卞雨茗

編者按：為引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，提升經(jīng)營管理水平，全面向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，2018年3月16日，銀監(jiān)會發(fā)布了《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引（征求意見稿）》（以下簡稱《指引》）?！吨敢芬筱y行業(yè)金融機構(gòu)將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇，并將數(shù)據(jù)治理情況與公司治理評價和監(jiān)管評級掛鉤；明確鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)開展制度性探索，結(jié)合實際情況設(shè)置首席數(shù)據(jù)官；要求銀行業(yè)金融機構(gòu)適應(yīng)大數(shù)據(jù)時代需要，強化數(shù)據(jù)安全意識，依法合規(guī)采集數(shù)據(jù)，防止過度采集、濫用數(shù)據(jù)，依法保護客戶隱私等。本文結(jié)合《指引》內(nèi)容，闡述了商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下的數(shù)據(jù)治理的重要性和相關(guān)建議。

商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)的發(fā)展，整個社會經(jīng)濟將迎來一場數(shù)字化的變革。銀行作為技術(shù)高敏感的行業(yè)，每次重大技術(shù)創(chuàng)新都會對其運作模式產(chǎn)生影響，而此次數(shù)字化變革速度更快、影響更為深遠(yuǎn)，商業(yè)銀行也將迎來一場數(shù)字化的變革。社交媒體信息的爆炸讓銀行客戶享有更為透明的信息，而移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得消費者要求得到便捷的服務(wù)。銀行除了面臨傳統(tǒng)競爭對手外， 還要面臨著來自不同領(lǐng)域、未曾預(yù)料到的新的競爭對手。這就要求銀行必須采用新的業(yè)務(wù)模式，借助于新的技術(shù)手段，提升銀行數(shù)字化能力來滿足全新的客戶體驗。

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變是目的，而技術(shù)的應(yīng)用則是手段，最終數(shù)據(jù)的采集、整合、應(yīng)用、管理才是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，數(shù)字化轉(zhuǎn)型后的商業(yè)銀行需要拓寬數(shù)據(jù)的來源，銀行數(shù)據(jù)不再局限于業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部， 也需要引入外部第三方數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型下，商業(yè)銀行既是數(shù)據(jù)的生產(chǎn)方，也是數(shù)據(jù)的接收和整合方。數(shù)字化轉(zhuǎn)型后銀行打破了原有內(nèi)部數(shù)據(jù)的封閉特征，銀行系統(tǒng)內(nèi)部記錄了大量的客戶信息，甚至比客戶自身更加了解客戶也并不夸張，這也對客戶信息安全保護提出了更高的要求。

商業(yè)銀行內(nèi)部擁有大量的金融交易數(shù)據(jù)，具備數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先天優(yōu)勢，銀行需要強化數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作與元數(shù)據(jù)管理工作，利用數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)為銀行拓寬數(shù)據(jù)維度打基礎(chǔ)，利用元數(shù)據(jù)管理對銀行全渠道數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一的整合，最終為提供以客戶為中心的數(shù)字化服務(wù)。通過數(shù)據(jù)安全管理將客戶信息的安全工作核心化，讓客戶更加放心地享受服務(wù)，從而吸引更多的客戶。因而，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的前提是通過完善數(shù)據(jù)治理工作，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，充分展現(xiàn)大數(shù)據(jù)的價值。對于銀行而言，提高對數(shù)據(jù)的管理與治理能力、強化數(shù)據(jù)資產(chǎn)理念、構(gòu)建數(shù)字化經(jīng)營能力是數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的第一要務(wù)。

監(jiān)管機構(gòu)對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理的要求也在不斷加強，銀監(jiān)會于2018年3月16 日發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引（征求意見稿）》（以下簡稱《指引》） 明確要求：商業(yè)應(yīng)將數(shù)據(jù)治理工作納入公司治理的范疇，并將數(shù)據(jù)治理情況與公司治理評價和監(jiān)管評級掛鉤；要求銀行加強對數(shù)據(jù)的應(yīng)用，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行發(fā)展。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理

過去銀行對客戶信息的采集主要依賴于客戶的開戶基本信息與賬戶的交易信息。數(shù)字化時代要求銀行全面了解客戶的信息，以客戶為單位，發(fā)掘客戶的需求， 銀行還需要了解更多維度的客戶信息，包括客戶的行為、偏好、宗教信仰等。銀行的數(shù)據(jù)治理工作應(yīng)當(dāng)從客戶信息治理開始，豐富客戶信息的采集維度與客戶信息模型，在完善客戶基礎(chǔ)信息、賬戶信息的同時，拓展信息采集渠道。對于銀行而言客戶數(shù)據(jù)的來源主要分為三類：

第一類是銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)。具體又分為客戶信息、客戶行為數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、賬務(wù)數(shù)據(jù)等結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，以及銀行系統(tǒng)內(nèi)記錄的日志文件、市場調(diào)查、物理憑證數(shù)據(jù)等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，由于不同系統(tǒng)的歷史數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，數(shù)據(jù)質(zhì)量存在各類問題，而且數(shù)據(jù)分散在各個部門與系統(tǒng)未得到統(tǒng)一整合。銀行系統(tǒng)內(nèi)部的大量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，由于缺乏相關(guān)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，大部分銀行尚未開展對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的應(yīng)用。

第二類是外部購買或合作的數(shù)據(jù)。銀行可以通過向外部數(shù)據(jù)廠商購買，或者通過合作方的合作形式獲取外部大數(shù)據(jù)，這里的外部大數(shù)據(jù)包括客戶的征信數(shù)據(jù)、稅務(wù)、工商、法院等各類型的數(shù)據(jù)，該類數(shù)據(jù)在銀行對客戶的風(fēng)險描述、征信調(diào)查等業(yè)務(wù)場景中尤為重要。目前已有很多銀行通過該種方式獲取數(shù)據(jù)，將外部數(shù)據(jù)整合為銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)，拓寬銀行數(shù)據(jù)的維度。對于該部分?jǐn)?shù)據(jù)銀行需要在原有的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，拓寬數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的維度，并且通過元數(shù)據(jù)管理有效地與銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)進(jìn)行整合。

第三類數(shù)據(jù)是網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)。部分?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)先的銀行，開放與第三方應(yīng)用的API接口或通過網(wǎng)絡(luò)爬蟲的技術(shù)手段獲取客戶在互聯(lián)網(wǎng)及社交媒體上的信息，該類數(shù)據(jù)主要應(yīng)用于完善客戶的行為偏好數(shù)據(jù)，挖掘用戶的社交關(guān)系以及對商品或服務(wù)的真實需求。

很多銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中發(fā)現(xiàn)， 由于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)應(yīng)用無章可循等原因，金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用并不活躍，導(dǎo)致海量的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)躺在數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)庫中。銀行應(yīng)該從數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)起步，逐層遞進(jìn)做好數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)管理、大數(shù)據(jù)應(yīng)用， 打通數(shù)據(jù)的內(nèi)外邊界，最大程度地釋放數(shù)據(jù)的流動性和效用性。從全局視角對數(shù)據(jù)進(jìn)行管理，建立一套統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，包括對原有內(nèi)部數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行完善、引入外部數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、建立內(nèi)部與外部數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)之間的聯(lián)系、建立非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。在此次《指引》中銀監(jiān)會對銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作也提出了明確規(guī)定，要求銀行建立覆蓋全行的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)需遵循統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合國家標(biāo)準(zhǔn)化政策及監(jiān)管規(guī)定。

在銀行的核心交易系統(tǒng)及后臺系統(tǒng)中，商業(yè)銀行多年積累的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)價值還未在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型上完全發(fā)揮，尚待進(jìn)一步分析和應(yīng)用，因而此前銀行所開展的內(nèi)部系統(tǒng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作依舊是當(dāng)下銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作的重點。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型后的銀行，在前端渠道、客戶關(guān)系管理以及分析工具模塊等方面需要引入外部數(shù)據(jù)源，以完善現(xiàn)有數(shù)據(jù)維度。外部數(shù)據(jù)產(chǎn)生的源頭在第三方或者互聯(lián)網(wǎng)上，對該部分?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)行整合時需要建設(shè)一套外部數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，以對數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化處理，即統(tǒng)一數(shù)據(jù)來源命名，統(tǒng)一數(shù)據(jù)類別，規(guī)范表名命名，劃分?jǐn)?shù)據(jù)維度、風(fēng)險等級等。

同時，還需要考慮內(nèi)部數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與外部數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)整合的問題，建立兩套標(biāo)準(zhǔn)之間的聯(lián)系，有部分?jǐn)?shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是可以在原有數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上擴充的。例如，外部黑名單數(shù)據(jù)、客戶征信數(shù)據(jù)、稅務(wù)管理等數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)。對于諸如客戶社交網(wǎng)絡(luò)信息、客戶行為信息、客戶交易日志中發(fā)掘的信息，應(yīng)該根據(jù)應(yīng)用需求而獨立設(shè)計數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)主題。

銀行也應(yīng)當(dāng)考慮建設(shè)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。雖然非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的表現(xiàn)形式與類型多樣，但是可以通過提取非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的語義特征、基本屬性、底層屬性等信息將其剝離出作為結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。例如， 獲取的網(wǎng)絡(luò)文本，雖然目前本身網(wǎng)絡(luò)文本的結(jié)構(gòu)化解析技術(shù)難度較大，但通過對網(wǎng)絡(luò)文本進(jìn)行多個維度分類提取結(jié)構(gòu)化標(biāo)簽，如時間、作者、來源、閱讀量、標(biāo)題關(guān)鍵字等，可以基于這些結(jié)構(gòu)化標(biāo)簽建設(shè)相應(yīng)的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。

除了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)本身的建設(shè)之外，商業(yè)銀行還應(yīng)繼續(xù)完善數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理的相關(guān)辦法，落實數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理相關(guān)人員的職責(zé)， 緊扣數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理的流程規(guī)范，持續(xù)對已有的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理框架進(jìn)行優(yōu)化。在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地方面，將數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與元數(shù)據(jù)管理緊密配合，通過元數(shù)據(jù)的核心技術(shù)手段檢查數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落地情況，在數(shù)據(jù)生命周期中的多個階段檢查系統(tǒng)數(shù)據(jù)模型的合規(guī)性，確保數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的元數(shù)據(jù)管理

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)為元數(shù)據(jù)管理奠定了基礎(chǔ)， 而通過元數(shù)據(jù)管理，數(shù)據(jù)的可追溯性和透明性使得銀行能夠了解數(shù)據(jù)來自何處、是如何處理的、有何意義，最終實現(xiàn)對全行各個渠道的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合。

對數(shù)據(jù)的整合和利用能力的高低在很大程度上決定了數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型的成敗， 對數(shù)據(jù)進(jìn)行有效整合的前提是數(shù)據(jù)的元數(shù)據(jù)管理工作。銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的碎片化，內(nèi)部與外部數(shù)據(jù)的隔離化造成的數(shù)據(jù)孤島效應(yīng)，導(dǎo)致銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型困難重重。商業(yè)銀行本身擁有海量的數(shù)據(jù)，但商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型較多，業(yè)務(wù)發(fā)展方式較為復(fù)雜， 內(nèi)部數(shù)據(jù)長期分散在各個系統(tǒng)中，尚未實現(xiàn)完整的數(shù)據(jù)共享與互聯(lián)，部分商業(yè)銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)整合也才剛剛起步。同時，很多銀行已意識到引入外部數(shù)據(jù)的重要性， 但外部數(shù)據(jù)引入后與內(nèi)部數(shù)據(jù)如何通過元數(shù)據(jù)管理建立起兩者之間的聯(lián)系，是眾多銀行面臨的難題。

銀行需要通過對元數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一的管理，構(gòu)建數(shù)據(jù)資產(chǎn)統(tǒng)一的視圖，提升基于數(shù)據(jù)給客戶提供便捷、個性化服務(wù)的能力。銀行要以客戶為中心建立客戶信息的全面視圖，并整合原有各個渠道的數(shù)據(jù)， 給客戶提供全渠道的服務(wù)。銀行也可以對數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行分析利用。

通過元數(shù)據(jù)管理建設(shè)客戶統(tǒng)一視圖

數(shù)字化時代的客戶要求銀行能夠提供便捷、實時、個性化的服務(wù)，商業(yè)銀行比任何時候都需要深入洞察客戶的需求。監(jiān)管當(dāng)局也鼓勵銀行通過數(shù)據(jù)治理來進(jìn)行客戶營銷，銀監(jiān)會在《指引》中提出銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過數(shù)據(jù)分析挖掘、準(zhǔn)確理解客戶需求，提供精準(zhǔn)產(chǎn)品服務(wù)，提升客戶服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

商業(yè)銀行應(yīng)通過客戶信息統(tǒng)一的元數(shù)據(jù)管理，來推進(jìn)客戶信息在各個渠道中的整合與共享，對銀行客戶基礎(chǔ)信息、客戶賬戶信息、客戶金融交易信息，以及引入的外部數(shù)據(jù)源進(jìn)行整合，建設(shè)客戶統(tǒng)一的視圖，從而描述出用戶360度特征標(biāo)簽， 進(jìn)而對客戶進(jìn)行畫像，對客戶現(xiàn)有需求進(jìn)行描述，對客戶的潛在需求進(jìn)行預(yù)測，根據(jù)客戶需求提供精準(zhǔn)產(chǎn)品。尤其是針對對公客戶，在產(chǎn)業(yè)協(xié)同的背景下，以核心供應(yīng)鏈企業(yè)為中心進(jìn)行多方數(shù)據(jù)互通，是元數(shù)據(jù)管理發(fā)揮重要價值的方向。

通過元數(shù)據(jù)管理整合銀行全渠道

麥肯錫在其《取勝數(shù)字化 擁抱Fintech》的報告中提出：“國際領(lǐng)先銀行借鑒零售業(yè)‘全渠道概念，提出打造全渠道銀行，意在為客戶提供一體化全方位的數(shù)字化服務(wù)，確保各渠道任何觸點客戶體驗的一致性和透明度，大幅提高客戶服務(wù)效率，一改過去反應(yīng)遲緩、渠道銜接不暢等不佳的客戶體驗。領(lǐng)先銀行通過明確不同渠道的價值定位，利用科技手段推動渠道的數(shù)字化升級，幫助客戶在交易過程中的多個服務(wù)渠道之間實現(xiàn)無縫切換， 創(chuàng)造完美的服務(wù)體驗。銀行全面集成不同渠道產(chǎn)生的交易資料和客戶數(shù)據(jù)，實現(xiàn)不同渠道的信息一致呈現(xiàn)，同時創(chuàng)建客戶360度全景畫像，發(fā)掘并推送潛在業(yè)務(wù)和交叉銷售機會。”

對于我國當(dāng)下的商業(yè)銀行，“全渠道銀行”的建設(shè)不是一蹴而就的，需要一個漫長的發(fā)展過程。銀行可以通過元數(shù)據(jù)管理，對眾多渠道中的數(shù)據(jù)建立內(nèi)在聯(lián)系，包括實現(xiàn)對銀行各系統(tǒng)間數(shù)據(jù)流向的分析、元數(shù)據(jù)的影響分析與血緣分析，最終給銀行的數(shù)據(jù)分析部門展現(xiàn)出銀行數(shù)據(jù)的全局架構(gòu)，實現(xiàn)各個渠道數(shù)據(jù)的統(tǒng)一整合。再利用數(shù)據(jù)倉庫或大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺， 構(gòu)建全行“數(shù)據(jù)地圖”平臺，實現(xiàn)對多維度的數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢、可視化展示、與數(shù)據(jù)畫像。先在大數(shù)據(jù)平臺上實現(xiàn)對銀行全渠道數(shù)據(jù)的整合，進(jìn)而在前端渠道、客戶關(guān)系管理以及分析工具模塊中進(jìn)行渠道的整合，以追求極致的客戶體驗、實時的客戶分析為目標(biāo)，實現(xiàn)多個服務(wù)渠道之間的無縫切換。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的數(shù)據(jù)安全管理

數(shù)據(jù)管理工作是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，而數(shù)據(jù)安全則是銀行數(shù)據(jù)管理工作的前提，如果不能保障數(shù)據(jù)的安全，必然是一票否決銀行所有的數(shù)據(jù)工作。銀監(jiān)會在《指引》中表示，各銀行機構(gòu)要強化數(shù)據(jù)安全意識，依法合規(guī)采集數(shù)據(jù)，防止過度采集、濫用數(shù)據(jù)，依法保護客戶隱私。一直以來，商業(yè)銀行都在強調(diào)數(shù)據(jù)安全管理的重要性，通過數(shù)據(jù)安全管理保障客戶基礎(chǔ)信息、賬戶信息、交易信息的安全。銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型之后，打破了原有數(shù)據(jù)只是在銀行內(nèi)網(wǎng)不與外界進(jìn)行交互的封閉性特征，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)安全管理面臨著全新的環(huán)境與挑戰(zhàn)。

商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型后，借助于全新的科技力量，大大降低了采集數(shù)據(jù)、形成有效信息的費用，但銀行需要對數(shù)據(jù)的安全管理投入大量的精力與費用。銀行在接入外部數(shù)據(jù)時，一定要保證外部數(shù)據(jù)引入的合理合規(guī)，數(shù)字化銀行應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)跨部門的數(shù)據(jù)共享，允許內(nèi)部在更為廣泛的業(yè)務(wù)中運用數(shù)據(jù)。除了保證客戶數(shù)據(jù)的安全性、增強客戶對數(shù)據(jù)的信任外，強大的數(shù)據(jù)安全管理也保證了數(shù)據(jù)在銀行內(nèi)部更廣泛的共享與應(yīng)用。一旦敏感數(shù)據(jù)通過基于角色的訪問、數(shù)據(jù)脫敏、數(shù)據(jù)監(jiān)控等方式得到保護，共享數(shù)據(jù)所帶來的風(fēng)險就會降低。針對客戶信息中的敏感數(shù)據(jù)，銀行需要依據(jù)數(shù)據(jù)的來源、用途、價值、保存時間、泄露破壞影響等因素對數(shù)據(jù)的敏感度進(jìn)行分級，并制定顯影的脫敏規(guī)則與管理規(guī)范。在數(shù)據(jù)安全方面，應(yīng)不斷完善法規(guī)制度和標(biāo)準(zhǔn)體系，切實保障數(shù)據(jù)安全。

數(shù)字化銀行時代，大部分的金融交易是通過銀行的在線服務(wù)進(jìn)行的，而傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融交易是基于銀行的物理網(wǎng)點通過銀行的內(nèi)網(wǎng)系統(tǒng)進(jìn)行的，數(shù)據(jù)可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳輸與查詢。所以，數(shù)字化轉(zhuǎn)型后的商業(yè)銀行，網(wǎng)絡(luò)安全管理與數(shù)據(jù)安全管理已然成為不可分割的一體工作。數(shù)字化時代的銀行，更應(yīng)該把自己牢牢定位在提供客戶安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，不僅局限于為客戶提供資金安全服務(wù)，同時也為客戶提供數(shù)據(jù)安全服務(wù)，保證網(wǎng)絡(luò)交易與移動數(shù)據(jù)的安全。

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