朱雅琴

摘 要：大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新，大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)作為解決大學(xué)生就業(yè)難問題的一個(gè)有效手段，正在引起社會(huì)大眾的關(guān)注與重視。在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)之路上，融資難成為大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)亟待解決的關(guān)鍵問題。據(jù)此，對(duì)國內(nèi)外大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)融資方式進(jìn)行對(duì)比分析，在此基礎(chǔ)上，提出了國內(nèi)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資體系的構(gòu)建對(duì)策。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)；創(chuàng)業(yè)融資；融資方式

中圖分類號(hào)：F83

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2016.29.063

目前，我國大學(xué)生就業(yè)形勢(shì)越來越嚴(yán)峻，自從1999年啟動(dòng)高校擴(kuò)招政策以后，我國大學(xué)生畢業(yè)人數(shù)急速上漲。從2009年開始，大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生每年都保持在600多萬人的水平，在2014年突破727萬人，2015年高達(dá)749萬人，2016年更是創(chuàng)下歷史新高，達(dá)到765萬人，這將是一個(gè)非常龐大的待就業(yè)群體。2015年李克強(qiáng)總理在“兩會(huì)”做的2015年政府工作報(bào)告中明確提出“推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新，擴(kuò)大就業(yè)、增加居民收入，又有利于促進(jìn)社會(huì)縱向流動(dòng)和公平正義”。鼓勵(lì)大學(xué)生積極投身到創(chuàng)業(yè)大潮中，以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)，是解決大學(xué)生就業(yè)難的一個(gè)有效手段。在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)之路上，融資難已經(jīng)成為大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)之路的一大攔路虎。本文對(duì)國內(nèi)外大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資方式的現(xiàn)狀加以分析，提出合理化的具有針對(duì)性地創(chuàng)業(yè)融資方式，對(duì)于積極推進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，具有極為重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。

1 國外大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)融資方式分析

1.1 國外政府積極為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供資金支持

英國私人股權(quán)融資的水平非常高，其私人股權(quán)創(chuàng)業(yè)投資市場(chǎng)是當(dāng)前歐洲最大、最發(fā)達(dá)的市場(chǎng)，每年提供大約38%的創(chuàng)業(yè)投資資金，為大學(xué)生創(chuàng)辦科技型企業(yè)提供持續(xù)的資金支持；韓國為了激發(fā)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)熱情，幾乎每所大學(xué)都有“創(chuàng)業(yè)支援中心”，韓國政府和學(xué)校嚴(yán)格篩選要求進(jìn)入創(chuàng)業(yè)中心的大學(xué)生。出于發(fā)展戰(zhàn)略的考慮，韓國政府提供了與商業(yè)企業(yè)同樣的金融和政策支持，甚至大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)在貸款方面要比商業(yè)企業(yè)還要優(yōu)惠；美國政府積極倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)投資和天使投資為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)所需資金提供支撐。從2002年到2012年，天使投資市場(chǎng)平均每年投資額在200億左右，占投資總額的50%。

1.2 貸款容易并由政府出資建立信貸擔(dān)保體系

一方面，國外大學(xué)生創(chuàng)業(yè)所需資金獲得貸款容易，如英國大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)融資時(shí)，借助

良好的商業(yè)計(jì)劃書就可獲得貸款；而美國大學(xué)生可利用信用卡借貸來進(jìn)行創(chuàng)業(yè)融資。另一方面，由國外政府出資建立信貸擔(dān)保體系。例如，加拿大的SBLA貸款擔(dān)保計(jì)劃，英國LGS貸款擔(dān)保計(jì)劃等。

2 國內(nèi)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資方式分析

2.1 自籌資金

自籌資金是創(chuàng)業(yè)初期最為常見的融資渠道。包括創(chuàng)業(yè)者自身積累存款、親屬和朋友資助。自籌資金由于是自身的投入或者向親友借錢，籌資的成本很低，可以很快地籌集到資金，并且資金的風(fēng)險(xiǎn)很小。但是，對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者來說，自籌資金的金額是有限的，隨著企業(yè)的擴(kuò)張，自籌資金會(huì)越來越不適應(yīng)企業(yè)的發(fā)展，很難把其作為一個(gè)長期融資源泉。

2.2 金融機(jī)構(gòu)貸款

金融機(jī)構(gòu)貸款，特別是銀行貸款被稱為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”。從當(dāng)前情況來看，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者能夠使用的銀行貸款有三種：一是抵押貸款，是指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款的方式。二是信用貸款，是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款的方式。三是擔(dān)保貸款，指以借款人或者第三方擔(dān)保人的信用為擔(dān)保而發(fā)放的貸款。銀行貸款的優(yōu)點(diǎn)是利息支出可以在稅前扣除，具有節(jié)稅的稅盾效應(yīng)。缺點(diǎn)是一般要提供抵押品，并且手續(xù)繁瑣，借貸者需要做好打“持久戰(zhàn)”的準(zhǔn)備。

2.3 政策基金

政策基金通常由政府撥付一定比例資金或者通過政策引導(dǎo)其他資金的投入，用于鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)。政府提供的政策基金通常被稱為創(chuàng)業(yè)者的“免費(fèi)皇糧”。其優(yōu)勢(shì)是不用擔(dān)心投資方的信用問題；政府的政策基金一般都是免費(fèi)的或者比較低的利息，可以降低或者免除融資成本。但是政策基金申請(qǐng)者有嚴(yán)格的程序要求；由于政府每年的投入有限，投資的額度較小，使得融資者還需要與其他融資者進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。

3 國內(nèi)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資體系的構(gòu)建對(duì)策

3.1 政府加強(qiáng)政策上的引導(dǎo)

難以獲得創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)時(shí)面臨的最大困難之一。一般情況下，創(chuàng)業(yè)者可以從兩種渠道獲得創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金：其一，銀行商業(yè)貸款，其二，小額信貸。對(duì)于缺乏經(jīng)驗(yàn)和財(cái)富積累的大學(xué)生，上述兩種渠道都難以落實(shí)。因此，政府應(yīng)該建設(shè)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)，搭建項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)與投資機(jī)構(gòu)對(duì)接的橋梁，欲投資大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者項(xiàng)目的企業(yè)，可以在大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)注冊(cè)登記，可以詳細(xì)知悉創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書及創(chuàng)業(yè)者的相關(guān)信息。大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺(tái)通過這種方式，為大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)提供良好的融資平臺(tái)。

3.2 高校設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金

高校應(yīng)該設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金。如2015年，南京大學(xué)首設(shè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基金，總額高達(dá)1.118億元。新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)提供2000余平方米的教學(xué)用房，建立大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化基地，并與企業(yè)合作設(shè)立了百萬元大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基金，支持在校大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。每項(xiàng)經(jīng)評(píng)審進(jìn)入基地的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，給予5萬元到10萬元資金支持。中國泛?？毓杉瘓F(tuán)和復(fù)旦大學(xué)共同設(shè)立“復(fù)旦大學(xué)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)學(xué)院泛海發(fā)展基金”5000萬元，用于支持復(fù)旦大學(xué)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)學(xué)院的籌建、課程建設(shè)和人才培養(yǎng)。武漢大學(xué)首設(shè)億元“珞珈創(chuàng)新天使基金”，旨在扶持武大師生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，部分可對(duì)社會(huì)開放。應(yīng)該積極推廣這些高校的創(chuàng)業(yè)基金支持，有條件的高校都應(yīng)該設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金。

3.3 加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)大學(xué)生的群體特點(diǎn)，針對(duì)性地設(shè)計(jì)出適合大學(xué)生的金融產(chǎn)品。例如，工商銀行上海市分行與同濟(jì)大學(xué)合作推出的“銀校合作大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)貸款”項(xiàng)目，校方負(fù)責(zé)向銀行推薦綜合條件優(yōu)秀的畢業(yè)生，銀行則負(fù)責(zé)向創(chuàng)業(yè)者提供融資資助，通過銀校結(jié)合向符合要求的大學(xué)生群體創(chuàng)業(yè)提供了一定的金融支持。在此項(xiàng)目中，符合要求的大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)者，最高額度為30萬元。這一額度不僅可用于貸款、信用卡透支、簽發(fā)銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等，并可根據(jù)所開辦企業(yè)從事的業(yè)務(wù)和融資金額，分別采用抵押、質(zhì)押、信用擔(dān)保及無擔(dān)保信用方式提供融資。其中，無擔(dān)保信用貸款的額度最高可以達(dá)到5萬元。金融機(jī)構(gòu)通過金融產(chǎn)品的創(chuàng)新為大學(xué)生創(chuàng)辦的企業(yè)健康發(fā)展做了很好的鋪墊。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也通過對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者金融支持獲得一定的利潤。

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