龐偉
摘要:改革開放以來,隨著我國特色社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和市場經(jīng)濟(jì)體系的不斷成熟,完善的經(jīng)濟(jì)體制也逐漸呈現(xiàn)完整的結(jié)構(gòu)態(tài)勢,經(jīng)濟(jì)體系的服務(wù)體系也相繼得到了發(fā)展,商業(yè)銀行的發(fā)展就是其中之一。商業(yè)銀行的成立標(biāo)志著我國市場經(jīng)濟(jì)體系的完善,在市場經(jīng)濟(jì)體系中,商業(yè)銀行已經(jīng)成為重要的組成部分。商業(yè)銀行可以在一定程度上理解成一種為企業(yè)提供服務(wù)從而獲得利益的機(jī)構(gòu),公司業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行主要發(fā)展的業(yè)務(wù)之一,也是商業(yè)銀行的主要盈利項(xiàng)目。
關(guān)鍵詞:銀行;商業(yè);公司;業(yè)務(wù)
伴隨著我國特色社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程的加快,市場經(jīng)濟(jì)的體系變革也在逐漸發(fā)生變化,使我國的市場經(jīng)濟(jì)體制逐步完善,商業(yè)銀行在社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制中的作用也在悄無聲息地發(fā)生著變化。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的變革,使商業(yè)銀行的發(fā)展要素以及服務(wù)對(duì)象都產(chǎn)生了明顯的差異。在對(duì)科學(xué)技術(shù)突飛猛進(jìn)的今天,在經(jīng)濟(jì)全球化的作用下,商業(yè)的發(fā)展趨勢也逐漸地打破了地域的局限,商業(yè)銀行作為一種為企業(yè)提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu),針對(duì)目前的實(shí)際情況,傳統(tǒng)的運(yùn)作模式已經(jīng)不能適應(yīng)新社會(huì)的發(fā)展需求,必須在服務(wù)范圍、服務(wù)對(duì)象及運(yùn)作模式上進(jìn)行不斷創(chuàng)新與改革,適應(yīng)社會(huì)新的發(fā)展需求,實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值,使我國的特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)更加繁榮昌盛。本文通過對(duì)我國商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展的創(chuàng)新渠道進(jìn)行探討研究,希望能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行在公司業(yè)務(wù)的發(fā)展中提供可行的建議。
一、發(fā)展創(chuàng)新的重要性
我國社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制的改革不僅使特色的社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展,也使我國的外匯儲(chǔ)備量得到了廣闊的提升,同時(shí)使我國的國際地位和國際影響力也逐漸增強(qiáng)。經(jīng)濟(jì)體制的改革使社會(huì)經(jīng)濟(jì)得到了飛速的發(fā)展,各行各業(yè)的公司與企業(yè)都取得了質(zhì)的飛越。隨著企業(yè)和公司規(guī)模的不斷擴(kuò)大,其所創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)利潤也相繼增長。面對(duì)日益激烈的市場競爭,我國加強(qiáng)了對(duì)國有化企業(yè)的改革進(jìn)程,使國有化企業(yè)逐漸適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢,增強(qiáng)企業(yè)的競爭能力,在企業(yè)的發(fā)展形勢上更為注重集團(tuán)化與開放性的發(fā)展模式,在較為重要的領(lǐng)域加大改革的力度,增強(qiáng)國有企業(yè)的生命力,保證國家穩(wěn)定的稅收來源。在經(jīng)濟(jì)全球化的作用下,出現(xiàn)了更多的民營企業(yè),以及經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的跨國公司,這些企業(yè)的出現(xiàn)使我國的綜合國力逐漸增強(qiáng),經(jīng)濟(jì)支點(diǎn)也更為廣泛。這些政策的改革和公司、企業(yè)的成立都為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了扎實(shí)的基礎(chǔ)。但同時(shí),面對(duì)新的發(fā)展環(huán)境與客戶,也相應(yīng)產(chǎn)生了許多的問題,正確應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)與機(jī)遇成為了商業(yè)銀行發(fā)展的重中之重。在資本主義市場經(jīng)濟(jì)體系的弊端日益突顯及金融危機(jī)全球化的作用下,國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平一再受到限制,各國的企業(yè)與公司都遭受到了一定程度的打擊,有些甚至面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)。此時(shí),商業(yè)銀行的重要作用就隨之體現(xiàn)出來,商業(yè)銀行的大額貸款有效解決了公司與企業(yè)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)中的資金問題,使其平穩(wěn)地度過金融危機(jī)時(shí)期,使企業(yè)轉(zhuǎn)危為安,進(jìn)一步加強(qiáng)了企業(yè)與公司的競爭能力,促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
但是,根據(jù)目前我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢與速度,商業(yè)銀行在公司業(yè)務(wù)發(fā)展方面還有很多不足的地方,無法更好地適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的趨勢,產(chǎn)品的片面化及對(duì)市場分析的不足導(dǎo)致了銷售模式的老化,在一定程度上阻礙了其發(fā)展的進(jìn)程。在市場競爭激烈的環(huán)境中,企業(yè)與公司對(duì)資金的籌集是非常困難的,企業(yè)想要從商業(yè)銀行中獲得資金支持,就必須接受銀行所強(qiáng)加的服務(wù)項(xiàng)目,有的服務(wù)項(xiàng)目與企業(yè)的發(fā)展毫無關(guān)系,甚至有些還會(huì)阻礙企業(yè)的發(fā)展,但為了得到資金支持,企業(yè)只能被動(dòng)地接受銀行的要求。在經(jīng)濟(jì)全球化的環(huán)境下,國外大型商業(yè)銀行不斷涌進(jìn)我國市場,對(duì)我國商業(yè)銀行的發(fā)展造成了嚴(yán)重的沖擊。雖然國內(nèi)商業(yè)銀行的公司客戶逐漸增多,但由于國外大型商業(yè)銀行的巨大沖擊,我國本土商業(yè)銀行的弊病逐漸暴露,導(dǎo)致了大量客戶的流失,降低了市場競爭能力,國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展艱難。針對(duì)這種現(xiàn)象,我國的商業(yè)銀行必須進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的改革,不斷適應(yīng)市場的變化,保證在國際市場中占據(jù)有力的地位。
二、我國商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢及挑戰(zhàn)
隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展、科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步,以及我國經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善,我國商業(yè)銀行的改革勢在必行。面對(duì)這樣的發(fā)展趨勢,我國的商業(yè)銀行主要面臨著以下幾種挑戰(zhàn)。
(一)經(jīng)濟(jì)全球化的挑戰(zhàn)
在經(jīng)濟(jì)全球化的作用下,資金的流動(dòng)性越來越大,逐漸從國家內(nèi)部向國際方向流動(dòng),同時(shí)也擴(kuò)大了金融服務(wù)行業(yè)的服務(wù)范圍,形成了一種金融服務(wù)全球化的趨勢。這樣的金融發(fā)展潮流對(duì)商業(yè)銀行這樣的金融機(jī)構(gòu)來說既是一種機(jī)遇也是一種挑戰(zhàn),也迫使商業(yè)銀行進(jìn)行改革。
(二)外匯業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)
在經(jīng)濟(jì)全球化的作用下,貨幣一體化和匯率自由化的發(fā)展趨勢逐漸形成,為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展,我國政府也對(duì)貨幣及匯率政策做出了及時(shí)的調(diào)整,但這也使商業(yè)銀行傳統(tǒng)的外匯業(yè)務(wù)遭受了重大的沖擊與考驗(yàn),具體有以下幾點(diǎn)。
1. 由于外匯業(yè)務(wù)的自由化發(fā)展趨勢,外匯在銀行的定價(jià)彈性加大,使外匯市場的競爭力逐漸增大,也更為激烈。面對(duì)這種變化,商業(yè)銀行在定價(jià)能力和對(duì)客戶的服務(wù)能力方面都面臨較大風(fēng)險(xiǎn)與阻礙。
2. 在我國新的匯率制度下,由于人民幣匯率的浮動(dòng)逐漸加大,導(dǎo)致商業(yè)銀行銀行傳統(tǒng)的匯率管理方式不再適應(yīng)社會(huì)金融的發(fā)展,改革也迫在眉睫。
3. 人民幣的匯率走向發(fā)生改變,不在像以往一樣跟隨美元的發(fā)展趨勢,使商業(yè)銀行對(duì)外匯的管理必須更為積極。
4. 在人民幣匯率大調(diào)整的趨勢下,商業(yè)銀行對(duì)外匯的負(fù)債管理也面臨一定的困難。
三、創(chuàng)新發(fā)展業(yè)務(wù)途徑
(一)存與貸的創(chuàng)新
負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行盈利的重要組成部分,公司的存款業(yè)務(wù)具有存款額度大和流動(dòng)性較強(qiáng)的兩大特性,其存款業(yè)務(wù)也包含在負(fù)債業(yè)務(wù)之中。目前我國大部分商業(yè)銀行的存款方式還比較單一,只有活期存款和定期存款兩種方式。這兩種方式都有較大的弊端:一是活期存款的利率較低,一般公司的大額存款都不會(huì)選用:二是雖然定期存款的利率較高,但靈活性不大,如果公司及時(shí)用錢就會(huì)影響利率的大小,使公司在存款上存在兩難的境地。因此對(duì)存款業(yè)務(wù)的改革主要可以從這兩個(gè)方式著手:一是改革活期存款的利率和管理方式;二是改革定期存款的提取方式,使存取款方式逐漸適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展需要,提高公司的客戶需求,保證客戶量的上升。
伴隨著我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的快速發(fā)展,大量的民營企業(yè)與公司得到了良好的發(fā)展,但缺少資金仍是民營企業(yè)與公司發(fā)展的重要問題,銀行的貸款業(yè)務(wù)給缺少資金的企業(yè)與公司帶來發(fā)展的希望。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)體制,在很大程度形成了公司與企業(yè)貸款的屏障,在影響自身經(jīng)濟(jì)利潤的同時(shí),也影響了我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展。所以商業(yè)銀行的發(fā)展必須對(duì)傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行改革,在保證自身經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí),降低貸款利率與貸款要求,通過法律手段和自身的團(tuán)隊(duì)分析保障自身的經(jīng)濟(jì)利益,在貸款方面形成科學(xué)化與開放化的發(fā)展趨勢。
(二)國際創(chuàng)新
在經(jīng)濟(jì)全球化的作用下,面臨國外大型商業(yè)銀行的沖擊與國外廣闊市場需求的吸引,我國的商業(yè)銀行的發(fā)展必須立足于世界的發(fā)展需求,正確對(duì)待面臨的機(jī)遇的挑戰(zhàn)?!叭∑渚A,去其糟粕”,積極借鑒國外商業(yè)銀行先進(jìn)的管理方式與營銷手段,逐步對(duì)自身的弊端進(jìn)行改革。在國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大趨勢下,根據(jù)自身的實(shí)際情況,結(jié)合我國的實(shí)際國情,以及在金融方面的政策與改革措施,不斷對(duì)自身進(jìn)行調(diào)整,適應(yīng)國際經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的發(fā)展。
四、結(jié)語
商業(yè)銀行作為金融服務(wù)行業(yè),在我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)快速發(fā)展的今天,其已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所不可缺少的重要因素。在經(jīng)濟(jì)全球化的影響下,商業(yè)銀行所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)也是在所難免的,為了能在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮中立于不敗之地,對(duì)公司業(yè)務(wù)的改革與創(chuàng)新也是必然的。本文分析了我國商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢及弊端,并在公司業(yè)務(wù)的創(chuàng)新上提出了一些鄙見,希望能對(duì)我國商業(yè)銀行的發(fā)展有所裨益。
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(作者單位:中國工商銀行股份有限公司大同礦務(wù)局支行)