任善英

摘 要 從上世紀(jì)80年代初開始，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)經(jīng)歷了20多年的發(fā)展，目前已經(jīng)初步發(fā)展成熟，近年來隨著國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)扶持政策的出臺(tái)以及經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)也取得了很大的發(fā)展。社會(huì)相關(guān)企業(yè)對(duì)于高素質(zhì)保險(xiǎn)專業(yè)人才的需求也越來越高。高校是人才培養(yǎng)的主要途徑，保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)在高校教育中的地位也越來越高，但是從當(dāng)前我國(guó)高等院校保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)現(xiàn)狀來看，保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)質(zhì)量普遍不高。為了進(jìn)一步提高高校保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)水平，筆者結(jié)合自己的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)提出了幾點(diǎn)改進(jìn)建議和對(duì)策。

關(guān)鍵詞 高等院校 保險(xiǎn)學(xué)課程 教學(xué)法

目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)雖然取得了很大的發(fā)展，但是相比保險(xiǎn)發(fā)展較為發(fā)達(dá)的國(guó)家，我國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員的管理水平、技術(shù)水平以及經(jīng)驗(yàn)等方面仍然存在很大的差距，保險(xiǎn)專業(yè)人才匱乏、保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)低下的問題已經(jīng)成為限制我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主要因素。這就要求高等院校應(yīng)高度重視保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，培養(yǎng)更多優(yōu)秀的保險(xiǎn)專業(yè)人才。目前，高等院校保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)手段和教學(xué)方法比較單一，普遍存在重理論輕實(shí)踐的現(xiàn)象，并不能完全適應(yīng)市場(chǎng)的實(shí)際需求，導(dǎo)致很多保險(xiǎn)公司招不到專業(yè)的保險(xiǎn)人才，而很多保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生卻找不到相應(yīng)的工作。為了促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，高等院校應(yīng)積極創(chuàng)新、改革保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)法，提高保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)質(zhì)量。下面是筆者對(duì)高校保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)法的幾點(diǎn)思考。

一、有機(jī)結(jié)合保險(xiǎn)教學(xué)和風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)教學(xué)

保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際上也是一種風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理兩者不管在經(jīng)濟(jì)制度還是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)等方面都有密切的聯(lián)系。風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施的基本前提就是風(fēng)險(xiǎn)，這也是保險(xiǎn)產(chǎn)生的前提和基礎(chǔ)，大數(shù)法則以及概率論都是保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理的分析基礎(chǔ)以及分析方法。從嚴(yán)格意義上而言，保險(xiǎn)也是一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。個(gè)人或者企業(yè)在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，第一時(shí)間常常想到的并不是通過保險(xiǎn)來防范風(fēng)險(xiǎn)，而是會(huì)想到非保險(xiǎn)方法來防范風(fēng)險(xiǎn)。這主要是因?yàn)椴还苁莻€(gè)人還是企業(yè)，都必須向保險(xiǎn)公司支付相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，他們認(rèn)為通過其他的方法可以將風(fēng)險(xiǎn)處理成本降低。而且，保險(xiǎn)主要是強(qiáng)調(diào)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后補(bǔ)償相應(yīng)的損失，屬于一種事后處理辦法，并不能從根本上消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。但是，保險(xiǎn)公司經(jīng)過多年來的實(shí)踐和發(fā)展實(shí)際上也積累了很多實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，已經(jīng)建立一個(gè)非常完善、靈敏的信息網(wǎng)絡(luò)，能夠在較短的時(shí)間內(nèi)全面收集相關(guān)的信息，并且向企業(yè)、個(gè)人提供相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)咨詢服務(wù)，這樣有利于提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

作為一種傳統(tǒng)、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，保險(xiǎn)學(xué)也應(yīng)該納入風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)的領(lǐng)域。目前，國(guó)外一些保險(xiǎn)較為發(fā)達(dá)的國(guó)家，已經(jīng)開設(shè)了《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》這門課程，在保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)過程中始終貫穿風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，由此可見，保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的密切聯(lián)系。但是，我國(guó)目前大部分高等院校并沒有意識(shí)到這一點(diǎn)，很多保險(xiǎn)教材中只是在第一章中簡(jiǎn)單的介紹了風(fēng)險(xiǎn)的概念以及關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)，在后面的章節(jié)中很少提及除了保險(xiǎn)意外的其他風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，導(dǎo)致很多學(xué)生會(huì)錯(cuò)誤的認(rèn)為保險(xiǎn)是唯一應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的辦法。因此，筆者認(rèn)為保險(xiǎn)教材中應(yīng)適當(dāng)增加關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，教師在日常教學(xué)中，也應(yīng)該適當(dāng)?shù)难由毂ｋU(xiǎn)的知識(shí)范圍，引導(dǎo)學(xué)生正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理，充分理解保險(xiǎn)學(xué)的本質(zhì)和內(nèi)涵。

二、有機(jī)結(jié)合社會(huì)保險(xiǎn)教學(xué)和商業(yè)保險(xiǎn)教學(xué)

社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)都具有分擔(dān)個(gè)別意外事件損失以及聚集眾多經(jīng)濟(jì)力量的特點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)性人身保險(xiǎn)存在的基礎(chǔ)，想要提供經(jīng)濟(jì)保障，必須建議保險(xiǎn)基金作為物質(zhì)基礎(chǔ)，而且保險(xiǎn)標(biāo)的也需要以社會(huì)再生產(chǎn)的人身要素為主。兩者確實(shí)存在很多相似的地方，很容易讓人混淆，目前高校保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)主要以商業(yè)保險(xiǎn)為主，關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)的知識(shí)涉及較少。教師在實(shí)際授課的過程中，應(yīng)該穿插講解社會(huì)保險(xiǎn)的基本概念、特點(diǎn)及性質(zhì)等方面的知識(shí)，而且應(yīng)向?qū)W生們強(qiáng)調(diào)商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)在體制、保險(xiǎn)費(fèi)、原則、保險(xiǎn)依據(jù)、實(shí)施方式、保險(xiǎn)功能等方面的差異和區(qū)別。使學(xué)生們明白社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)的根本目的都是為了幫助廣大社會(huì)公眾解決由于生老病死、失業(yè)、傷殘等意外事件而造成的生活困難問題，為他們提供基本的生活保障。這對(duì)于改善社會(huì)公眾的生活條件，構(gòu)建和諧、民主社會(huì)，促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有積極的作用。

三、有機(jī)結(jié)合保險(xiǎn)法教學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)

保險(xiǎn)的專業(yè)性很強(qiáng)，也比較復(fù)雜，關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任事故產(chǎn)生的追償、索賠、理賠、訴訟、仲裁等活動(dòng)以及保險(xiǎn)合同糾紛等方方面面都會(huì)涉及到法律知識(shí)。關(guān)于保險(xiǎn)活動(dòng)不僅是一種經(jīng)濟(jì)制度，也是一種法律制度，但是所有的經(jīng)濟(jì)制度都必須建立在法律制度基礎(chǔ)上，也就是說只有通過法律的調(diào)整才可以確保各項(xiàng)保險(xiǎn)活動(dòng)的順利進(jìn)行。經(jīng)濟(jì)法、民法是訂立、履行保險(xiǎn)合同的主要依據(jù)，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》更是維持保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)行為，維護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人自身合法權(quán)益的重要保障。因此，保險(xiǎn)學(xué)可謂是一門集合法律、保險(xiǎn)于一體的社會(huì)科學(xué)。在實(shí)際教學(xué)過程中，教師應(yīng)使學(xué)生明確保險(xiǎn)學(xué)的地位，深刻理解保險(xiǎn)學(xué)的本質(zhì)和內(nèi)涵，千萬不能將保險(xiǎn)活動(dòng)視為一種單純的經(jīng)濟(jì)福利或者商業(yè)性服務(wù)活動(dòng)，或者將保險(xiǎn)視為只是憑借“保險(xiǎn)單”為依據(jù)辦事的活動(dòng)，明確保險(xiǎn)的法律性質(zhì)。

四、有機(jī)結(jié)合保險(xiǎn)理論教學(xué)以及實(shí)踐教學(xué)

保險(xiǎn)學(xué)涉及的知識(shí)領(lǐng)域較為廣泛，但是其應(yīng)用性、實(shí)踐性、綜合性較強(qiáng)，保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)的主要任務(wù)是為了使學(xué)生能夠正確掌握、運(yùn)用保險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的作用和職能。因此，教師在實(shí)際教學(xué)過程中不僅應(yīng)注重保險(xiǎn)理論知識(shí)的傳授，還應(yīng)該注重實(shí)踐教學(xué)?？辈?、承保、展業(yè)、理賠等各環(huán)節(jié)都有一定的實(shí)務(wù)操作能力，這些日常業(yè)務(wù)僅僅通過教師的口頭講解、描述，很多同學(xué)都無法充分理解，必須經(jīng)過實(shí)踐練習(xí)才可以快速掌握。因此，教師應(yīng)在實(shí)際教學(xué)過程中注重保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)，可以采用以下幾種教學(xué)手段：

（一）項(xiàng)目教學(xué)法

項(xiàng)目教學(xué)主要是指教師結(jié)合實(shí)際教學(xué)內(nèi)容，向?qū)W生們布置合適的教學(xué)任務(wù)，使學(xué)生在完成任務(wù)的過程中了解、學(xué)習(xí)、掌握相關(guān)的保險(xiǎn)專業(yè)理論知識(shí)，這樣往往會(huì)起到事半功倍的效果，不僅可以使學(xué)生快速掌握知識(shí)，也有利于鍛煉學(xué)生的專業(yè)技能，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)水平。教師首先應(yīng)進(jìn)行分組，讓學(xué)生們根據(jù)自己的興趣愛好選擇相應(yīng)的任務(wù)，然后通過學(xué)生的調(diào)查、分析將所有組員努力的成果以PPt的形式展示在全班同學(xué)面前，最后教師給出客觀、適當(dāng)?shù)狞c(diǎn)評(píng)。在整個(gè)過程中可以鍛煉學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題的能力，也可以鍛煉學(xué)生的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力及語言表達(dá)能力。

（二）應(yīng)建立保險(xiǎn)實(shí)踐教學(xué)基地

高校應(yīng)充分利用校內(nèi)教學(xué)資源建立一個(gè)保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室，通過一些保險(xiǎn)軟件設(shè)計(jì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模擬實(shí)訓(xùn)，為學(xué)生們營(yíng)造一個(gè)真實(shí)模擬的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)操作環(huán)境。同時(shí)，高校應(yīng)積極、主動(dòng)的和當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司合作，定期分批次安排保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生到保險(xiǎn)公司單位實(shí)習(xí)，使學(xué)生在實(shí)際崗位上慢慢摸索，學(xué)會(huì)將自己學(xué)習(xí)掌握的知識(shí)應(yīng)用于實(shí)際，解決現(xiàn)實(shí)問題，提高學(xué)生的知識(shí)應(yīng)用能力。

綜上所述，現(xiàn)代社會(huì)急需高素質(zhì)的保險(xiǎn)專業(yè)人才，高等院校應(yīng)重視保險(xiǎn)學(xué)課程教學(xué)，樹立以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，以促進(jìn)學(xué)生就業(yè)為目標(biāo)的教學(xué)觀念，不斷完善、改進(jìn)教學(xué)法，培養(yǎng)出更多優(yōu)秀的保險(xiǎn)專業(yè)人才。

本文得到青海大學(xué)校級(jí)教學(xué)改革課題《保險(xiǎn)學(xué)課程探究式教學(xué)模式的探索與實(shí)踐》（項(xiàng)目編號(hào)：131403）的資助

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（作者單位：青海大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院）