嚴金國

[摘要]在我國短期出口信用保險市場逐步放開的背景下，本文分析了國際上短期出口信用保險運營的經(jīng)驗，認為當前短期險市場放開之后仍需要政府發(fā)揮彌補市場失靈作用。政策性保險公司和商業(yè)性保險公司可以合作共贏，共同支持“一帶一路”戰(zhàn)略建設。

[關鍵詞]出口信用保險；市場放開；國際經(jīng)驗

[DOI]1013939/jcnkizgsc201538045

短期出口信用保險（以下簡稱“短期險”）通常是指為信用期限在一年以內(nèi)的商品出口提供收匯風險保障的保險業(yè)務，是當前我國促進外貿(mào)發(fā)展的重要手段之一[ZW（]據(jù)中國出口信用保險公司網(wǎng)站披露，2014年該公司的短期險承保規(guī)模突破3300億美元，達到3438億美元，比去年全年短期出口信用保險承保金額增長119%，風險保障覆蓋了我國企業(yè)向222個國家（地區(qū)）的出口。[ZW）]。在國際市場，短期險市場主要由非官方保險公司主導，市場放開是較為普遍的做法。2013年1月8日，財政部正式批準人保財險開展短期出口信用保險業(yè)務，結(jié)束了由政策性保險公司中國出口信用保險公司獨家經(jīng)營的歷史。2014年，大地財險、平安財險和太平洋財險3家商業(yè)保險公司獲準試點短期險，市場化運營主體進一步增加。為了解國際短期險市場的運作模式，本文對短期險市場化程度較高的歐洲市場運行模式進行分析，為短期險更好地發(fā)揮支持國家外貿(mào)發(fā)展提出幾點政策建議。

1國際短期險市場運行的主要特點

在信用保險發(fā)達的歐洲市場，德國的裕利安宜（Euler Hermes）、荷蘭的安卓（Atradius）和法國的科法斯（Coface）三大出口信用保險集團在短期險市場占據(jù)主導地位。據(jù)國際出口信用組織伯爾尼協(xié)會2011年統(tǒng)計，短期險保額排名前20名的機構中，包括上述三大信用保險集團在內(nèi)的私營機構占據(jù)短期險市場的60%左右，超過傳統(tǒng)的官方出口信用機構。國外短期險市場運營呈現(xiàn)以下特點：

11私營機構占主導，重視客戶服務和效率

私營機構強調(diào)以客戶為中心。除提供傳統(tǒng)的信用保險服務外，科法斯、安卓和裕利安宜三大信用保險集團還為客戶提供債務追償、買家資信調(diào)查等附加服務。同時，國際上信用保險集團均建立了龐大的買家信息庫，依靠信息化平臺實現(xiàn)了高比例的限額自動批復，提高客戶服務效率。

12短期險技術門檻較高，呈現(xiàn)寡頭壟斷市場格局

從實踐看，出口信用保險技術門檻較高，新設信用保險公司一般沒有成熟的資信收集網(wǎng)絡和追償體系，基礎數(shù)據(jù)庫不足，不具備信用保險領域的專業(yè)風險分析和管理能力，無法為客戶提供有效的附加服務。因此，短期險市場整體呈現(xiàn)寡頭壟斷格局?？品ㄋ埂沧亢驮＠惨巳笮庞帽ｋU集團多年來在全球市場中占據(jù)主要地位，在英國、荷蘭等市場占據(jù)一半以上的市場份額。

13政府發(fā)揮彌補市場失靈作用，不可或缺

政府參與出口信用保險業(yè)務有助于提升本國出口商在國際貿(mào)易中的競爭力，彌補市場失靈。即使在短期險市場化程度很高的歐洲國家，依然存在需要政府支持的政策性業(yè)務，即市場中私營機構不愿意接受的、再保險市場上無法承保的業(yè)務。

政府可通過設立專門機構或委托經(jīng)營的模式支持短期險政策性業(yè)務。例如，比利時政府全資擁有的出口信用保險機構（ONDD）通過母子公司的形式分賬開展政策性和商業(yè)性業(yè)務。法國政府則委托科法斯經(jīng)營政策性保險業(yè)務?？品ㄋ箤Π柤袄麃?、黎巴嫩等風險較高的新興市場國家的短期險作為政策性業(yè)務承保，由政府承擔最終風險。

14官方和私營機構發(fā)揮各自優(yōu)勢，開展相互合作

經(jīng)合組織國家（OECD）以可市場化風險[ZW（]根據(jù)OECD定義，所謂可市場化風險是指：一是能夠被市場上的私營商業(yè)性保險公司接受的風險，私營的商業(yè)性保險公司能夠提供充分和持續(xù)的信用保險服務；二是再保險公司愿意提供再保險的風險。[ZW）]為標準來確定政府在出口信用保險業(yè)務中扮演的角色。只要是市場能夠承受風險的業(yè)務，政府就放給市場去做，政府不介入或只在市場中發(fā)揮引導作用；市場不愿接受的業(yè)務由政府直接運營或者承擔最終風險責任，委托商業(yè)機構經(jīng)營。

在實踐中，官方機構和私營機構在業(yè)務上開展再保險、委托代銷等多種形式的合作。私營機構具有網(wǎng)點優(yōu)勢，服務效率較高，而官方機構則能在危機期間發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用。兩者發(fā)揮各自優(yōu)勢，提高短期險市場覆蓋率，支持外貿(mào)發(fā)展。

2國際經(jīng)驗對我國短期險市場放開的若干啟示

21市場放開有利于提高客戶服務水平

從國際經(jīng)驗看，多元化的經(jīng)營主體形成競爭，出口企業(yè)也更容易獲得多元化的產(chǎn)品和服務，有助于從整體上改善短期險市場的運行效率和服務質(zhì)量。出口信用保險公司為了爭取客戶資源，會更加注重內(nèi)部信息系統(tǒng)等基礎建設，注重客戶服務，提高服務效率，更好地滿足企業(yè)的需求。

22短期險政策性業(yè)務仍需要政府支持

從國際信用保險市場情況來看，即便是經(jīng)歷了數(shù)十年的發(fā)展，市場經(jīng)濟非常發(fā)達，仍然存在需要政府支持的政策性出口信用保險業(yè)務。與歐洲市場經(jīng)濟發(fā)達國家相比，我國的短期險承保新興國家占比較高，風險可市場化程度低，“一帶一路”沿線國家貿(mào)易中仍存在需要政府支持的短期險政策性業(yè)務。政府承擔政策性保險責任的方式可以多樣化，可以通過政策性保險公司辦理，也可以委托商業(yè)保險公司辦理，通過提供擔保或再保險的形式承擔最終風險。

23官方機構與私營機構可以合作共存

從國際經(jīng)驗看，官方機構和私營機構均可以開展短期險業(yè)務，但兩者的業(yè)務范圍或服務對象有所不同。官方機構主要定位于彌補市場失靈、不與私營機構競爭，其所開展的短期險業(yè)務主要是私營機構不愿或無力承擔的高風險業(yè)務，如歐盟國別以外新興市場的短期險政策性業(yè)務。私營機構則運營風險可市場化的短期險業(yè)務，提高服務效率。政策性保險公司可主要負責“一帶一路”沿線國別風險較高的短期險業(yè)務，商業(yè)性保險公司承接成熟市場經(jīng)濟國家的業(yè)務，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。

24短期險技術門檻高，市場放開需要一定的過渡期

短期險市場需要進入者有一定規(guī)模的企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫、資信收集網(wǎng)絡，專業(yè)的風險管理和追償能力，有較高的進入門檻，在國際上基本屬于寡頭壟斷。在國際經(jīng)濟和貿(mào)易形勢仍然嚴峻的背景下，放開短期險市場能否達到擴大市場規(guī)模的目標，存在很大的不確定性，擴大出口信用保險覆蓋面需要一定的過渡期。

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