王姣 史安玲

【摘要】農(nóng)村信用體系建設要與社會主義新農(nóng)村建設、農(nóng)村金融健康穩(wěn)定發(fā)展保持一致。作為社會信用體系的重要組成部分，建立并不斷完善農(nóng)村信用體系，是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的基本保障和有力支持。本文主要從農(nóng)村信用體系的內(nèi)涵，甘肅省農(nóng)村信用體系建設中存在的問題及困難等方面入手，探討當前甘肅省農(nóng)村信用體系建設問題，以期能對甘肅農(nóng)村信用體系完善起到一定借鑒作用。

【關鍵詞】農(nóng)村信用農(nóng)村金融制度建設

“誠信”作為社會主義核心價值觀的基本內(nèi)容在黨的十八大中被明確提出，它是公民基本道德規(guī)范，也是從個人層面對社會主義核心價值觀基本理念的凝結(jié)?，F(xiàn)代社會是信用經(jīng)濟，對信用體系的建設與完善也提出了更高要求。近年來，國家積極倡導社會主義新農(nóng)村建設，維護農(nóng)村金融健康、穩(wěn)定的發(fā)展目標要求農(nóng)村信用體系的建設跟其保持一致步伐。目前，甘肅省已正式啟動農(nóng)村信用體系的建設，并取得一定的成效。然而，由于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相對落后，信用文化建設宣傳力度不足，農(nóng)民信用意識薄弱等因素的影響，導致農(nóng)村信用體系建設中還存在一些問題，還有待加強。

一、農(nóng)村信用體系的內(nèi)涵

體系，即一個整體。作為整體，其包含了若干有關事物或由某些有意識相互聯(lián)系的部分組成?！靶庞谩币辉~，隨著社會變遷及科學環(huán)境變化，不同的學科對其有不同的理解。經(jīng)濟學中信用是在信任的基礎上，以償本付息為條件的借貸活動，體現(xiàn)一定的債權債務關系。因此個人認為“農(nóng)村信用體系”大體為農(nóng)村不同信用主體之間（農(nóng)戶、農(nóng)村基層政府、農(nóng)村中小企業(yè)）在借貸活動中相互聯(lián)系組成的整體，以此對促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，改善農(nóng)村金融環(huán)境。

二、當前甘肅省農(nóng)村信用體系建設中存在的難點

（一）甘肅省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相對滯后，農(nóng)村信用環(huán)境不佳。

自古以來，我國是一個農(nóng)業(yè)大國，“三農(nóng)”發(fā)展是我國經(jīng)濟發(fā)展的基礎與保障，甘肅省雖然屬于資源富集地區(qū)，但仍然是一個以農(nóng)業(yè)發(fā)展為主的省份，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，“三農(nóng)”問題得到了一定的改善，然而由于農(nóng)戶居住比較分散，尤其在一些偏遠地區(qū)，各個村甚至是農(nóng)戶與農(nóng)戶之間的聯(lián)系相對薄弱，各自經(jīng)營，難以實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟與規(guī)模效應，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相對滯后；以農(nóng)作物為主要收入來源的農(nóng)民，受自然因素影響較大，對其發(fā)放貸款時面臨的信用風險也較大，信用環(huán)境不佳。

（二）甘肅省農(nóng)村信用文化建設宣傳力度不夠，農(nóng)戶參與農(nóng)村征信體系建設積極性不高。

近年來，為了加強甘肅省農(nóng)村信用的建設，甘肅省各個支行提出進入農(nóng)村進行信用宣傳活動，但是力度仍然不足。目前，在農(nóng)村普遍存在農(nóng)戶信用意識淡薄，對信用知識嚴重缺乏等問題，廣大農(nóng)戶基本沒有認識到個人征信與自身利益的重要性，導致農(nóng)戶在農(nóng)村征信體系建設中參與的積極性不高。

（三）甘肅省農(nóng)村信用中介機構建設不完善

信用中介機構是旨在為信用活動的借貸雙方提供各種信用服務的經(jīng)濟體，當今在經(jīng)濟比較發(fā)達的地區(qū)，信用中介機構的形式已經(jīng)實現(xiàn)了多樣化，但是在經(jīng)濟比較落后的農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村金融發(fā)展不足，信用中介機構數(shù)量較少，形式單一，對農(nóng)村信用的評估工作也主要依賴于農(nóng)村信用合作社，因此，應完善農(nóng)村信用中介機構建設。

（四）甘肅省農(nóng)村信用體系建設中基層政府扶持力度不足

在農(nóng)村信用體系建設中，農(nóng)村基層政府理應為其發(fā)展制定出臺相關政策來建立健全相關的配套信用機制，然而實際上相關的信用機制極不健全，比如信用風險的分擔機制和補償機制都沒有得到落實，造成農(nóng)村金融機構在放貸時有后顧之憂，進而也影響到了當前農(nóng)村信用體系的建設。

三、農(nóng)村信用體系建設的對策建議

（一）大力發(fā)展農(nóng)村生產(chǎn)力，改善甘肅省農(nóng)村信用環(huán)境

當前，各個地方都在積極倡導經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，首先必須實現(xiàn)或保證農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，甘肅省傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟由收到生產(chǎn)力發(fā)展的限制，主要依然以自給自足為主，為了實現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，應該提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工具，提高農(nóng)戶應用先進的農(nóng)業(yè)技術，提高農(nóng)戶收入。其次，加強“信用戶”“信用村”的評選工作，加大信用的激勵制度，也可以選擇先評選出農(nóng)村青年信用示范戶，使其起到帶頭作用，改善農(nóng)村信用環(huán)境。營造農(nóng)村良好的信用氛圍。

（二）加大甘肅省農(nóng)村信用宣傳，提高農(nóng)民參與農(nóng)村征信的積極性

為推動甘肅省農(nóng)村信用體系建設，優(yōu)化甘肅省農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境，在信用宣傳方面，可以加強一下幾點：第一，確定“信用日”、“信用周”和“信用月”，在這些既定的宣傳期間，利用現(xiàn)在發(fā)達的傳媒技術手段，擴大宣傳范圍。第二，注重日常宣傳。應積極開展征信知識在內(nèi)的金融知識下鄉(xiāng)宣傳活動，以通俗易懂的語言向農(nóng)戶解釋征信相關的管理條例，可以采取現(xiàn)場解答農(nóng)戶咨詢、向農(nóng)戶分發(fā)征信知識等宣傳資料等方式，大力宣傳征信基礎知識，使征信知識融入鄉(xiāng)村。第三，宣傳征信與個人利益之間的關系，引導農(nóng)戶養(yǎng)成遵守信用的好習慣，做到農(nóng)村征信宣傳常態(tài)化，使農(nóng)戶認識到征信的必要性和重要性，積極參與到農(nóng)村征信建設工作之中。

（三）完善甘肅省農(nóng)村信用中介機構建設

推動甘肅省農(nóng)村信用體系建設也是為了促進甘肅省農(nóng)村金融的發(fā)展，在金融學角度研究的信用中介機構主要是指在金融行業(yè)中提供信息咨詢服務類中介機構，如資信評估公司、征信所等機構，而在當前甘肅省農(nóng)村地區(qū)，嚴重缺乏信用評估機構，信用擔保機構的發(fā)展后勁不足，在完善甘肅省農(nóng)村信用體系建設中，應完善農(nóng)村征信評估和農(nóng)村信用擔保機制，分散農(nóng)業(yè)貸款風險，引導更多的金融機構參與到農(nóng)村信用活動之中，支持“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展。

（四）加大政府在甘肅省農(nóng)村信用體系建設中的作用

為了已發(fā)規(guī)范信用機構吧，推動甘肅省信用體系建設，培育和發(fā)展甘肅省信用市場，政府應發(fā)揮作用：一方面，出臺并實施相關農(nóng)村信用體系建設的條例或辦法，與農(nóng)村金融機構向配合，以期建立健全農(nóng)村信用主體信息共享機制，徐進甘肅省農(nóng)村地區(qū)信用與經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。另一方面，政府部門可以選擇將誠信考核納入鄉(xiāng)鎮(zhèn)考核范圍。對于信用評分綜合較低的村鎮(zhèn)可以在其評優(yōu)評先等活動中加以限制，信用等級低的個人不得擔任相關村鎮(zhèn)領導等。

參考文獻

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作者簡介：王姣（1990-），女，甘肅天水人，漢族，助教，現(xiàn)為蘭州商學院隴橋?qū)W院財金系教師，主要研究方向：金融理論與實務；史安玲（1978-），女，陜西渭南人，漢族，副教授，現(xiàn)為蘭州商學院隴橋?qū)W院財金系教師，主要研究方向：金融理論與實務。