耿傳輝

（1.吉林省農(nóng)村金融改革研究中心，吉林 長春 130028；2.長春金融高等?？茖W校 科研處，吉林 長春 130028）

基于農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革視角的農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新研究

耿傳輝1,2

（1.吉林省農(nóng)村金融改革研究中心，吉林 長春 130028；2.長春金融高等專科學校 科研處，吉林 長春 130028）

我國一直非常重視“三農(nóng)”工作，強調(diào)重農(nóng)固本是安民之基。近期又提出以推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，全面提高我國農(nóng)業(yè)競爭力與綜合效益。深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，需要加快金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，降低融資成本，全面激活農(nóng)村金融服務鏈條。農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新是打破金融壟斷、改善金融服務、消解金融抑制、平抑資金價格的捷徑，是農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的助推器。農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新主要應針對為“三農(nóng)”提供資金支持的互聯(lián)網(wǎng)類、商業(yè)類、政策類農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務。

農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；農(nóng)村金融；金融產(chǎn)品創(chuàng)新

一、以農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革促進農(nóng)村金融發(fā)展

2016年12月16日結(jié)束的中央經(jīng)濟工作會議明確提出，2017年要繼續(xù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，其中四個方面的重要內(nèi)容之一就是深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。重農(nóng)固本是安民之基。黨中央、國務院始終把“三農(nóng)”工作當作治國安邦的重要工作和基礎工作。［1］

2016年12月19日召開的中央農(nóng)村工作會議，強調(diào)要深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，并做了具體部署。習近平總書記指出，要堅持新發(fā)展理念，把推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作的主線，培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動能，提高農(nóng)業(yè)綜合效益和競爭力。李克強總理在國務院常務會議上要求，要持續(xù)抓好“三農(nóng)”工作，大力推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。［1］

中央農(nóng)村工作會議提出，推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，是“三農(nóng)”領(lǐng)域的一場深刻變革，關(guān)系農(nóng)業(yè)的長遠發(fā)展，在方向性問題上不能出偏差，不能犯顛覆性的錯誤，必須守住確保糧食生產(chǎn)能力不降低、農(nóng)民增收勢頭不逆轉(zhuǎn)、農(nóng)村穩(wěn)定不出問題的三條底線，促進以產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、經(jīng)營結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)為核心的三大結(jié)構(gòu)調(diào)整，實現(xiàn)從“量”到“質(zhì)”、綠色可持續(xù)發(fā)展的轉(zhuǎn)變。

改革開放39年以來，我國“三農(nóng)”經(jīng)濟的持續(xù)較快發(fā)展為金融業(yè)的發(fā)展壯大提供了強大動力，為金融業(yè)的轉(zhuǎn)型升級帶來了難得的歷史機遇，同時金融業(yè)也要積極支持促進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展。黨的十八大以來，黨中央和國務院多次就金融支持“三農(nóng)”工作提出方針政策，此次中央農(nóng)村工作會議明確提出了“加快農(nóng)村金融創(chuàng)新”的要求。金融系統(tǒng)應認真貫徹落實黨中央和國務院的方針政策要求，堅持創(chuàng)新發(fā)展理念。農(nóng)業(yè)與金融業(yè)在邏輯上的伴生關(guān)系客觀上也要求把深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和解決金融業(yè)自身結(jié)構(gòu)性矛盾有機結(jié)合，農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革也需要加快農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，健全現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。

深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，需要加快金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，降低融資成本，全面激活農(nóng)村金融服務鏈條。金融監(jiān)管部門和互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要引導互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融、科技金融在農(nóng)村規(guī)范發(fā)展，促進傳統(tǒng)金融模式與新型金融業(yè)態(tài)有機融合，促進普惠金融快速發(fā)展。同時，要以深化農(nóng)村土地三權(quán)分置改革為契機，以農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革帶動農(nóng)村金融發(fā)展，穩(wěn)妥開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點，創(chuàng)新和完善林權(quán)抵押貸款機制，做好集體建設用地、草場、水面使用權(quán)及活體畜禽、棚舍、圈舍所有權(quán)等確權(quán)、登記、評估工作，激活交易、流轉(zhuǎn)、融資及相關(guān)財產(chǎn)權(quán)能。農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和農(nóng)村金融在邏輯上也是相輔相成、互為促進的伴生關(guān)系。

二、以農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新促進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

落實農(nóng)村土地金融政策的關(guān)鍵是推出一系列創(chuàng)新的、供需雙方都樂于接受的農(nóng)村金融產(chǎn)品。農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新是在這片萬億級金融藍海競爭中拔得頭籌的關(guān)鍵。農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新是打破金融壟斷、改善金融服務、消解金融抑制、平抑資金價格的捷徑。金融產(chǎn)品創(chuàng)新是一個復雜的系統(tǒng)，本文主要針對為“三農(nóng)”提供資金支持的互聯(lián)網(wǎng)類、商業(yè)類、政策類農(nóng)村金融產(chǎn)品、金融服務等創(chuàng)新研究。［2］

（一）加快互聯(lián)網(wǎng)類農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新

近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，金融業(yè)正在經(jīng)歷一場深刻變革。發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融符合黨中央、國務院鼓勵創(chuàng)新的政策方向。當前，我國互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)村土地金融實踐相結(jié)合的步伐，要遠遠快于相關(guān)理論研究與政策的步伐。農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新一定要融入“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維，互聯(lián)網(wǎng)特別是移動互聯(lián)網(wǎng)能輕而易舉化解農(nóng)村地區(qū)的時空障礙。互聯(lián)網(wǎng)類農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新可以縮小城鄉(xiāng)差別，加快農(nóng)村地區(qū)金融基礎設施建設和金融服務改善，使農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新更好地服務于農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

1.“電商+綜合農(nóng)村金融產(chǎn)品”創(chuàng)新

把困難變成機遇是典型的互聯(lián)網(wǎng)思維，京東、阿里、蘇寧等電商類互聯(lián)網(wǎng)公司，以農(nóng)村土地確權(quán)頒證、集中流轉(zhuǎn)和農(nóng)村消費升級為契機，紛紛開始在農(nóng)村地區(qū)進行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的綜合布局。京東推出了“3F戰(zhàn)略”，即Factory to Country（工業(yè)品下鄉(xiāng)）、Finance to Country（農(nóng)村金融戰(zhàn)略）和Farm to Table（生鮮電商戰(zhàn)略），核心是以京東白條、小額信貸等創(chuàng)新金融產(chǎn)品為依托，實現(xiàn)以金融資源下鄉(xiāng)促進工業(yè)品下鄉(xiāng)和農(nóng)產(chǎn)品進城，解決農(nóng)民融資難、融資貴的困局，達到農(nóng)民與電商雙贏的目標。阿里系的螞蟻金服通過其金融創(chuàng)新產(chǎn)品“村淘掌柜金”力推“村淘”計劃，搶占移動金融先機，以金融為核心，以電子商務為載體，以物流為紐帶，引入中國郵政集團參股螞蟻金服，全面布局農(nóng)村金融市場。因此，傳統(tǒng)金融業(yè)要想在競爭中占據(jù)主導地位，必須盡快植入互聯(lián)網(wǎng)基因，增加客戶粘性，創(chuàng)新“電商+綜合農(nóng)村金融產(chǎn)品”，增加農(nóng)村土地金融市場份額。

2.基于大數(shù)據(jù)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新

大型農(nóng)業(yè)企業(yè)結(jié)合自身的網(wǎng)絡優(yōu)勢和信息優(yōu)勢，正在加快“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融布局。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融的業(yè)務體系一般是“種養(yǎng)殖管理+農(nóng)業(yè)電商+金融服務”，大型農(nóng)業(yè)企業(yè)因為掌握關(guān)鍵技術(shù)、供銷體系和種養(yǎng)殖戶的基礎經(jīng)營信息，就可以向優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放農(nóng)資貸款，或者把資金需求的資產(chǎn)包直接在P2P平臺上銷售。這是一個從生產(chǎn)——銷售——金融服務的閉環(huán)網(wǎng)絡，極易形成外力很難進入的競爭壁壘。大北農(nóng)的“智慧大北農(nóng)”和新希望集團的“福達計劃”都屬于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融的成功產(chǎn)品。

3.穩(wěn)健推進第三方P2P涉農(nóng)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新

第三方P2P貸款平臺近幾年發(fā)展較快，此起彼伏、方興未艾。第三方P2P涉農(nóng)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新的關(guān)鍵是要有好的資產(chǎn)項目包，培養(yǎng)造就一批既懂得農(nóng)村種養(yǎng)殖規(guī)律，又掌握金融知識的人才是解決農(nóng)地資產(chǎn)荒的關(guān)鍵。第三方P2P涉農(nóng)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新的另一個主要因素是建立完善農(nóng)戶經(jīng)營、農(nóng)產(chǎn)品信息、價格周期等的數(shù)據(jù)庫。第三方P2P平臺的進入門檻較低，所以極易積累信用違約風險，因此，在進行產(chǎn)品設計時應特別注意風險控制。［2］

（二）加快商業(yè)類農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新

商業(yè)類農(nóng)村金融產(chǎn)品是農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主體，是一種商業(yè)性的經(jīng)營行為，供需雙方都要盈利，這也是此類金融產(chǎn)品創(chuàng)新的原則。我們應該借鑒國際國內(nèi)經(jīng)驗，結(jié)合農(nóng)村土地金融發(fā)展的現(xiàn)狀，利用后發(fā)優(yōu)勢，大力創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品。

1.穩(wěn)妥開辦農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款

農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)（以下統(tǒng)稱“兩權(quán)”）抵押貸款在我國很多省份都有過廣泛的試驗，隨著《國務院辦公廳關(guān)于金融服務“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》和《國務院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的指導意見》（以下統(tǒng)稱“指導意見”）的發(fā)布，兩權(quán)抵押貸款才算初步?jīng)_破法律的藩籬，進入依法有序的階段。在“指導意見”中明確指出，國務院將按程序提請全國人大常委會授權(quán)，允許在試點地區(qū)試點期內(nèi)暫停執(zhí)行相關(guān)法律條款。解除法律禁錮以后，農(nóng)村土地金融的最主要產(chǎn)品——“兩權(quán)”抵押貸款將出現(xiàn)一個大發(fā)展的局面，國內(nèi)將出現(xiàn)一個萬億級的以農(nóng)村“兩權(quán)”為抵押的信貸市場。基于這樣的有利背景，還需要做好兩方面的工作：一是盡快完成農(nóng)村承包土地的承包權(quán)與經(jīng)營權(quán)的確權(quán)頒證工作；二是要做好貸款違約后“兩權(quán)”的流轉(zhuǎn)工作。這要充分發(fā)揮農(nóng)村的“三資”管理部門、物權(quán)中介部門以及鄉(xiāng)村基層組織的作用。

2.開展農(nóng)業(yè)機械融資租賃產(chǎn)品創(chuàng)新

農(nóng)村土地確權(quán)不但形成了高價值的貸款抵押物，同時會加快農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的速度。我國耕地流轉(zhuǎn)面積2010年是1.87億畝，流轉(zhuǎn)比例為14.7%，到2014年流轉(zhuǎn)面積達到4.03億畝，流轉(zhuǎn)比例為30.4%，近五年承包耕地流轉(zhuǎn)的復合增速為21.3%，截至2016年6月末，全國承包耕地流轉(zhuǎn)面積達到4.6億畝，流轉(zhuǎn)比例超過33.3%。［3］耕地大面積流轉(zhuǎn)導致集中集約耕種的經(jīng)濟性效應顯現(xiàn)，會直接促進農(nóng)業(yè)機械的爆發(fā)式增長。農(nóng)業(yè)機械融資租賃業(yè)務的機遇期即將到來，應根據(jù)不同地域、耕作方式、經(jīng)營主體等設計不同的農(nóng)機融資租賃產(chǎn)品，在滿足農(nóng)村需求的同時，也會實現(xiàn)“三農(nóng)”融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展。

3.加快農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的創(chuàng)新

促進商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險、合作性農(nóng)業(yè)保險與政策性農(nóng)業(yè)保險合作，增加農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新產(chǎn)品。設計具有保證涉農(nóng)貸款履約和違約補償功能的保險產(chǎn)品，鼓勵農(nóng)村信貸與保險實現(xiàn)銀保合作互動共進。加大保費補貼力度，建立農(nóng)業(yè)再保險產(chǎn)品，穩(wěn)定涉農(nóng)保險機構(gòu)的信心，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)再保險與財政支持的巨災風險分散機制相結(jié)合。加快農(nóng)業(yè)互助保險改革，鼓勵農(nóng)村小額保險產(chǎn)品創(chuàng)新，對種養(yǎng)殖、特色農(nóng)業(yè)等保險進行保費補貼，積極增加農(nóng)業(yè)保險品種和擴大農(nóng)保覆蓋面，實現(xiàn)保險對“三農(nóng)”發(fā)展的穩(wěn)定與保障功能。

（三）推進政策類農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新

我國農(nóng)村政策類貸款產(chǎn)品主要由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行經(jīng)辦，國家開發(fā)銀行也有相關(guān)業(yè)務。盡管我國通過財政支持、政策性銀行參與等方式，不斷加大對農(nóng)村土地金融發(fā)展的扶持力度，但由于農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性和城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的束縛，農(nóng)村土地金融發(fā)展依然比較緩慢。加快發(fā)展農(nóng)村土地金融，推進政策類金融產(chǎn)品創(chuàng)新必不可少。

1.加快農(nóng)發(fā)行政策性貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品的品種包括：農(nóng)田水利建設專項貸款、大型農(nóng)業(yè)機械設備按揭貸款、專業(yè)合作社貸款、特色產(chǎn)業(yè)基地貸款、農(nóng)業(yè)訂單貸款、土地流轉(zhuǎn)貸款、流通市場建設貸款等等。今后，農(nóng)發(fā)行應結(jié)合新形勢，結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”，進一步加快產(chǎn)品創(chuàng)新力度，對原有政策性農(nóng)村金融產(chǎn)品進行改造升級，并開發(fā)信貸新產(chǎn)品，滿足新需求，支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化快速發(fā)展。農(nóng)發(fā)行具有明顯的資金價格優(yōu)勢，應該積極爭取農(nóng)發(fā)行的貸款資金傾斜，增加政策性貸款的比重。

2.加快國開行政策性惠農(nóng)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新

國開行已經(jīng)明確定位為國家開發(fā)性金融機構(gòu)，支持“三農(nóng)”一般是以專項授信、專項資金的方式。這些惠農(nóng)專項資金具有利息低、期限長的優(yōu)點，但也有不零售、對合作方信用評級要求高的問題。針對這種專項惠農(nóng)資金貸款產(chǎn)品的設計較為復雜，一般要引入一家具有獨立法人資格、較高信用評級的涉農(nóng)商業(yè)銀行和一家具有政府背景的物權(quán)公司，另外還要有政府部門和金融智庫的支持，才能設計出均衡各方切實利益的政策性金融產(chǎn)品，使惠農(nóng)貸款真正惠農(nóng)。

3.加快政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新

政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品是由政府為扶助農(nóng)業(yè)發(fā)展推出的，帶有公益性、補助性、政策性的保險產(chǎn)品。加快農(nóng)村土地金融發(fā)展必須加快政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，加大政策性保險保費補貼力度，設計可以同時面向政策性與商業(yè)性保險機構(gòu)的保險產(chǎn)品包，鼓勵擴大農(nóng)業(yè)政策性保險和商業(yè)性保險的合作與競爭。設計農(nóng)業(yè)政策性再保險產(chǎn)品，穩(wěn)定涉農(nóng)保險機構(gòu)的信心，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)政策性再保險與財政支持的巨災風險分散機制相結(jié)合，增強各保險公司參與政策性農(nóng)業(yè)保險的信心。

（四）加快農(nóng)村土地金融抵押擔保品創(chuàng)新

我國農(nóng)村土地金融被邊緣化的原因是多方面的，除了城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)、正規(guī)金融與民間金融二元結(jié)構(gòu)以及農(nóng)業(yè)投資周期長、效益低、回收慢等原因外，還有一個重要的因素就是缺乏合格的抵押品。農(nóng)村金融是一種以農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)為抵押的，旨在為農(nóng)業(yè)提供長期貸款的資金融通形式。通過完成農(nóng)村土地承包權(quán)和經(jīng)營權(quán)的確權(quán)、頒證等基礎性工作，不斷完善增信措施，使土地使用權(quán)抵押更有效率。在此基礎上還可發(fā)行土地債券，提高農(nóng)村金融杠桿率，聚集大量的社會資金，然后再以低利率貸放農(nóng)民，使農(nóng)民獲得低成本的中長期貸款。農(nóng)村土地貸款中抵押品的創(chuàng)新是增加農(nóng)村金融供給的基礎條件。

1.創(chuàng)新農(nóng)村土地金融擔保品及增信方式

在有條件的地區(qū)，可由政府出資、農(nóng)民和三農(nóng)企業(yè)參股，成立符合現(xiàn)代企業(yè)制度的股份制擔?；稹L險補償基金或擔保公司，帶動各種擔保機構(gòu)的發(fā)展。具體增信形式可以采取組建政府農(nóng)村資產(chǎn)管理公司或政府風險補償金的方式進行兜底，也可以以政府出資成立土地擔保公司的方式覆蓋風險，還可以采取反擔保與物權(quán)公司合作的增信模式。

2.拓展有效抵押品的范圍

如增加存貨、倉單、應收賬款等動產(chǎn)抵押和權(quán)利質(zhì)押，切實保護擔保債權(quán)的優(yōu)先受償權(quán)。鼓勵發(fā)展以農(nóng)業(yè)訂單為標的的跟單農(nóng)業(yè)保險，鼓勵商業(yè)性保險公司開拓農(nóng)村保險市場，開辦貸款保險業(yè)務，形成銀保協(xié)同機制。不斷探索發(fā)展農(nóng)業(yè)信貸保險，發(fā)揮保險在農(nóng)村信貸中的保障作用。

3.大力推廣互聯(lián)網(wǎng)金融公司的“去抵押化”模式

當前，互聯(lián)網(wǎng)金融公司加快了農(nóng)村金融布局，大膽進行增信模式創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)金融公司多數(shù)以信用貸款、電商+金融、土地預售式眾籌、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融等方式投放資金，表現(xiàn)出“去抵押化”傾向。風控體系主要依托于網(wǎng)絡和大數(shù)據(jù)，以信貸為媒介，深入社會底層，幫助現(xiàn)代農(nóng)民重建社會網(wǎng)絡。這種風控體系超越了對實物資產(chǎn)的盲目崇拜。因此，發(fā)展農(nóng)村土地金融，可以大力推廣互聯(lián)網(wǎng)金融的“去抵押化”方式，創(chuàng)新增信模式，擺脫農(nóng)民抵押物不足的困境。［2］

農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新中存在正規(guī)金融機構(gòu)嚴格風險控制管理、強化抵押與類金融機構(gòu)強化場景和大數(shù)據(jù)、弱化抵押的矛盾。抵押與去抵押是農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新中的第三對邏輯伴生關(guān)系。各涉農(nóng)金融機構(gòu)都應該在金融產(chǎn)品創(chuàng)新中增加大數(shù)據(jù)、場景體驗與金融技術(shù)的應用。

［1］ 卓尚進.深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革［N］.金融時報，2016－12－23.

［2］ 耿傳輝.中國農(nóng)村土地金融改革與發(fā)展研究［D］.長春：吉林大學，2016－06－01.

［3］ 李佳.全國承包耕地流轉(zhuǎn)面積達到4.6億畝比例已超三分之一［EB/OL］.央廣網(wǎng)，2016－11－17.http://news.xinhuanet.com/politics/2016-11/17/c_1119933443.htm.

［責任編輯：楊曉丹］

Research on Rural Financial Product Innovation Based on the Structural Reform ofAgricultural Supply Side

GENG Chuan-hui1，2
（1.Jilin Rural Finance Reform Research Center,Changchun 130028,China；2.Department of Science Research,Changchun Finance College,Changchun 130028,China）

China has always paid more attention to the"three rural",emphasis on agriculture is the base of settle down the people.As it is put forward that push on the structural reform of supply side,improve China's agricultural competitiveness and comprehensive benefit.To further promote agricultural supply side structural reform,we need to accelerate the innovation of financial products and services,reduce the cost of financing,comprehensive activate the rural financial services chain.Rural financial product innovation is is a booster of agricultural supply side structural reform to break the financial monopoly,improve financial services,eliminate financial repression,to stabilize capital price.Rural financial products are mainly aimed at providing financial support for rural financial products and the financial service innovation of internet,business and policy of the"three rural".

structural reform of agricultural supply side;rural finance;financial product innovation

F832

A

2017-04-29

1671-6671（2017）04-0011-05

耿傳輝（1972-），男，吉林長嶺人，吉林省農(nóng)村金融改革研究中心研究員、博士，長春金融高等?？茖W?？蒲刑幪庨L，研究方向：農(nóng)村土地金融。