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新農(nóng)村建設(shè)背景下吉林省農(nóng)村信用社改革問(wèn)題研究

2015-12-28 09:02:26邱立軍
關(guān)鍵詞:聯(lián)社信用社吉林省

邱立軍

(1.長(zhǎng)春金融高等專科學(xué)校 金融系,吉林 長(zhǎng)春 130028;2.吉林省金融文化研究中心,吉林 長(zhǎng)春 130028)

一、新農(nóng)村建設(shè)中吉林省農(nóng)村信用社的機(jī)遇

(一)加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要大量資金

發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力是新農(nóng)村建設(shè)的首要任務(wù)。增加對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的投入,改善生產(chǎn)條件是發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力的重要措施之一。吉林省農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施,尤其是農(nóng)田水利建設(shè)滯后,糧食生產(chǎn)尚未徹底改變靠天吃飯的局面。截至到2013年末,全省8 000多萬(wàn)畝耕地,中低產(chǎn)田占2/3以上,有效灌溉面積僅為20%左右,旱田具備灌溉條件的不足15%,旱澇保收高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田比重低,抵御洪旱災(zāi)害能力差?,F(xiàn)有灌區(qū)存在標(biāo)準(zhǔn)低、配套差、老化失修、效益衰減等問(wèn)題,[1]大型灌區(qū)續(xù)建配套與節(jié)水改造任務(wù)完成率僅為40%,中型灌區(qū)干支渠完好率只有50%左右,許多灌區(qū)排泵站帶病運(yùn)行,效率低下。由此可見(jiàn),加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍然是吉林省新農(nóng)村建設(shè)的一項(xiàng)重要工作。農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要大量資金,而財(cái)政資金又是有限的,這樣對(duì)信貸資金的需求量會(huì)大幅度增加,它將給農(nóng)村金融的發(fā)展帶來(lái)千載難逢的新機(jī)遇。不僅如此,在進(jìn)行村鎮(zhèn)建設(shè),尤其是小城鎮(zhèn)建設(shè)中,公路、電力、通訊、水利等設(shè)施建設(shè)需要耗費(fèi)巨資,盡管有政府的財(cái)政、社會(huì)資金和農(nóng)民三方面的投入,但還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,仍需要大量的金融支持。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍,提供資金支持新農(nóng)村建設(shè)責(zé)無(wú)旁貸。[2]

(二)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)為農(nóng)村信用社發(fā)展提供新機(jī)遇

新農(nóng)村建設(shè)中,中央財(cái)政和地方財(cái)政出資支持一些大型項(xiàng)目建設(shè)、支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)快速發(fā)展、支持農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)快速發(fā)展,同時(shí)也支持種養(yǎng)大戶發(fā)展,所有這些都能促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)整體素質(zhì)提高、并由此會(huì)帶來(lái)企業(yè)數(shù)量的增加、企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大和企業(yè)效益的大幅度提高。這一方面會(huì)給信用社帶來(lái)源源不斷的資金來(lái)源;另一方面也為信用社提供了資金運(yùn)用的方向。據(jù)統(tǒng)計(jì),自2006年—2012年6年間,吉林省鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)數(shù)量增加71 077個(gè),總產(chǎn)值增加3 773億元,利潤(rùn)增加251億元,增加值增加946億元。未來(lái)10年企業(yè)數(shù)量增加會(huì)更多。逐漸增多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)少不了資金需求,加之不斷增加的種植大戶、養(yǎng)殖大戶、私營(yíng)企業(yè)以及家庭農(nóng)場(chǎng)的資金需求,這給農(nóng)村信用社提供了信貸業(yè)務(wù)和支付結(jié)算業(yè)務(wù)快速發(fā)展的新機(jī)會(huì)。

(三)農(nóng)民生活富裕為農(nóng)村信用社提供發(fā)展新業(yè)務(wù)機(jī)遇

農(nóng)民收入增加、農(nóng)民生活富裕是新農(nóng)村建設(shè)的最終目標(biāo)。生活富裕之后的農(nóng)民不僅將帶動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)總量的擴(kuò)大和消費(fèi)結(jié)構(gòu)的升級(jí),而且其自身也會(huì)產(chǎn)生金融方面的現(xiàn)實(shí)需求,如農(nóng)民蓋樓、買樓、買車、旅游等,不僅會(huì)產(chǎn)生消費(fèi)方面的信貸需求,而且會(huì)產(chǎn)生投資、理財(cái)方面的巨大需求。為農(nóng)村消費(fèi)提供信貸服務(wù),為富裕農(nóng)民提供投資理財(cái)新業(yè)務(wù),可能成為信用社的未來(lái)一個(gè)重要業(yè)務(wù)發(fā)展方向。[3]

二、吉林省農(nóng)村信用社改革以來(lái)取得的成效

(一)存貸款業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng),資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大

經(jīng)過(guò)十多年的改革,吉林省農(nóng)村信用社存貸款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快,截至2014年末,各項(xiàng)存款余額約為2 520億元,各項(xiàng)貸款余額為1 662億元,分別是改革前的2004年的各項(xiàng)存款余額323.14億元、各項(xiàng)貸款余額219.47億元的7.80倍和7.57倍(詳見(jiàn)圖1)。隨著存貸款業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng),吉林省農(nóng)村信用社資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大。截至2012年末,資產(chǎn)總額達(dá)到3 103億元,為改革前的2002年的資產(chǎn)總額233.9億元的13.27倍。伴隨著資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模擴(kuò)大、存貸款大幅增長(zhǎng)的同時(shí),不良貸款率已由改革之初的43.3%降至2012年的14.46%,不良貸款率明顯呈下降趨勢(shì)(詳見(jiàn)圖2)。

圖1 吉林省農(nóng)信社2004—2014年存貸款

圖2 吉林省農(nóng)信社2002—2012年資產(chǎn)及不良貸款率

(二)逐漸卸下歷史包袱,經(jīng)營(yíng)成果有效改善

吉林省農(nóng)村信用社歷史包袱沉重,曾一度艱難生存,2004年資不抵債額為102億元,所有者權(quán)益-52.64億元,歷年虧損掛賬63.8億元,是全國(guó)八個(gè)先行試點(diǎn)改革的信用社中最困難的。2006年,吉林省農(nóng)村信用社應(yīng)省政府及省人民銀行的要求又接收了39家資不抵債額高達(dá)25億元的城市信用社,包袱更加沉重。吉林省農(nóng)村信用社總計(jì)認(rèn)購(gòu)專項(xiàng)票據(jù)57.18億元,兌付55.16億元資金,加之獲得保值貼補(bǔ)息1.56億元,獲得省財(cái)政廳撥付專項(xiàng)扶持資金3億元,獲得國(guó)家減免稅20.9億元,信用社的歷史包袱逐漸減輕。到2009年末,吉林省農(nóng)村信用社歷年虧損掛賬已降至23.5億元,同時(shí)盈利能力不斷增強(qiáng),至2014年盈利已達(dá)59.4億元。

(三)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式不斷創(chuàng)新,支農(nóng)功能顯著增強(qiáng)

經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展,吉林省農(nóng)村信用社金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新工作成果不斷擴(kuò)大,支農(nóng)力度不斷增強(qiáng),自主研發(fā)的“農(nóng)貸通”、“好貸通”、“匯捷利”三大系列特色產(chǎn)品,分別榮獲全國(guó)農(nóng)戶金融產(chǎn)品和支付結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)。推出“生意興隆”和“微貸工場(chǎng)”兩款微貸金融產(chǎn)品,深受市場(chǎng)歡迎;推廣的96888“直貸通”貸款服務(wù)業(yè)務(wù)、開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、吉卡支付寶快捷支付業(yè)務(wù)和短信金融業(yè)務(wù)也深受客戶歡迎。吉林省農(nóng)村信用社還大力推廣“直補(bǔ)?!焙汀巴恋厥找姹WC貸款”,在全省啟動(dòng)“四個(gè)一”標(biāo)準(zhǔn)化助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)模式,截至2012年12月末,在農(nóng)村布放ATM機(jī)680臺(tái)、POS機(jī)6 285臺(tái),發(fā)行吉卡397.81萬(wàn)張、福農(nóng)卡8.29萬(wàn)張,通過(guò)福農(nóng)卡、吉卡累計(jì)發(fā)放補(bǔ)貼資金5億元。[4]

(四)積極開(kāi)展改制工作,產(chǎn)權(quán)改革取得進(jìn)展

自農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái),吉林省農(nóng)村信用社通過(guò)增資擴(kuò)股,通過(guò)發(fā)行、兌付專項(xiàng)票據(jù),不僅卸掉了歷史包袱,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)得到了有效化解,資本金也大幅增加。不僅如此,還積極穩(wěn)妥地推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革,大膽嘗試股份制、股份合作制和以縣(市)為單位統(tǒng)一法人社等組織形式,并且執(zhí)行成熟一家改制一家。截至2014年末,已有17家信用社實(shí)施了股份制改革,1家信用社改制成農(nóng)村合作銀行,32家縣(市)為單位統(tǒng)一法人社,完善了法人治理結(jié)構(gòu)。

三、新農(nóng)村建設(shè)背景下吉林省農(nóng)村信用社存在的問(wèn)題

(一)資本嚴(yán)重不實(shí),產(chǎn)權(quán)的明晰性依然不清

吉林省農(nóng)信社積極增資擴(kuò)股,2008年末股本金余額達(dá)67.75億元,其中投資股34.3億元,占比50.6%。然而,由于當(dāng)時(shí)為了獲得國(guó)家的支持而進(jìn)行的增資擴(kuò)股,許多股金是存款化的股金,或者是貸款化的股金,股本金的穩(wěn)定性較差,資本嚴(yán)重不實(shí)。雖然近幾年對(duì)存款化的股金以及貸款化的股金進(jìn)行了清退,但是由于經(jīng)營(yíng)不善、繼續(xù)虧損,部分信用社改革的成果被消耗殆盡,甚至資本出現(xiàn)了負(fù)數(shù)。到2011年末,吉林省四平、延邊、松原和白山地區(qū)的農(nóng)村信用社所有者權(quán)益合計(jì)為-23.62億元,致使吉林省農(nóng)信社所有者權(quán)益合計(jì)為-7.61億元(詳見(jiàn)表1)。不僅資本不實(shí),甚至出現(xiàn)負(fù)數(shù),而且產(chǎn)權(quán)未能完全明晰。其主要表現(xiàn)為資格股所占比例太大,而投資股所占比例太小,名義上歸社員所有,實(shí)際上根本不能對(duì)產(chǎn)權(quán)問(wèn)題進(jìn)行決策。社員對(duì)農(nóng)村信用社的所有權(quán)難以體現(xiàn),產(chǎn)權(quán)關(guān)系模糊,仍然存在產(chǎn)權(quán)不清、所有者缺位的現(xiàn)象。

表1 吉林省農(nóng)村信用社2011年所有者權(quán)益地區(qū)統(tǒng)計(jì)表 單位:億元

(二)管理體制仍存缺陷,法人治理結(jié)構(gòu)不完善

省聯(lián)社成立十多年來(lái)在取得巨大成就的同時(shí),也存在一些問(wèn)題,其中較大的問(wèn)題是省聯(lián)社管理體制存在弊端。省聯(lián)社既是行業(yè)管理者、行政管理者,又是法人機(jī)構(gòu),這使得縣聯(lián)社的法人地位淡化。由于省聯(lián)社對(duì)縣聯(lián)社人事任免、業(yè)績(jī)考核等在很大程度上起決定作用,致使縣聯(lián)社在經(jīng)營(yíng)管理上首先考慮的是對(duì)省聯(lián)社負(fù)責(zé)。由于責(zé)、權(quán)、利不一致,省聯(lián)社無(wú)需承擔(dān)責(zé)任,而縣聯(lián)社代理成本很高;加之省聯(lián)社由縣聯(lián)社參股,反而管理縣聯(lián)社,成了“經(jīng)營(yíng)者領(lǐng)導(dǎo)股東”。這種體制從省聯(lián)社成立之初到目前始終存在著爭(zhēng)議,一直沒(méi)有得到解決,其隱患不可忽視??h聯(lián)社本身是法人機(jī)構(gòu),完全可以按法人治理結(jié)構(gòu)來(lái)自我管理和經(jīng)營(yíng)決策,但實(shí)際上縣聯(lián)社的“三會(huì)一層”及其制衡機(jī)制沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用??h聯(lián)社股權(quán)結(jié)構(gòu)分散,個(gè)人股太多、法人股太少,股東缺乏參與公司治理、行使監(jiān)督權(quán)的積極性,很多資格股股東不關(guān)心農(nóng)信社的經(jīng)營(yíng)。由于法人治理缺失,管理上只能靠省聯(lián)社行政管理和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管,導(dǎo)致管理弱化。

(三)風(fēng)險(xiǎn)管控能力差,貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患較大

近年來(lái),各縣級(jí)行社雖然采取了一系列措施清收不良貸款,取得了不錯(cuò)的成績(jī),但是仍有一部分不良貸款沒(méi)有妥善處理;加之信用社風(fēng)險(xiǎn)管控能力弱,使得吉林省農(nóng)村信用社不良貸款問(wèn)題不斷出現(xiàn),風(fēng)險(xiǎn)隱患增大。吉林省農(nóng)村信用社自改革以來(lái)雖然也進(jìn)行了一系列風(fēng)險(xiǎn)管理方面的改革,但是風(fēng)險(xiǎn)管控能力還是處于弱勢(shì),重貸輕管現(xiàn)象比較嚴(yán)重,部分縣級(jí)行社在貸款經(jīng)營(yíng)中過(guò)度擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模,配套制度不健全,風(fēng)險(xiǎn)管理手段不匹配,導(dǎo)致個(gè)別產(chǎn)品資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重惡化,貸款本息不能按期收回,出現(xiàn)了新的風(fēng)險(xiǎn)。另外,部分干部員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄,縣聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管控能力弱,違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題時(shí)有發(fā)生,如有的貸款壘大戶;有的貸款用途不真實(shí),有的超償債能力發(fā)放貸款;有的短貸長(zhǎng)占,違規(guī)轉(zhuǎn)貸,風(fēng)險(xiǎn)后移;有的地方不良貸款前清后增。截至2010年末,不良貸款率升至25.79%,雖然經(jīng)過(guò)積極的貸款還原和清收,2014年末降到11.6%,但仍比全國(guó)農(nóng)村信用社不良貸款率7.2%高出4.4個(gè)百分點(diǎn)。目前,全省仍有大量不良貸款需要化解。如果不能降低不良貸款占比,吉林省農(nóng)村信用社在新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中的作用就不能更好的發(fā)揮。

(四)員工素質(zhì)相對(duì)較低,服務(wù)水平有待提高

吉林省農(nóng)村信用社員工素質(zhì)參差不齊。首先,員工學(xué)歷層次較低。據(jù)2008年統(tǒng)計(jì),員工大專以上學(xué)歷占50.7%,中專及以下學(xué)歷占49.3%(詳見(jiàn)圖3)。中專以上全日制員工占比較少,且多數(shù)員工是非金融專業(yè)畢業(yè)的。雖然近幾年招聘了一些大專以上的員工,但是由于進(jìn)行勞動(dòng)關(guān)系置換的有2600多人,因此,員工整體素質(zhì)提高不明顯。其次,員工職稱結(jié)構(gòu)不合理,員工業(yè)務(wù)素質(zhì)較差。具有高師和中師職稱的員工只占9.5%,具有助師職稱的員工僅占22.9%(詳見(jiàn)圖4)。再次,員工業(yè)務(wù)素質(zhì)提高緩慢。近幾年省聯(lián)社對(duì)員工增加了業(yè)務(wù)培訓(xùn),但是由于時(shí)間有限,員工業(yè)務(wù)素質(zhì)大幅提高表現(xiàn)的不明顯。最后,員工服務(wù)意識(shí)相對(duì)薄弱。雖然近幾年吉林省農(nóng)村信用社通過(guò)各種形式積極推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè),員工的服務(wù)意識(shí)有所增強(qiáng),但是在服務(wù)過(guò)程中仍然存在很多問(wèn)題。

圖3 吉林省信用社員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

圖4 吉林省農(nóng)信社員工職稱結(jié)構(gòu)

四、新農(nóng)村建設(shè)背景下吉林省農(nóng)村信用社深化改革的對(duì)策

(一)深化產(chǎn)權(quán)改革,明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系

1.實(shí)施股份制改革,推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行的建立

基層法人社應(yīng)堅(jiān)持股份制為主導(dǎo)的改革方向,以組建農(nóng)村商業(yè)銀行為目標(biāo),積極改造信用社股權(quán)設(shè)置,完善股本結(jié)構(gòu),構(gòu)造股權(quán)結(jié)構(gòu)多樣化、投資主體多元化的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。一是對(duì)現(xiàn)有股金進(jìn)行改造。清退資格股,規(guī)范投資股。二是向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行股票。對(duì)股本結(jié)構(gòu)重新進(jìn)行設(shè)計(jì),根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要設(shè)定股本總額,增資擴(kuò)股。三是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。以資源共享、互惠共贏的方式,向域內(nèi)外企業(yè)和同業(yè)金融機(jī)構(gòu)招募投資合伙人。通過(guò)以上項(xiàng)三措施把農(nóng)村信用社逐步辦成資本真實(shí)、產(chǎn)權(quán)明晰,為農(nóng)民、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),解決所有者缺位問(wèn)題,避免經(jīng)營(yíng)中的非市場(chǎng)化行為。[5]

2.健全“三會(huì)”制度,完善治理機(jī)構(gòu)

根據(jù)組建后的農(nóng)村商業(yè)銀行章程的規(guī)定,按照現(xiàn)代企業(yè)制度逐步建立和完善法人治理結(jié)構(gòu),保證決策機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)既相互分離又彼此制約。農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)行現(xiàn)代企業(yè)管理制度,能大大減少各級(jí)政府以及聯(lián)社的權(quán)利制約;通過(guò)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,采用股權(quán)代理方式,由戰(zhàn)略投資者和股權(quán)代理者代表股東參與日常經(jīng)營(yíng)管理,也能保證改制后的企業(yè)守法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

(二)組建金融控股公司,理順管理體制

省聯(lián)社的成立從某種程度上說(shuō)是行政干預(yù),是改革之初采取的一種臨時(shí)管理體制,不可能長(zhǎng)期存在下去,必須進(jìn)行改革。如何進(jìn)行改革,理論界和金融產(chǎn)業(yè)界認(rèn)為主要有全省統(tǒng)一法人、金融服務(wù)公司、金融控股公司三種模式。各種模式各有其優(yōu)缺點(diǎn)(詳見(jiàn)表2)。這三種模式綜合看,金融控股公司模式相對(duì)較好。吉林省農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)采用這種模式。利用市場(chǎng)化手段,引入戰(zhàn)略投資者,對(duì)省級(jí)聯(lián)社實(shí)行企業(yè)化改革,把省級(jí)聯(lián)社改造成省級(jí)金融控股公司。省級(jí)金融控股公司通過(guò)對(duì)縣級(jí)農(nóng)村商業(yè)銀行控股或入股形式發(fā)揮大股東作用以及平臺(tái)管理和服務(wù)優(yōu)勢(shì),督促縣級(jí)機(jī)構(gòu)完善法人治理,按照市場(chǎng)主體運(yùn)營(yíng),提高經(jīng)營(yíng)效率。[6]

表2 信用社省聯(lián)社改革模式比較

(三)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力,防范貸款風(fēng)險(xiǎn)

增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控力度、防范貸款風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前農(nóng)村信用社發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)要求。一是積極落實(shí)不良貸款清收管理工作。實(shí)行集中分類清收管理,按照處理完成的不良貸款的一定比例提取績(jī)效,調(diào)動(dòng)專業(yè)清收?qǐng)F(tuán)隊(duì)的積極性。[7]二是積極培養(yǎng)懂農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的高水平的農(nóng)貸人員,使得農(nóng)貸的發(fā)放不僅為農(nóng)村、農(nóng)民提供資金,而且為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村經(jīng)營(yíng)提供指導(dǎo),真正促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)民增收,保證貸款按期歸還。三是探索、創(chuàng)新小額貸款擔(dān)保方式,積極開(kāi)展農(nóng)村土地“直補(bǔ)?!辟J款,積極探索農(nóng)民“土地收益擔(dān)保”貸款,保證貸款債權(quán)的安全。四是完善貸款業(yè)務(wù)流程,嚴(yán)格執(zhí)行貸款的授權(quán)授信制度,防范貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)。五是由省政府建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,根據(jù)不同情況,分類處置歷史包袱,分別采用“一次性”補(bǔ)償、收購(gòu)、呆賬核銷等方式處理?yè)p失貸款。

(四)加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè),提高服務(wù)水平

加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)、提高服務(wù)水平關(guān)鍵是要以人為本。一是定期選拔和聘任優(yōu)秀人才,不斷充實(shí)管理層對(duì)高素質(zhì)人才的需要。二是定期招聘經(jīng)濟(jì)、金融、會(huì)計(jì)等專業(yè)的大專以上全日制畢業(yè)生,以解決相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展的人才需要。尤其是要擴(kuò)大招聘信貸管理、信貸營(yíng)銷方面的專門人才,以解決信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展、信貸人員不足的問(wèn)題。三是取消勞動(dòng)關(guān)系置換這種內(nèi)部職工子女就業(yè)的優(yōu)惠政策。這種勞動(dòng)關(guān)系置換雖然解決了員工老齡化的問(wèn)題,但帶來(lái)的后果卻是造成員工隊(duì)伍素質(zhì)的下降。四是大力開(kāi)展各種員工培訓(xùn),提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì),強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)。五是制定一系列鼓勵(lì)政策,引導(dǎo)和鼓勵(lì)員工提升學(xué)歷層次,提升職稱水平,進(jìn)而提升自身素質(zhì)。

[1]王守臣.加強(qiáng)農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為糧食穩(wěn)定增產(chǎn)提供保障[N].吉林日?qǐng)?bào),2012-03-22.

[2]畢洪波,徐曉紅,陳欣.吉林省農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)存在的問(wèn)題及改進(jìn)措施[J].安徽農(nóng)學(xué)通報(bào),2008,14,(9).

[3]楊敏,王桂英.新農(nóng)村建設(shè)背景下農(nóng)村信用社改革問(wèn)題研究[J].肇慶學(xué)院學(xué)報(bào),2013,(4).

[4]徐少義.吉林省農(nóng)信社搭建農(nóng)村致富“高速路”[EB/OL].http://www.zgcxjrb.com/n1519887/n1520224/2059540.html

[5][6]唐忠民.省級(jí)聯(lián)社的改革模式與創(chuàng)新發(fā)展[N].中國(guó)農(nóng)村信用合作報(bào),2013-10-09.

[7]張偉男.吉林省農(nóng)村信用社發(fā)展研究[D].長(zhǎng)春:吉林大學(xué),2013.

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