劉占洋

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金融支持絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展的思考以西部地區(qū)為例

劉占洋

（中共克拉瑪依市委黨校 新疆克拉瑪依 834000）

摘要：絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶戰(zhàn)略涉及能源、交通、貿(mào)易、金融、旅游等多個(gè)領(lǐng)域，其中金融業(yè)作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要推動(dòng)力，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮其他產(chǎn)業(yè)難以替代的作用。通過分析了金融支持在絲綢之路建設(shè)中出現(xiàn)一些問題，如金融市場(chǎng)的不完善、缺乏傾斜性金融政策、金融機(jī)構(gòu)整體實(shí)力不強(qiáng)以及缺乏金融創(chuàng)新，進(jìn)而提出構(gòu)建絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶金融支持的一些思路與對(duì)策。

關(guān)鍵詞：金融支持 絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶 創(chuàng)新

當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，發(fā)展更需要兼顧地區(qū)平衡，并著力開拓新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的建設(shè)能帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力較為薄弱的西部地區(qū)，有望形成新的開放前沿。絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)涵蓋了政治、經(jīng)濟(jì)和文化等諸多方面的大政方針。其中，金融工具的定位和運(yùn)用是絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)和發(fā)展的重要推手。

一、金融業(yè)對(duì)于絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的建設(shè)具有重要意義

1.貿(mào)易發(fā)展的需要。2012年，我國(guó)與中亞5國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易總額達(dá)到460億美元，阿拉山口鐵路進(jìn)出口貨物總量達(dá)到1 151萬(wàn)噸。從國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值和國(guó)力來看，哈薩克斯坦一直居于中亞五國(guó)首位，而中國(guó)是哈薩克斯坦的第一大貿(mào)易伙伴，2014年哈薩克斯坦與中國(guó)雙邊貨物進(jìn)出口額為172.5億美元，貿(mào)易的快速增長(zhǎng)為絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。為了實(shí)現(xiàn)貿(mào)易與投資便利化，積極推進(jìn)金融領(lǐng)域的合作與交流是絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的重要舉措，而貨物流通、價(jià)值體現(xiàn)的表現(xiàn)形式都是貨幣金融，在推進(jìn)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的建設(shè)中，貿(mào)易與貨幣相互交織，且貿(mào)易的開展避免不了計(jì)價(jià)、匯兌結(jié)算、融資等一系列金融服務(wù)和支持。當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)一體化趨勢(shì)增強(qiáng)，在這樣的背景下，金融更不能錯(cuò)失此次機(jī)遇。那么減少與絲綢之路各國(guó)暢通金融環(huán)節(jié)的障礙顯得十分必要，應(yīng)從國(guó)家制度層面積極推進(jìn)貿(mào)易投資的便利化，且積極探索貿(mào)易投融資與金融創(chuàng)新的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，同時(shí)不斷完善貿(mào)易匯兌結(jié)算機(jī)制。

2.資金保障。西部沿絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶開放發(fā)展需要金融提供不竭動(dòng)力，西部地區(qū)由于長(zhǎng)期以來對(duì)資源的過度依賴以及區(qū)位因素和基礎(chǔ)設(shè)施落后等原因，經(jīng)濟(jì)發(fā)展長(zhǎng)期落后于東部地區(qū)，西部地區(qū)要想縮小這樣的差距，應(yīng)抓住絲綢之路經(jīng)濟(jì)建設(shè)這一機(jī)遇，加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，擴(kuò)大與沿線國(guó)家的貿(mào)易往來，而這些都離不開資金的支持。資金融通是金融的一個(gè)基礎(chǔ)功能，且資金的流動(dòng)性最強(qiáng)且受限最小，能夠在資金供求雙方間自由流動(dòng)，使其能迅速地流通到絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶各國(guó)的需求方。金融在資金供求者之間起著橋梁的作用，能夠讓國(guó)際國(guó)內(nèi)閑散資金迅速集聚，并且資金規(guī)模逐漸擴(kuò)大，使得金融具有其他行業(yè)無(wú)可比擬的功能優(yōu)勢(shì)。在“一帶一路”的大環(huán)境下，應(yīng)充分利用金融這一有效工具，讓各項(xiàng)資金和資源能夠優(yōu)化配置，不斷為絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)和發(fā)展提供資金保障。

二、金融支持絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶開放發(fā)展面臨的問題

1.金融市場(chǎng)的不完善。首先，西部地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施不完善是客觀的事實(shí)，地方性銀行、保險(xiǎn)和證券機(jī)構(gòu)發(fā)展十分緩慢。如圖1，總部設(shè)在東部、中部、西部和東北的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)占比分別為41%、22.7%、26.8%和9.5%；證券公司數(shù)占比分別為70%、10%、15%和5%；基金公司數(shù)占比分別為98%和2%；期貨公司數(shù)占比分別為72.4%、9.9%、10.5%和7.2%。保險(xiǎn)公司占比分別為87.1%、3.4%、5.6%和3.9%。在金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量上，西部地區(qū)要遠(yuǎn)低于東部。而金融的主要的功能就是資金融通，西部地區(qū)想要抓住絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶向西發(fā)展的契機(jī)，完善的金融體系是必不可少的。

圖1 ：東部、中部、西部和東北金融機(jī)構(gòu)的占比

從資產(chǎn)的質(zhì)量來看，目前西部信托投資公司的不良資產(chǎn)比例很高，2012年其不良資產(chǎn)雖未增加，但其資產(chǎn)不良率仍達(dá)到20%，在整個(gè)信托公司中排名第二。不良資產(chǎn)的偏高不僅影響自身的資信水平，更為嚴(yán)重的是不良資產(chǎn)為金融體系注入毒瘤，影響金融體系的健康發(fā)展。此外，對(duì)于西部農(nóng)村地區(qū)來說，農(nóng)村信用社則是農(nóng)村主要的金融機(jī)構(gòu)，但是農(nóng)村信用社資產(chǎn)規(guī)模小且經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，這幾年不良資產(chǎn)率還是居高不下。金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量不高，難以為絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的建設(shè)融通資金提供保障。

其次，西部地區(qū)外資金融機(jī)構(gòu)很少，2014年末，全國(guó)共有外資銀行網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)1 008個(gè)，資產(chǎn)總額為2.7萬(wàn)億元，其中，東部地區(qū)外資銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和資產(chǎn)總額在全國(guó)的占比分別為83.2%和93.1%，［1］西部地區(qū)占比則很少。且西部地區(qū)金融對(duì)外開放程度低，而絲綢之路橫跨亞歐大陸，途經(jīng)多個(gè)國(guó)家，這樣的背景下需要金融逐步放開。加強(qiáng)西部地區(qū)的金融開放，無(wú)疑有助于推進(jìn)中國(guó)與中亞國(guó)家的經(jīng)貿(mào)合作和拓展周邊市場(chǎng)。

其三，西部地區(qū)缺乏政策性金融機(jī)構(gòu)，對(duì)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的金融支持力度不強(qiáng)。目前我國(guó)政策性銀行只有四個(gè)，即中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行以及國(guó)家開發(fā)銀行。雖然這四大政策性銀行也是為了國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供資金支持，但不是專門針對(duì)某區(qū)域經(jīng)濟(jì)的，而是面向全國(guó)提供政策性金融服務(wù)，除了國(guó)家開發(fā)銀行能夠在資金支持上向中西部?jī)A斜，為絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)和發(fā)展提供一定資金支持外，但是支持力度非常有限，而中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行沒有為西部提供傾斜性金融支持。

2.缺乏傾斜性金融政策。由于區(qū)位的劣勢(shì)、創(chuàng)新能力差、基礎(chǔ)設(shè)施落后等原因，導(dǎo)致西部投資環(huán)境較差，并且投資成本較高。這一現(xiàn)狀在短期內(nèi)很難得到改善。在這種大的環(huán)境下，西部地區(qū)資本報(bào)酬率遠(yuǎn)低于東部地區(qū)這一現(xiàn)狀很難在短時(shí)間內(nèi)得到改善。然而資金具有逐利的特點(diǎn)，在高投資回報(bào)率的誘導(dǎo)下，西部地區(qū)很大一部分資金會(huì)積極地流向東部發(fā)達(dá)地區(qū)，這樣會(huì)進(jìn)一步加劇東西部之間資金配置的失衡，從而導(dǎo)致惡性循環(huán)。所以從資金層面上，在推進(jìn)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的建設(shè)中就會(huì)缺少資金的保障。

3.金融機(jī)構(gòu)整體實(shí)力不強(qiáng)。首先，從數(shù)量上對(duì)比，東西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量相差甚遠(yuǎn)，2014年末，西部地區(qū)銀行業(yè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)占比、從業(yè)人數(shù)占比、資產(chǎn)總額占比分別為26.8%、23.8%、19.3%，［1］和東部地區(qū)還有很大的差距，且西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)整體實(shí)力不強(qiáng)，缺乏服務(wù)意識(shí)，尤其是金融專業(yè)人才的匱乏，西部一些證券公司、資產(chǎn)管理公司許多人才是從東部地區(qū)借調(diào)，對(duì)金融專業(yè)人才需求極大。其次，商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)的主體，缺乏與當(dāng)前金融發(fā)展相匹配的企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，銀行內(nèi)控機(jī)制存在安全隱患，風(fēng)險(xiǎn)管理還存在諸多問題，尤其對(duì)金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制還十分薄弱。這些問題不得不引起我們重視，如果不能有效解決將會(huì)給絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的建設(shè)帶來一些隱患。

4.缺乏金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新不足主要體現(xiàn)在金融手段落后、直接融資渠道不暢和金融工具創(chuàng)新不足。西部地區(qū)資本市場(chǎng)容量小，不論從上市公司的數(shù)量還是證券市場(chǎng)募集的資金總額，西部地區(qū)與東部地區(qū)都是相差很遠(yuǎn)。2014年國(guó)內(nèi)股票（A股）籌資額東部地區(qū)是西部的3.28倍，國(guó)內(nèi)債券籌資額東部是西部的5倍。隨著絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的建設(shè)，西部許多企業(yè)走出國(guó)門，與中亞地區(qū)的國(guó)家加強(qiáng)合作與交流，隨著貿(mào)易往來不斷擴(kuò)大，企業(yè)對(duì)資金需求日趨增加，而這時(shí)候企業(yè)面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加。貿(mào)易的擴(kuò)大使其亟需金融機(jī)構(gòu)提供信貸支持。為了應(yīng)對(duì)貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，他們還需要匯率避險(xiǎn)、資本運(yùn)作和并購(gòu)貸款等一系列金融服務(wù)。而西部地區(qū)金融業(yè)發(fā)展較為滯后，相當(dāng)一部分金融機(jī)構(gòu)涉外服務(wù)能力不能滿足上述需求。

西部金融創(chuàng)新力較弱，尤其是金融衍生工具和技術(shù)創(chuàng)新能力不足，業(yè)務(wù)上還不能滿足多元化的需求，各金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)主要還是存貸款業(yè)務(wù)，金融人才的匱乏加之政策支持力度不足進(jìn)一步減緩西部金融創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)進(jìn)程，涉外金融服務(wù)難以支撐當(dāng)前絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)，進(jìn)而影響了金融支持西部開放發(fā)展的進(jìn)程。

三、金融支持絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)的思路與對(duì)策

1.以金融支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主線?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)能夠強(qiáng)有力地拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，同時(shí)緩解當(dāng)前國(guó)內(nèi)制造業(yè)產(chǎn)能過剩問題。而當(dāng)前西部地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對(duì)落后，處于相對(duì)缺乏和不平衡的狀態(tài)，難以滿足未來經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要。隨著絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)的不斷推進(jìn)，金融支持主要著眼于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，其中重點(diǎn)支持鐵路、公路、交通運(yùn)輸管道、民航、電網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷改善西部地區(qū)的投資環(huán)境，增強(qiáng)我國(guó)東部地區(qū)產(chǎn)業(yè)和資金向西轉(zhuǎn)移的能力，促進(jìn)生產(chǎn)要素的自由流動(dòng)。

為此，應(yīng)盡快建立具有政策傾向的地方開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。當(dāng)前國(guó)家四大政策性銀行難以為西部發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持，當(dāng)前絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的建設(shè)為籌建西部開發(fā)銀行提供了契機(jī)，并且能夠迅速承擔(dān)起政策性轉(zhuǎn)移支付和支持西部發(fā)展的重?fù)?dān)。通過這一金融機(jī)構(gòu)，積極地向有助于西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展的開發(fā)項(xiàng)目提供相關(guān)信貸支持。同時(shí)，國(guó)家通過政策層面去引導(dǎo)多種類型金融機(jī)構(gòu)互相合作，形成合力共同參與到絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的建設(shè)中去，從而形成多元化的融資格局，更好地為西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供服務(wù)。

2.合理布局金融機(jī)構(gòu)，推進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)集聚。在不斷完善金融機(jī)構(gòu)體系的基礎(chǔ)上，應(yīng)有針對(duì)性地在經(jīng)濟(jì)帶區(qū)域積極布局各類金融機(jī)構(gòu)，例如基金公司、信托公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)，對(duì)特色類、開發(fā)類、貿(mào)易類和產(chǎn)業(yè)類金融機(jī)構(gòu)的布局更要向絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶區(qū)域傾斜，尤其要向未來有條件成為西部金融中心的地方集聚。

具體來說，首先，在不斷完善金融市場(chǎng)體系的基礎(chǔ)上，逐步提高金融的資源配置效率，提高金融業(yè)占整個(gè)產(chǎn)業(yè)的比重。其次，地方政府在明確金融產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的定位和功能的前提下，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，做出比較系統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，為推進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)集聚奠定良好基礎(chǔ)。其三，要實(shí)施品牌化戰(zhàn)略，重點(diǎn)扶持有創(chuàng)新力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)此類金融機(jī)構(gòu)，政府應(yīng)給予更多的稅收優(yōu)惠政策。其四，引導(dǎo)企業(yè)完善財(cái)務(wù)制度，規(guī)范財(cái)務(wù)信息，加大對(duì)其內(nèi)部控制的監(jiān)控，為金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款創(chuàng)造基礎(chǔ)條件，從而使金融機(jī)構(gòu)能夠放心投入信貸資金。

其五，適時(shí)推進(jìn)融資性擔(dān)保公司的發(fā)展，大量引進(jìn)資信良好的金融咨詢機(jī)構(gòu)、金融技術(shù)和信息服務(wù)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)事務(wù)所等各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，擴(kuò)充西部地區(qū)的金融資源，引導(dǎo)其規(guī)范發(fā)展，同時(shí)加大監(jiān)督力度。

3.健全區(qū)域金融合作機(jī)制。絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，除了通過開展公共外交外，區(qū)域金融合作與交流也十分迫切。還要不斷加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)帶地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，積極鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)開展跨地區(qū)股權(quán)投資合作，尤其是有著良好金融發(fā)展基礎(chǔ)的地區(qū)，鼓勵(lì)地方商業(yè)銀行與外地金融機(jī)構(gòu)開展融資代理、銀團(tuán)貸款等業(yè)務(wù)的合作，支持各類金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合進(jìn)行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新。以此帶動(dòng)周邊地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展與創(chuàng)新，起到一種金融輻射的作用。一方面，區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開展對(duì)外交流活動(dòng)，例如銀行之間、銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)、銀行與企業(yè)的合作與交流，通過提供優(yōu)質(zhì)化的服務(wù)來宣傳和推廣金融產(chǎn)品和服務(wù)，為區(qū)域內(nèi)的企業(yè)及個(gè)人跨境開展業(yè)務(wù)提供便利。另一方面，通過相關(guān)平臺(tái)進(jìn)行交流和合作，中哈霍爾果斯國(guó)際邊境合作中心就是一個(gè)很好的例子，作為一個(gè)對(duì)外交往和合作的平臺(tái)，可以充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)開展對(duì)外交流和展示活動(dòng)，同時(shí)搭建金融研究信息溝通平臺(tái)，有利于增強(qiáng)金融跨行政區(qū)服務(wù)，提供便捷的金融服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)更大范圍資源配置。

［注釋］

［1］2014年中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告.

［參考文獻(xiàn)］

［1］朱蘇榮.絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的金融支持［J］.中國(guó)金融，2013 （24）.

［2］王永斌.“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”建設(shè)及金融支持研究［J］.時(shí)代金融，2014（09）.

責(zé)任編輯：張新友

中圖分類號(hào)：F832.3

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

DOI:10.3969/j.issn.1003-4641.2016.01.10