潘玲

【摘 要】 隨著中國經(jīng)濟不斷的發(fā)展，中國開始參與國際經(jīng)濟往來，中國國內(nèi)外貿(mào)經(jīng)濟和經(jīng)濟總量有著十分巨大的規(guī)模。但是在經(jīng)濟方面，中國不是強國，尤其是金融方面比較薄弱。然而，中國想要真正的強大起來，就必須在國際經(jīng)濟事務當中擁有制定規(guī)則的權(quán)力和說話的權(quán)力，這就需要人民幣像歐元、美元那樣在國際經(jīng)濟事務中，占據(jù)重要比例。人民幣國際化這一過程較為復雜，政府以及政策的支持非常重要，非常關鍵。但就其本質(zhì)而言，依然屬于貨幣金融領域問題。人民幣國際化影響著中國的銀行業(yè)發(fā)展，這種影響既包括微觀層面、中觀層面也包括宏觀層面。從國際形勢上看，當今的國際金融、中國經(jīng)濟發(fā)生了巨大的變化，國際貨幣體系正在變化，正在逐步提升人民幣的國際地位。在這種形勢下，中國的銀行業(yè)應當積極采取有效的發(fā)展策略，應對人民幣國際化的發(fā)展，制定國際化的發(fā)展戰(zhàn)略。

【關鍵詞】人民幣國際化；中國銀行業(yè)；發(fā)展

一、人民幣國際化概念及其形式

貨幣是從商品中脫離出來的，作為一種普通等價物的特殊商品。其功能主要涵蓋5個方面：價值尺度、存儲手段、交換媒介、支付手段和世界貨幣。貨幣流通超出一個國家法定范疇的，為國際化貨幣（也稱世界貨幣）。在國際貿(mào)易中、在資金市場結(jié)算中，國際化貨幣被廣泛采用。中國的銀行業(yè)也廣泛存儲國際化貨幣。

從2009年開始，央行試點跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，在國際上，人民幣開始逐漸被國際社會所認可。第一，經(jīng)濟全球化態(tài)勢促進了人民幣國際化。在當今多元化的國際社會中，經(jīng)濟發(fā)展需要有新的國際貨幣登場，尤其是在國際貨幣體系中，新貨幣的出現(xiàn)一是有利于促進世界各國貿(mào)易經(jīng)濟發(fā)展；二是有利于促進世界各國互通有無，促進文化的交流發(fā)展。第二，人民幣國際化發(fā)展，為國際貨幣體系注入新鮮血液，促進新的世界經(jīng)濟互補發(fā)展和平衡。美元是國際貨幣，在全球經(jīng)濟中占據(jù)主要位置。但隨著世界經(jīng)濟多元化的發(fā)展，美元的國際貨幣功能已經(jīng)不能滿足世界經(jīng)濟發(fā)展的需要，因此國際貨幣體系需要改善，需要有新的國際貨幣出現(xiàn)。人民幣國際化發(fā)展，可促進世界經(jīng)濟的發(fā)展。在全球經(jīng)濟形勢下，有助于國際貨幣體系持續(xù)良好發(fā)展。第三，人民國際化是中國經(jīng)濟發(fā)展的需要。中國經(jīng)過多年的努力，經(jīng)濟實力越來越凸顯，2012年，我國經(jīng)濟實力僅次于美國，成為了世界上第二大經(jīng)濟體，在國際社會中有著巨大的影響力。因此人民幣在國際經(jīng)濟體系中，其作用的發(fā)揮也越來越受到重視。

二、中國的商業(yè)銀行國際化發(fā)展的SWOT分析

對商業(yè)銀行而言，人民幣國際化的發(fā)展所帶來的影響是非常顯見的，綜合目前中國市場背景，中國的商業(yè)銀行應當著重發(fā)展國際化貨幣，并作為未來發(fā)展的戰(zhàn)略目標。第一，中國的商業(yè)銀行面對著國內(nèi)日益競爭激烈的市場，利潤增長點急劇萎縮。而非商業(yè)銀行機構(gòu)數(shù)量在逐漸增長，開始逐步涵蓋傳統(tǒng)商業(yè)銀行，銀行面對的壓力越來越大。第二，在目前競爭壓力較大的國際形勢下，海外發(fā)展是趨勢。中國進入WTO之后，大量的海外業(yè)務拓展，促進了商業(yè)銀行的對外擴張，加之經(jīng)濟全球化，中國的商業(yè)銀行對外發(fā)展有了新機遇和新契機。第三，在“走出去”政策指導下，國內(nèi)企業(yè)發(fā)展迅速，需商業(yè)銀行大力支持。目前中國已經(jīng)有上千家境內(nèi)投資者，在全球世界范圍內(nèi)，設立了境外投資企業(yè)，境外企業(yè)投資總額上千億美元。而中國的商業(yè)銀行“走出去”的腳步與國內(nèi)企業(yè)的差距較大。第四，中國的商業(yè)銀行應當充分發(fā)揮國內(nèi)、國際市場的作用，將經(jīng)營風險分散，從長遠目標而言，在全球經(jīng)濟形勢下，中國的商業(yè)銀行實現(xiàn)跨界經(jīng)營，利用國內(nèi)市場以及國際市場的作用，實現(xiàn)海外、海內(nèi)一體化發(fā)展，互相促進，以海外發(fā)展促進海內(nèi)發(fā)展?？傊袊纳虡I(yè)銀行國際化發(fā)展，還需要不斷探索，尋找一條與以往國外商業(yè)銀行海外發(fā)展模式不同的獨特的發(fā)展道路。

三、人民幣國際化帶給中國銀行業(yè)發(fā)展的機遇和挑戰(zhàn)

跨境人民幣業(yè)務的發(fā)展，將給中國的銀行業(yè)海外發(fā)展的帶來契機。國內(nèi)銀行業(yè)與外資銀行相比，國內(nèi)銀行業(yè)的經(jīng)濟實力雄厚，用戶群體龐大，人民幣跨境業(yè)務容易深入發(fā)展。強大的經(jīng)濟實力，表明中國的銀行業(yè)將會為各國的經(jīng)濟發(fā)展提供更多的實惠。中國的銀行業(yè)要快速構(gòu)建跨境人民幣業(yè)務、海外貸款業(yè)務，在國際化經(jīng)濟社會中，盡快搶占領先的地位。

跨境人民幣業(yè)務的發(fā)展，也給中國的銀行業(yè)帶來了巨大的挑戰(zhàn)和風險。第一，詐騙和貿(mào)易風險提升，《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點管理辦法》的頒布，已正式確定，跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算業(yè)務，商業(yè)銀行為主體。負責貿(mào)易階段的真實性審查，在真實性審查之中，商業(yè)銀行所承擔的責任大。第二，拓展海外人民幣貸款業(yè)務已成為了可能，商業(yè)銀行將會面臨著巨大的境外信貸風險。第三，需加大海外資金流動總量，才能滿足人民幣國際化的要求。人民幣國際化將為中國的銀行業(yè)帶來更多的用戶群，這就要求中國的銀行業(yè)要24h不間斷的正常經(jīng)營，才能滿足海外用戶群資金流動的需求。

四、人民幣國際化促進中國的銀行業(yè)國際化發(fā)展戰(zhàn)略抉擇

中國的銀行業(yè)國際化發(fā)展需要把控總體發(fā)展方向。抓住人民幣國際化發(fā)展的機遇，探索出一條人民幣境內(nèi)業(yè)務向境外業(yè)務拓展的渠道，在經(jīng)濟全球化形勢下，大范圍拓展人民幣業(yè)務優(yōu)勢，將人民幣業(yè)務競爭朝著整體競爭力方向發(fā)展。在跨境業(yè)務結(jié)算發(fā)展的基礎之上，努力探索跨境人民幣貸款業(yè)務，突破以往固有的模式，力求在未來的發(fā)展道路上，在國際化市場、國際經(jīng)濟體系中，進一步形成跨境人民幣貿(mào)易融資業(yè)務、跨境人民幣貸款業(yè)務的領先優(yōu)勢，在海外經(jīng)濟市場中，不斷擴大中國銀行業(yè)的影響力，將其最大優(yōu)勢充分發(fā)揮出來。

中國的銀行業(yè)國際化發(fā)展需要有總體的戰(zhàn)略安排。在境外，中國的商業(yè)銀行可設立海外機構(gòu)，比如創(chuàng)建一個海外分支，在銀行管理架構(gòu)之中，融入新的業(yè)務以及子公司，以此來形成一個新的戰(zhàn)略格局，即：境內(nèi)機構(gòu)之間、母子公司之間、商業(yè)銀行總分行之間、境外機構(gòu)之間，結(jié)合全新的格局，努力推動跨境人民幣業(yè)務的機制創(chuàng)建、整體制度體系的構(gòu)建。一方面，可在此全新的格局之中，在最大程度上，將中國的銀行集團海外機構(gòu)發(fā)展優(yōu)勢以及所支持的市場競爭優(yōu)勢充分發(fā)揮出來；另一方面，則可將海外機構(gòu)平臺的作用予以利用，促進銀行業(yè)務影響力度的提升，進而全面打造一個業(yè)務的聯(lián)動和整個集團功能的互補。

中國的銀行業(yè)國際化戰(zhàn)略發(fā)展的對策。在開展跨境人民幣業(yè)務的同時，中國的銀行業(yè)應當考慮如下幾個方面的應對策略：第一，在經(jīng)濟全球化形勢下，繼續(xù)構(gòu)建人民幣清算網(wǎng)絡，將跨境人民幣業(yè)務繼續(xù)做大做強，這些都需依賴境外機構(gòu)網(wǎng)絡途徑以及代理行業(yè)的基礎工作，換言之，在中資商業(yè)銀行設立人民幣同業(yè)往來賬戶中，做大境外銀行的營銷力度，將代理優(yōu)勢朝著全球化人民幣清算網(wǎng)絡方向發(fā)展，十分重要。第二，爭取相關部分有經(jīng)濟實力企業(yè)單位的支持，以此來促進海外人民幣貸款業(yè)務的發(fā)展。境外人民幣貸款業(yè)務的投資方向應主要為國外政府的基礎設施建設。在未來海外的貸款業(yè)務中，中國的銀行業(yè)發(fā)展具有較大發(fā)展空間。第三，為用戶提供高質(zhì)量的服務，將中間業(yè)務收入不斷擴大，對跨境人民幣業(yè)務進行創(chuàng)新和完善，強化研究境外人民幣衍生產(chǎn)品以及人民幣理財產(chǎn)品的力度。在跨境人民幣結(jié)算中，擴大中國的銀行業(yè)結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新的深度和廣度，大力推廣跨境人民幣清算產(chǎn)品，進而滿足境外、境內(nèi)用戶跨境人民幣理財、融資等諸多需求。

五、總結(jié)

現(xiàn)階段，人民幣國際化仍然屬于初級階段，相關資料的分析也只能進行邏輯分析。由于中國金融體系具有較大的特殊性，在人民幣國際化發(fā)展道路中，與其他貨幣國際化發(fā)展歷程有著較大的區(qū)別。不過放眼未來，隨著人民幣國際化的發(fā)展以及中國金融體系制度的完善，可從數(shù)學的角度，進一步探討人民幣國際化對中國的銀行業(yè)國際化發(fā)展的影響。

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