的深度和廣度?！贝送?，一些污染造成的損失和清污費(fèi)用是天價(jià)，如果對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，償付能力將是單一保險(xiǎn)公司面臨的經(jīng)營(yíng)問題。這說明保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)在環(huán)責(zé)險(xiǎn)中組織共保體的必要性。

在環(huán)責(zé)險(xiǎn)的具體定價(jià)方法上，單純運(yùn)用逐一法或分類法都會(huì)面臨現(xiàn)實(shí)困難。研究表明，“逐一法與分類法相結(jié)合，既可以保證環(huán)責(zé)險(xiǎn)定價(jià)的相對(duì)準(zhǔn)確和公平，也可以控制定價(jià)成本，提高定價(jià)可行性。”依照正當(dāng)程序廣泛實(shí)施的環(huán)評(píng)工作，使得這種結(jié)合運(yùn)用變得可行。例如，保單中關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容包括承保的地理范圍、承保的損失原因、承保的損失和費(fèi)用?，F(xiàn)有保單的保險(xiǎn)責(zé)任范圍過窄。有的保險(xiǎn)條款規(guī)定，“本保險(xiǎn)合同所指承保區(qū)域是指保險(xiǎn)地址外圍一公里以內(nèi)的范圍”，那么，如果是一公里多一點(diǎn)，怎么辦？“承保區(qū)域范圍大小與企業(yè)繳納的保費(fèi)直接相關(guān)。比如，企業(yè)要保5公里，保費(fèi)要乘的系數(shù)是1.2～1.3，如果要保10公里，這個(gè)系數(shù)就會(huì)更高?！边@就要求保險(xiǎn)業(yè)（委托第三方）制定環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法、污染損害認(rèn)定和賠償標(biāo)準(zhǔn)等。

總之，我國(guó)環(huán)責(zé)險(xiǎn)機(jī)制作為經(jīng)濟(jì)政策和手段之一，一方面需要配套制度助力，另一方面需要自身完善。對(duì)于環(huán)責(zé)險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展，政府和社會(huì)需要深刻認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的功能、作用和價(jià)值，保險(xiǎn)行業(yè)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，完善配套產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

（四）政策因素

以市場(chǎng)方式完善環(huán)境污染糾紛多元解決機(jī)制能否獲得成功也取決于政策因素，尤其是政府對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)參與責(zé)任險(xiǎn)共保體運(yùn)作模式的支持力度和支持方式。

一方面，廣東健調(diào)委的運(yùn)作經(jīng)費(fèi)完全通過市場(chǎng)機(jī)制解決，不向政府要“人頭費(fèi)”“開辦費(fèi)”等事業(yè)經(jīng)費(fèi)。江泰經(jīng)紀(jì)通過全國(guó)招投標(biāo)組建各種責(zé)任保險(xiǎn)共保體，相關(guān)法律文書明確規(guī)定廣東健調(diào)委的運(yùn)作經(jīng)費(fèi)來源于江泰經(jīng)紀(jì)部分服務(wù)傭金，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)傭金，依市場(chǎng)慣例來源于共保體系的市場(chǎng)營(yíng)銷費(fèi)和服務(wù)費(fèi)，不與環(huán)境污染糾紛調(diào)解情況、保險(xiǎn)公司賠付情況掛鉤。這種公開、透明、合法、獨(dú)立的資金來源方式，既需要法治經(jīng)濟(jì)環(huán)境支撐，又促進(jìn)了法治社會(huì)建設(shè)，使得廣東健調(diào)委的運(yùn)作真正獨(dú)立于行政部門及司法部門，有力地保障了廣東健調(diào)委建立“公平、公正、中立”的社會(huì)形象，公信力不斷提升。

另一方面，廣東健調(diào)委又期望政府研究解決社會(huì)化、市場(chǎng)化第三方調(diào)解事業(yè)中存在的困難和問題，加強(qiáng)工作指導(dǎo)，支持建立事業(yè)經(jīng)費(fèi)多元籌措渠道：一是將市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入健康相關(guān)領(lǐng)域矛盾糾紛人民調(diào)解，推動(dòng)環(huán)責(zé)險(xiǎn)等相關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)投保人更多地加入健調(diào)“廣東模式”的運(yùn)作；二是對(duì)成效突出的第三方調(diào)解組織，建議政府采取購(gòu)買公共服務(wù)方式“以案定補(bǔ)”，給予結(jié)果導(dǎo)向的適當(dāng)財(cái)政補(bǔ)貼；三是鼓勵(lì)利用民間渠道募集事業(yè)經(jīng)費(fèi)，例如，支持健調(diào)委通過吸納社會(huì)捐款、公益贊助等符合國(guó)家法律規(guī)定的渠道籌集資金，促進(jìn)環(huán)責(zé)險(xiǎn)等健康相關(guān)矛盾糾紛第三方專業(yè)化調(diào)解的規(guī)范和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。對(duì)于籌集的資金，健調(diào)委有義務(wù)依據(jù)《慈善法》等相關(guān)法律、法規(guī)確保使用合理合法、公開透明、接受監(jiān)督。

此外，從各地推廣環(huán)責(zé)險(xiǎn)的實(shí)踐來看，政府支持還可以體現(xiàn)為下列方式：（1）地方環(huán)保部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)積極爭(zhēng)取將環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)政策納入地方性法規(guī)、規(guī)章，或者推動(dòng)地方人民政府出臺(tái)規(guī)范性文件，并配合有關(guān)部門制定有利于該險(xiǎn)種推廣的經(jīng)濟(jì)技術(shù)政策和措施。（2）環(huán)境污染事故發(fā)生后，地方環(huán)保部門應(yīng)當(dāng)通過提供有關(guān)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)和相關(guān)監(jiān)管信息，依法支持污染受害人和有關(guān)社會(huì)團(tuán)體對(duì)污染企業(yè)提起環(huán)境污染損害賠償訴訟，督促企業(yè)承擔(dān)全面的污染損害賠償責(zé)任，增強(qiáng)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和環(huán)境責(zé)任意識(shí)。（3）“鼓勵(lì)參加”環(huán)責(zé)險(xiǎn)的政策措施。

六、法制因素分析

在“法治中國(guó)”的框架下以市場(chǎng)方式完善環(huán)境污染糾紛多元解決機(jī)制，無論人的因素、市場(chǎng)因素，還是業(yè)務(wù)因素、政策因素，這些因素的形成發(fā)展、產(chǎn)生影響或者發(fā)揮作用，都離不開法制因素的保障、促進(jìn)或者制約。因此，有必要將法制因素單列開來分析討論。

法制因素的極端重要性是由環(huán)責(zé)險(xiǎn)的本質(zhì)和特點(diǎn)決定的。過去保護(hù)生態(tài)環(huán)境“用宣傳手段、行政手段多，法律手段少。時(shí)間長(zhǎng)了就產(chǎn)生‘耐藥性，規(guī)矩容易變成‘面條，違法成本低、守法成本高，從而形成‘破窗效應(yīng)”，導(dǎo)致環(huán)責(zé)險(xiǎn)難以廣泛發(fā)展、難以發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。從我國(guó)法律、法規(guī)、規(guī)章、強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)和司法解釋的現(xiàn)狀來看，完善社會(huì)化、市場(chǎng)化的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)環(huán)責(zé)險(xiǎn)立法，開展環(huán)境損害賠償（法）立法，解決保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)法規(guī)立法問題，在此過程中，對(duì)可能影響環(huán)責(zé)險(xiǎn)發(fā)揮其應(yīng)有功能的那些人的因素、市場(chǎng)因素、業(yè)務(wù)因素和政策因素進(jìn)行系統(tǒng)梳理，并將其中能夠進(jìn)行法制化處理的問題納入立法之中一并調(diào)整、規(guī)范。

（一）環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)立法問題

發(fā)達(dá)國(guó)家責(zé)任保險(xiǎn)立法十分發(fā)達(dá)。美國(guó)隨著環(huán)責(zé)險(xiǎn)立法的完善，90年代中后期，環(huán)責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)開始展現(xiàn)出健康發(fā)展的趨勢(shì)：產(chǎn)品更具有針對(duì)性、用途得到擴(kuò)展、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理融入整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這提示我國(guó)應(yīng)提高環(huán)責(zé)險(xiǎn)立法的可預(yù)期性。從理論上來說，環(huán)責(zé)險(xiǎn)立法的必要性在于，“單靠市場(chǎng)力量很難形成有規(guī)模的責(zé)任保險(xiǎn)交易。為保證對(duì)各種安全事故受害人的賠償，政府可以在一些關(guān)乎百姓生存權(quán)的領(lǐng)域?qū)嵭袕?qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)?！?/p>

我國(guó)開展環(huán)責(zé)險(xiǎn)立法，至少應(yīng)當(dāng)在《保險(xiǎn)法》和環(huán)責(zé)險(xiǎn)單行法規(guī)兩個(gè)層面開展工作?！侗ｋU(xiǎn)法》有關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)的規(guī)定存在以下不足：責(zé)任保險(xiǎn)定義存在缺陷，對(duì)保險(xiǎn)人直接給付義務(wù)的規(guī)定相互沖突；受害第三人對(duì)保險(xiǎn)人的直接請(qǐng)求權(quán)規(guī)定的行使條件過于嚴(yán)格，且缺少類型化梳理；未規(guī)定保險(xiǎn)人的參與權(quán)。鑒于此，今后在修訂保險(xiǎn)法的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)完善責(zé)任保險(xiǎn)的定義，“刪除責(zé)任保險(xiǎn)立法中相互沖突的條文；區(qū)分不同情況，在不同程度上賦予受害第三人直接請(qǐng)求權(quán)；賦予保險(xiǎn)人參與權(quán)。”此外，還應(yīng)當(dāng)就強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍等一些共性問題作出制度安排，著力解決保險(xiǎn)業(yè)參與加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理工作覆蓋面不廣、缺乏系統(tǒng)性的問題。在單行法規(guī)層面，要解決的問題是：

其一，明確我國(guó)環(huán)責(zé)險(xiǎn)的基本原則是“政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作”，重點(diǎn)解決保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)治理深度不足、缺乏針對(duì)性的問題。為此，應(yīng)當(dāng)規(guī)定適合我國(guó)情況的環(huán)境污染和環(huán)境相關(guān)食品安全的責(zé)任保險(xiǎn)基礎(chǔ)模式，即對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和環(huán)境高危行業(yè)實(shí)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，從保險(xiǎn)公司、投保人/被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、第三方檢查機(jī)構(gòu)、政府等至少六個(gè)角度，作出相應(yīng)的制度安排。

例如，2015年5月，環(huán)保部公開表示，“目前全國(guó)重大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別企業(yè)有4000多家。這些重大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)極易發(fā)生突發(fā)環(huán)境事件，是群眾生命財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)穩(wěn)定的潛在威脅?！睂?duì)于這些企業(yè)應(yīng)當(dāng)實(shí)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。然而，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)會(huì)帶來被保險(xiǎn)人（致害人）的道德風(fēng)險(xiǎn)問題，從而可能降低整個(gè)社會(huì)的安全水平。因此，政府和社會(huì)應(yīng)當(dāng)通過立法“允許保險(xiǎn)人使用社會(huì)已有的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)、支持建立有效的信息共享系統(tǒng)、給予保險(xiǎn)人拒絕承保的權(quán)利以及由保險(xiǎn)人對(duì)特殊行業(yè)進(jìn)行強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控?！边@顯然是環(huán)責(zé)險(xiǎn)立法需要解決的問題。

其二，明確“環(huán)境污染事故”“漸進(jìn)性污染”、“環(huán)境相關(guān)食品安全事故”和“潛在性危害”等核心定義。有學(xué)者對(duì)八家保險(xiǎn)公司的保單進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)“在沒有法規(guī)明確規(guī)定的情況下，各家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款中對(duì)環(huán)境污染事故的解釋不盡相同。這導(dǎo)致環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)市場(chǎng)混亂，一些保險(xiǎn)公司趁機(jī)損害投保人（被保險(xiǎn)人）的利益?！币虼?，立法上如何定義保單中提到的各種“保險(xiǎn)事故”“安全事故”等核心概念，是環(huán)責(zé)險(xiǎn)立法要高度重視的問題。

其三，基于可保風(fēng)險(xiǎn)理論、責(zé)任保險(xiǎn)標(biāo)的理論，通過理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐研究，明確環(huán)責(zé)險(xiǎn)和產(chǎn)品污染責(zé)任險(xiǎn)等相關(guān)具體險(xiǎn)種合理的保險(xiǎn)范圍。由于對(duì)這些理論問題研究不透且缺少規(guī)范要求，保險(xiǎn)公司單方面制作的保單免賠事項(xiàng)太多，影響到投保積極性。例如，目前環(huán)責(zé)險(xiǎn)免賠范圍涵蓋了（1）被保險(xiǎn)人生產(chǎn)流程本身固有的原因?qū)е碌睦圻M(jìn)式、漸變式（又稱漸進(jìn)性）污染；（2）因環(huán)境污染間接受損的第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失；（3）罰款、懲罰性賠償以及精神損害賠償?shù)?，很不合理。其?shí)，關(guān)于懲罰性賠償可保性的規(guī)定，應(yīng)明確直接責(zé)任形態(tài)中，因故意行為引起的懲罰性賠償責(zé)任不可保，因重大過失行為引起的懲罰性賠償責(zé)任可保；在間接責(zé)任形態(tài)中，由于被保險(xiǎn)人承擔(dān)的是替代責(zé)任，原則上懲罰性賠償責(zé)任具有可保性，但被保險(xiǎn)人與實(shí)際行為人的合謀行為所導(dǎo)致的懲罰性賠償責(zé)任除外。

又如，漸進(jìn)性污染是否應(yīng)該納入承保范圍？有的觀點(diǎn)認(rèn)為，因漸進(jìn)性污染不符合保險(xiǎn)之可保風(fēng)險(xiǎn)原理，對(duì)企業(yè)漸進(jìn)性污染，應(yīng)該是通過加強(qiáng)執(zhí)法和地方環(huán)境賠償基金等方式、途徑來解決。也有觀點(diǎn)認(rèn)為，漸進(jìn)性污染總體上符合傳統(tǒng)的可保性條件，且不應(yīng)受限于可保性條件的泛化。實(shí)踐中，可保性因承保范圍的擴(kuò)張、操作技術(shù)的發(fā)展、違法性要件的弱化而獲得一定程度上的突破，故而可保性的理論條件結(jié)合實(shí)際需要與可行性，應(yīng)當(dāng)承保漸進(jìn)性污染。本文傾向于后一種觀點(diǎn)?？傊?，應(yīng)當(dāng)明確，責(zé)任保險(xiǎn)的保障范圍除承擔(dān)直接財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡、清污費(fèi)用和法律費(fèi)用的外，間接損失、生態(tài)損失和懲罰性賠償?shù)倪m用范圍，也需要明確和規(guī)范化。

其四，明確相關(guān)鼓勵(lì)政策使其法制化。新環(huán)保法規(guī)定“鼓勵(lì)參加”相關(guān)的責(zé)任保險(xiǎn)，政府就應(yīng)出臺(tái)鼓勵(lì)政策并使之法制化。例如，可考慮把投保情況作為地方“生態(tài)文明建設(shè)目標(biāo)責(zé)任狀”考評(píng)、企業(yè)信用評(píng)價(jià)的一項(xiàng)指標(biāo)，也可將其作為企業(yè)環(huán)評(píng)審批、排污許可證審批等的前置條件，將投保與綠色信貸、上市公司環(huán)保核查結(jié)合起來，還可制定優(yōu)惠政策，將排污費(fèi)按比例補(bǔ)貼企業(yè)保費(fèi)、對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行營(yíng)業(yè)稅優(yōu)惠等。

其五，技術(shù)上宜明確環(huán)責(zé)險(xiǎn)立法要促進(jìn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，有利于環(huán)境污染責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的界定和細(xì)分。例如，研究表明，將環(huán)責(zé)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和環(huán)境影響評(píng)價(jià)結(jié)合起來，可以保證保險(xiǎn)費(fèi)率數(shù)據(jù)的科學(xué)性、客觀性、準(zhǔn)確性。因此，有必要建立環(huán)責(zé)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，并從責(zé)任保險(xiǎn)立法的角度解決環(huán)境評(píng)價(jià)制度不完善，導(dǎo)致責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)遇到困難的問題。

其六，明確相關(guān)的程序問題和技術(shù)問題。例如，對(duì)環(huán)責(zé)險(xiǎn)“保險(xiǎn)事故”損害鑒定、賠償程序作出規(guī)定，并就提升保險(xiǎn)理賠服務(wù)與管理水平、投保企業(yè)信息公開等作出規(guī)定。

總之，環(huán)責(zé)險(xiǎn)單行法規(guī)的立法，應(yīng)當(dāng)就承保范圍、市場(chǎng)準(zhǔn)入、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)參與、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定、投保與理賠、事前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、日常風(fēng)險(xiǎn)巡查、事故責(zé)任認(rèn)定、政府補(bǔ)貼、獎(jiǎng)懲機(jī)制等相關(guān)具體制度作出安排。

（二）環(huán)境損害賠償（法）立法問題

健全的損害賠償制度是發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)的法制基礎(chǔ)。環(huán)境污染損害賠償涉及復(fù)雜的人身?yè)p害、財(cái)產(chǎn)損失和生態(tài)環(huán)境損害問題。隨著《民法總則》《物權(quán)法》《合同法》《侵權(quán)責(zé)任法》《保險(xiǎn)法》和《環(huán)境保護(hù)法》等等相關(guān)法律的頒布、實(shí)施或者修訂，健全我國(guó)人身、財(cái)產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境等損害賠償制度，需要制定一部統(tǒng)一的環(huán)境損害賠償法。

必要性方面，上述這些法律有關(guān)損害賠償?shù)囊?guī)定內(nèi)容零散，過于抽象概括，可操作性明顯不夠，還有的甚至認(rèn)識(shí)狹隘。例如，對(duì)于人身?yè)p害、生態(tài)環(huán)境損害的認(rèn)識(shí)，都存在這些問題。最高人民法院發(fā)布的各種相關(guān)的司法解釋，也存在種種問題。以《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問題的司法解釋》（法釋[2003]20號(hào)）為例，規(guī)定相關(guān)法律適用實(shí)行限額賠償原則，不分具體案情，對(duì)人身?yè)p害賠償案件統(tǒng)一規(guī)定賠償項(xiàng)目、計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)和最高20年的賠償年限，要求處理人身?yè)p害賠償訴請(qǐng)的所有民事司法或準(zhǔn)司法活動(dòng)，都必須符合這些司法解釋的要求。因此，其本質(zhì)是一種法定限額賠償，其實(shí)際效果則明顯限制了生命健康權(quán)得到尊重和民事司法保護(hù)的程度。

《最高人民法院關(guān)于審理環(huán)境侵權(quán)責(zé)任糾紛案件適用法律若干問題的解釋》（法釋[2015]12號(hào)）規(guī)定，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)被侵權(quán)人的訴訟請(qǐng)求以及具體案情，合理判定污染者承擔(dān)停止侵害、排除妨礙、消除危險(xiǎn)、恢復(fù)原狀、賠禮道歉、賠償損失等民事責(zé)任。其中，“恢復(fù)原狀”主要是要求損害者承擔(dān)治理污染和修復(fù)生態(tài)的責(zé)任，包括原地恢復(fù)與異地恢復(fù)。如果損害者不治理、修復(fù)或者沒有能力治理、修復(fù)的，人民法院可以委托有關(guān)單位代履行，費(fèi)用由污染者承擔(dān)?！百r償損失”包括被侵權(quán)人因污染行為而造成的財(cái)產(chǎn)損失、人身?yè)p失，以及為防止污染擴(kuò)大、消除污染而采取的必要合理措施所發(fā)生的費(fèi)用，試圖以此體現(xiàn)黨中央“用嚴(yán)格的法律制度保護(hù)生態(tài)環(huán)境”的精神。然而，由于法釋[2015]12號(hào)仍然停留在原則層面，或者其適用需要套用法釋[2003]20號(hào)等相關(guān)司法解釋的規(guī)定，在環(huán)境侵權(quán)損害賠償實(shí)踐中，目前發(fā)生污染事故后，民事賠償實(shí)際上只依法承擔(dān)生命健康損害很有限的賠償，以及直接財(cái)產(chǎn)損失和應(yīng)急處置費(fèi)用，懲罰性賠償也沒有計(jì)算在內(nèi)，大部分生態(tài)損失沒有計(jì)算在內(nèi)。凡此種種，導(dǎo)致企業(yè)普遍認(rèn)為環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)可有可無，“企業(yè)投保的意愿非常低”，“保險(xiǎn)不見漲，潛在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)卻沒有絲毫減少”。此外，司法解釋的影響面、規(guī)范效力和社會(huì)效果等也明顯不如法律。

制定一部統(tǒng)一的環(huán)境損害賠償法，除總則和附則外，其余各章應(yīng)分別規(guī)定人身、有形財(cái)產(chǎn)和生態(tài)環(huán)境的損害賠償問題?？倓t應(yīng)當(dāng)貫徹以人為本理念、崇尚生態(tài)環(huán)境價(jià)值、平等尊重和保護(hù)各種財(cái)產(chǎn)權(quán)利，定義合理賠償原則，以開放性的客觀標(biāo)準(zhǔn)，支持一個(gè)理性的普通人對(duì)于人身、有形財(cái)產(chǎn)和生態(tài)環(huán)境損害賠償?shù)暮侠硪?，法律程序上?yīng)當(dāng)支持雙（各）方當(dāng)事人就損害賠償問題平等談判，鼓勵(lì)主要通過談判方式實(shí)現(xiàn)合理賠償目標(biāo)，規(guī)定在損害賠償問題上國(guó)家干預(yù)的條件、方式和程序，限制國(guó)家對(duì)私法自治、合理賠償?shù)母深A(yù)。

總則以下各章節(jié)，分別規(guī)定人身、有形財(cái)產(chǎn)和生態(tài)環(huán)境損害賠償?shù)哪康哪繕?biāo)，人身?yè)p害、有形財(cái)產(chǎn)損失和生態(tài)環(huán)境損害的具體形態(tài)、認(rèn)定方法和標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)解決合理賠償原則在相關(guān)方面如何具體體現(xiàn)問題，并從損害賠償項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)、計(jì)算方法和賠償方式等具體環(huán)節(jié)重新審視相關(guān)司法解釋，以此實(shí)現(xiàn)合理賠償目標(biāo)。例如，生態(tài)環(huán)境損害賠償應(yīng)將環(huán)境和生態(tài)系統(tǒng)的公益損害與公民的私益損害，全部列入賠償范圍。

附則可考慮規(guī)定與損害賠償直接相關(guān)的一些程序問題，例如，環(huán)境污染、環(huán)境相關(guān)食品安全問題引發(fā)的集體訴訟的相關(guān)規(guī)定。

（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)法規(guī)立法問題

一個(gè)完善發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場(chǎng)除了包含保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人/投保人兩個(gè)市場(chǎng)主體之外，還必須要有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等保險(xiǎn)中介人的參與。然而，備受世界保險(xiǎn)業(yè)重視的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，發(fā)展并不順利，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，難以發(fā)揮其應(yīng)有的功能和作用，導(dǎo)致投保人/被保險(xiǎn)人/受益人沒有從保險(xiǎn)中獲得其應(yīng)該獲得的利益。鑒于此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)法規(guī)立法勢(shì)在必行。具體路徑，一是在我國(guó)《保險(xiǎn)法》框架下制定《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)條例》，將《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》升格為行政法規(guī)；二是在各種責(zé)任保險(xiǎn)條例中明確保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的具體功能和作用。

以上三個(gè)方面的立法是發(fā)展我國(guó)環(huán)責(zé)險(xiǎn)，以市場(chǎng)方式完善環(huán)境污染糾紛多元解決機(jī)制必須要做的基礎(chǔ)工作，具有長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性，需要政府高度重視并列人議事日程。

七、結(jié)語(yǔ)

以市場(chǎng)方式完善環(huán)境污染糾紛多元解決機(jī)制，是社會(huì)組織參與社會(huì)治理和社會(huì)建設(shè)的基本途徑。在人口與財(cái)政資源的矛盾比較突出的地區(qū)，探索以市場(chǎng)方式完善環(huán)境污染糾紛多元化解機(jī)制，尤為必要，不僅可以減輕政府的財(cái)政壓力，更重要的是，它是政府主導(dǎo)下的社會(huì)治理與生態(tài)文明建設(shè)的重要抓手。即使在財(cái)政資源比較充裕的地區(qū)，這樣一套機(jī)制也是必要的，它不僅能夠體現(xiàn)環(huán)境污染糾紛多元解決的精神，而且，有利于形成體制內(nèi)外不同調(diào)解機(jī)制之間的競(jìng)爭(zhēng)，給社會(huì)帶來更多的和諧因素。

這樣一套機(jī)制，關(guān)鍵是以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)參與發(fā)展環(huán)責(zé)險(xiǎn)，將環(huán)責(zé)險(xiǎn)及相關(guān)責(zé)任保險(xiǎn)可覆蓋的社會(huì)矛盾糾紛納入專業(yè)性的人民調(diào)解框架下。為此，必須發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的功能和作用，以實(shí)現(xiàn)投保人/被保險(xiǎn)人/受益人的利益為宗旨，把人民調(diào)解、合理賠償、風(fēng)險(xiǎn)管理與環(huán)境保護(hù)結(jié)合起來，聯(lián)合應(yīng)用“保、調(diào)、賠、防、管、法”六字訣。如此操作，即可催生環(huán)境污染糾紛多元解決的新理念——從對(duì)抗走向?qū)υ?，從訴訟走向協(xié)商，從單一價(jià)值走向多元目標(biāo)，從勝負(fù)之爭(zhēng)走向爭(zhēng)取雙贏，從處理糾紛走向防控糾紛，以此推動(dòng)社會(huì)建設(shè)和生態(tài)文明建設(shè)。

因此，這樣一套機(jī)制要獲得成功，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須堅(jiān)定不移地參與進(jìn)來，代表投保人/被保險(xiǎn)人/受益人的利益，與保險(xiǎn)公司談判、合作，共同服務(wù)社會(huì)，并且在實(shí)際運(yùn)作中，把握好人的因素、市場(chǎng)因素、業(yè)務(wù)因素，同時(shí)呼吁或者提請(qǐng)政府改善相關(guān)的政策因素和法制因素。這對(duì)于完善環(huán)境保護(hù)公眾參與機(jī)制，加強(qiáng)環(huán)責(zé)險(xiǎn)立法，建立政府、企業(yè)、公眾與社會(huì)組織定期溝通、平等對(duì)話、協(xié)商解決的平臺(tái)，具有重要意義。

這些問題處理好了，既可以保障投保人/被保險(xiǎn)人/受益人的合法權(quán)益不受侵犯或者得到合理補(bǔ)償，平衡投保人與保險(xiǎn)人信息不對(duì)稱帶來的矛盾，同時(shí)也通過專業(yè)性的人民調(diào)解委員會(huì)這一公平公正的第三方平臺(tái)，體現(xiàn)出政府宏觀監(jiān)管、社會(huì)組織具體化解環(huán)境污染糾紛，這樣一種社會(huì)建設(shè)新探索。