陳娟

摘要：日前，我國整體的經(jīng)濟(jì)實力已經(jīng)有大幅度的提高，并將長期保持一個相對穩(wěn)定的狀態(tài)，所以在近幾年的發(fā)展中，我們總能看到各種關(guān)于國家扶持創(chuàng)業(yè)而推出的優(yōu)惠政策。那么在當(dāng)今，這種中小型的融資業(yè)務(wù)到底如何呢？

關(guān)鍵詞：融資業(yè)務(wù)；投入方式；發(fā)展前景

一、引言

在中小企業(yè)發(fā)展過程中，貿(mào)易融資過程是非常重要的一個過程，可以說貿(mào)易融資的質(zhì)量將會直接對中小企業(yè)的發(fā)展造成影響，因此相關(guān)人員必須加強(qiáng)對其的重視。和大企業(yè)相比，中小企業(yè)在貿(mào)易融資過程中所遇到的難題更加多，像融資形式單一、國家政策支持力度不足等都會對中小企業(yè)的貿(mào)易融資過程造成影響，這對于中小企業(yè)競爭力的提升是極為不利的。為了保證自身發(fā)展，中小企業(yè)必須對現(xiàn)有的貿(mào)易融資狀況進(jìn)行改善，盡可能的降低貿(mào)易融資出現(xiàn)問題的可能性，為中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

二、中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的介紹

中小企業(yè)是在國家的相關(guān)規(guī)定的制定下，符合以下條件的才被稱為中小企業(yè)，這也就是指整個注冊資金500萬元以內(nèi)，總資產(chǎn)2000萬元以下、年銷售收入4000萬元以下的企業(yè)。隨著我國整個國家的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，自1978年來我國就實行了改革開放的重要制度，那么隨著思想愈發(fā)進(jìn)步的今天，我們照樣需要緊跟潮流，制定出符合現(xiàn)代發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體制，相應(yīng)的，國家推出了以人民為中心的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略。這個意思就是說國家不再以整個國家的GDP為發(fā)展主要目標(biāo)，而是要更加注重普通人民的人均年收入，以人民為主要發(fā)展目標(biāo)，確保人民的基本幸福感。隨著相應(yīng)制度的實施，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中也發(fā)揮著越來越重要的作用。在2002年末的時候，我國的國民經(jīng)濟(jì)中由中小企業(yè)為廣大人民群眾創(chuàng)造的就職崗位和提高人均年收入都付出了巨大的貢獻(xiàn)。而且我國也越來越注重對中小企業(yè)的發(fā)展的鼓勵和扶持，也為之推出了更多的優(yōu)惠政策，這樣也大大加大了中小企業(yè)的發(fā)展質(zhì)量和發(fā)展速度，使越來越多的企業(yè)能夠擁有發(fā)展的權(quán)利和成本。但是由于對中小企業(yè)的扶持政策推行的較晚，所以目前中小企業(yè)的發(fā)展仍然存在一部分問題，比如在資金供應(yīng)的問題上，就限制了發(fā)展的速度。

三、中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所存在的問題

1.國際貿(mào)易融資形式單一

隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷完善，我國貿(mào)易融資的種類也越來越豐富，但在中小企業(yè)實際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，所采用的融資形式還是與傳統(tǒng)融資形式為主，所謂的傳統(tǒng)融資形式指的就是信用證結(jié)算和融資相結(jié)合的一種形式，這種融資方式功能相對比較單一，不利于我國中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的推進(jìn)。此外我國提供融資的全國性金融機(jī)構(gòu)數(shù)量也比較少，而且其發(fā)展速度緩慢，雖然近年來涌現(xiàn)了一批股份制區(qū)域銀行，但是受技術(shù)以及規(guī)模等客觀因素的影響，這些中小型的地域銀行很難提供全國性質(zhì)的貿(mào)易服務(wù)，這在一定程度上影響了中小貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。除了上述融資形式外，小企業(yè)還會通過某些非正規(guī)融資渠道完成融資過程，像親友借貸、民間借貸等等，其他類別的借貸形式中小企業(yè)介入難度較大。和外國先進(jìn)國家相比，我國資本市場發(fā)展起步時間相對較晚，現(xiàn)行的證券管理原則和標(biāo)準(zhǔn)對于融資渠道的渠道準(zhǔn)入條件較為嚴(yán)格，此外我國《公司法》規(guī)定，上市公司的股本總額至少要達(dá)到3000萬人民幣，這也是導(dǎo)致大量中小型企業(yè)不能上市融資的重要限制因素。由于中小規(guī)模資產(chǎn)較少，信用等級也不高，大部分大銀行很難對其提供融資服務(wù)。

2.國家關(guān)于中小企業(yè)融資政策保障力不足

近年來為了促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，我國先后出臺了相應(yīng)政策對其進(jìn)行了輔助與幫持，但是這些政策的輔助重點都放在了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，新型業(yè)務(wù)方面還存在政策以及法律保障盲點，中小企業(yè)外貿(mào)融資就是政府政策支持相對薄弱的環(huán)節(jié)。并且有部分政府對于國家所出臺的政策重要性認(rèn)識不足，進(jìn)而導(dǎo)致相關(guān)政策得不到落實，這也在一定程度上對于融資行業(yè)的健康發(fā)展造成了阻礙。受多種因素的影響，我國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系完善程度還有待提升，這也是財政預(yù)算以及服務(wù)機(jī)構(gòu)不能順利發(fā)展的重要限制因素，再加上目前我國金融體制中以銀行為核心，銀行的基本壟斷了融資業(yè)，這使得中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的推進(jìn)更加艱難。政策的不完善使得中小企業(yè)在貿(mào)易融資過程中缺乏相關(guān)依據(jù)，這對于中小企業(yè)的發(fā)展是極為不利的。

3.中小企業(yè)內(nèi)部存在問題

在全球化進(jìn)程不斷推進(jìn)的過程中，我國主營進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè)數(shù)量越來越多，但是整體的盈利能力卻不盡如人意。部分虧損企業(yè)所存在的問題也比較突出，像管理混亂、因資金短缺而采取打包貸款、押匯等形式對銀行現(xiàn)金進(jìn)行套取等問題都相對比較常見，這些問題的存在使得銀行資產(chǎn)被占用，不利于銀行經(jīng)營資產(chǎn)流動性和安全性的保證。此外投機(jī)性經(jīng)營也是比較常見的現(xiàn)象，譬如在某一特殊時期內(nèi)，由于某種商品國內(nèi)外差價比較明顯，中小企業(yè)就加大此類商品的進(jìn)口量，像新聞紙、鋼材等，在中小企業(yè)進(jìn)口完成后，一旦這些商品國內(nèi)價格下降，那么氣資金必然會受到影響，這會使得銀行貸款無法收回，進(jìn)而給銀行資金安全造成威脅。目前我國相當(dāng)一部分以進(jìn)出口為主要業(yè)務(wù)的企業(yè)都是由內(nèi)銷企業(yè)轉(zhuǎn)變而來的，其員工的綜合素質(zhì)相對較低，員工對于最新的國際業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)、外貿(mào)業(yè)務(wù)的了解程度不足，這使得其在選擇融資產(chǎn)品的時候不能夠從企業(yè)自身出發(fā)，不能夠?qū)θ谫Y產(chǎn)品進(jìn)行良好的靈活運用，這不僅會使得企業(yè)的經(jīng)營成本以提高的狀態(tài)所存在，而且還使得企業(yè)業(yè)務(wù)先機(jī)被喪失，這對于企業(yè)核心競爭力的提升是極為不利的。四、中小企業(yè)貿(mào)易融資的措施

1.加強(qiáng)中小企業(yè)信用級別的提升

中小企業(yè)融資能否順利進(jìn)行主要取決于其自身的信用級別以及發(fā)展能力，要想最大程度的確保中小企業(yè)貿(mào)易融資的順利進(jìn)行，相關(guān)企業(yè)必須立足對自身信用級別的提升。政府監(jiān)管部門要對不講信用的中小企業(yè)嚴(yán)厲懲戒，對于信用較好的企業(yè)可以對其給予更多的優(yōu)惠，這可以促使中小企業(yè)更加守信，這也對中小企業(yè)貿(mào)易融資的順利進(jìn)行有著一定的積極的意義。

2.加強(qiáng)資金借貸雙方的了解和信任

目前我國信貸業(yè)發(fā)展還不夠完善，中小企業(yè)貸款絕大部分的來源都是銀行，因此為了確保整個融資過程能夠順利進(jìn)行，融資企業(yè)以及銀行之間應(yīng)該做到互相了解和信任，在中小企業(yè)辦理融資時，銀行應(yīng)該對貸款企業(yè)的經(jīng)營能力以及未來的發(fā)展方向進(jìn)行了解，從而對貸款企業(yè)的還款能力有所了解，這能夠極大程度的降低借款風(fēng)險。企業(yè)也應(yīng)該加強(qiáng)自己信用記錄的建立，按照約定時間對利息以及本金進(jìn)行歸還，此外其也要對銀行的貿(mào)易融資相關(guān)業(yè)務(wù)以及審核條件、審核重點等進(jìn)行密切關(guān)注，以便提高融資效率。銀行方面也應(yīng)該積極的對中小企業(yè)的融資需求以及融資特點進(jìn)行了解，盡可能的針對中小企業(yè)特點推出具有針對性的融資產(chǎn)品。

3.對我國現(xiàn)有的貿(mào)易融資體制進(jìn)行改革

為了更好的促進(jìn)我國中小企業(yè)貿(mào)易融資的發(fā)展，相關(guān)部門必須我國現(xiàn)有的信貸融資體系進(jìn)行改革，盡可能的讓金融服務(wù)能夠呈現(xiàn)多元化發(fā)展的狀態(tài)，讓中小企業(yè)有更多的貿(mào)易融資的機(jī)會，這對于中小企業(yè)的發(fā)展有著極為重要的意義。此外我國相關(guān)部門要加強(qiáng)和貿(mào)易融資相關(guān)的法律法規(guī)的完善，促進(jìn)信用體系的建立和完善，為民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)的生存提供相對有利的環(huán)境，讓民間資本成為中小企業(yè)貿(mào)易融資的主要資本力量。我國政府部門要以我國基本國情為出發(fā)點，出臺相關(guān)和中小企業(yè)貿(mào)易融資有關(guān)的優(yōu)惠政策，簡化中小企業(yè)貿(mào)易融資的程序，最大程度的在確保銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)資金安全的基準(zhǔn)上，讓中小貿(mào)易融資的能夠順利進(jìn)行，為中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展目的的實現(xiàn)奠定基礎(chǔ)。

五、結(jié)語

中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中所扮演的角色是非常重要的，但是和大企業(yè)相比，中小企業(yè)受資金規(guī)模以及發(fā)展前景等因素的影響，其在進(jìn)行貿(mào)易融資過程中所遇到的難題還相對較多，這對于我國中小企業(yè)的發(fā)展是極為不利的。也因此相關(guān)部門必須加強(qiáng)對其的重視，積極的建立完善中小企業(yè)貿(mào)易融資機(jī)制，從銀行、政府、中小企業(yè)三方面人手，為中小企業(yè)貿(mào)易融資的順利推進(jìn)創(chuàng)造條件。