陳雪嬌

摘要：農(nóng)村信用社是一種常見的地方性金融機(jī)構(gòu)，其主要服務(wù)對象為農(nóng)民，為農(nóng)業(yè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金保證。農(nóng)村信用社是我國金融體系中不可或缺的部分之一。近幾年來全國各地農(nóng)村信用社針對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境與地域狀況，利用完善的金融服務(wù)實現(xiàn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，帶動了農(nóng)村地區(qū)開展產(chǎn)業(yè)性結(jié)構(gòu)調(diào)整，同時獲得巨大的成效。文章主要就內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社改革績效評價進(jìn)行分析與研究。

關(guān)鍵詞：內(nèi)蒙古自治區(qū)；農(nóng)村信用社；改革績效

引言

當(dāng)前內(nèi)蒙古自治區(qū)信用聯(lián)社的各項業(yè)務(wù)都得到了快速的發(fā)展，給農(nóng)村農(nóng)牧業(yè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大的貢獻(xiàn)。然而由于內(nèi)蒙古自治區(qū)處于我國西部偏遠(yuǎn)地區(qū)，受到地域與自身發(fā)展需求影響，內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村金融改革存在巨大的差異。因此針對構(gòu)建社會主義和諧農(nóng)村的需求，推動內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社改革勢在必行。對內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社改革績效評價進(jìn)行分析能夠幫助推動內(nèi)蒙古地區(qū)金融體系成熟與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1.內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社總體概述

1.1內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社概況

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社是以服務(wù)“三農(nóng)三牧”為原則的地方性金融機(jī)構(gòu)，始建于1952年。就全區(qū)范圍來看內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社位于金融機(jī)構(gòu)前列，是全區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點、員工最多，覆蓋面最廣的金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)過近幾年的改革內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社基本上完成了產(chǎn)權(quán)制度改革任務(wù)，產(chǎn)權(quán)更加清晰明顯，股權(quán)結(jié)構(gòu)得到了調(diào)整優(yōu)化，法人治理結(jié)構(gòu)逐漸完善、平衡，經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)向成熟。

1.2內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社經(jīng)營管理

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社管理體制與股份制產(chǎn)權(quán)改革都全面成熟，推動產(chǎn)權(quán)制度改革，調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善法人治理機(jī)制，建立有效、科學(xué)、合理的法人治理結(jié)構(gòu)是內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社改革發(fā)展的目標(biāo)。至2013年末時全區(qū)資格股都轉(zhuǎn)換為投資股，法人股比例上升10%。業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長，市場份額不斷擴(kuò)展，貸款總量從全區(qū)金融機(jī)構(gòu)第四位上升至第二位。經(jīng)營效益顯著增長，建立了完善的風(fēng)險管理體系，增強(qiáng)金融抗風(fēng)險能力，服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)功能不斷完善，農(nóng)村金融的關(guān)鍵地位進(jìn)一步凸顯。

2.內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社改革經(jīng)營定位分析

2.1農(nóng)村地區(qū)

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社農(nóng)村地區(qū)定位主要是在基于當(dāng)前現(xiàn)有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上轉(zhuǎn)向優(yōu)勢地區(qū)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、潛力企業(yè)，不斷開拓全新的特色業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)，培養(yǎng)、穩(wěn)定具有潛力的客戶，繼續(xù)保持內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融市場中的地位。

2.2城區(qū)地區(qū)

當(dāng)前部分農(nóng)村信用社分值機(jī)構(gòu)的服務(wù)區(qū)域從農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)轉(zhuǎn)變?yōu)榱顺菂^(qū)地區(qū)，從而導(dǎo)致了農(nóng)村信用社服務(wù)對象與區(qū)域的變化。以當(dāng)前農(nóng)村信用社的經(jīng)營規(guī)模、覆蓋范圍、競爭能力等來看，其要在城區(qū)地區(qū)進(jìn)行經(jīng)營定位應(yīng)該強(qiáng)化個人與中小企業(yè)的業(yè)務(wù)開發(fā)力度，不斷完善金融渠道建設(shè)，提供更加完善的服務(wù)，讓城區(qū)地區(qū)的農(nóng)村信用社成為內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社中產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)、業(yè)務(wù)試水、制度改革的基地，變?yōu)槲召Y金、投資理財?shù)钠脚_[1]。

2.3城郊地區(qū)

在國家建設(shè)新農(nóng)村，發(fā)布各項惠農(nóng)政策的情況下，城郊地區(qū)加快了城市化的腳步與進(jìn)程。城郊地區(qū)的市場環(huán)境與對象客戶出現(xiàn)了顯著的變化。因此在城郊地區(qū)農(nóng)村信用社要適時調(diào)整的服務(wù)對象的市場定位，并且就發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行調(diào)整與優(yōu)化。內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社在城郊地區(qū)的發(fā)展經(jīng)驗戰(zhàn)略要充分憑借著熟悉城區(qū)、農(nóng)村金融需求與品牌優(yōu)勢等特征，進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)類型與內(nèi)容，改善營銷手段，提高服務(wù)質(zhì)量，成為連接城區(qū)、農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)。

3.內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社改革發(fā)展思路與措施

3.1內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社改革發(fā)展思路

3.1.1深化改革體制。農(nóng)村信用社改革是一項任務(wù)艱巨，涉及范圍廣泛的系統(tǒng)功能涉及到內(nèi)部制度建設(shè)、經(jīng)營管理體制等多個方面。因此要進(jìn)一步完善企業(yè)法人治理機(jī)構(gòu)，推動產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)，實現(xiàn)現(xiàn)代金融企業(yè)過渡的戰(zhàn)略目標(biāo)。重視內(nèi)部控制的體系建立，完善內(nèi)部制度建設(shè)，強(qiáng)化風(fēng)險控制管理，保證農(nóng)村信用社能夠正常、穩(wěn)定、健康經(jīng)營。

3.1.2明確市場定位。內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社要盡快制定整體戰(zhàn)略定位，在明確市場環(huán)境的情況下細(xì)分子目標(biāo)市場定位，制定中、長期的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，保證整體展露能夠切實落實[2]。

3.1.3加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新。內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社要針對市場需求，順應(yīng)市場變化，把握農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)的金融需求，實現(xiàn)從傳統(tǒng)金融服務(wù)向多樣化現(xiàn)代金融服務(wù)的轉(zhuǎn)變。根據(jù)市場情境推出符合“三農(nóng)”發(fā)展的金融產(chǎn)品，提供優(yōu)質(zhì)、完善的服務(wù)。同時，完善現(xiàn)有的業(yè)務(wù)處理流程，簡化業(yè)務(wù)手續(xù)，分析客戶的收入、消費、需求等行為，給客戶定制個性化的金融服務(wù)。

3.1.4實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展。創(chuàng)新改革人力體制，強(qiáng)化升級各種類型的人事隊伍建設(shè)，建立科學(xué)、人性化的企業(yè)文化，從而實現(xiàn)農(nóng)村信用合作社與員工之間長期和諧、穩(wěn)定發(fā)展，樹立科學(xué)的發(fā)展理念，嚴(yán)格按照國家相關(guān)金融條規(guī)進(jìn)行，積極承擔(dān)社會責(zé)任，調(diào)配、優(yōu)化現(xiàn)有資源，不斷完善服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)質(zhì)量與效率同步增長的科學(xué)發(fā)展。

3.2內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社改革發(fā)展措施

3.2.1大力開展業(yè)務(wù)。以“效率、質(zhì)量”為發(fā)展理念，充分發(fā)揮自身特色與優(yōu)勢，加快經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變。以農(nóng)民、牧民為經(jīng)濟(jì)核心，強(qiáng)化對農(nóng)業(yè)牧業(yè)的資金支持，主動拓展農(nóng)村信貸市場；關(guān)注城區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民，開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)揮自身經(jīng)營特色；著重注意縣級中小企業(yè)，基于優(yōu)質(zhì)項目信貸支持，穩(wěn)定農(nóng)村信用社市場占領(lǐng)份額。

3.2.2實行機(jī)構(gòu)改革。推進(jìn)機(jī)構(gòu)改革，加快轉(zhuǎn)變方式，著重對區(qū)域網(wǎng)點部分、業(yè)務(wù)類型、支出分配等進(jìn)行戰(zhàn)略性調(diào)整。改善地區(qū)發(fā)展失衡、網(wǎng)點分布不平均的問題。引入績效競爭機(jī)制，嚴(yán)格實行人才競用制度，培養(yǎng)專業(yè)的金融人才，讓員工能夠掌握客戶動態(tài)、勇于創(chuàng)新改革[3]。

3.2.3實施科技手段。構(gòu)建電子銀行體系，將其作為重要的市場拓展渠道之一。最大程度的發(fā)揮其服務(wù)、營銷等功能，與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有機(jī)的融合，構(gòu)建綜合型的服務(wù)體系，顯著提升金融法業(yè)務(wù)辦理效率，降低經(jīng)營成本。

3.3內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社改革評價

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社改革后成果十分明顯，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點覆蓋全面，全區(qū)的農(nóng)村信用社共有旗縣級法人機(jī)構(gòu)93家，網(wǎng)點2357個，從業(yè)人員達(dá)到3萬余人。是當(dāng)前內(nèi)蒙古資產(chǎn)規(guī)模最大、服務(wù)范圍覆蓋面最廣的金融機(jī)構(gòu)。系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是當(dāng)前內(nèi)蒙古最大的金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系，能夠?qū)崿F(xiàn)全國通存通兌與異地結(jié)算。業(yè)務(wù)類型齊全。內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社所開展業(yè)務(wù)類型齊全。在2013年末時，內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金?？òl(fā)卡量高達(dá)1786萬張，ATM與POS機(jī)的總量達(dá)到2000余臺以及20000余臺。經(jīng)濟(jì)效益顯著增長，資本回報率提升，對股東與社會回饋更加明顯。員工年薪收入穩(wěn)步提升，年均增長達(dá)10%以上。

4. 結(jié)束語

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社改革對于實現(xiàn)內(nèi)蒙古金融體系改革創(chuàng)新，推動區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著不可忽視的關(guān)鍵作用。內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社的改革之路需要長期堅持下去。當(dāng)前內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社的改革僅僅只是在國家金融政策方針的基礎(chǔ)上進(jìn)行新的嘗試，根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)律來構(gòu)建安全、穩(wěn)定、可靠的金融與監(jiān)管體系對于內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)發(fā)展來說十分重要。內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社改革已經(jīng)全面展開，對日后下一步的深化改革有著非比尋常的意義。（作者單位：內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué)）

參考文獻(xiàn)：

[1]席建成 ， 茹少峰.陜西省農(nóng)村信用社改革績效評價——基于陜西省8個縣農(nóng)村信用社的實地調(diào)查[J].西北農(nóng)林科技大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版）， 2011， （02）：37-43.

[2]覃道愛 ， 李興發(fā).基于SBM-Undesirable模型的我國農(nóng)村信用社改革績效評價[J].金融研究， 2009， （10）：193-206.

[3]王俊芹 ， 宗義湘 ， 趙邦宏.農(nóng)村信用社改革的績效評價及影響因素分析——以河北省為例[J].農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)， 2010， （06）：82-88.