摘 要 面對(duì)日益增多的信息數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行在處理金融數(shù)據(jù)時(shí)變得更加困難，使得商業(yè)銀行所面臨的發(fā)展壓力越來越大。為了提高商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)處理效率和質(zhì)量，促進(jìn)商業(yè)銀行的良好發(fā)展，就需要將數(shù)據(jù)分析技術(shù)科學(xué)應(yīng)用于海量金融數(shù)據(jù)分析中。文章對(duì)大數(shù)據(jù)環(huán)境下商業(yè)銀行所面臨的發(fā)展壓力進(jìn)行了分析，指出了數(shù)據(jù)分析技術(shù)在商業(yè)銀行海量金融數(shù)據(jù)處理中的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，并對(duì)其實(shí)踐應(yīng)用進(jìn)行了討論，以便金融數(shù)據(jù)更好地服務(wù)于商業(yè)銀行發(fā)展。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 海量數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)分析技術(shù) 實(shí)踐應(yīng)用

當(dāng)前計(jì)算機(jī)技術(shù)已經(jīng)滲透到生產(chǎn)生活中的方方面面，并且隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展和成熟，出現(xiàn)了越來越多的新型計(jì)算機(jī)技術(shù)，推動(dòng)社會(huì)進(jìn)入了大數(shù)據(jù)時(shí)代。大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，對(duì)商業(yè)銀行來說是把雙刃劍，在帶來發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，使得商業(yè)銀行面臨著更大的挑戰(zhàn)。多種網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的出現(xiàn)，極大地豐富了商業(yè)銀行的在線支付方式，催生了虛擬交易體系，在這個(gè)過程中所產(chǎn)生的金融數(shù)據(jù)量是非常龐大的。為了更好地迎接發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)，就需要充分發(fā)揮數(shù)據(jù)分析技術(shù)優(yōu)勢(shì)，快速、準(zhǔn)確完整海量金融數(shù)據(jù)的分析。

一、大數(shù)據(jù)環(huán)境下商業(yè)銀行所面臨的發(fā)展壓力

（一）金融數(shù)據(jù)量持續(xù)增多

在信息網(wǎng)絡(luò)時(shí)代背景下，人們的消費(fèi)觀念已經(jīng)由現(xiàn)實(shí)消費(fèi)逐漸轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。網(wǎng)絡(luò)用戶的增多，使得電子數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出爆炸式增長(zhǎng)趨勢(shì)。在這種發(fā)展背景下，商業(yè)銀行所需要存儲(chǔ)、分析的金融數(shù)據(jù)也在持續(xù)增多，如何保證數(shù)據(jù)信息的完整性，從海量數(shù)據(jù)中篩選出有價(jià)值的信息，為客戶提供高水平、高質(zhì)量的服務(wù)，是當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展過程中必須考慮并解決的問題，對(duì)提高自身競(jìng)爭(zhēng)力具有重要作用。

（二）銀行服務(wù)價(jià)值的轉(zhuǎn)變

商業(yè)銀行傳統(tǒng)服務(wù)方式以柜面服務(wù)為主，常見的業(yè)務(wù)類型包括存取款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)客戶一般都是直接到銀行柜臺(tái)。但是，在計(jì)算機(jī)迅速發(fā)展的背景下，柜臺(tái)服務(wù)模式已經(jīng)無法滿足客戶的實(shí)際業(yè)務(wù)需求，越來越多的人開始選擇網(wǎng)絡(luò)交易。為了滿足用戶的實(shí)際需求，商業(yè)銀行就需要轉(zhuǎn)變服務(wù)價(jià)值，在原有服務(wù)模式的基礎(chǔ)上，構(gòu)建虛擬服務(wù)體系，為用戶提供多元化服務(wù)方式，適應(yīng)當(dāng)前金融行業(yè)的發(fā)展形勢(shì)。[1]

（三）金融數(shù)據(jù)的安全保障

金融數(shù)據(jù)都是真實(shí)可用的，涉及客戶的個(gè)人隱私，具有較高的私密性，但是因?yàn)榻鹑跀?shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值較高，很容易成為黑客竊取的對(duì)象，金融數(shù)據(jù)面臨著較大的安全威脅。在大數(shù)據(jù)背景下，商業(yè)銀行在對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、處理時(shí)變得更加困難，再加上網(wǎng)絡(luò)環(huán)境復(fù)雜程度的增加，金融數(shù)據(jù)更容易受到惡意攻擊。為了避免客戶信息泄露，商業(yè)銀行就需要做好金融數(shù)據(jù)的安全保障工作，確?？蛻魯?shù)據(jù)的安全性。

二、數(shù)據(jù)分析技術(shù)在商業(yè)銀行海量金融數(shù)據(jù)處理中的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)

電商、銀行以及物流是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的重要組成部分，這三大類企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)交易過程中分別扮演著不同角色，在應(yīng)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)時(shí)都有著自身優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行海量金融數(shù)據(jù)處理中的具體應(yīng)用優(yōu)勢(shì)，主要體現(xiàn)在信息、人才、資金、制度等幾個(gè)方面。

（一）信息與人才優(yōu)勢(shì)

商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，所產(chǎn)生的金融數(shù)據(jù)都是非常重要的，所以商業(yè)銀行的信息化建設(shè)尤為重要。各大商業(yè)銀行相繼建立了數(shù)據(jù)中心和備份中心，以此來實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)與分析，保證數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性及安全性。再加上廣泛的信息獲取渠道，商業(yè)銀行所形成的數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)是較為龐大和完善的。同時(shí)，我國(guó)的大型商業(yè)銀行都設(shè)有自己的科研中心，以便不斷對(duì)數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化和改進(jìn)，充分發(fā)揮出金融數(shù)據(jù)價(jià)值，提高其利用效率。在這個(gè)過程中會(huì)涉及軟件開發(fā)、數(shù)據(jù)倉儲(chǔ)等具體實(shí)踐項(xiàng)目，這就培養(yǎng)了大批專業(yè)技術(shù)人才，為促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展提供了人才保障，同時(shí)也為數(shù)據(jù)分析技術(shù)的良好應(yīng)用創(chuàng)造了有利條件。

（二）資金與制度優(yōu)勢(shì)

從近幾年我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展情況來看，商業(yè)銀行的獲利空間是比較可觀的，經(jīng)濟(jì)收益有明顯提高趨勢(shì)，這就為數(shù)據(jù)分析技術(shù)的充分應(yīng)用提供了資金保障。商業(yè)銀行可以借助盈利資金，加大信息化建設(shè)投資力度，建立先進(jìn)的數(shù)據(jù)操作系統(tǒng)、存儲(chǔ)系統(tǒng)、計(jì)算系統(tǒng)等數(shù)據(jù)化系統(tǒng)，以便更好地將數(shù)據(jù)分析技術(shù)應(yīng)用于海量金融數(shù)據(jù)的分析中。同時(shí)，集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)模式，經(jīng)營(yíng)管理理念是比較先進(jìn)、成熟的，能夠?qū)崿F(xiàn)跨地區(qū)經(jīng)營(yíng)，構(gòu)建覆蓋面積較廣的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，數(shù)據(jù)共享比較方便，在應(yīng)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)的時(shí)候更加容易，可以有效提高海量金融數(shù)據(jù)的分析、處理效率。[2]

三、商業(yè)銀行海量數(shù)據(jù)分析中數(shù)據(jù)分析技術(shù)的實(shí)踐應(yīng)用

（一）構(gòu)建客戶信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)

在應(yīng)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)的時(shí)候，商業(yè)銀行首先要構(gòu)建客戶信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)，對(duì)客戶進(jìn)行全面了解。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行客戶信息系統(tǒng)主要是以記錄客戶的各項(xiàng)基本信息以及交易信息為主，包括客戶姓名、性別、身份證號(hào)、資產(chǎn)配置等，很難對(duì)客戶進(jìn)行科學(xué)分類，在對(duì)客戶特征和需求進(jìn)行分析時(shí)容易出現(xiàn)扭曲，影響服務(wù)質(zhì)量。為了避免這種現(xiàn)象，就需要應(yīng)用數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，構(gòu)建全景動(dòng)態(tài)客戶視圖，根據(jù)客戶的實(shí)際情況及時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)更新，對(duì)客戶進(jìn)行更加準(zhǔn)確的定位，滿足客戶的實(shí)際需求，提高銀行服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

（二）提供針對(duì)性的服務(wù)模式

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)，主要根據(jù)商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)部的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理或者根據(jù)客戶基本的需求而制定，無法為用戶提供針對(duì)性服務(wù)。通過應(yīng)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)，能夠獲取客戶的反饋信息，及時(shí)了解客戶實(shí)際需求，進(jìn)行深入分析，對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行合理設(shè)置，并且不需要精確地把控個(gè)體作出選擇的初衷，只需要匯總最終的行為結(jié)果。借助大數(shù)據(jù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)分析技術(shù)，通過客戶行為數(shù)據(jù)與商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)數(shù)據(jù)信息的契合，可以制定出更加符合客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供針對(duì)性的服務(wù)。[3]

（三）實(shí)時(shí)營(yíng)銷和個(gè)性化推薦

商業(yè)銀行傳統(tǒng)服務(wù)模式以柜臺(tái)服務(wù)為主，受時(shí)間和空間的限制，業(yè)務(wù)辦理效率較低，很難進(jìn)行更好的個(gè)性化推薦。通過應(yīng)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)，能夠?qū)Σ煌愋偷目蛻粜畔⑦M(jìn)行分析，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深層次挖掘，為用戶提供網(wǎng)絡(luò)服務(wù)模式，既豐富了銀行服務(wù)模式，提高了業(yè)務(wù)辦理效率，又打破了時(shí)間和空間的限制，保證了營(yíng)銷的精準(zhǔn)性和時(shí)效性，能夠進(jìn)行實(shí)時(shí)營(yíng)銷，同時(shí)還對(duì)用戶進(jìn)行精準(zhǔn)定位，根據(jù)客戶的喜好進(jìn)行產(chǎn)品或服務(wù)的個(gè)性化推薦，實(shí)現(xiàn)針對(duì)性營(yíng)銷推廣。

（四）優(yōu)化商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)模式

商業(yè)銀行應(yīng)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)，能夠及時(shí)了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)以及營(yíng)銷反饋情況，根據(jù)不同營(yíng)銷渠道的推廣效果，對(duì)營(yíng)銷渠道進(jìn)行整合和優(yōu)化，以便更好地完成金融數(shù)據(jù)的采集、整理及存儲(chǔ)。同時(shí)，還能對(duì)ATM設(shè)備的投放效益進(jìn)行分析，根據(jù)ATM設(shè)備的日常使用情況，對(duì)設(shè)備的放置方案以及存放額度進(jìn)行調(diào)整，提高銀行管理水平、加強(qiáng)資產(chǎn)控制力度。并且，還能及時(shí)了解銀行的產(chǎn)品及服務(wù)反饋消息，以此作為依據(jù)對(duì)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行優(yōu)化。

四、結(jié)語

面對(duì)越來越復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，以及日益增多的信息數(shù)據(jù)，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)對(duì)海量金融數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，已經(jīng)成為商業(yè)銀行的必然發(fā)展趨勢(shì)，商業(yè)銀行只有轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理模式，加大信息化建設(shè)力度，科學(xué)運(yùn)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)，才能實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)有價(jià)值信息的深層挖掘，提高業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量，為實(shí)現(xiàn)銀行的良好發(fā)展提供有力保障。

（作者單位為寧波銀行北京分行金融市場(chǎng)部）

[作者簡(jiǎn)介：王曦苑（1991—），女，內(nèi)蒙古赤峰人，碩士，國(guó)際會(huì)計(jì)與金融專業(yè)，研究方向：資本結(jié)構(gòu)與公司績(jī)效的關(guān)系分析。]

參考文獻(xiàn)

[1] 戚娜.大數(shù)據(jù)下的數(shù)據(jù)分析技術(shù)在商業(yè)銀行海量數(shù)據(jù)中的應(yīng)用[J].自動(dòng)化與儀器儀表，2016（4）：213-214.

[2] 許佳馨，劉曉星，崇章.大數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行的影響分析[J].農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融，2016（5）：51-52.