諶力

隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)逐漸應(yīng)用于金融業(yè)，金融行業(yè)正在逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橛瞄_放互聯(lián)的模式開展業(yè)務(wù)和構(gòu)建IT系統(tǒng)。相對于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式而言，互聯(lián)網(wǎng)讓金融機構(gòu)與客戶之間的交流變得快速便捷，借助開放平臺，金融企業(yè)可以與合伙伙伴通過IT應(yīng)用系統(tǒng)的外部集成為客戶提供實時性、多樣化、個性化和場景化的服務(wù)。金融服務(wù)的開放互聯(lián)時代已經(jīng)到來，互聯(lián)網(wǎng)科技在金融行業(yè)的應(yīng)用又會給傳統(tǒng)的開發(fā)管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新與IT架構(gòu)帶來怎么的變化呢？就這一話題《新金融世界》采訪了中國農(nóng)業(yè)銀行總行開發(fā)中心副總經(jīng)理姚琥先生。

環(huán)境變化需要轉(zhuǎn)變思路

開放互聯(lián)的大環(huán)境究竟給金融行業(yè)業(yè)務(wù)帶來了哪些變化？姚琥認(rèn)為主要體現(xiàn)在實時性、多樣性、個性化與場景化四大方面。

實時性。金融服務(wù)的實時性得到了極大的提升。舉個例子，傳統(tǒng)的金融匯兌需要三到五天，現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)貸款響應(yīng)速度可以以秒來計算。

多樣性。金融服務(wù)的復(fù)雜度和多樣性越來越高。傳統(tǒng)金融服務(wù)主要是存貸匯三種業(yè)務(wù)，現(xiàn)在，在互聯(lián)網(wǎng)上已經(jīng)把存貸匯完全打通了，形成了新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)。

個性化。互聯(lián)網(wǎng)讓金融機構(gòu)得以為用戶提供千人千面的服務(wù)，從支付到交易，例如在投資領(lǐng)域，具有針對性的投顧讓金融服務(wù)更貼近用戶本身。

場景化。開放互聯(lián)時代不再局限于銀行的地理位置和環(huán)境，銀行業(yè)務(wù)變成一種無處不在的服務(wù)融入到生活整個過程中。從銀行本身發(fā)展趨勢來看，服務(wù)點并不局限于銀行這個地點，而是向周圍拓展；從服務(wù)層次來看，金融業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)提供服務(wù)，金融行業(yè)的邊界正在變得越來越模糊、場景化，開放融合已經(jīng)成為大勢所趨。

開放互聯(lián)背景下如何做好開發(fā)管理

“開放互聯(lián)給金融行業(yè)帶來的變革是全方位的，從思維模式到方法論，從IT基礎(chǔ)架構(gòu)到開發(fā)模式，在基于場景、開放融合、構(gòu)造生態(tài)圈的開放互聯(lián)時代，農(nóng)行開發(fā)中心為開放互聯(lián)時代做好了準(zhǔn)備，擁抱這個變化，積極跟進這個變化?！?/p>

首先是思維模式的更新。開放互聯(lián)時代，金融的界限已經(jīng)被打破，業(yè)務(wù)場景和模式不斷創(chuàng)新。

其次是新技術(shù)新方法帶來的更新。云計算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識別、區(qū)塊鏈和人工智能等領(lǐng)先科技已經(jīng)進入了大規(guī)模工業(yè)化應(yīng)用的臨界點。要積極引入新的技術(shù)打造金融科技創(chuàng)新，讓這些新的技術(shù)不斷為我們的發(fā)展提供新的動力。

第三是開發(fā)模式的更新。對于開發(fā)團隊而言，要有整個業(yè)務(wù)的視角，不能僅僅從銀行的角度來考慮，要突破金融網(wǎng)點的限制，跳出銀行來看，從生態(tài)圈的角度來考慮，怎么與合作伙伴一起構(gòu)建生態(tài)圈，實現(xiàn)共同發(fā)展。“從開發(fā)管理的角度來看，我們也在向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)看齊，探索敏捷開發(fā)模式，探索如何提高迭代的能力，如何業(yè)務(wù)供給能力。逐步在新的項目特別是移動相關(guān)的項目里采用敏捷開發(fā)的模式，逐步積累經(jīng)驗。與此同時，開發(fā)與業(yè)務(wù)團隊之間的關(guān)系也發(fā)生了變化，不再是類似于甲方和乙方、需求和供給的關(guān)系，不僅僅是業(yè)務(wù)部門給我們提供一份需求，而是雙方一起坐下來分析場景，不是需求而是故事（場景的故事），一起討論、快速迭代、敏捷開發(fā)。以前的開發(fā)是一個交付的過程，現(xiàn)在則是一起推進，一起創(chuàng)新，更加貼近用戶，因為每一個開發(fā)者就是一個實際的使用者。開發(fā)團隊為業(yè)務(wù)部門提供創(chuàng)新的技術(shù)，引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門，讓金融科技更好的服務(wù)于業(yè)務(wù)?！?姚琥告訴《新金融世界》記者。

探索創(chuàng)新應(yīng)用

“我行是國內(nèi)第一家基于國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品構(gòu)建自己的大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺的銀行，目前已經(jīng)整合了農(nóng)行的所有的交易數(shù)據(jù)。在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，我們基于大數(shù)據(jù)構(gòu)建了多個數(shù)據(jù)應(yīng)用場景，包括營銷、風(fēng)控、運營、反洗錢等……這些應(yīng)用場景的模塊還可以結(jié)合起來產(chǎn)生新的應(yīng)用?！币︾f。

據(jù)了解，在人工智能（AI）領(lǐng)域，農(nóng)行很早開始就建立了基于大數(shù)據(jù)平臺，開發(fā)了獲客營銷的應(yīng)用。對于農(nóng)行而言，是要把AI的能力賦予到基礎(chǔ)架構(gòu)中去，讓AI變成自身發(fā)展的動力。

在區(qū)塊鏈應(yīng)用方面，農(nóng)行也在一些項目中進行了應(yīng)用的嘗試。例如，在2017年正式應(yīng)用的“e鏈貸”中，銀行、商戶、外部機構(gòu)等不同參與方的交易和數(shù)據(jù)就是通過區(qū)塊鏈進行共享的。

開放互聯(lián)對IT基礎(chǔ)架構(gòu)的影響與應(yīng)對

“開放互聯(lián)帶來的影響也體現(xiàn)在了IT基礎(chǔ)架構(gòu)上。目前，我們的主機主要用于處理高要求的、事務(wù)一致性強的賬務(wù)相關(guān)處理，其他類應(yīng)用例如營銷、風(fēng)控等會逐漸走向開放平臺，這一比例一直在上升?！?/p>

主機系統(tǒng)的優(yōu)點體現(xiàn)在穩(wěn)定性、可維護性和可擴充性上。通過主機平臺和開放平臺的有機融合，讓兩者能夠各顯其能、相得益彰，形成一體化的融合架構(gòu)。

記者觀察

與傳統(tǒng)的金融的業(yè)務(wù)模式不同，開放互聯(lián)的金融業(yè)務(wù)需要開放的架構(gòu)、海量的查詢與瀏覽，以保證融入場景，與生態(tài)圈業(yè)務(wù)整合——越來越多的傳統(tǒng)金融機構(gòu)與金融科技企業(yè)、以及其他行業(yè)的企業(yè)基于開放平臺展開深度合作，而開放互聯(lián)的業(yè)務(wù)需要開放互聯(lián)的IT基礎(chǔ)架構(gòu)支撐。傳統(tǒng)金融機構(gòu)的IT基礎(chǔ)設(shè)施和開發(fā)團隊必須積極適應(yīng)這種變革，中國農(nóng)業(yè)銀行開發(fā)中心在這方面給出了很好的實踐經(jīng)驗，從思維模式到技術(shù)，甚至到開發(fā)團隊與業(yè)務(wù)團隊之間的合作模式，都在不斷嘗試開放互聯(lián)框架下的創(chuàng)新，為打造開放互聯(lián)時代的業(yè)務(wù)開發(fā)和支撐平臺奠定了堅實的基礎(chǔ)。

在開放互聯(lián)的大趨勢之下，作為IT基礎(chǔ)設(shè)施的主機平臺是與時俱進，不斷優(yōu)化，一方面推出順應(yīng)全球開源趨勢的企業(yè)級Linux主機平臺；另一方面全面支持開源社區(qū)的主流開源項目，已實現(xiàn)了對包括ApacheSpark、Node.js、MongoDB、MariaDB、PostgreSQL、Chef、Python、Kubernetes和Docker在內(nèi)的大量主流開源及ISV工具的支持；同時，還支持以API形式開展的內(nèi)外部應(yīng)用系統(tǒng)的對接與聯(lián)動，滿足移動互聯(lián)應(yīng)用的拓展，通過普遍加密技術(shù)，以更安全、更敏捷好地服務(wù)最終客戶。據(jù)IDC最近的調(diào)研報告指出：IBM主機不僅是業(yè)務(wù)增長的支撐平臺，更已成為創(chuàng)造營收的平臺，采取開放互聯(lián)主機戰(zhàn)略的企業(yè)能在數(shù)字化轉(zhuǎn)型之旅中，將五年期投資回報率 （ROI）提高 300%。IDC的研究數(shù)據(jù)顯示，平均來說，采取開放互聯(lián)主機戰(zhàn)略的企業(yè)每年可實現(xiàn)2億美元的額外收入，同時還能提高業(yè)務(wù)人員和 IT人員的工作效率，削減運營成本。超過 50%的收益價值來自于企業(yè)生產(chǎn)力的提高，因為企業(yè)實現(xiàn)了更高的交易量和更廣的業(yè)務(wù)擴張，并開發(fā)了更多新服務(wù)。此外，相比將主機遷移到分布式基礎(chǔ)架構(gòu)，互聯(lián)主機的五年期內(nèi)總體運營成本要低 47%。