鞏偉等

[摘 要]隨著物流行業(yè)的發(fā)展，物流金融業(yè)務(wù)作為一種創(chuàng)新理念逐漸興起。物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展在提高物流企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)乃至促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面有著重要作用。在詳細(xì)分析物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行深入研究，以期找到應(yīng)對(duì)物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，為相關(guān)人士提供可借鑒的理論依據(jù)。

[關(guān)鍵詞]物流金融業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)防范

[DOI]1013939/jcnkizgsc201528012

物流金融業(yè)務(wù)是物流企業(yè)在提供物流服務(wù)的過程中，為客戶提供和物流相關(guān)的保險(xiǎn)、結(jié)算、信托、租賃、資金支付以及資金信貸等金融服務(wù)。當(dāng)前社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，物流企業(yè)已經(jīng)無(wú)法在競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境中單純憑借傳統(tǒng)業(yè)務(wù)獲得較高的經(jīng)濟(jì)效益。眾多物流企業(yè)紛紛通過和銀行以及保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)合作，開展物流金融業(yè)務(wù)，以為客戶提供增值服務(wù)為優(yōu)勢(shì)，提高企業(yè)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

1 物流金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)

11 業(yè)務(wù)自身存在風(fēng)險(xiǎn)

在我國(guó)，由于經(jīng)濟(jì)、法律條件的約束，國(guó)有商業(yè)銀行不能收購(gòu)物流公司，非金融機(jī)構(gòu)也不能提供金融服務(wù)。作為物流行業(yè)和金融行業(yè)結(jié)合產(chǎn)物的物流金融業(yè)務(wù)雖然很有前景，但法律不許可，受到了市場(chǎng)準(zhǔn)入限制。少數(shù)的幾家大型物流公司以物流銀行的形式與商業(yè)銀行開展物流金融業(yè)務(wù)的合作，但該項(xiàng)業(yè)務(wù)涉及眾多市場(chǎng)主體，同時(shí)擔(dān)負(fù)著物流業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，在分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)方面沒有形成互惠、互利、互相制約的關(guān)系。

12 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

121 政策風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)階段我國(guó)物流金融業(yè)務(wù)的有效資金來(lái)源主要為銀行貸款，這種單一的外部融資方式除了會(huì)受到法律、政策的影響限制外，還會(huì)給物流金融業(yè)務(wù)增添許多不確定性危險(xiǎn)因素。

122 管理風(fēng)險(xiǎn)

首先，由于我國(guó)的物流行業(yè)才剛剛起步，物流企業(yè)內(nèi)部在管理體制、組織機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)制等方面顯得松散和不足，再加上工作人員經(jīng)驗(yàn)欠缺，容易發(fā)生質(zhì)物不足或落空等風(fēng)險(xiǎn)。其次，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說，介入物流金融業(yè)務(wù)的時(shí)間很短，在資金籌集、貸款工具設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部監(jiān)控上經(jīng)驗(yàn)匱乏，容易發(fā)生操作疏漏和工作失誤。

123 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前我國(guó)物流的硬件設(shè)施比較單一落后，難以實(shí)現(xiàn)機(jī)械化、自動(dòng)化操作。此外，物流行業(yè)的價(jià)值評(píng)估系統(tǒng)不完善、評(píng)估技術(shù)不先進(jìn)、標(biāo)準(zhǔn)化程度低、物流器具不配套，以及物流包裝標(biāo)準(zhǔn)與物流設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)之間缺乏有效銜接等，極易造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

124 操作風(fēng)險(xiǎn)

物流金融業(yè)務(wù)是通過對(duì)出質(zhì)人的資金流和物流的全程控制來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)的，因此，在業(yè)務(wù)流程復(fù)雜、操作節(jié)點(diǎn)多的情況下，容易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是質(zhì)物風(fēng)險(xiǎn)。合適的質(zhì)押品既可提高金融機(jī)構(gòu)放貸的概率，又可降低金融機(jī)構(gòu)或第三方物流企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)物的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)會(huì)增加信貸風(fēng)險(xiǎn)。

125 人才風(fēng)險(xiǎn)

物流金融業(yè)務(wù)不僅涉及的品種、客戶、質(zhì)押物的種類較多，而且市場(chǎng)行情變化也很大，它要求物流金融業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不僅要熟悉相關(guān)金融業(yè)務(wù)，還要熟悉質(zhì)押物及其所屬的行業(yè)（如鋼鐵、汽車）情況，對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)更要有準(zhǔn)確地判斷能力。但在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，由于各運(yùn)作主體內(nèi)員工中和素質(zhì)的參差不齊和對(duì)工作崗位、性質(zhì)要求理解的偏差，容易產(chǎn)生內(nèi)外部欺詐行為，發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。

126 信用風(fēng)險(xiǎn)

第一，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法利用自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)全面地對(duì)企業(yè)的行業(yè)發(fā)展前景做出正確的判斷，幫助企業(yè)謀發(fā)展。第二，中小企業(yè)在采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售等方面，有可能出現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供虛假不實(shí)信息的行為，使金融機(jī)構(gòu)因?yàn)闊o(wú)法獲得真實(shí)數(shù)據(jù)，而不能采取相應(yīng)的管理措施來(lái)降低資金的使用風(fēng)險(xiǎn)。

127 法律風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)階段我國(guó)還沒有出臺(tái)專門的法律、法規(guī)來(lái)對(duì)物流金融業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范整合，《擔(dān)保法》及《合同法》中關(guān)于物流金融的相關(guān)條款規(guī)定也不具體。這也導(dǎo)致了在物流金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)利用法律漏洞謀取利益的可能，由此影響到物流金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

2 物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

21 物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的特征

物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)存在于各個(gè)環(huán)節(jié)之中，受業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)整體以及外部環(huán)境多重因素的影響，容易產(chǎn)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不僅與企業(yè)密切相關(guān)，而且也會(huì)受到行業(yè)以及供應(yīng)鏈等一些條件的影響。在物流金融業(yè)務(wù)的實(shí)際運(yùn)作過程中，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的大小會(huì)因?yàn)橥獠恳蛩氐挠绊懚a(chǎn)生變化，所以要將物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理深入到每個(gè)環(huán)節(jié)中，努力做好業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

22 建立健全物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

221 建立跨行業(yè)的信息平臺(tái)

跨行業(yè)的信息平臺(tái)具體包括信息的共享溝通和管理機(jī)制、專門處理相關(guān)業(yè)務(wù)以及物流金融的信息系統(tǒng)，此外還應(yīng)該涉及物流監(jiān)控、結(jié)算支持、評(píng)估控制、業(yè)務(wù)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及調(diào)度優(yōu)化等功能。建立信息系統(tǒng)要求物流企業(yè)提高內(nèi)部的信息化水平，同物流金融業(yè)務(wù)所涉及的各個(gè)企業(yè)與協(xié)會(huì)間建立起能實(shí)現(xiàn)共享的綜合信息系統(tǒng)，這樣有利于物流金融對(duì)信息的快速提供以及監(jiān)管物流的全過程，從而提高業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中的效率和信息化，有利于實(shí)現(xiàn)對(duì)物流、資金流以及信息流的統(tǒng)一集中管理。

222 建立支持風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的組織平臺(tái)

對(duì)于物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理而言建立支持風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的組織平臺(tái)有著重要的意義。在物流金融業(yè)務(wù)的組織創(chuàng)新中，銀行應(yīng)該主動(dòng)選擇一些具有較大的實(shí)力和規(guī)模、廣泛的客戶網(wǎng)絡(luò)關(guān)系以及業(yè)務(wù)管理比較規(guī)范的物流企業(yè)開展合作，并逐步建立物流金融平臺(tái)，通過和業(yè)務(wù)相關(guān)行業(yè)建立良好的合作關(guān)系，從而提高核心能力，實(shí)現(xiàn)為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。此外，銀行還可以通過和一些大型物流企業(yè)簽訂合作協(xié)議，并在分行層面和地方物流企業(yè)以及合作物流企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，以提高物品處置、物品評(píng)估以及業(yè)務(wù)監(jiān)控等方面的管理水平。還可以通過和擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新和合作，實(shí)現(xiàn)對(duì)社會(huì)資源的充分利用，從而不斷地完善物流金融服務(wù)。物流企業(yè)和銀行應(yīng)該通過合作共同開發(fā)一套完善的物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制以及貸款分析系統(tǒng)，用以提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

3 結(jié) 論

綜上所述，物流金融業(yè)務(wù)作為物流行業(yè)一種新型的具有多贏特性的物流服務(wù)品種，一方面促進(jìn)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，另一方面也蘊(yùn)含著諸多風(fēng)險(xiǎn)（包括物流金融業(yè)務(wù)自身及業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等）。對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)可采取降低風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)消除、風(fēng)險(xiǎn)保留、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等措施予以消除。

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