◎本刊課題組

瞄準功能定位加快金融創(chuàng)新

◎本刊課題組

天津市是我國綜合改革實驗區(qū)，也是京津冀協(xié)同發(fā)展的重要一極，承擔著貫徹落實京津冀協(xié)同發(fā)展國家戰(zhàn)略的重任。天津自貿(mào)區(qū)是開展對外貿(mào)易的重要載體，在京津冀吸引外資過程中發(fā)揮引擎作用。本文首先對金融創(chuàng)新內(nèi)涵作了界定，又從加快天津市金融創(chuàng)新總體思路和工作目標、天津市金融創(chuàng)新取得的成果、加快天津市金融創(chuàng)新措施、天津市金融創(chuàng)新制度保障等四個方面進行了分析。

金融創(chuàng)新；協(xié)同發(fā)展；自貿(mào)區(qū)

近年來，天津在金融創(chuàng)新領(lǐng)域飛速發(fā)展，形成了包括融資租賃、航運金融、國際保理等新型金融業(yè)態(tài)在內(nèi)的多元化、多層次、開放型資本體系。與此同時，天津市應(yīng)進一步加快金融創(chuàng)新運營示范區(qū)建設(shè)，推進中國天津自由貿(mào)易試驗區(qū)金融改革創(chuàng)新，全面提升天津市金融改革開放水平和金融業(yè)發(fā)展質(zhì)量、規(guī)模、效益，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供服務(wù)。

一、金融創(chuàng)新的內(nèi)涵

金融創(chuàng)新是變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。關(guān)于金融創(chuàng)新的含義，最初是根據(jù)美籍奧地利著名經(jīng)濟學家熊彼特的觀點衍生而來。熊彼特于1912年在其成名作《經(jīng)濟發(fā)展理論》中對創(chuàng)新所下的定義是：創(chuàng)新是指新的生產(chǎn)函數(shù)的建立，也就是企業(yè)家對企業(yè)要素實行新的組合。創(chuàng)新包括技術(shù)創(chuàng)新與組織管理上的創(chuàng)新。具體地講，創(chuàng)新包括五種情形：新產(chǎn)品的出現(xiàn)、新工藝的應(yīng)用、新資源的開發(fā)、新市場的開拓、新的生產(chǎn)組織與管理方式的確立。金融創(chuàng)新定義雖然大多源于熊彼特經(jīng)濟創(chuàng)新的概念，但各個定義的內(nèi)涵差異較大。中國學者對此的定義為：金融創(chuàng)新是指金融內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進的新事物。并把金融創(chuàng)新大致可歸為七類：金融制度創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融機構(gòu)創(chuàng)新、金融資源創(chuàng)新、金融科技創(chuàng)新、金融管理創(chuàng)新。但總括起來對于金融創(chuàng)新的理解無外乎以下三個層面：

（一）宏觀層面

宏觀層面的金融創(chuàng)新將金融創(chuàng)新與金融史上的重大歷史變革等同起來，認為整個金融業(yè)的發(fā)展史就是一部不斷創(chuàng)新的歷史，金融業(yè)的每項重大發(fā)展都離不開金融創(chuàng)新。從這個層面上理解金融創(chuàng)新有如下特點：金融創(chuàng)新的時間跨度長，將整個貨幣信用的發(fā)展史視為金融創(chuàng)新史，金融發(fā)展史上的每一次重大突破都視為金融創(chuàng)新；金融創(chuàng)新涉及的范圍相當廣泛，不僅包括金融技術(shù)的創(chuàng)新、金融市場的創(chuàng)新、金融服務(wù)、產(chǎn)品的創(chuàng)新、金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新，金融服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)上的創(chuàng)新，而且還包括現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生以來有關(guān)銀行業(yè)務(wù)，銀行支付和清算體系，銀行的資產(chǎn)負債管理乃至金融機構(gòu)，金融市場，金融體系，國際貨幣制度等方面的歷次變革。

（二）中觀層面

中觀層面的金融創(chuàng)新是指上世紀50年代末、60年代初以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，它可以分為技術(shù)創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。技術(shù)創(chuàng)新是指制造新產(chǎn)品時，采用新的生產(chǎn)要素或重新組合要素，生產(chǎn)方法，管理系統(tǒng)的過程。產(chǎn)品創(chuàng)新是指產(chǎn)品的供給方生產(chǎn)比傳統(tǒng)產(chǎn)品性能更好，質(zhì)量更優(yōu)的新產(chǎn)品的過程。制度創(chuàng)新則是指一個系統(tǒng)的形成和功能發(fā)生了變化。而使系統(tǒng)效率有所提高的過程。從這個層面上，可將金融創(chuàng)新定義為，是政府或金融當局和金融機構(gòu)為適應(yīng)經(jīng)濟環(huán)境的變化和在金融過程中的內(nèi)部矛盾運動，防止或轉(zhuǎn)移經(jīng)營風險和降低成本，為更好地實現(xiàn)流動性，安全性和盈利性目標而逐步改變金融中介功能，創(chuàng)造和組合一個新的高效率的資金營運方式或營運體系的過程。

（三）微觀層面

微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為四種類型：信用創(chuàng)新型，如用短期信用來實現(xiàn)中期信用以及分散投資者獨家承擔貸款風險的票據(jù)發(fā)行便利等；風險轉(zhuǎn)移創(chuàng)新型，它包括能在各經(jīng)濟機構(gòu)之間相互轉(zhuǎn)移金融工具內(nèi)在風險的各種新工具，如貨幣互換、利率互換等；增加流動創(chuàng)新型，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具，如長期貸款的證券化等；股權(quán)創(chuàng)造創(chuàng)新型，它包括使債權(quán)變?yōu)楣蓹?quán)的各種新金融工具，如附有股權(quán)認購書的債券等。

二、天津市加快金融創(chuàng)新總體思路和工作目標

（一）加快金融創(chuàng)新總體思路

天津市全面貫徹落實國家重大發(fā)展戰(zhàn)略，深入貫徹落實中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議以及市委、市政府決策部署，圍繞創(chuàng)新發(fā)展、協(xié)調(diào)發(fā)展、綠色發(fā)展、開放發(fā)展、共享發(fā)展五大理念，以自貿(mào)試驗區(qū)為創(chuàng)新載體，以服務(wù)實體經(jīng)濟和京津冀協(xié)同發(fā)展為主要目標，按照先行先試、統(tǒng)籌規(guī)劃、有序推進、風險可控的原則，積極推動金融制度、產(chǎn)品、工具和服務(wù)模式創(chuàng)新，吸引各類金融資源集聚和健康運營發(fā)展，利用三年左右時間初步建成金融機構(gòu)聚集、金融業(yè)態(tài)豐富、金融市場活躍、金融人才匯集、金融服務(wù)完備、金融生態(tài)友好、金融監(jiān)管到位、輻射功能突出、引領(lǐng)作用明顯的金融創(chuàng)新運營示范區(qū)。

（二）加快金融創(chuàng)新工作目標

天津市推進金融體制機制創(chuàng)新，在發(fā)展商業(yè)性金融、開發(fā)性金融、政策性金融和普惠金融的基礎(chǔ)上，發(fā)展新型金融，創(chuàng)新發(fā)展傳統(tǒng)金融，規(guī)范發(fā)展要素市場，擴大社會融資規(guī)模，發(fā)揮金融對區(qū)域發(fā)展的輻射功能，提升金融對實體經(jīng)濟的服務(wù)水平。根據(jù)天津市改革創(chuàng)新三年行動計劃，到2018年末，天津市要實現(xiàn)以下四個目標：一是天津市金融業(yè)增加值年均增速保持11%以上，占天津市地區(qū)生產(chǎn)總值比重達到11%以上。二是天津市社會融資規(guī)模超過5400億元，直接融資比重達到25%。天津市存、貸款規(guī)模均超過3.3萬億元。三是天津市持牌法人金融機構(gòu)超過75家，金融企業(yè)和金融服務(wù)機構(gòu)超過1700家。四是天津市金融機構(gòu)資產(chǎn)總額超過5.8萬億元。其中，銀行業(yè)資產(chǎn)總額超過5.6萬億元，保險業(yè)和證券期貨業(yè)資產(chǎn)總額超過2700億元。其他金融企業(yè)和金融服務(wù)機構(gòu)（包括小額貸款公司、融資性擔保機構(gòu)和融資租賃公司等）資產(chǎn)總額超過3300億元。

三、天津市金融改革創(chuàng)新和金融業(yè)發(fā)展

近幾年來，天津積極響應(yīng)國家政策，大力推進金融改革創(chuàng)新和發(fā)展金融業(yè)，天津市金融業(yè)改革和發(fā)展已取得了顯著成果。

（一）2012年天津市金融改革創(chuàng)新和金融業(yè)發(fā)展

2012年，天津市在金融改革方面取得了明顯的成果。1月9日，天津排放權(quán)交易所與中國節(jié)能協(xié)會節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會（EMCA）簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議。雙方承諾共同推動排放權(quán)交易和合同能源管理（EPC）機制體制的建立，助力國民經(jīng)濟和重要行業(yè)實現(xiàn)低碳轉(zhuǎn)型。4月17日，臺灣工業(yè)銀行天津代表處開業(yè)。臺灣工業(yè)銀行是首家在天津設(shè)立代表處的臺灣銀行，實現(xiàn)了天津臺資獨資銀行零的突破，天津成為自ECFA簽訂后唯一一家引進臺資銀行代表處的北方城市。5月17日，浦東發(fā)展銀行天津分行與市保障住房建設(shè)投資有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。浦發(fā)銀行天津分行將為市保障住房建設(shè)投資有限公司提供50億元綜合授信，用于天津市公共租賃住房項目和保障性安居工程項目建設(shè)。8月8日，天津市委金融工委、市金融辦組織渤海銀行、天津銀行、天津農(nóng)商行和天津濱海農(nóng)商行等四家地方法人金融機構(gòu)與寧河縣政府簽署《全面推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)合作協(xié)議書》。4家法人金融機構(gòu)在未來2年內(nèi)將向?qū)幒涌h提供不低于100億元的信貸資金，支持寧河縣經(jīng)濟社會發(fā)展。12月26日，天津股權(quán)交易所舉行企業(yè)掛牌儀式。天津市傲綠農(nóng)副產(chǎn)品集團股份有限公司成為本市首家在天交所掛牌的農(nóng)業(yè)高科技企業(yè)。

（二）2013年天津市金融改革創(chuàng)新和金融業(yè)發(fā)展

2013年，天津市金融業(yè)發(fā)展規(guī)模質(zhì)量效益不斷提升。新增中國金融租賃、邦銀金融租賃、華安財保資產(chǎn)管理公司、渤海人壽保險公司等12家法人金融機構(gòu)，天津市持牌法人金融機構(gòu)56家，成為金融全牌照城市。天津市實現(xiàn)金融業(yè)增加值1202億元，同比增長18.3%；占天津市GDP的比重為8.4%，比上年末提高0.6個百分點；占服務(wù)業(yè)的比重為17.4%，比上年末提高0.9個百分點。天津市社會融資規(guī)模4910億元，同比增長11%。

在2013年金融發(fā)展歷程中，天津市所取得的成就如：2月9日，印度國家銀行天津分行開業(yè)。印度國家銀行天津分行是印度國家銀行在華設(shè)立的第二家分行，將主要開展貸款、貿(mào)易融資和匯款業(yè)務(wù)等有針對性的金融服務(wù)；8月29日，中國保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于華安財保資產(chǎn)管理有限責任公司開業(yè)的批復》（保監(jiān)許可〔2013〕220號），批準華安財保資產(chǎn)管理有限責任公司開業(yè)。該公司注冊資本2億元人民幣，由華安財產(chǎn)保險股份有限公司和特華投資控股有限公司共同發(fā)起設(shè)立，是天津市首家法人保險資產(chǎn)管理公司；10月31日，來自江西、江蘇、河北、天津、河南和寧夏等5個省市的8家中小企業(yè)在天津股權(quán)交易所實現(xiàn)掛牌，天交所市場總市值達到314億元，掛牌企業(yè)涉及全國28個省、直轄市和自治區(qū)；12月13日，北京市金融工作局與天津市金融辦簽署金融合作框架協(xié)議，兩市將在優(yōu)化金融資源配置、科技金融創(chuàng)新、金融要素市場領(lǐng)域、區(qū)域信用體系建設(shè)、金融信息人才交流、跨區(qū)域金融監(jiān)管、建立區(qū)域金融合作綜合改革試驗區(qū)等方面加強合作。

（三）2014年天津金融改革創(chuàng)新和金融業(yè)發(fā)展

2014年，天津市金融業(yè)發(fā)展規(guī)模質(zhì)量效益又有了進一步提升。天津市納管金融及金融服務(wù)機構(gòu)1417家，其中，銀行業(yè)金融機構(gòu)98家，證券期貨業(yè)金融機構(gòu)171家，保險業(yè)金融機構(gòu)159家，新型金融服務(wù)機構(gòu)989家，持牌法人金融機構(gòu)57家。天津市實現(xiàn)金了金融業(yè)增加值1389.5億元，增長13.1%，占天津市GDP的比重為8.8%，比上年末提高0.4個百分點；占服務(wù)業(yè)的比重為17.9%，比上年末提高0.5個百分點。金融業(yè)經(jīng)濟增長貢獻率為13.9%，拉動經(jīng)濟增長1.39個百分點。2014年，天津市社會融資規(guī)模4819億元，其中，企業(yè)債券和股票等直接融資1058億元，占社會融資規(guī)模的22.0%，同比上升4.9個百分點。

2014年，天津市在金融改革創(chuàng)新方面取得的成就有：1月20日，天津股權(quán)交易所舉行企業(yè)掛牌儀式，來自內(nèi)蒙古、河北、河南、湖南等四省市的4家中小企業(yè)實現(xiàn)掛牌；5月9日，天津長城濱銀汽車金融有限公司獲準開業(yè)，實現(xiàn)天津市汽車金融行業(yè)零的突破；5月21日，由天津市中信金石基金管理公司設(shè)立的中信啟航非公開募集證券投資基金，在深圳證券交易所發(fā)行中信啟航專項資產(chǎn)管理計劃，本次產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模為52.1億元，期限不超過5年，是我國資本市場上首支權(quán)益型且可公開交易的REITs類產(chǎn)品；9月25日，天津農(nóng)業(yè)投資擔保有限公司開業(yè)運營。該公司注冊資本金9億元，由市農(nóng)委聯(lián)合9個涉農(nóng)區(qū)縣共同出資組建，是天津市首家以服務(wù)“三農(nóng)”為主的專業(yè)化政策性擔保機構(gòu)。

（四）2015年天津金融改革創(chuàng)新和金融業(yè)發(fā)展

2015年，天津市加大金融改革創(chuàng)新力度，天津市金融業(yè)有了進一步發(fā)展：6月24日，天津匯眾融資租賃有限公司與農(nóng)銀金融租賃有限公司共同出資購買海洋工程裝備資產(chǎn)，并以融資租賃方式交于境外承租人使用，資產(chǎn)總額近1.8億美元，這是天津市內(nèi)首筆跨境聯(lián)合租賃業(yè)務(wù)；7月27日，銀金融租賃有限公司通過在東疆保稅港區(qū)的項目公司，從法國空客購買一架全新A320飛機，以經(jīng)營租賃方式交付給尼泊爾的喜馬拉雅航空公司。該單業(yè)務(wù)，既標志著國內(nèi)首單離岸租賃業(yè)務(wù)的順利完成，也是實現(xiàn)以租賃方式服務(wù)國家“一帶一路”戰(zhàn)略的重大突破；9月25日，天津北方網(wǎng)新媒體集團股份有限公司在新三板掛牌，這是天津首家掛牌上市的國有文化企業(yè)。該公司2014年總資產(chǎn)12467.89萬元，凈資產(chǎn)11686.62萬元，2014年實現(xiàn)營業(yè)收入9539.76萬元，凈利潤3159.49萬元；10月20日，天津市金融局印發(fā)《關(guān)于將融資性擔保機構(gòu)納入天津市中小微企業(yè)貸款風險補償范圍的通知》（津金融局〔2015〕31號），明確符合條件的融資擔保機構(gòu)貸款擔保代償損失的50%納入風險補償范圍，并對融資擔保機構(gòu)條件、擔保費率、補償條件、補償額度、申報標準及申報程序做出具體規(guī)定；10月23日，銀監(jiān)會正式批復許可天津銀行籌建天銀金融租賃有限公司，按照相關(guān)規(guī)定，天津銀行將于6個月之內(nèi)完成籌建工作并報請正式開業(yè)。天銀金融租賃有限公司將是天津市第8家金融租賃公司，也是天津市第一家地方法人金融機構(gòu)發(fā)起設(shè)立的金融租賃公司。天津市金融租賃機構(gòu)數(shù)量繼續(xù)在全國保持領(lǐng)先水平。

四、加快天津市金融改革創(chuàng)新措施

（一）推進自貿(mào)試驗區(qū)金融改革創(chuàng)新

1.擴大人民幣跨境使用

支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)和金融機構(gòu)逐步擴大從境外借用人民幣資金規(guī)模。支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)和金融機構(gòu)在境外發(fā)行人民幣債券，募集資金可調(diào)回區(qū)內(nèi)使用。支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)境外母公司或子公司在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券，募集資金根據(jù)需要在境內(nèi)外使用，為人民幣“走出去”創(chuàng)造條件。放寬自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)跨國企業(yè)集團開展雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)條件。創(chuàng)新面向國際的人民幣金融產(chǎn)品，擴大境外人民幣境內(nèi)投資金融產(chǎn)品的范圍，拓寬境外人民幣投資回流渠道。支持在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)依托金融基礎(chǔ)設(shè)施平臺，開展人民幣計價的金融資產(chǎn)、股權(quán)、產(chǎn)權(quán)、航運等要素交易，面向自貿(mào)試驗區(qū)和境外投資者提供人民幣計價的交割和結(jié)算服務(wù)。

2．深化外匯管理改革

加快資本項目可兌換先行先試，不斷提升資本項下各項目可兌換程度。統(tǒng)籌研究進一步擴大個人可兌換限額。統(tǒng)一內(nèi)外資企業(yè)外債政策，按照外債宏觀審慎管理原則，實行外債資金意愿結(jié)匯。逐步擴大自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)借用境外中長期國際商業(yè)貸款專用額度。允許自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)開展人民幣與外匯衍生品交易。放寬跨國公司開展外匯資金集中運營管理條件。

3．提高跨境投資便利化

支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)合格投資者雙向投資境內(nèi)外證券期貨市場。逐步放寬對外投資的外匯管制。積極推進合格境內(nèi)個人投資者境外投資試點，允許符合條件的個人開展境外實業(yè)投資、不動產(chǎn)投資和金融類投資。支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)股權(quán)投資基金人民幣境外投資。鼓勵外資股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資管理機構(gòu)發(fā)起管理人民幣股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資基金。推動自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)證券期貨機構(gòu)開展跨境經(jīng)紀、跨境資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。拓展期貨保稅交割試點品種和倉單質(zhì)押融資功能。支持境外企業(yè)通過自貿(mào)試驗區(qū)參與特定品種期貨交易。允許保險機構(gòu)開展境外投資試點。

4．創(chuàng)新自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)金融監(jiān)管

建立健全自貿(mào)試驗區(qū)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，探索功能監(jiān)管。精簡行政審批項目，簡化事前準入事項，加強事中事后分析評估和事后備案管理。根據(jù)國家對天津市自貿(mào)試驗區(qū)改革試點的授權(quán)，在合法合規(guī)的前提下，監(jiān)管機構(gòu)對入?yún)^(qū)的金融機構(gòu)逐步放寬準入條件，減少行政審批環(huán)節(jié)，區(qū)內(nèi)金融業(yè)務(wù)準入和高級管理人員資質(zhì)實行備案制。

（二）發(fā)展融資租賃等新型金融業(yè)態(tài)

推動融資租賃業(yè)政策創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，天津市租賃資產(chǎn)規(guī)模、創(chuàng)新能力持續(xù)保持全國領(lǐng)先地位，加速建設(shè)租賃機構(gòu)集聚、政策制度健全、服務(wù)功能完備的國家租賃創(chuàng)新示范區(qū)。

1．重點發(fā)展融資租賃業(yè)

加快設(shè)立中國金融租賃登記流轉(zhuǎn)平臺和中國融資租賃資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)平臺。支持設(shè)立融資租賃產(chǎn)業(yè)基金和融資租賃股權(quán)投資基金。加快金融租賃總部機構(gòu)做大做強，鞏固天津市金融租賃公司在全國的行業(yè)領(lǐng)先地位。積極推動完善租賃公司和租賃資產(chǎn)的稅收政策。支持租賃公司利用自貿(mào)試驗區(qū)政策加快發(fā)展，創(chuàng)新與各類金融服務(wù)機構(gòu)合作模式，不斷拓寬融資渠道。支持租賃公司充分利用物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，提升金融服務(wù)和管理水平。積極發(fā)展離岸租賃、保稅租賃、聯(lián)合租賃等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，探索開展融資租賃與風險投資相結(jié)合的風險租賃業(yè)務(wù)。通過風險補償、獎勵、貼息、出口信用保險等政策工具，引導租賃公司加大對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、外貿(mào)進出口、中小微企業(yè)等重點領(lǐng)域的支持力度，鼓勵通過融資租賃方式購買和提供公共服務(wù)。健全完善工作協(xié)調(diào)機制，推動租賃公司接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。加快制定促進融資租賃業(yè)發(fā)展的指導意見，建立統(tǒng)一共享的綜合信息統(tǒng)計分析體系，搭建“專家+管家”式綜合服務(wù)平臺，構(gòu)建租賃業(yè)創(chuàng)新服務(wù)基地，健全完善法律保障體系。

2．積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融

支持傳統(tǒng)金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)積極開發(fā)新產(chǎn)品和新服務(wù)，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級。培育和引進一批具有行業(yè)影響力的互聯(lián)網(wǎng)公司，發(fā)展壯大網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)征信等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)。積極爭取設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)保險公司。支持股權(quán)眾籌平臺與股權(quán)交易市場對接。加快研究出臺支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的政策措施，加快成立互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。

3．規(guī)范發(fā)展商業(yè)保理

積極推動商業(yè)保理外匯管理、財政稅收、融資渠道等政策創(chuàng)新，促進商業(yè)保理健康發(fā)展。支持商業(yè)保理公司充分利用中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，擴大應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)和抵質(zhì)押融資規(guī)模。推動商業(yè)保理協(xié)會同國際保理商組織的交流合作，吸收國際先進保理業(yè)經(jīng)營管理經(jīng)驗，引進優(yōu)秀專業(yè)人才，提升天津市商業(yè)保理公司經(jīng)營能力。

（三）發(fā)展政策性金融、科技金融、航運金融、普惠金融和綠色金融

緊緊圍繞促進重大項目、外貿(mào)進出口、先進制造業(yè)、航運業(yè)、海洋經(jīng)濟、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等重點領(lǐng)域發(fā)展和美麗天津建設(shè)，大力發(fā)展政策性金融、科技金融、航運金融、普惠金融和綠色金融，充分發(fā)揮保險功能作用。進一步強化金融對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的支持力度，逐步形成多元化、多層次、廣覆蓋的金融服務(wù)體系。

1．發(fā)展政策性金融。

鼓勵國家開發(fā)銀行充分發(fā)揮“投、貸、債、租”聯(lián)動的綜合經(jīng)營優(yōu)勢，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，在項目軟貸款、存量貸款調(diào)整與置換、增量貸款發(fā)放等方面，對城市基礎(chǔ)設(shè)施、城市供排水、地下管廊、棚戶區(qū)改造等重大項目，以及危險化學品企業(yè)搬遷和南港工業(yè)區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，加大資金支持力度。鼓勵農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行加大對新型城鎮(zhèn)化、水利建設(shè)、農(nóng)村路網(wǎng)等領(lǐng)域的信貸支持力度，支持糧棉油收儲，促進農(nóng)村經(jīng)濟和城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。組織好國家專項建設(shè)債券基金爭取和投放工作，做好天津市存量債務(wù)調(diào)整和高息債務(wù)置換工作，優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，防范債務(wù)風險，降低財務(wù)成本。鼓勵進出口銀行和出口信用保險公司為企業(yè)提供進出口信貸和保險服務(wù)，促進外向型經(jīng)濟發(fā)展。

2．發(fā)展科技金融

建立科技金融合作平臺，構(gòu)建多功能、多層次科技金融服務(wù)體系。推動南開海光科技金融服務(wù)園區(qū)建設(shè)。強化商業(yè)銀行專營機構(gòu)、專業(yè)團隊、專屬產(chǎn)品、專有流程、專享政策的“五?！笨萍冀鹑诜?wù)。推動擴大知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押融資規(guī)模。支持銀行、保險、證券、信托、創(chuàng)業(yè)投資等機構(gòu)加強合作，促進眾籌、眾創(chuàng)、眾包、眾扶與金融有效嫁接，完善科技型企業(yè)“投、貸、債、?！甭?lián)動機制。繼續(xù)做好科技型中小企業(yè)信用貸款風險補償工作。加快設(shè)立科技保險機構(gòu)，重點提供科技財產(chǎn)、產(chǎn)品研發(fā)、專利侵權(quán)和首臺套重大技術(shù)設(shè)備等保險服務(wù)。

3．發(fā)展航運金融

鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新港口基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資、船舶（飛機）抵押融資和船舶（飛機）出口買方信貸等金融產(chǎn)品。利用好飛機租賃基金和航空、航運產(chǎn)業(yè)投資基金，不斷滿足航運業(yè)發(fā)展的融資需求。支持具有離岸業(yè)務(wù)資質(zhì)的商業(yè)銀行在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)擴大相關(guān)離岸業(yè)務(wù)。加快設(shè)立航運保險公司。完善飛機保險、航空運輸保險和海上工程保險等保險服務(wù)。探索建立航運要素交易平臺。

4．發(fā)展普惠金融

進一步完善中小微企業(yè)貸款風險補償機制，引導金融機構(gòu)重點向中小微企業(yè)發(fā)放首筆貸款和信用貸款。鼓勵金融機構(gòu)對市場前景好、出現(xiàn)暫時困難的企業(yè)不斷貸、不抽貸。健全融資擔保體系，組建政府發(fā)起或支持的再擔保機構(gòu)和融資擔保機構(gòu)，提升融資擔保有效性。研究將住房儲蓄模式納入天津市多層次住房政策體系。支持村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和小額貸款公司發(fā)展。鼓勵商業(yè)銀行到社區(qū)和農(nóng)村增加服務(wù)網(wǎng)點。推進農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點。推進落實林權(quán)、水域灘涂養(yǎng)殖權(quán)和農(nóng)業(yè)設(shè)施等抵押貸款融資政策。不斷豐富政策性農(nóng)業(yè)保險品種，擴大受益覆蓋面。

5．發(fā)展綠色金融

圍繞美麗天津建設(shè)，加大金融對“四清一綠”、“兩環(huán)三沿”（環(huán)城鎮(zhèn)、環(huán)村莊，沿鐵路、沿公路、沿河道）、循環(huán)經(jīng)濟、萬企轉(zhuǎn)型和生態(tài)環(huán)保等天津市重點工作的支持力度。通過優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)、拓寬融資渠道等方式，不斷加大對子牙循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)區(qū)等循環(huán)經(jīng)濟的金融支持力度。積極引導金融機構(gòu)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，探索發(fā)行綠色金融債券。積極推進利用國家開發(fā)銀行貸款實施國家儲備林基地建設(shè)試點工作。

6．強化保險功能作用

充分發(fā)揮養(yǎng)老保險、健康保險作用，完善多層次社會保障體系。探索開展食品安全、環(huán)境污染、突發(fā)公共事件等責任保險試點，完善社會治理體系。吸引保險機構(gòu)通過債權(quán)投資計劃、股權(quán)投資計劃和不動產(chǎn)投資等方式支持天津市重點項目建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。爭取保險機構(gòu)投資天津市養(yǎng)老設(shè)施和養(yǎng)老社區(qū)，促進保險服務(wù)業(yè)和養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融合發(fā)展。

（四）發(fā)展壯大法人金融機構(gòu)

通過引進設(shè)立、整合重組、上市掛牌等方式，加快提升法人金融機構(gòu)數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展質(zhì)量、公司治理水平和核心競爭力，著力打造集銀行、證券、保險、信托、租賃等業(yè)務(wù)為一體的綜合金融集團。

1．做優(yōu)做強法人金融機構(gòu)

積極引入綜合實力強的境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，實施對法人金融機構(gòu)增資擴股、整合重組和扶持發(fā)展。深化法人金融機構(gòu)改革，理順管理體制，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，順應(yīng)改革趨勢，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)變盈利模式，提升創(chuàng)新驅(qū)動能力。支持基礎(chǔ)好、實力強的法人金融機構(gòu)通過新設(shè)、并購、股權(quán)置換和重組優(yōu)化等方式，逐步開展綜合經(jīng)營，努力建設(shè)綜合金融集團。積極推進符合條件的法人金融機構(gòu)上市或掛牌，利用境內(nèi)外多層次資本市場融資。支持地方資產(chǎn)管理公司發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，做好地方金融不良資產(chǎn)處置工作。

2．引進設(shè)立金融機構(gòu)

積極引進設(shè)立各類金融總部、專業(yè)子公司、事業(yè)部等機構(gòu)，提升匯集資源、配置資源和輻射服務(wù)能力。加快發(fā)展中小金融機構(gòu)和民營金融機構(gòu)，支持民營資本依法進入金融領(lǐng)域，擴大金融服務(wù)覆蓋面。著力發(fā)展金融租賃、消費金融、汽車金融、財務(wù)公司等非銀行金融機構(gòu)，探索設(shè)立金融保理公司。推動設(shè)立合資證券公司和保險資產(chǎn)管理公司。積極爭取全國性保險投資基金管理公司落戶。

3．提升金融創(chuàng)新驅(qū)動力

支持法人金融機構(gòu)通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人才儲備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面大膽創(chuàng)新。積極發(fā)展零售業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、投資銀行等中間業(yè)務(wù)，匯集金融創(chuàng)新要素和資源，加快業(yè)務(wù)國際化、綜合化和網(wǎng)絡(luò)化轉(zhuǎn)型，提升發(fā)展質(zhì)量和效益。

（五）大力發(fā)展直接融資

充分利用境內(nèi)外多層次資本市場，推動天津市更多企業(yè)上市和掛牌。規(guī)范發(fā)展股權(quán)投資機構(gòu)，推廣新型融資工具，逐步提升資產(chǎn)證券化水平。

1．加快企業(yè)上市和掛牌融資

發(fā)揮好市企業(yè)上市工作領(lǐng)導小組作用，健全完善工作協(xié)同、信息交流、情況通報等機制。落實天津市支持企業(yè)上市和掛牌的各項政策，推動各類企業(yè)利用資本市場加快轉(zhuǎn)型升級、技術(shù)改造和科技創(chuàng)新。完善企業(yè)上市資源培育儲備機制，引導和支持企業(yè)加快股份制改造，充實企業(yè)上市后備資源庫。支持科技型中小企業(yè)特別是科技小巨人企業(yè)加快上市和掛牌。支持國有企業(yè)突出主營業(yè)務(wù)，通過并購重組實現(xiàn)整體上市。支持行業(yè)龍頭企業(yè)上市和掛牌，通過資本市場實現(xiàn)資源整合，提升核心競爭力。支持已上市和掛牌企業(yè)通過增發(fā)股票、發(fā)行公司債等方式進行再融資。

2．規(guī)范發(fā)展股權(quán)投資機構(gòu)

發(fā)展產(chǎn)業(yè)引導基金和并購基金，推進重點產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。支持天使投資、風險投資、股權(quán)投資等機構(gòu)發(fā)展，助推企業(yè)股改上市。進一步完善股權(quán)投資支持政策，優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。提升基金管理與服務(wù)水平，強化行業(yè)自律，規(guī)范行業(yè)發(fā)展。

3．推廣新型融資工具

完善債券發(fā)行信息共享和工作協(xié)調(diào)機制，引導天津市企業(yè)用好各類債務(wù)融資工具，擴大債券市場融資規(guī)模，優(yōu)化企業(yè)債務(wù)結(jié)構(gòu)。積極申請股權(quán)眾籌試點，支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展。積極推動政府和社會資本合作（PPP）等新型投融資模式，服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施、公共設(shè)施建設(shè)運營。

（六）發(fā)展要素市場

持續(xù)推進交易場所清理整頓工作，促進交易場所規(guī)范發(fā)展。優(yōu)化整合各類要素資源，推動“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)與要素市場深度融合，加快建設(shè)在全國具有影響力的要素市場。

1．積極推動交易場所規(guī)范整改

嚴格落實國務(wù)院關(guān)于清理整頓各類交易場所的要求，進一步加強與中國證監(jiān)會等監(jiān)管部門溝通協(xié)調(diào)，加快推進天津貴金屬交易所、渤海商品交易所等重點交易場所規(guī)范整改，盡早全面完成天津市交易場所清理整頓工作。

2．促進現(xiàn)有交易場所創(chuàng)新發(fā)展

逐步理順大宗商品交易場所的管理體制，完善交易市場監(jiān)督管理辦法，創(chuàng)新監(jiān)管模式，加大監(jiān)管力度。支持各類交易場所在規(guī)范運營基礎(chǔ)上實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。支持金融資產(chǎn)類交易場所引進戰(zhàn)略投資者，提升發(fā)展水平。支持區(qū)域性股權(quán)類交易場所為不同發(fā)展階段的企業(yè)提供多元化的資源配置服務(wù)，加強與滬深交易所、“新三板”深度合作。支持大宗商品交易場所改革完善交易模式，探索建立場外衍生品市場，尋求與期貨機構(gòu)開展戰(zhàn)略合作。有序推進相關(guān)交易資源整合，組建市場功能完備、綜合性的交易平臺。

3．積極引進具有行業(yè)優(yōu)勢和實力的機構(gòu)參與市場建設(shè)

按照多層次資本市場建設(shè)、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展等國家政策導向，積極吸引具有行業(yè)優(yōu)勢和實力的機構(gòu)在天津市搭建交易平臺。支持設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心和股權(quán)眾籌交易服務(wù)平臺。加強與全國性交易市場的交流合作，進一步活躍天津市要素市場。

（七）推動京津冀區(qū)域金融協(xié)同發(fā)展

探索建立區(qū)域金融協(xié)同監(jiān)管機制，加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進金融資源合理流動，推進京津冀金融市場一體化。

1．積極推進區(qū)域金融布局調(diào)整

主動承接非首都核心功能，積極爭取區(qū)域性開發(fā)銀行和區(qū)域性發(fā)展基金落戶，爭取在京金融機構(gòu)在天津市設(shè)立京津冀總部和資金交易、支付清算、資產(chǎn)管理、基金投資、互聯(lián)網(wǎng)金融等事業(yè)部以及專業(yè)子公司，積極吸引全國性金融行業(yè)協(xié)會落戶，建立健全有利于京津冀協(xié)同發(fā)展的金融服務(wù)體系。

2．探索區(qū)域金融合作

深化區(qū)域內(nèi)多層次資本市場分工協(xié)作，推動天津市區(qū)域性股權(quán)交易場所與全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)實現(xiàn)戰(zhàn)略合作，推進京津冀區(qū)域股權(quán)交易場所在產(chǎn)權(quán)和業(yè)務(wù)等領(lǐng)域加強合作，實現(xiàn)互聯(lián)互通。推進京津冀區(qū)域內(nèi)信貸等資源跨區(qū)域流動。吸引境內(nèi)外各類資本，探索在天津市發(fā)起設(shè)立金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，對京津冀金融產(chǎn)業(yè)進行戰(zhàn)略投資。支持中征動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺擴大服務(wù)范圍，增強服務(wù)輻射功能。

3．推動金融協(xié)同監(jiān)管

探索建立金融監(jiān)管協(xié)同機制和京津冀金融發(fā)展協(xié)作機制。推進建立區(qū)域統(tǒng)一的征信體系、抵押質(zhì)押制度、信貸管理和資金調(diào)配模式，實現(xiàn)支付結(jié)算、異地存儲、信貸、信用擔保等業(yè)務(wù)同城化。

（八）加強金融風險防控

堅持金融改革創(chuàng)新與金融風險防控“兩手抓”，構(gòu)建立體化、網(wǎng)格化金融風險防范體系，保障金融安全穩(wěn)定運行，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線。

1．加強自貿(mào)試驗區(qū)金融風險監(jiān)測和防范

建立跨境資金流動風險監(jiān)管機制，對企業(yè)和個人跨境收支進行全面監(jiān)測和風險管控。針對金融機構(gòu)跨行業(yè)、跨市場、跨境發(fā)展的特點，建立和完善系統(tǒng)性風險預(yù)警、防范和化解體系。

2．完善地方金融監(jiān)管體制機制建設(shè)

健全完善地方金融監(jiān)管聯(lián)席會議制度，建立監(jiān)管信息交流共享機制，落實地方金融監(jiān)管責任和屬地管理責任，強化新型金融服務(wù)機構(gòu)風險防范。

3．防范逃廢債務(wù)和非法集資風險

加強多元化金融調(diào)處體系建設(shè)，充分利用司法、公證、仲裁、調(diào)解等方式預(yù)防和解決爭議糾紛，依法保護債權(quán)人的合法權(quán)益。嚴厲打擊非法集資、非法證券期貨活動等擾亂金融市場秩序行為，切實維護金融市場秩序和金融穩(wěn)定。

五、加強天津市金融創(chuàng)新保障機制建設(shè)

（一）加強組織保障

建立健全天津市金融改革創(chuàng)新工作推進機制。成立天津市金融創(chuàng)新運營示范區(qū)建設(shè)工作推進小組（以下簡稱推進小組），由分管副市長任組長，市人民政府分管副秘書長和市金融局、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、天津證監(jiān)局、天津保監(jiān)局主要負責同志任副組長。成員單位由市金融局、市發(fā)展改革委、市商務(wù)委、市科委、市財政局、市國資委等部門組成。推進小組負責本行動計劃的推動、落實和督辦。推進小組辦公室設(shè)在市金融局，市金融局主要負責同志兼任辦公室主任。

（二）加強人才保障

加快人才培養(yǎng)、交流和引進，建設(shè)一支高素質(zhì)的金融人才隊伍。加快研究制定天津市金融人才培養(yǎng)、交流、引進的計劃、措施和激勵機制。對符合天津市引才條件的，納入“一張綠卡管引才”政策范圍，在戶籍、購房、就醫(yī)、子女入學等方面給予支持。積極爭取國家金融監(jiān)管部門和中央金融企業(yè)支持，遴選專業(yè)精通、經(jīng)驗豐富的金融人才采取掛職、任職等方式，充實市人民政府綜合經(jīng)濟管理部門、區(qū)縣人民政府、功能區(qū)管委會和市管企業(yè)領(lǐng)導班子。

（三）加強環(huán)境保障

營造良好的信用環(huán)境。利用好中國人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，完善市場主體信用信息公示系統(tǒng)功能，建立涵蓋各類市場主體的信用服務(wù)體系。積極推動“銀稅互動”業(yè)務(wù)，完善中小微企業(yè)信用信息金融服務(wù)平臺，推進信用信息的公開、共享和應(yīng)用。營造良好的激勵創(chuàng)新環(huán)境。建立金融創(chuàng)新激勵機制，鼓勵監(jiān)管創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，對貢獻突出的金融監(jiān)管部門和金融機構(gòu)給予激勵。營造良好的理論支撐環(huán)境。加強與中國金融四十人論壇、高等院校、科研院所以及實務(wù)界的專業(yè)機構(gòu)等智庫合作，為金融業(yè)發(fā)展提供智力支持。定期舉辦渤海金融大講堂等學術(shù)交流研討活動。做好自貿(mào)試驗區(qū)等各類金融創(chuàng)新政策宣講。營造良好的輿論宣傳環(huán)境。加強與國內(nèi)外知名媒體合作，打造專業(yè)化金融資訊媒體，強化天津金融品牌宣傳。

（四）加強制度保障

建立工作責任制度。將計劃工作目標和任務(wù)分解落實到各責任單位，確定牽頭和配合部門，明確完成時限，落實工作責任。建立督查制度。各責任單位將工作進展情況定期匯總至推進小組辦公室，根據(jù)工作需要，適時由市政府督查室進行督查。定期召開推進小組工作會議，聽取工作進展匯報，協(xié)調(diào)解決本行動計劃推進過程中遇到的問題。

天津經(jīng)濟課題組

總策劃：張麗恒

采寫運營：李向春虞冬青孟力曲寧

統(tǒng)籌：仲成春

F832.5

A

1006－1255－（2015）12－0021－08