曹向玲 濱州市海河管理局

隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，目前人們的消費(fèi)觀念、消費(fèi)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)水平都有了很大變化，年輕人的消費(fèi)在社會大背景的影響下日益多樣化、超前化、現(xiàn)代化。近幾年來大學(xué)生校園貸網(wǎng)貸引發(fā)的刑事案件逐年增加，通過建立個(gè)人消費(fèi)檔案警醒來引導(dǎo)年輕人健康、合理、科學(xué)、理性的消費(fèi)，建立正確的消費(fèi)心理和消費(fèi)觀念。

一、一般年輕人的消費(fèi)特點(diǎn)

1.消費(fèi)能力強(qiáng)，追求時(shí)尚個(gè)性，社會不良消費(fèi)風(fēng)氣帶來的巨大的影響和沖擊。

隨著科技在社會發(fā)展中起著日益重要的作用，青年人的創(chuàng)新能力和知識更新優(yōu)勢給他們帶來了越來越豐富的經(jīng)濟(jì)收入，加上家庭負(fù)擔(dān)輕，消費(fèi)觀念新潮又不愿壓抑自己的欲望，注重享受和娛樂，因此青年消費(fèi)者就成為消費(fèi)能力最強(qiáng)、市場潛力最大的一個(gè)消費(fèi)群體，社會整體消費(fèi)結(jié)構(gòu)的的不合理、重視高消費(fèi)提前消費(fèi)的消費(fèi)觀念影響缺乏自我判斷自主意識的年輕人越來越多。

2.消費(fèi)意愿強(qiáng)烈，具有強(qiáng)烈的時(shí)代感和自我意識，消費(fèi)呈現(xiàn)多元化發(fā)展。

年輕人一般思想解放、眼界開闊對新鮮事物充滿好奇。青年消費(fèi)者具有較強(qiáng)的獨(dú)立性，購買潛力大，購買行為具有擴(kuò)展性。他們大膽、勇于表現(xiàn)，追求時(shí)尚與享受，具有極強(qiáng)的創(chuàng)造力。年輕消費(fèi)者經(jīng)常表現(xiàn)出這樣一種消費(fèi)心理：標(biāo)新立異、爭強(qiáng)好勝、表現(xiàn)自我的心理。

3.消費(fèi)行為易于沖動，注重情感。

由于青年時(shí)期的人并未徹底成熟，加上閱歷有限，使得個(gè)性尚未完全定型。他們內(nèi)心豐富、熱情奔放，沖動性消費(fèi)明顯多于計(jì)劃性消費(fèi)。在消費(fèi)方面，青年消費(fèi)者注重產(chǎn)品外表，在追求產(chǎn)品個(gè)性美的同時(shí)，也追求產(chǎn)品的實(shí)用性和科學(xué)性。這一行為表現(xiàn)了青年消費(fèi)者日趨成熟、穩(wěn)定的消費(fèi)心理，但在購買時(shí)，他們的情緒變化激烈，容易走極端，沖動性購買多于計(jì)劃性購買。青年消費(fèi)者的消費(fèi)興趣具有很大的隨機(jī)性和波動性，一會兒喜歡這種商品，一會兒又喜歡另外一種。這都反映出其消費(fèi)的沖動性和情感性。

4.對自己的消費(fèi)行為無意識，家庭不良消費(fèi)心理和消費(fèi)觀念的延伸。

很多家長在培養(yǎng)孩子成長的過程中，家長之間的攀比溺愛、消費(fèi)結(jié)構(gòu)的不合理，影響了孩子形成健康正確的消費(fèi)觀念，從而孩子在成年后對自己的消費(fèi)行為意識不到問題的存在，無法正確的正視自己的消費(fèi)情況，在不知不覺中偏離正確的消費(fèi)心理。

二、建立個(gè)人消費(fèi)檔案的必要性

1.建立個(gè)人消費(fèi)檔案可以更清晰看到自己過去的財(cái)務(wù)支出的情況，從而調(diào)整和做好以后合理的消費(fèi)計(jì)劃。

2.建立個(gè)人消費(fèi)檔案可以一目了然的看到自己的消費(fèi)方向，從而可以做到及時(shí)調(diào)整，不會因?yàn)橄M(fèi)方向的偏離而影響自己的人生規(guī)劃。年輕人消費(fèi)帶有很大的盲目性、沖動性，對很多年輕人在非理性消費(fèi)過后短時(shí)間之內(nèi)后悔自責(zé)，但是長時(shí)間之后就會淡漠，建立個(gè)人消費(fèi)檔案可以時(shí)刻翻閱時(shí)刻警醒自己，從而對自己當(dāng)前的消費(fèi)有客觀的認(rèn)識，合理制定消費(fèi)計(jì)劃。

3.建立個(gè)人消費(fèi)檔案可以保障自己的權(quán)益不受侵害。

近幾年，侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益的侵權(quán)問題時(shí)有曝光，如何正確維權(quán)成為民眾關(guān)心的話題。在選購商品時(shí)，對于商品的種類、規(guī)格、合格證，出廠日期等有關(guān)商品自身的情況應(yīng)盡可能地了解，并且在交易成立后，對銷售者出具發(fā)票、收據(jù)或其他書面的證明材料等整理立檔，以便在受到侵害時(shí)，能夠有效地進(jìn)行索賠。

4.建立個(gè)人消費(fèi)檔案可以為合理理財(cái)投資適當(dāng)儲蓄做參考。

年輕人可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)收支情況做一定的投資理財(cái)，而個(gè)人消費(fèi)檔案可以提供一定的參考作用，個(gè)人消費(fèi)檔案可以縱向橫向的記錄一個(gè)家庭的所有支出和消費(fèi)規(guī)律、特點(diǎn)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)主體、消費(fèi)對象、消費(fèi)規(guī)模等，從而制定出適合自己的理財(cái)計(jì)劃。

5.建立個(gè)人消費(fèi)檔案可以促使自己建立良好的消費(fèi)心理和正確的消費(fèi)觀念，從而樹立正確的人生觀價(jià)值觀。

隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，正生產(chǎn)著一對新的矛盾，一方面，人們的消費(fèi)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，消費(fèi)層次不斷提高，人們對健康、文明、科學(xué)的需要越來越高，另一方面，中國的奢侈品、名牌消費(fèi)為人們的消費(fèi)生活所帶來的負(fù)面影響也越來越明顯。大學(xué)生網(wǎng)貸的盛行，折射的是大學(xué)生盲目攀比的心理日益膨脹，大學(xué)生因?yàn)槌錾淼貐^(qū)、家庭背景等的不同，經(jīng)濟(jì)條件不同，其消費(fèi)水平自然也會不同，處于世界觀和人生觀尚未完全健全穩(wěn)定的大學(xué)生，很容易形成盲目的攀比心理。大學(xué)生消費(fèi)主要依靠父母供應(yīng)又達(dá)不到辦理信用卡時(shí)，他們的消費(fèi)一定程度上會受到限制，一旦有些網(wǎng)貸公司利于他們消費(fèi)心理而提供便利的借貸時(shí)，多數(shù)年輕人很容易被吸引而發(fā)生借貸行為。從而更助長了他們的攀比和享受心理。據(jù)有關(guān)調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，年輕人網(wǎng)貸消費(fèi)的物品主要是電子產(chǎn)品、娛樂餐飲、奢侈品等，網(wǎng)上貸款過度消費(fèi)不僅影響大學(xué)生的學(xué)業(yè)和前途，不少人消費(fèi)欠理性，甚至負(fù)債累累，給家庭帶來巨大的災(zāi)難。

三 、建立個(gè)人消費(fèi)檔案的收集內(nèi)容、分類

1.年輕人的基本的生活費(fèi)用，大體包括衣食住行、學(xué)習(xí)消費(fèi)：學(xué)費(fèi)、書籍資料雜費(fèi)、各種考證費(fèi)用、手機(jī)電腦等電子產(chǎn)品。

2.休閑娛樂消費(fèi)，休閑、健身、旅游、娛樂等。

3.人際交往消費(fèi)，人情往來、戀愛費(fèi)用等。

年輕人的消費(fèi)需求，既要適當(dāng)滿足，又要積極引導(dǎo)。不滿足年輕人消費(fèi)需求，可能會使市場經(jīng)濟(jì)由于少了這支旺盛的消費(fèi)力量而失去活力，如果不加引導(dǎo)過度消費(fèi)會影響大學(xué)生的學(xué)習(xí)和健康，容易使一些涉世不深的青年學(xué)生滑入消費(fèi)誤區(qū)，同樣影響他們學(xué)習(xí)和健康成長，甚至?xí)顾麄兊娜松^和人格發(fā)生扭曲，影響他們科學(xué)、健康的消費(fèi)心理，所以家長學(xué)校社會都有義務(wù)和責(zé)任做好年輕人的消費(fèi)意識引導(dǎo)工作。