趙長(zhǎng)明
(陜西警官職業(yè)學(xué)院,西安 710068)
互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪的界定與治理對(duì)策
趙長(zhǎng)明
(陜西警官職業(yè)學(xué)院,西安 710068)
隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪給國家的金融和經(jīng)濟(jì)秩序的發(fā)展帶來了嚴(yán)重的威脅和損害。互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪形式多樣,對(duì)其非法集資犯罪的司法認(rèn)定帶來很大的困難。完善懲治互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪的法律制度,為互聯(lián)網(wǎng)融資、借貸平臺(tái)劃定明確、合理的邊界,加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)投資者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)宣傳,對(duì)于打擊和防范互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪具有重要的意義和作用。
互聯(lián)網(wǎng);非法集資;治理對(duì)策
互聯(lián)網(wǎng)非法集資是經(jīng)濟(jì)犯罪領(lǐng)域中一種比較典型的犯罪類型,其犯罪涉及到的人數(shù)眾多,犯罪涉案金額龐大,破壞性較強(qiáng),隱蔽性相對(duì)較高,給國家的金融、經(jīng)濟(jì)管理秩序和人們的財(cái)產(chǎn)安全帶來了極大的威脅和損害。但目前我國的金融制度還處于不斷完善的過程中,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪的防范機(jī)制也不健全,人民群眾的自我防范意識(shí)和安全風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)也相對(duì)比較薄弱,因此,互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪的現(xiàn)象依舊屢見不鮮。特別是近些年來,隨著全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā),國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)增速逐漸趨于放緩態(tài)勢(shì),互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪便更加膨脹,呈現(xiàn)幾何式增長(zhǎng)的趨勢(shì),給我國的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)穩(wěn)定帶來了極大的沖擊。因此,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪的打擊和防范更是刻不容緩。
互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪的主要內(nèi)容包括非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪以及非法集資罪等,下面分別對(duì)其進(jìn)行探討和分析。
(一)非法吸收公眾存款罪
本罪認(rèn)定吸收的存款來自“公眾”,因此,首先要正確理解“公眾”的范圍。公眾和人數(shù)的多少?zèng)]有特定的對(duì)應(yīng)關(guān)系,不能用存款人數(shù)的多少去衡量該存款是否屬于“公眾存款”,所謂“公眾存款”是指存款資金的原有擁有者不是特定的人群。但該概念的實(shí)用性相對(duì)較差,給執(zhí)法人員和守法者帶來了很大的困惑。通常行為人會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)絡(luò)上主動(dòng)發(fā)布宣傳相關(guān)吸收存款的公告,社會(huì)上的一系列非特定成員由此便得知了行為人具有吸收存款的行為,在不存在事實(shí)上的散播、傳播吸收存款信息行為條件下,該行為人的集資行為是不能被界定為互聯(lián)網(wǎng)非法集資行為的,因此更不能認(rèn)定其為吸收公眾存款罪。其次,本罪中明確規(guī)定了“變相吸收公眾存款”的相關(guān)司法解釋和認(rèn)定,在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)下的變相吸收存款主要包括委托理財(cái)、投資入股以及不以銷售為目的的房地產(chǎn)份額銷售等行為。隨著互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪的多樣性,這種通過列舉變相吸收存款的行為方式已經(jīng)很難指導(dǎo)司法行為的實(shí)踐,長(zhǎng)遠(yuǎn)的做法是要提煉出關(guān)于變相吸收公眾存款的行為內(nèi)涵。個(gè)人比較傾向于將相關(guān)金融機(jī)構(gòu)納入其中。法律的特點(diǎn)是公正、公平,但不同的行為主體進(jìn)行了相同的行為卻承受不同的行為處理方式,很難讓人接受“法律面前人人平等”的說法。同時(shí),行政責(zé)任的承擔(dān)與刑事責(zé)任的承擔(dān)是絕不可等同的。由于本身的特殊性等緣故,相關(guān)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)了相應(yīng)的行政責(zé)任,但這種特殊性并不能成為其免受刑事責(zé)任的借口和推脫理由。只有用公正、公平的態(tài)度對(duì)待各個(gè)行為主體,才能有助于金融市場(chǎng)的規(guī)范和發(fā)展。最后,對(duì)于本罪的主觀認(rèn)識(shí)方面是出于故意行為,即行為主體在已知自己不具備吸收公眾存款主體資格的前提下還進(jìn)行存款吸收。要注意區(qū)分普通的民間借貸行為和吸收存款之間的區(qū)別。普通民間借貸雙方約定的是償本付息,但當(dāng)行為人向很多群眾進(jìn)行借貸行為,就很難區(qū)分普通借貸行為和非法吸收公眾存款行為。因此,如果當(dāng)行為主體人主觀上將吸收到的公眾存款用于高利轉(zhuǎn)貸、證券資本投資以及貨幣運(yùn)營等行為則構(gòu)成了犯罪行為。這也是區(qū)分普通借貸和互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪的重要標(biāo)準(zhǔn)。
(二)集資詐騙罪
集資詐騙的主要目的是進(jìn)行非法占有,這也是集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪的主要區(qū)別和不同。資金作為一種種類物,其占有權(quán)和所有權(quán)具有高度重合的特點(diǎn)。其他幾種互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪行為都是取得了所集資金的所有權(quán),其主要目的是占有資金的所有權(quán),其主觀上還是會(huì)給予投資者一定的投資回報(bào)的。但集資詐騙的主要目的不僅僅是對(duì)所集資金的所有權(quán),其犯罪目的完全是以占有所集資金為主。集資詐騙屬于詐騙罪中的一種特殊罪狀,同詐騙罪相同,其犯罪的行為人主要采取偽造謊言、編造事實(shí)、隱瞞真相等方式進(jìn)行資金的騙取。在互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪行為規(guī)定方面,法律未作出明確的集資詐騙行為規(guī)定,行為人主要采取高額利息等方式作為誘餌,承諾給予集資人高額的投資回報(bào)率。
(三)非法集資罪
2009年的吳英案引起了很多人的關(guān)注和討論,其中討論的關(guān)注點(diǎn)在于吳英是否犯罪,有觀點(diǎn)認(rèn)為其行為屬于犯罪行為,還有觀點(diǎn)認(rèn)為其行為僅屬于普通的民間借貸行為。同一案件會(huì)有反差如此大的觀點(diǎn)和爭(zhēng)論,其根源在于人們對(duì)于非法集資行為和普通民間融資行為的混淆。因此,弄清兩者之間的區(qū)別和界限具有重要意義。首先,兩種行為的性質(zhì)有很大區(qū)別。普通民間融資行為的目的是為了滿足人民的生活需求,促進(jìn)人們的生產(chǎn)經(jīng)營。普通民間融資為閑散的社會(huì)資金和資金需求方提供了溝通的渠道,為資金的擁有方提供了資金保值和增值的機(jī)會(huì),最大效用地發(fā)揮了社會(huì)閑散資金的作用,該行為還受到了國家法律、法規(guī)的保護(hù)和支持。但非法集資行為則遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了法律法規(guī)的合法性、合理性和可控性范圍,其集資的性質(zhì)并不是為了投入生產(chǎn)經(jīng)營,而是用于行為主體人的非法占有、個(gè)人揮霍,其行為屬于法律嚴(yán)厲打擊和反對(duì)的非法行為。其次,從資金的實(shí)際用途來看,普通民間融資主要將所集資金用于實(shí)體產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營,屬于一種短期的借貸行為。但非法集資行為的資金主要用于金融領(lǐng)域、高利借貸等資本運(yùn)營行為,其非法占有的對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展沒有任何幫助,反而給國家的金融市場(chǎng)秩序帶來了很多的破壞。最后,從行為對(duì)象上來看,普通民間融資的基礎(chǔ)是建立在借貸雙方之間比較穩(wěn)定的雙方信賴之間的,正因?yàn)槿绱?,普通民間融資的規(guī)模往往會(huì)受到限制和拘束。但非法集資行為面向的對(duì)象是廣大人民群眾,其借貸雙方之間并不具備人身信任關(guān)系,即使有這種信任也是很薄弱的,雙方合作的契機(jī)是高額的投資回報(bào)率。但這種高額投資回報(bào)率中往往會(huì)有集資行為人的欺詐、偽造信息,非法集資的牽涉人數(shù)眾多,一旦集資行為人的資金鏈發(fā)生斷裂,就會(huì)引起很大的社會(huì)恐慌和危機(jī)。
(一)刑事政策的寬嚴(yán)有度
刑法的主要目的是為廣大人民群眾謀求共同的財(cái)富和福利,而刑法介入社會(huì)生活的適度性也正源于刑法的目的性。如今,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上出現(xiàn)了很多網(wǎng)絡(luò)借貸創(chuàng)新產(chǎn)品,網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪行為也頻頻發(fā)生,因此,刑法的介入在保障廣大人民群眾社會(huì)福利上就顯得尤為重要了。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)的很多借貸創(chuàng)新產(chǎn)品,刑事政策應(yīng)當(dāng)寬嚴(yán)有度,法律也應(yīng)當(dāng)給予其一定的生存空間和土壤,引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)貸款最大化地發(fā)揮出其正面融資的作用和能力。
(二)刑事立法的創(chuàng)新與刑事解釋的合理
面對(duì)日漸創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)借貸產(chǎn)品和金融產(chǎn)品,我國的刑事立法也要做到與時(shí)俱進(jìn)、日益創(chuàng)新,盡快適應(yīng)不斷發(fā)展和變化的網(wǎng)絡(luò)社會(huì)現(xiàn)實(shí)。例如,適當(dāng)提高互聯(lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款的入罪門檻。針對(duì)當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的集資款額規(guī)模來說,其集資金額和集資對(duì)象的入罪門檻相對(duì)較低。如今,很多互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都有自己設(shè)立的資金池,其主要目的用于盈利,但很多都是具有非法性的。此外,互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)主要面向的對(duì)象是廣大網(wǎng)民和群眾,其資金池的集資額度和集資人數(shù)在很多情況下都超出了入罪門檻。如果適當(dāng)?shù)靥岣呋ヂ?lián)網(wǎng)非法吸收公眾存款的入罪門檻金額和人數(shù)限制,可以大大提高互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的生存空間和創(chuàng)新動(dòng)力,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的自我恢復(fù)和調(diào)整能力。此外,也在很大程度上減小了刑法的打擊范圍,將主要精力集中于對(duì)集資數(shù)額較大、社會(huì)影響比較惡劣案件的處理和偵察中,從而有效解決當(dāng)前我國司法部門精力有限的問題。
(三)完善行政執(zhí)法與刑事司法的無縫銜接
完善行政執(zhí)法與刑事司法的無縫銜接主要包括:其一,把我國涉及互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪的相關(guān)法律、法規(guī)和制度進(jìn)行全面的分類、規(guī)劃、研究和總結(jié),及時(shí)廢止不合適的相關(guān)內(nèi)容和規(guī)定,對(duì)于不充分的內(nèi)容要及時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的修訂、補(bǔ)充,并出臺(tái)對(duì)應(yīng)的司法解釋,由于網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪行為的多樣性,要及時(shí)更新新情況、新案例、新犯罪動(dòng)態(tài),及時(shí)提出有效的解決方法和措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)。其二,互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)作為一種創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),相關(guān)司法政策要盡快出臺(tái)一系列的中介準(zhǔn)則和要求,規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)融資行為,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康穩(wěn)定發(fā)展,為普通民間融資方式提供更多的渠道和途徑。
4.提高群眾互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范知識(shí)和意識(shí)
在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上,廣大群眾是互聯(lián)網(wǎng)金融借貸的主要出借方,當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融借貸方出現(xiàn)非法集資類犯罪倒閉后,其受害的主要人群是廣大市民和網(wǎng)民。對(duì)于一些大規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái),其牽涉人數(shù)眾多,損失金額龐大,對(duì)行為主體人的刑事懲罰也難以挽回受害方的損失,對(duì)廣大群眾造成的財(cái)產(chǎn)損失是難以彌補(bǔ)的。因此,要不斷加強(qiáng)對(duì)廣大群眾互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范知識(shí)的宣傳,提高群眾的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)投資的安全意識(shí),從源頭上對(duì)預(yù)防互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪行為加以防控。
隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪給國家的金融和經(jīng)濟(jì)秩序的發(fā)展帶來了嚴(yán)重的威脅和損害。互聯(lián)網(wǎng)非法集資犯罪形式多樣,對(duì)其非法集資犯罪的司法認(rèn)定帶來很大的困難。保障互聯(lián)網(wǎng)廣大網(wǎng)民的合法權(quán)益任重道遠(yuǎn),需要相關(guān)執(zhí)法部門機(jī)構(gòu)加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)和研究,努力從源頭上遏制和減少互聯(lián)網(wǎng)非法集資問題的出現(xiàn),從而保障廣大人民群眾的切實(shí)利益、維護(hù)社會(huì)的安定有序、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的和諧發(fā)展。
[1]趙長(zhǎng)明,莫力.試論我國西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)犯罪的預(yù)防[J].科技咨詢導(dǎo)報(bào),2007,(8).
[2]武敬忠.“P2P網(wǎng)貸平臺(tái)”風(fēng)險(xiǎn)分析及對(duì)策[J].經(jīng)濟(jì)犯罪偵查研究,2014,(3).
[責(zé)任編輯 興 華]
F49
A
1673-291X(2017)20-0198-02
2017-05-15
國家社科基金重大項(xiàng)目“建設(shè)高素質(zhì)法治工作隊(duì)伍研究”(14AZD151)
趙長(zhǎng)明(1983-),男,講師,碩士,從事偵查學(xué)、公安教育研究。