?

正視問題抓住機遇不斷開創(chuàng)上海產(chǎn)險業(yè)發(fā)展的新局面
———上海保監(jiān)局副局長李峰在上海財產(chǎn)保險市場形勢分析會上的講話(2015年3月3日)

今天的會議是上海保監(jiān)局黨委研究決定召開的。其主要目的是：全面貫徹落實2015年全國保險監(jiān)管工作會議、全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議精神，深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》(以下簡稱“新國十條”)和《上海市人民政府貫徹〈國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見〉的實施意見》(以下簡稱《實施意見》)精神，總結(jié)2014年上海財產(chǎn)保險市場情況，分析財產(chǎn)保險市場面臨的新形勢，部署2015年工作，這也是上海保監(jiān)局學(xué)習(xí)貫徹落實“新國十條”系列活動中重要的一環(huán)。下面，我代表上海保監(jiān)局講三點意見：

一、保險業(yè)發(fā)展面臨新形勢、新常態(tài)

(一)正確認(rèn)識新常態(tài)，把握新機遇，迎接新挑戰(zhàn)

在2014年12月中央經(jīng)濟工作會議上，習(xí)近平總書記對我國經(jīng)濟的新常態(tài)進行了全面深刻的闡述，指出了新常態(tài)下我國經(jīng)濟的九個趨勢性變化，提出我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，正從高速增長轉(zhuǎn)向中高速增長，經(jīng)濟發(fā)展方式正從規(guī)模速度型粗放增長轉(zhuǎn)向質(zhì)量效率型集約增長，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正從增量擴能為主轉(zhuǎn)向調(diào)整存量、做優(yōu)增量并存的深度調(diào)整，經(jīng)濟發(fā)展動力正從傳統(tǒng)增長點轉(zhuǎn)向新的增長點。這一系列重要論述是黨中央站在歷史和時代的高度，準(zhǔn)確把握市場經(jīng)濟運行規(guī)律，對我國經(jīng)濟發(fā)展階段性特征做出的精準(zhǔn)概括和深刻總結(jié)。

目前，我國正在協(xié)調(diào)推進全面建成小康社會、全面深化改革、全面推進依法治國，新的制度環(huán)境將對保險業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重要影響。以互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)為代表的技術(shù)變革對于保險業(yè)具有深刻影響。隨著我國金融保險市場化改革和全球市場一體化自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)的不斷推進，保險行業(yè)的競爭格局也在不斷變化。正確認(rèn)識新常態(tài)下我國保險業(yè)面臨的形勢變化，把握新機遇，迎接新挑戰(zhàn)，是當(dāng)前和今后一個時期保險業(yè)發(fā)展的邏輯起點。

正確認(rèn)識和深刻理解保險業(yè)在新常態(tài)下的發(fā)展走勢，對我們做好各項工作具有重大意義。具體到財產(chǎn)保險業(yè)，在今后一個時期，行業(yè)發(fā)展也將呈現(xiàn)出新常態(tài)的階段性特征。

一是總體發(fā)展速度平穩(wěn)、部分領(lǐng)域快速增長成為新常態(tài)。車險仍是財產(chǎn)保險業(yè)的主要險種，但隨著汽車銷量增速下降，車險保費增速將放緩。同時，隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深度調(diào)整以及“新國十條”政策紅利釋放，關(guān)系國計民生的責(zé)任保險、信用保證保險、巨災(zāi)保險、健康保險等領(lǐng)域?qū)⒊尸F(xiàn)快速增長勢頭。2014年，上海產(chǎn)險公司保費收入343.17億元，同比增長12.58%。其中，與實體經(jīng)濟聯(lián)系緊密的保證保險同比增長77.87%，具有輔助社會管理作用的責(zé)任保險同比增長14.3%，與民生保障相關(guān)的健康保險同比增長17.18%。

二是市場競爭強度加大、承保效益緊平衡成為新常態(tài)。較多主體和大量資本對市場的爭奪，導(dǎo)致市場競爭日趨激烈。同時，隨著監(jiān)管不斷加強，產(chǎn)險公司效益觀念逐步增強，更加重視承保盈利，行業(yè)競爭底線逐步建立，總體承保效益將趨于好轉(zhuǎn)。2014年全市產(chǎn)險行業(yè)實現(xiàn)承保利潤9.03億元，同比增長22.36%。其中車險業(yè)務(wù)基本實現(xiàn)盈虧平衡，除信用保險、健康保險外，其他險種均實現(xiàn)承保盈利。

三是發(fā)展理念逐步理性、行業(yè)轉(zhuǎn)型升級成為新常態(tài)。隨著市場化改革步伐的加快，以低價格、高費用、高手續(xù)費為主的粗放經(jīng)營模式難以持續(xù)，行業(yè)向集約型發(fā)展模式轉(zhuǎn)型的動力逐步增強?！靶聡畻l”的落地實施，為行業(yè)轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)造了良好條件。產(chǎn)險公司經(jīng)營理念逐步理性，績效考核逐步科學(xué)，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)進行改革創(chuàng)新更加主動，行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的自覺性逐步提高。2014年全市產(chǎn)險公司綜合費用率30.13%，同比下降1.75個百分點。其中，車險業(yè)務(wù)綜合費用率27.98%，同比下降3.11個百分點。

(二)“新國十條”發(fā)布實施，行業(yè)發(fā)展開啟新的歷史篇章

“新國十條”順應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟金融發(fā)展規(guī)律，順應(yīng)讓人民群眾享有更多更好保險保障服務(wù)的新期待，站在服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的高度對保險業(yè)進行了定位，提出了加快建設(shè)世界保險強國的戰(zhàn)略目標(biāo)，翻開了保險業(yè)加快發(fā)展和走向騰飛的新篇章。

“新國十條”是保險行業(yè)發(fā)展的重要里程碑。從需要國家到國家需要，從朝陽行業(yè)到國民經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)，雖然是幾個字的區(qū)別，但其影響是深遠(yuǎn)和深刻的。保險業(yè)從此突破了傳統(tǒng)思維和行業(yè)利益的束縛，并將逐步發(fā)展成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險管理和財務(wù)管理的基本手段，成為提高保障水平和風(fēng)險管理能力的重要渠道，成為政府改進公共服務(wù)、加強社會管理的有效工具。“新國十條”描繪了加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的宏偉藍圖，奏響了保險業(yè)服務(wù)國計民生和國家戰(zhàn)略的時代強音，開辟了我國保險業(yè)發(fā)展的全新境界。

(三)緊扣上海實施意見，服務(wù)上海發(fā)展戰(zhàn)略全局

2014年11月，上海市人民政府發(fā)布了《實施意見》，統(tǒng)籌規(guī)劃了上海保險業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略布局和任務(wù)措施。

《實施意見》分為七大部分共二十八條，并梳理明確了六大類33項重點工作作為附件。主要內(nèi)容有以下幾個方面：

一是《實施意見》提出以推進上海國際金融中心建設(shè)和服務(wù)特大城市治理體系現(xiàn)代化為導(dǎo)向，抓住上海自貿(mào)試驗區(qū)先行先試的契機，大力發(fā)展上海保險市場，到2020年基本建成與上海經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)體系，發(fā)展成為國際保險中心，上海地區(qū)的保險深度達到6%，保險密度達到7300元/人。

二是利用自貿(mào)試驗區(qū)先行先試契機，全面深化上海保險業(yè)改革創(chuàng)新和對外開放。發(fā)展離岸保險市場，建設(shè)區(qū)域性再保險中心；推動自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)保險資金跨境雙向投融資試點；打造國際化保險創(chuàng)新平臺；探索保險監(jiān)管制度創(chuàng)新。

三是立足上海國際金融、航運中心建設(shè)，不斷增強上海保險市場的集聚和輻射功能。著力完善現(xiàn)代保險市場體系，發(fā)展各類區(qū)域性保險中心；加快建設(shè)航運保險中心，完善航運保險服務(wù)體系，實現(xiàn)保險業(yè)與航運業(yè)的融合發(fā)展；集聚保險資金運用機構(gòu)，推動建立保險資金運用中心，推動保險資金全面參與各類金融要素市場，完善上海金融市場體系。

四是圍繞創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮保險對經(jīng)濟提質(zhì)增效升級的促進作用。支持保險資金深度參與上海城市建設(shè)；加大保險對科技創(chuàng)新的支持力度；強化保險與文化產(chǎn)業(yè)的合作聯(lián)動；發(fā)揮保險對貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級的保障功能；提升保險對新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)的培育作用；為上海城市建設(shè)和重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供全方位保險支持。

五是加強保險在特大城市治理中的高效運用，創(chuàng)新社會管理機制。運用責(zé)任保險促進社會管理模式轉(zhuǎn)變，在涉及公眾利益的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任、校園安全、實習(xí)安全領(lǐng)域推動強制責(zé)任保險試點；構(gòu)建防災(zāi)防損體系增強城市抵御風(fēng)險能力，積極發(fā)展各類財產(chǎn)保險、意外傷害保險、巨災(zāi)保險；深化農(nóng)險創(chuàng)新保障都市型農(nóng)業(yè)發(fā)展，發(fā)展豐富市民“菜籃子”“米袋子”的特色農(nóng)產(chǎn)品保險。

六是完善基礎(chǔ)設(shè)施和支持政策，營造現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。從工作機制、信用環(huán)境建設(shè)、法治環(huán)境建設(shè)、保險人才建設(shè)、養(yǎng)老用地保障、政府購買服務(wù)、保險教育、防范風(fēng)險等幾個方面，為保險業(yè)的發(fā)展提供支持。

七是強化商業(yè)保險對民生保障的有效支撐，完善多層次社會保障體系。發(fā)展應(yīng)對人口老齡化的民生保險，推動商業(yè)養(yǎng)老和健康保險服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，重點支持保險機構(gòu)發(fā)展各類商業(yè)養(yǎng)老和健康保險業(yè)務(wù)；鼓勵政府采購養(yǎng)老、醫(yī)療等保險經(jīng)辦服務(wù)，重點推進大病保險，探索開展醫(yī)保個人賬戶資金購買商業(yè)健康保險試點等。

《實施意見》是當(dāng)前和今后一個時期，上海市委、市政府和中國保監(jiān)會加快發(fā)展上?，F(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的總綱領(lǐng)、總規(guī)劃、總部署?！秾嵤┮庖姟返某雠_是上海統(tǒng)籌發(fā)展經(jīng)濟社會全局的戰(zhàn)略考慮和現(xiàn)實需求，是上海建設(shè)國際金融中心的迫切需要，是上海特大型城市治理現(xiàn)代化的迫切需要，是保障和改善民生、健全社會保障體系的迫切需要，是適應(yīng)新常態(tài)、推動經(jīng)濟提質(zhì)增效升級的迫切需要。

2014年，上海市領(lǐng)導(dǎo)對上海保險業(yè)的工作給予了充分肯定。韓正書記在《關(guān)于上海自貿(mào)區(qū)保險市場建設(shè)一周年情況及下一步工作思路的報告》上批示：感謝中國保監(jiān)會和上海保監(jiān)局為上海自貿(mào)區(qū)發(fā)展作出的貢獻。楊雄市長在《上海保監(jiān)局關(guān)于2014年保險業(yè)服務(wù)上海經(jīng)濟社會發(fā)展情況與2015年工作要點的報告》上批示:2014年，在中國保監(jiān)會的正確領(lǐng)導(dǎo)下，上海保監(jiān)局積極服務(wù)上海經(jīng)濟社會發(fā)展大局，改革創(chuàng)新，大力支持上海自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)，上海保險業(yè)取得顯著發(fā)展，為上海國際金融中心建設(shè)做出新貢獻。希望在新的一年里繼續(xù)努力，貫徹落實好保險“新國十條”，推動上海國際保險中心再上新臺階。

二、當(dāng)前產(chǎn)險市場存在的主要問題及原因分析

在經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)的新形勢下，伴隨著“新國十條”和上?！秾嵤┮庖姟返某雠_帶來的新機遇，我們也要清醒地認(rèn)識到財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展面臨的問題和挑戰(zhàn)。

(一)當(dāng)前產(chǎn)險市場存在的主要問題

1.市場發(fā)展不平衡。一是經(jīng)營主體發(fā)展不平衡，市場集中度進一步提高。2014年，人保、太保、平安三家公司產(chǎn)險業(yè)務(wù)市場占有率達到58.39%，同比增長1.28個百分點。三家公司車險業(yè)務(wù)市場占有率更是高達72.05%。二是險種結(jié)構(gòu)不平衡。2014年上海地區(qū)車險單一險種業(yè)務(wù)占全部產(chǎn)險業(yè)務(wù)的57.7%，已接近六成，其他產(chǎn)險業(yè)務(wù)單一險種占比均不超過10%。三是盈利狀況不平衡。全市54家產(chǎn)險公司，25家承保盈利，29家承保虧損。經(jīng)營車險業(yè)務(wù)的37家公司中，僅有10家實現(xiàn)承保盈利，27家承保虧損。

2.經(jīng)營發(fā)展方式粗放。在經(jīng)營理念上，行業(yè)整體日趨理性，但仍有不少公司的經(jīng)營重點還是放在上規(guī)模、鋪攤子和追求市場份額上，沒有走效益化發(fā)展、專業(yè)化經(jīng)營、精細(xì)化管理的道路，管理方式粗放，過程管控缺位，內(nèi)部控制制度不健全，風(fēng)險管控能力薄弱。尤其在競爭手段上，仍然主要依靠低價格、高費用、高手續(xù)費來“買”業(yè)務(wù)，缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和渠道創(chuàng)新的能力和動力，長期的低水平競爭導(dǎo)致經(jīng)營效益沒有明顯改善，行業(yè)轉(zhuǎn)型動力不足。

3.車險賠付率水平居高不下。2014年上海車險市場綜合賠付率72.13%，達到近三年來的最高水平，在全國也處于較高水平，車險理賠管理形勢嚴(yán)峻，嚴(yán)重影響了上海地區(qū)車險業(yè)務(wù)的經(jīng)營效益。主要原因有：保險公司理賠風(fēng)險管理水平不高，對重大賠案缺乏實時跟蹤，理賠環(huán)節(jié)“跑冒滴漏”時有發(fā)生；行業(yè)議價能力弱，部分公司甚至大公司為爭取業(yè)務(wù)，與4S店簽訂所謂的戰(zhàn)略同盟協(xié)議，抬高零配件及工時價格，通過理賠渠道進行利益輸送；人傷“黃?！陛^為猖獗，通過不規(guī)范的傷殘鑒定，提高傷殘等級的情況較為嚴(yán)重。前期行業(yè)做過車險人傷案件情況的調(diào)研，人傷案件的件數(shù)僅占全部理賠案件的6%左右，理賠金額卻占到了30%。

4.市場不規(guī)范行為依然突出。2014年上海產(chǎn)險公司總體綜合費用率水平同比大幅下降，市場秩序明顯好轉(zhuǎn)。但部分公司費用不真實的情況依然突出，公司圍繞爭奪市場份額而展開的費用比拼現(xiàn)象愈演愈烈，違規(guī)手段層出不窮、違規(guī)方式花樣百出。主要表現(xiàn)為：虛列業(yè)務(wù)、虛構(gòu)事項套取費用；串用費用類別、費用科目，費用列支不真實；費用支付不規(guī)范等。

(二)當(dāng)前存在問題的主要原因

1.公司領(lǐng)導(dǎo)重視程度不夠，合規(guī)意識薄弱。一是一把手重視不夠，沒有把合規(guī)經(jīng)營放在首位。有的公司一把手只會做業(yè)務(wù)，對費用管理、理賠管理工作不重視，導(dǎo)致公司各層面對依法經(jīng)營重視程度不夠。二是相當(dāng)一部分公司的高管人員合規(guī)意識淡薄，抱有僥幸心理，認(rèn)為不會被問責(zé)追究，甚至把犧牲合規(guī)當(dāng)作換取業(yè)務(wù)的常規(guī)手段，不知道甚至故意混淆合規(guī)界限。三是部分公司未建立或未執(zhí)行責(zé)任追究制度，對發(fā)現(xiàn)的問題沒有追責(zé)到位，或者抱有遮掩問題的心態(tài)，導(dǎo)致各級人員責(zé)任心不強、主動性不高。

2.理念轉(zhuǎn)變不到位，精細(xì)化管理水平低下。一是相當(dāng)部分保險公司重前端、輕后端，重銷售、輕管理，重激勵、輕服務(wù)，靠拼投入搶業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式?jīng)]有轉(zhuǎn)變，對理賠的投入嚴(yán)重不足，理賠管理水平、理賠服務(wù)能力沒有得到明顯提高，通過理賠進行利益輸送的情形時有發(fā)生。二是不重視運用大數(shù)據(jù)來提升經(jīng)營的精細(xì)化水平，對車輛事故信息采集不足，對理賠各環(huán)節(jié)的“跑冒滴漏”不能準(zhǔn)確識別和管控。

3.內(nèi)控管理不嚴(yán)，理賠流程存在漏洞。理賠環(huán)節(jié)涉及流程長、環(huán)節(jié)多、情形復(fù)雜，部分保險公司不僅沒有加強管控，反而利用理賠的復(fù)雜性渾水摸魚。個別公司甚至發(fā)生了內(nèi)外勾結(jié)、監(jiān)守自盜的行為。一是客戶信息不真實，給騙賠打開方便之門。相當(dāng)一部分公司有業(yè)務(wù)、沒客戶，承保、理賠環(huán)節(jié)受制于人。二是理賠管理粗放，對重大賠案缺乏實時跟蹤，缺少事前、事中的風(fēng)控管理手段，理賠前后端脫節(jié)。三是主動減損措施不足，特別是人傷案件，提前介入、案件調(diào)查等主動管理措施參與不積極。

4.理賠服務(wù)不規(guī)范，考核機制不完善。理賠服務(wù)意識不強，社會滿意度不高。理賠服務(wù)體系不健全，資源配置不足、賠案處理標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、隨意性較大等。理賠服務(wù)考核機制不完善，理賠服務(wù)在公司考核中占比較小，對理賠服務(wù)承諾執(zhí)行情況缺乏監(jiān)督考核機制，或者雖然有制度但執(zhí)行不力、可操作性不強。

5.人員管理不嚴(yán)，關(guān)鍵崗位人員管控不到位。相當(dāng)一部分公司對查勘定損人員的管理極為薄弱、松散，查勘定損人員的權(quán)責(zé)不匹配。部分公司核賠核損人員缺乏實際的理賠經(jīng)驗，對理賠的審核重形式、輕實質(zhì)，起不到制約作用。關(guān)鍵崗位人員管控薄弱，內(nèi)外勾結(jié)情形時有發(fā)生，內(nèi)部審核監(jiān)督不力。

6.懲治犯罪力度不夠，行業(yè)協(xié)作亟待加強。車險欺詐案件中單個案值較小，單個案件往往達不到立案標(biāo)準(zhǔn)，涉及騙保的汽修廠放棄索賠后不受法律制裁。部分傷殘鑒定機構(gòu)管理不嚴(yán)甚至參與傷殘評定造假。公司不重視運用大數(shù)據(jù)的作用形成合力開展反欺詐工作。需要集中行業(yè)力量，建立行業(yè)反欺詐機制，聯(lián)手打擊犯罪行為。

7.案件管理不到位，違法違規(guī)成本低。近年來，保險行業(yè)業(yè)內(nèi)、業(yè)外案件數(shù)量增長較快，業(yè)外案件特別是保險欺詐案件主要集中在車險領(lǐng)域，并且呈現(xiàn)出內(nèi)外勾結(jié)、團伙作案的特點。究其原因，主要是公司缺乏有效的案件管理制度，個別產(chǎn)險公司對基層分支機構(gòu)的違規(guī)行為采取縱容和默認(rèn)的方式，庇護或變相庇護違法違規(guī)人員，在處理時避重就輕、大事化小、小事化了，使違法違規(guī)行為得不到根本治理。此外，在刑事、行政處罰方面，受到處罰的往往是直接責(zé)任人員，分公司高管人員的管理責(zé)任追究不到位，形成“職位越高，責(zé)任越小”的現(xiàn)象。

三、關(guān)于2015年工作的幾點要求

2015年是全面總結(jié)“十二五”工作、謀劃“十三五”規(guī)劃的關(guān)鍵一年。做好2015年財產(chǎn)保險工作，對推動財產(chǎn)保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義。貫徹落實全國保險監(jiān)管工作會議和全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議精神，加快推動發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，是今年乃至今后一個時期內(nèi)上海財產(chǎn)保險業(yè)的主要任務(wù)。

(一)創(chuàng)新發(fā)展，增強行業(yè)轉(zhuǎn)型升級和服務(wù)社會經(jīng)濟全局能力

經(jīng)濟社會發(fā)展對保險業(yè)提出了新要求、新任務(wù)，我們要有時不我待的緊迫感，加快發(fā)展速度，更好地提升行業(yè)轉(zhuǎn)型升級動力和服務(wù)社會經(jīng)濟全局的能力。在上海建設(shè)國際金融、航運、貿(mào)易、經(jīng)濟、科技創(chuàng)新中心的歷史進程中，需要保險業(yè)大有作為，成為上?！拔鍌€中心”建設(shè)的頂梁柱；在特大城市治理體系的構(gòu)建中，需要保險業(yè)創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式，打造中國城市治理模式的升級版；在適應(yīng)新常態(tài)、推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的攻堅期，需要保險業(yè)發(fā)揮提質(zhì)增效作用，成為助推先進制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的新引擎。

1.創(chuàng)新發(fā)展提升行業(yè)轉(zhuǎn)型升級動力。一是積極參與上海區(qū)域性再保中心建設(shè)工作。再保險市場是我國保險市場的重要組成部分，但在發(fā)展過程中存在著市場發(fā)育不成熟、產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新能力弱等問題。發(fā)展區(qū)域性再保險中心，是“新國十條”的重要內(nèi)容之一，是配合上海國際金融中心和自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)的重大舉措。在上海建設(shè)區(qū)域性再保險中心的進程中，各產(chǎn)險公司需要認(rèn)真研究、找準(zhǔn)定位、積極參與，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，抓住重大發(fā)展機遇。二是做好上海地區(qū)商業(yè)車險費率市場化改革配套工作。車險費率改革是全國保險監(jiān)管工作會議確定的三項重大改革之一，目前國務(wù)院已批復(fù)同意開展商業(yè)車險改革，保監(jiān)會正式印發(fā)了改革意見，即將在6省市開展試點工作。這項工作意義重大、涉及面廣、社會關(guān)注度高，各公司要密切關(guān)注系統(tǒng)內(nèi)在試點地區(qū)機構(gòu)的改革實施情況，做好條款轉(zhuǎn)換、系統(tǒng)對接、媒體宣傳、客戶服務(wù)等相關(guān)配套準(zhǔn)備工作。在結(jié)合商車改革試點情況與上海車險業(yè)務(wù)實際經(jīng)營情況基礎(chǔ)上，行業(yè)要研究開展上海地區(qū)車險主要車型純風(fēng)險損失率的測算工作，確保商業(yè)車險改革在上海實施時平穩(wěn)過渡。這里要強調(diào)一點，各公司要高度重視商業(yè)車險改革工作，任何公司不得乘改革之際擾亂市場，采取非理性不規(guī)范競爭手段爭搶業(yè)務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)保監(jiān)局將嚴(yán)肅查處。

2.更好地發(fā)揮保險化解社會矛盾糾紛和服務(wù)經(jīng)濟提質(zhì)增效作用。在加快發(fā)展各類責(zé)任保險、信用保證保險的過程中，各公司要積極探索上海產(chǎn)險業(yè)輔助政府部門社會管理的有效方法和路徑，努力發(fā)揮現(xiàn)代保險業(yè)在上海特大城市治理中的作用。一是充分利用《關(guān)于開展食品安全責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》出臺的有利時機，積極推動參與重點領(lǐng)域的食品安全責(zé)任保險試點。二是在已有試點經(jīng)驗基礎(chǔ)上，進一步完善火災(zāi)公眾責(zé)任、醫(yī)療責(zé)任、校園安全責(zé)任保險等，擴大承保覆蓋面、提高保險保障程度。三是推動涉及人群聚集、人流量大的地鐵公眾責(zé)任險、地下空間綜合責(zé)任險等產(chǎn)品的發(fā)展，積極參與上海特大城市綜合城市安全管理體系，進一步發(fā)揮保險業(yè)輔助社會管理的功能作用。四是貫徹落實五部委《關(guān)于大力發(fā)展信用保證保險 服務(wù)和支持小微企業(yè)的指導(dǎo)意見》，學(xué)習(xí)寧波經(jīng)驗，發(fā)展有上海特色的小微企業(yè)貸款履約保證保險機制，緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題。五是農(nóng)業(yè)保險方面，要充分結(jié)合上海都市型農(nóng)業(yè)特點，豐富農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，擴大農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險保障的覆蓋面和深度，為農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的自然風(fēng)險、市場風(fēng)險、巨災(zāi)風(fēng)險等提供多角度、全方位的保險保障。六是出口信用保險要服務(wù)于“一帶一路”國家戰(zhàn)略，支持上海市成套設(shè)備特別是首臺(套)設(shè)備生產(chǎn)和高新技術(shù)企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略。

近期，財政部、工信部和中國保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開展首臺(套)重大技術(shù)裝備保險補償機制試點工作的通知》，中國保監(jiān)會下發(fā)了相關(guān)指導(dǎo)意見。這項試點工作堅持“政府引導(dǎo)、市場化運作”的原則，由保險公司針對重大技術(shù)裝備特殊風(fēng)險提供定制化的首臺(套)重大技術(shù)裝備綜合險，承保質(zhì)量風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險。裝備制造企業(yè)投保，裝備使用方受益，中央財政對符合條件的投保企業(yè)保費適當(dāng)補貼，利用財政資金杠桿作用，發(fā)揮保險風(fēng)險保障功能，降低用戶風(fēng)險。各家符合保監(jiān)會首臺(套)重大技術(shù)裝備保險承保條件的保險公司，應(yīng)積極參與試點工作，深入市場一線，加大宣傳力度，提高重大技術(shù)裝備制造企業(yè)的參保積極性。

(二)完善服務(wù)，提高車險理賠管理水平

1.行業(yè)應(yīng)加強車險理賠自律和保險反欺詐工作。一是要加強理賠特別是車險理賠服務(wù)的自律工作，特別是在理賠管理、理賠數(shù)據(jù)和理賠服務(wù)方面要建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。加強對定損人員的流動性管理，研究建立零配件行業(yè)信息披露制度。進一步完善車險理賠服務(wù)評價標(biāo)準(zhǔn)，積極開展服務(wù)質(zhì)量測評，發(fā)揮輿論監(jiān)督和市場約束作用，切實保護消費者合法權(quán)益。二是加強行業(yè)合作，深入開展反保險欺詐工作。在前期與公安經(jīng)偵、法院等部門建立的案件合作和信息共享機制基礎(chǔ)上，繼續(xù)加強合作，加大保險欺詐案件的打擊力度，總結(jié)經(jīng)驗并逐步推廣。做好行業(yè)派員駐點寶山交警支隊的工作。通過人傷案件人民調(diào)解的形式派員駐點寶山交警，公司可以獲取第一手的人傷信息資料。各公司應(yīng)積極支持配合市保險同業(yè)公會，共同把這項工作做好。

上海保監(jiān)局將持續(xù)加強與公安經(jīng)偵部門的協(xié)作，加大反欺詐力度，一旦發(fā)現(xiàn)保險欺詐案件，無論涉及業(yè)內(nèi)還是業(yè)外，堅決移送和打擊。

2.保險公司應(yīng)承擔(dān)車險理賠管理的主體責(zé)任。各公司應(yīng)清醒地認(rèn)識到，加強理賠管理是公司自身的責(zé)任。理賠環(huán)節(jié)出現(xiàn)的“跑冒滴漏”，外部因素是一部分原因，更主要的是公司內(nèi)部管理不到位的問題，是公司一把手有沒有把理賠管理放在重要位置的問題，是有沒有認(rèn)識到理賠當(dāng)中存在的違法違規(guī)甚至犯罪行為的嚴(yán)重性的問題。當(dāng)前車險理賠所出現(xiàn)的諸多問題，外部所面臨的不利環(huán)境，恰恰是公司特別是公司一把手主觀不重視、客觀不作為，使得內(nèi)外部少數(shù)違法犯罪分子有機可乘，既損害了行業(yè)的整體形象，也損害了廣大保險消費者的利益。

各公司應(yīng)把加強理賠管理作為今年的重要工作來抓，要切實抓、出實效。一是公司要加強車險理賠各環(huán)節(jié)管理。各公司應(yīng)結(jié)合自身實際，認(rèn)真梳理理賠各環(huán)節(jié)當(dāng)中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，對理賠流程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)要加強風(fēng)險管控，降低理賠環(huán)節(jié)的“跑冒滴漏”，特別是要加強對客戶信息真實性的管理，建立對重大賠案的跟蹤制度，建立人傷案件的提前介入和案件調(diào)查制度，加強對人傷案件的跟蹤管理和主動服務(wù)，擠壓人傷黃牛的存在空間。加強對理賠支付環(huán)節(jié)的管理，在支付賠款時要根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)要求，加強對被保險人及事故傷者的身份信息識別。二是公司要加強理賠人員管理。加強對關(guān)鍵崗位人員特別是查勘定損人員的管控，要建立切實有效的制約監(jiān)督機制，加強內(nèi)部審核力度，提高理賠隊伍的欺詐案件鑒別能力，從源頭上防范保險欺詐案件的發(fā)生。三是各公司2015年上半年要針對車險理賠工作開展專項審計。公司要結(jié)合自身實際情況，對車險理賠內(nèi)部管理制度、內(nèi)控流程及2014年賠案進行專項審計，分公司審計力量不足的，可以請總公司內(nèi)審部門予以支持。未開展審計工作的，上海保監(jiān)局將列其為2015年度重點監(jiān)控公司。

3.加強保護保險消費者利益工作。保險消費者是保險業(yè)賴以生存和發(fā)展的前提和根基。過去幾年，上海產(chǎn)險業(yè)取得了不錯的成績。但是，在快速發(fā)展的過程中，也積累了很多風(fēng)險，各類矛盾糾紛不斷暴露，我們面臨的情況越來越復(fù)雜，突出表現(xiàn)是消費者投訴居高不下。2014年，我局收到的財產(chǎn)保險公司的各類消費投訴舉報199件，有效投訴165件。從投訴涉及的險種和內(nèi)容上看，主要集中在車險領(lǐng)域的理賠環(huán)節(jié)，如定損不合理、拖賠惜賠、服務(wù)態(tài)度差等問題。保險公司應(yīng)樹立客戶第一的經(jīng)營理念，加強管理層責(zé)任，規(guī)范銷售行為，及時、公允、足額理賠給付，推進保險服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化。

(三)加強監(jiān)管，持續(xù)規(guī)范產(chǎn)險市場秩序

1.嚴(yán)格遵守《費用內(nèi)控指引》，規(guī)范費用管理行為。2015年，各公司應(yīng)當(dāng)繼續(xù)認(rèn)真貫徹落實《費用內(nèi)控指引》的各項要求，加強費用真實性管理，杜絕各類費用違規(guī)行為。針對在費用科目的使用、支付等方面存在的不真實、不準(zhǔn)確、不規(guī)范的行為，各公司應(yīng)嚴(yán)格按照《費用內(nèi)控指引》要求，堅決糾正。各公司在執(zhí)行《費用內(nèi)控指引》方面，要建立長效工作機制，整合財務(wù)、業(yè)務(wù)、合規(guī)、內(nèi)審等部門資源，責(zé)任到部門、責(zé)任到人，并建立督辦制度。各公司主要負(fù)責(zé)人要高度重視費用內(nèi)控工作，以此為契機，推動公司合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范發(fā)展再上一個新臺階。

各公司不要抱有僥幸心理，今年我們將繼續(xù)高度關(guān)注各公司的業(yè)務(wù)發(fā)展和綜合費用率水平。對于費用率水平高，或多項指標(biāo)異常的公司，上海保監(jiān)局將列為重點檢查對象。

2.加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管。會前給各公司發(fā)了包括2014年指標(biāo)數(shù)據(jù)和各公司分類監(jiān)管評價結(jié)果的信函，剛才產(chǎn)險處通報了2014年產(chǎn)險公司分類監(jiān)管情況，接下來上海保監(jiān)局將根據(jù)分類監(jiān)管結(jié)果采取一系列監(jiān)管措施。特別是對分類監(jiān)管結(jié)果為C類和D類的公司，將逐步采取約談公司主要負(fù)責(zé)人、下發(fā)風(fēng)險提示函、約談總公司分管高管，甚至?xí)和ＥO(shè)分支機構(gòu)的監(jiān)管措施。

2015年，對于非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)異常的、投訴舉報情況嚴(yán)重的、市場反映問題較多的公司，上海保監(jiān)局將列為重點監(jiān)管對象，加大窗口指導(dǎo)和現(xiàn)場檢查力度，并會根據(jù)實際情況采取突擊檢查、飛行檢查等方式，有針對性地開展現(xiàn)場檢查。對于檢查發(fā)現(xiàn)的問題，將追究相關(guān)高管人員責(zé)任。

3.做好“兩個加強、兩個遏制”專項工作。2014年12月，中國保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”專項檢查的通知》，在全國范圍內(nèi)開展“加強內(nèi)部管控、加強外部監(jiān)管、遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪”的專項檢查工作。本次專項檢查的主要目的是在摸清突出問題和風(fēng)險隱患的基礎(chǔ)上，分類處置，建立長效機制，防范化解風(fēng)險，確保不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險。

各保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視、加強領(lǐng)導(dǎo)，精心組織開展自查工作，保險機構(gòu)的一把手是自查工作第一責(zé)任人，要牽頭成立自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各級機構(gòu)人員職責(zé)。保險機構(gòu)要制定自查工作的具體實施方案，對重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點項目、重點資金、重點崗位、重點人員要進行針對性檢查，達到排除重大經(jīng)營風(fēng)險，堵住管理漏洞的目標(biāo)。對于自查中發(fā)現(xiàn)的問題，公司要認(rèn)真分析，區(qū)分問題性質(zhì)，進行有針對性的整改。對制度機制和經(jīng)營管理存在漏洞的，要提出具體整改措施，健全完善內(nèi)控體系；對嚴(yán)重的違法違規(guī)問題，要嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，必要時應(yīng)依法移送司法機關(guān)。

總體上上海產(chǎn)險市場過去一年的發(fā)展是健康的，取得的成績是明顯的。但是，與過去的成績相比，我們更要著眼于未來。2015年上海產(chǎn)險市場規(guī)范與發(fā)展的任務(wù)依然十分艱巨，我們要牢牢抓住貫徹落實“新國十條”和上?！秾嵤┮庖姟愤@條工作主線，根據(jù)全國保險監(jiān)管工作會議和全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議的精神，以推動創(chuàng)新發(fā)展、加強理賠管理、規(guī)范市場秩序為主要工作脈絡(luò)，奮發(fā)進取，真抓實干，不斷開創(chuàng)上海產(chǎn)險業(yè)發(fā)展的新局面，為實現(xiàn)將上海建成國際保險中心的目標(biāo)而努力奮斗。