宋清輝

越是在局勢(shì)復(fù)雜的情況下，越需要加強(qiáng)“三會(huì)”的獨(dú)立性和“一行”的整體性，加大對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)的查處力度。此外，“一行三會(huì)”需要對(duì)內(nèi)部結(jié)構(gòu)進(jìn)行重整，在不影響各會(huì)獨(dú)立性的情況下，加強(qiáng)三會(huì)內(nèi)部溝通，以應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域、從事混業(yè)經(jīng)營(yíng)、進(jìn)行金融創(chuàng)新的金融行業(yè)。

我國(guó)目前的金融監(jiān)管體制是金融監(jiān)管權(quán)力集中在中央政府，金融主管機(jī)關(guān)和相關(guān)機(jī)關(guān)分別履行金融監(jiān)管職能，即銀監(jiān)會(huì)管銀行、證監(jiān)會(huì)管證券、保監(jiān)會(huì)管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，三會(huì)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管；人民銀行則處于核心地位，這種一行三會(huì)的格局看起來(lái)分工嚴(yán)明、管理效率高。

從以往的格局來(lái)看，銀行、證券、保險(xiǎn)已經(jīng)涵蓋了中國(guó)所有的金融以及衍生金融業(yè)，但隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程加快，在金融創(chuàng)新的快速發(fā)展之下，新型金融業(yè)隨之產(chǎn)生，金融市場(chǎng)已經(jīng)與以往有所不同。從一些已經(jīng)發(fā)生的新型金融事件來(lái)看，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及央行，沒有一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)有“資格”全權(quán)處理這些事情，監(jiān)管沖突、監(jiān)管重復(fù)等情況時(shí)常發(fā)生，這也導(dǎo)致很多創(chuàng)新金融能夠游走在法律邊緣，監(jiān)管真空也層出不窮，對(duì)于一些金融違法現(xiàn)象，很多監(jiān)管部門只能“提醒”投資者，而無(wú)法對(duì)其實(shí)施監(jiān)管、調(diào)查。

在金融安全與金融效率已經(jīng)不如以往的背景下，一行三會(huì)金融監(jiān)管的效率已經(jīng)跟不上時(shí)代，監(jiān)管力量的分散導(dǎo)致監(jiān)管真空的出現(xiàn)，金融監(jiān)管體制改革勢(shì)在必行。綜合大局考慮，金融監(jiān)管亟需從分業(yè)監(jiān)管向綜合監(jiān)管轉(zhuǎn)變，否則監(jiān)管的有效性勢(shì)必會(huì)大幅降低。

全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)（海南）改革發(fā)展研究院院長(zhǎng)遲福林撰文建議“盡快組建國(guó)家金融監(jiān)管總局”，是希望能有新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)負(fù)責(zé)、條塊結(jié)合”的金融監(jiān)管新體制。

從整體上來(lái)看，想讓一行三會(huì)合并基本上是不可能的事情，這會(huì)讓新型的監(jiān)管機(jī)構(gòu)層級(jí)更為復(fù)雜，機(jī)構(gòu)內(nèi)需要協(xié)調(diào)、處理的事項(xiàng)將更為繁雜，內(nèi)設(shè)的部門結(jié)構(gòu)或許將形成“換湯不換藥”的局面，整體的金融監(jiān)管效率不一定會(huì)提升。

越是在局勢(shì)復(fù)雜的情況下，越需要加強(qiáng)“三會(huì)”的獨(dú)立性和“一行”的整體性，加大對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)的查處力度。此外，“一行三會(huì)”需要對(duì)內(nèi)部結(jié)構(gòu)進(jìn)行重整，在不影響各會(huì)獨(dú)立性的情況下，加強(qiáng)三會(huì)內(nèi)部溝通，以應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域、從事混業(yè)經(jīng)營(yíng)、進(jìn)行金融創(chuàng)新的金融行業(yè)。

為什么要加強(qiáng)三會(huì)之間的獨(dú)立性？

在全球金融一體化的進(jìn)程中，金融犯罪已經(jīng)不是在單獨(dú)一個(gè)國(guó)家或地區(qū)進(jìn)行，而是“滿世界”作案。在這種背景下，難道要所有國(guó)家的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合并成為一個(gè)超級(jí)巨型的監(jiān)管總部？這自然是不可行的，各個(gè)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)都需要獨(dú)立，但又必須加強(qiáng)溝通，才能聯(lián)合起來(lái)打擊各種金融犯罪。

因此，央行需要帶動(dòng)“三會(huì)”參與到跨境金融監(jiān)管的合作中來(lái)，廣泛開展與相關(guān)國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙邊及多邊合作。一方面，中國(guó)可從國(guó)際交流與合作中學(xué)習(xí)國(guó)際上有效的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)與具體方法；另一方面，中國(guó)可以協(xié)同各國(guó)打擊國(guó)際間金融犯罪，同時(shí)防范國(guó)際金融詐騙、犯罪集團(tuán)進(jìn)入中國(guó)實(shí)施不法行為。

在金融機(jī)構(gòu)實(shí)施溝通協(xié)作的過程中，同時(shí)需要提升金融監(jiān)管理念，要由嚴(yán)格限制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)行為，向促進(jìn)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、促進(jìn)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的方向轉(zhuǎn)變；由限制金融機(jī)構(gòu)的合并，轉(zhuǎn)向鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)合。理念的升級(jí)必然會(huì)產(chǎn)生大量的金融創(chuàng)新，這也可以令金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)未雨綢繆，提前發(fā)現(xiàn)監(jiān)管真空，提前一步實(shí)施監(jiān)管防止灰色地帶。

此外，監(jiān)管不能僅僅是事后監(jiān)管，而是要實(shí)現(xiàn)提前監(jiān)管，在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)前就將其化解。對(duì)于所有金融行業(yè)，央行都需要通過相關(guān)部門對(duì)其實(shí)施監(jiān)控，以監(jiān)測(cè)各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。此外，央行還需要協(xié)同各監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、各地監(jiān)管部門制訂一系列的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。除了監(jiān)管外，金融機(jī)構(gòu)還需要做好自身的風(fēng)險(xiǎn)控制并定期上報(bào)，例如信息披露、內(nèi)部經(jīng)營(yíng)情況、存在的不良率、壞賬等。

之所以提出這些，是因?yàn)楫?dāng)前的金融監(jiān)管體系還缺乏有效的監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)、預(yù)警和防范體系，事后諸葛亮的情況常常發(fā)生，打掉金融犯罪集團(tuán)雖然大快人心，但虧損的投資者們大量資金無(wú)法取出，風(fēng)險(xiǎn)、恐慌已經(jīng)形成，并不利于化解金融風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，金融違法者的犯罪成本相對(duì)較低，這也導(dǎo)致監(jiān)管困難。

金融監(jiān)管體制改革要做的事情，不是一篇文章就能簡(jiǎn)單描述的，中央政府需要兼顧各種復(fù)雜多變的情況，除了需要應(yīng)對(duì)當(dāng)前的局面，還需要出臺(tái)相應(yīng)的靈活性法規(guī)以應(yīng)對(duì)未來(lái)可能產(chǎn)生的創(chuàng)新金融，畢竟誰(shuí)也不知道未來(lái)會(huì)出現(xiàn)些什么。