宣曼陽　吳淑芳

[摘要]近年來，浙江省的中小企業(yè)數(shù)量在逐年增加，不僅為浙江省的GDP做貢獻，還解決了很大一部分的就業(yè)問題。目前，中小企業(yè)正處于發(fā)展階段，內(nèi)控制度、財務(wù)制度正在逐步完善中，非常需要政府的援助。由于政府政策扶持不到位，金融機構(gòu)借貸困難，中小企業(yè)自身制度不完善，信用體系缺失，導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難，阻礙了發(fā)展。政府應(yīng)加快完善民間融資機制，建立相關(guān)的法律法規(guī)；銀行應(yīng)拓寬金融產(chǎn)品種類；企業(yè)要充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，實行風(fēng)險投資機制。政府在多方面還應(yīng)為中小企業(yè)的融資提供幫助，促進浙江省中小企業(yè)更好更快發(fā)展，也為國家經(jīng)濟發(fā)展提供保障。

[關(guān)鍵詞]浙江?。恢行∑髽I(yè)；融資需求；融資模式；創(chuàng)新研究

[中圖分類號]F230 [文獻標識碼]B

隨著浙江省的經(jīng)濟體制改革以及國家社會經(jīng)濟發(fā)展，中小企業(yè)已經(jīng)成為浙江省經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量，最近幾年，浙江省中小企業(yè)的數(shù)量在不斷增加，市場競爭激烈，而中小企業(yè)的融資問題也是一直困擾著企業(yè)發(fā)展的一大難題，因此更導(dǎo)致了中小企業(yè)的生存困難，面對這一困境，我們需要全面了解中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀及需求，并提供多種渠道，充分利用社會資源，在多方面為中小企業(yè)的融資提供幫助，促進浙江省中小企業(yè)更好更快發(fā)展，也為國家經(jīng)濟發(fā)展提供保障。

一、中小企業(yè)的經(jīng)濟地位

經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展至今，我國中小企業(yè)在國家經(jīng)濟發(fā)展中的地位不斷提高，推動著國家的經(jīng)濟建設(shè)。浙江省作為我國經(jīng)濟發(fā)展的強市，近年來中小企業(yè)的發(fā)展也越來越龐大，為浙江省的GDlP創(chuàng)造了很大的份額，還為浙江省解決了很大一部分的就業(yè)難題。中小企業(yè)憑借在經(jīng)營方式、生產(chǎn)運作結(jié)構(gòu)上等方面的獨特性和創(chuàng)造性以及在經(jīng)濟發(fā)展中的活躍程度給浙江省帶來了很大的經(jīng)濟發(fā)展空間。在21世紀之前，我國經(jīng)濟界一直重視發(fā)展大企業(yè)，然而經(jīng)濟發(fā)展的實踐過程中證明這樣是不全面的，這些年中小企業(yè)的發(fā)展所作的貢獻是全社會有目共睹的，由此可見，中小企業(yè)在浙江省乃至我國國家經(jīng)濟發(fā)展中都具有十分關(guān)鍵的作用。

二、浙江省中小企業(yè)融資需求及存在的問題

（一）浙江省中小企業(yè)的融資需求

1.內(nèi)部需求

中小企業(yè)想要實現(xiàn)全面的發(fā)展，在設(shè)立企業(yè)時就要嚴格遵守市場準則，不能存在僥幸心理，存在制度缺失行為，需要建立全面的內(nèi)部控制制度以及財務(wù)監(jiān)管制度，在籌集自有資金時全面規(guī)劃企業(yè)的發(fā)展前景并合理得預(yù)測企業(yè)未來的發(fā)展的需求，尤其是在國家政策扶持不足的情況下要懂得尋求多方面的融資途徑來推動企業(yè)的發(fā)展。企業(yè)應(yīng)重視員工素質(zhì)建設(shè)，并且需要培養(yǎng)一批管理型人才來籌劃企業(yè)未來，合理安排企業(yè)的資金收支，更重要的是要加強自身的信用體系建設(shè)，為中小企業(yè)自身實現(xiàn)融資奠定良好的基礎(chǔ)。

2.外部需求

許多中小企業(yè)抵押資產(chǎn)不足，信用額度不夠，因此就非常需要政府的援助，需要政府提供擔(dān)保來幫助中小企業(yè)獲得貸款，浙江省政府對于這一方面缺少政策扶持，需要出臺更全面更有針對性的優(yōu)惠政策來減少企業(yè)的壓力和負擔(dān)，而且政府對于中小企業(yè)的財政投資也比較匱乏，財政支出也存在不合理性，在這一方面仍舊要依靠政府多做努力，許多機構(gòu)不愿意承擔(dān)風(fēng)險，因此需要政府為企業(yè)建立一個良好的融資平臺，為中小企業(yè)融資問題建立保障服務(wù)機構(gòu)，為中小企業(yè)所承擔(dān)的風(fēng)險進行預(yù)測和補償，通過社會各界的共同努力和扶持才能幫助中小企業(yè)早日走出困境。

（二）浙江省中小企業(yè)的融資困境

1.宏觀層面原因

（1）政府政策扶持不足

浙江省的中小企業(yè)日益成為促進省經(jīng)濟發(fā)展的中堅力量，雖然政府近些年有出臺一些扶持中小企業(yè)發(fā)展的規(guī)章政策，但是針對中小企業(yè)的發(fā)展依舊十分不足，而且力度不足，廣度不夠，缺乏有針對性的扶持政策以及減免措施，這必將加重企業(yè)的經(jīng)營負擔(dān)，在中小企業(yè)本就資金不足的情況下造成了更大壓力，導(dǎo)致了企業(yè)融資的困難。浙江省政府對于中小企業(yè)沒有建立全面的有針對性的法律法規(guī)或其他政策，多年來表明要實施的扶持項目也并未得到有效成果，并且沒有為中小企業(yè)拓寬融資渠道提供幫助，例如在鼓勵民間融資和建立專門的金融機構(gòu)方面的工作做得還不夠，以致于中小企業(yè)所能實現(xiàn)的融資渠道單一并且較難實現(xiàn)，為中小企業(yè)的建設(shè)造成了很大程度的困難。

（2）金融機構(gòu)借貸困難

金融機構(gòu)的信用政策條件高也是中小企業(yè)很難實現(xiàn)融資的一大重要原因。浙江省許多金融機構(gòu)的信用條件都是一般只是適用于國有或大型企業(yè)的政策，而對于中小企業(yè)來說很實現(xiàn)如此高的信用標準，而且大部分銀行或其他金融機構(gòu)基本也都沒有為中小企業(yè)專門設(shè)立一些具有針對性的優(yōu)惠政策和扶持項目，因此中小企業(yè)想要實現(xiàn)向金融機構(gòu)的信貸融資還是存在較大問題。浙江省的金融體系結(jié)構(gòu)也普遍存在著不完善的問題，金融機構(gòu)在市場上占有較大的優(yōu)勢，而中小企業(yè)勢力比較弱，因此所能獲得資金非常有限，想要支撐企業(yè)的生存與發(fā)展還是遠遠不足的。

2.企業(yè)自身原因

（1）中小企業(yè)自身制度不完善

中小企業(yè)具有規(guī)模小、資產(chǎn)少等特點，與一些國有企業(yè)、大型企業(yè)相比較設(shè)立的條件比較低，因此近年來浙江省有許多商人選擇建立中小企業(yè)，中小企業(yè)的數(shù)量在不斷增加，這也就導(dǎo)致了一些企業(yè)存在濫竿充數(shù)的現(xiàn)象，在制度的漏洞下渾水摸魚，忽視企業(yè)自身的建設(shè)，甚至不了解中小企業(yè)會計準則，比如內(nèi)部控制制度不健全、財務(wù)信息不全面等問題層出不窮，企業(yè)不重視自身的制度建設(shè)，必然導(dǎo)致企業(yè)的融資困難，因此，浙江省的中小企業(yè)必須重視到建設(shè)全面的內(nèi)部制度的重要性，以促進企業(yè)獲得融資。

（2）中小企業(yè)信用體系缺失

浙江省許多中小企業(yè)存在信用制度缺失的現(xiàn)象，有些企業(yè)甚至從思想上忽視信勇體系的重要性。中小企業(yè)不重視自身的信用體系的建設(shè)，造成失信行為嚴重，甚至還有虛假披露，抽逃資金等惡劣的行為，如此存在的這些行為非常不利于企業(yè)自身發(fā)展，因此也在國家政策扶持以及信貸等融資渠道中就很難達到融資要求，在目前融資渠道還沒有充分拓寬的情況下更將會給企業(yè)帶來非常嚴重的影響，對企業(yè)融資的問題帶來不利因素。

三、中小企業(yè)融資方式的創(chuàng)新

（一）完善相關(guān)的法律法規(guī)

浙江省的金融政策中缺乏針對解決中小企業(yè)融資問題的措施，政府以及相關(guān)機構(gòu)不應(yīng)該局限以前的思想，墨守成規(guī)，應(yīng)該要根據(jù)經(jīng)濟社會的時事變化，充分了解浙江省市場的變化和目前企業(yè)的需要，積極建立公正合理的法律條例，改革規(guī)范模式，針對此難題進行改善和解決，例如利用浙江省財政支出推動金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，獎勵為中小企業(yè)提供扶持的機構(gòu)，可以對中小企業(yè)的風(fēng)險投資采取補償機制，浙江省政府也可以建立具有專項扶持作用的銀行或其他的一些金融機構(gòu)，尤其是對于發(fā)展前期的企業(yè)，建立若干條對于融資的優(yōu)惠條款將對中小企業(yè)帶來很大的推進作用。

（二）促進金融產(chǎn)品多樣化發(fā)展

對于浙江省中小企業(yè)來說，實現(xiàn)融資首先選擇的就是向銀行貸款以及金融產(chǎn)品。然而浙江省大部分金融機構(gòu)的產(chǎn)品基本都是面向發(fā)展較大的公司，而面向中小企業(yè)的信貸服務(wù)卻是十分稀缺，甚至還有些產(chǎn)品所要求的條件比較高或者因為成本問題不重視中小企業(yè)這方面的需求，因此企業(yè)所能選擇空間非常小，但是面對中小企業(yè)的融資需求，金融機構(gòu)需要實現(xiàn)金融產(chǎn)品的多樣化建設(shè)，不斷實現(xiàn)創(chuàng)新，積極地為浙江省的中小企業(yè)提供具有針對性的金融產(chǎn)品服務(wù)，為中小企業(yè)提供多方面的幫助和扶持，依據(jù)中小企業(yè)所具有的獨特的特點來幫助企業(yè)實現(xiàn)融資目標，例如全面開發(fā)低風(fēng)險低投入的金融產(chǎn)品，幫助企業(yè)省去一些不必要的費用，并做到盡力為中小企業(yè)節(jié)約繁瑣的審核步驟，幫助企業(yè)免去投入資金過多和等候時間較長等困難，而且對于金融產(chǎn)品需要保證產(chǎn)品的豐富性，以便提供給不同發(fā)展階段以及不同層次需求的企業(yè)，大范圍的幫助企業(yè)減輕負擔(dān)，實現(xiàn)發(fā)展。

（三）拓展民間融資渠道

近年來，在發(fā)展基本的金融銀行方面融資渠道的同時，浙江省的中小企業(yè)也將更多的目光放到了民間融資的這一方面，而且依據(jù)近幾年的融資過程，我們也看到民間融資作為中小企業(yè)融資的新渠道，如今也起到了越來越重要的作用。

與傳統(tǒng)的融資渠道相比較來看，民間借貸可以大大降低中小企業(yè)的融資成本，這也是吸引浙江省中小企業(yè)進行民間融資的一大重要因素，并且可以免去許多復(fù)雜的流程和一些不必要的時間，還可以在保證雙方利益的同時有協(xié)商條件的權(quán)利和余地，而不是一味被沉重的規(guī)范拘束行為，因此，保障民間借貸的融資渠道將會對我國的中小企業(yè)融資問題帶來很大的幫助。我國對于民間融資的扶持和引導(dǎo)政策還是有些欠缺的，我國需要建立對民間融資渠道的規(guī)范以及保護政策，完善民間融資的機制，保證過程的合法性以及融資的有效性，規(guī)范信用制度，完善這一渠道的長期順利有效實施，將中小企業(yè)帶出困境，實現(xiàn)發(fā)展。

（四）充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺

互聯(lián)網(wǎng)具有便捷、快速、儲存量大等特點，“互聯(lián)網(wǎng)+”的模式也在各方面越來越得到認可。如今互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展已經(jīng)在我們的生活中如影隨形，貫穿著我們的學(xué)習(xí)和生活，在經(jīng)濟發(fā)展強盛的浙江省，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也是非常迅猛的，互聯(lián)網(wǎng)也將不斷融入浙江省的經(jīng)濟建設(shè)之中。近年來，互聯(lián)網(wǎng)在幫助中小企業(yè)實現(xiàn)融資中作用不斷增加，因此可以利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等模式對企業(yè)的資產(chǎn)、需求及前景進行數(shù)據(jù)化的分析和研究?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)能夠準確反映企業(yè)目前的狀況，體現(xiàn)中小企業(yè)的競爭趨勢，可以對企業(yè)所講面臨的融資機遇與風(fēng)險進行評價，并提出合理的建議，以便高效完成企業(yè)融資，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺為中小企業(yè)提供的融資模式，能夠大大為企業(yè)減少融資時間，也可以為企業(yè)免去一些繁瑣的步驟。

對于浙江省金融機構(gòu)來說，互聯(lián)網(wǎng)可以開發(fā)軟件研究技術(shù)，還可以通過給予小額利息的方式快速籌集更多的資金，然后再通過較低的利率提供給中小企業(yè)實現(xiàn)融資，并且也可以用這種方式實現(xiàn)金融產(chǎn)品的優(yōu)化和推廣，如今也有越來越多的人和企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)進行投資理財和資金管理，因此，浙江省政府和企業(yè)要充分認識到，互聯(lián)網(wǎng)模式在中小企業(yè)融資問題中將承擔(dān)越來越重要的作用。

（五）推廣風(fēng)險投資機制

浙江省的許多大型企業(yè)和國有企業(yè)會采取上市的方式來實現(xiàn)融資，因為這樣的模式可以使得企業(yè)較快獲得比較多的收益。但對于許多中小企業(yè)來說，吸引風(fēng)險投資也是一條可以實現(xiàn)融資的新渠道。在政府合理的保障政策支持下，中小企業(yè)也可以利用現(xiàn)有的資源來發(fā)行債券和股票，現(xiàn)在在股票市場的中小板塊和創(chuàng)業(yè)板塊就為中小企業(yè)提供了一個上市融資的平臺。對于發(fā)展較好的浙江省中小企業(yè)來說，風(fēng)險投資渠道也可以快速幫助企業(yè)實現(xiàn)融資，獲得一部分資金，可以幫助企業(yè)實現(xiàn)進一步的發(fā)展。

風(fēng)險投資可以充分挖掘企業(yè)的內(nèi)在潛力，風(fēng)險機構(gòu)的加入和參與，可以促使企業(yè)完善自身機制，改進自己所存在的不足之處，提升自己的信用體系，還可以全面分析企業(yè)的發(fā)展前景，為企業(yè)未來的前進方向出謀劃策，起到推進作用，尤其是對于一些發(fā)展?jié)M足國家需要以及發(fā)展高科技新興產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)來說，風(fēng)險投資是一項不錯的融資選擇，高風(fēng)險的同時也能獲得高收益，能為企業(yè)解決燃眉之急。而像浙江省的一些風(fēng)險機構(gòu)和風(fēng)險投資家，也不能保守思想，一味得把資金投入給大企業(yè)大集團，也要跟隨經(jīng)濟社會的變化，將目光匯聚到有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)身上，充分發(fā)揮作用，與此同時，政府也需要健全相關(guān)法規(guī)，保障機制，支持風(fēng)險機構(gòu)挖掘中小企業(yè)的內(nèi)涵，幫助浙江省中小企業(yè)走上正軌。