閆楠

摘要： 本文選取了可能影響銀行私人銀行客戶數(shù)量的9個因素以及每個因素取一個代替變量，基于Z銀行的私人銀行業(yè)務(wù)2011年4月-2013年9月歷史數(shù)據(jù)，通過逐步回歸方法分析了影響商業(yè)銀行私人銀行客戶數(shù)量的主要因素。實證研究表明：服務(wù)網(wǎng)點數(shù)、個人金融資產(chǎn)額、Z銀行對私人銀行業(yè)務(wù)的顧問數(shù)量、居民消費信心指數(shù)，以及銀行存款規(guī)模都是私人銀行客戶數(shù)量的主要影響因素。并且，居民消費信心指數(shù)對私人銀行客戶數(shù)量的影響為負，而其余四個銀行內(nèi)部因素對私人銀行客戶數(shù)量的影響均為正。

關(guān)鍵詞： 私人銀行；客戶數(shù)量；影響因素；統(tǒng)計分析

一、研究背景

根據(jù)中國統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，2012年末我國有近40萬億元的城鄉(xiāng)居民儲蓄，面對著通貨膨脹和存款利率的壓力，有相當部分儲蓄需要轉(zhuǎn)換為資產(chǎn)管理類產(chǎn)品，另外我國還有著規(guī)模巨大的民間外匯儲備資產(chǎn)，相當部分需要轉(zhuǎn)化為較高收益的債券資產(chǎn)、股票資產(chǎn)和資源性資產(chǎn)、PE投資。如今，高凈值人群的投資理念不斷成熟，一般的銀行貴賓級服務(wù)和普通的證券、基金、保險和銀行理財服務(wù)，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，不能真正滿足高端客戶的需求。而以財富管理為核心，面向高凈資產(chǎn)客戶所提供的頂級專業(yè)化的一攬子金融產(chǎn)品和廣泛的金融服務(wù)的私人銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢也逐漸凸現(xiàn)，而且已經(jīng)成為銀行利潤的重要增長點。

本文主要以Z銀行的私人銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，研究商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)，隨著我國金融市場的開放，Z銀行的私人銀行業(yè)務(wù)面臨著激烈的競爭，而爭奪高端客戶是中外銀行在國內(nèi)的當然之選。在這種情況下，對Z銀行而言，關(guān)鍵是要留住現(xiàn)有的高端個人顧客，保持現(xiàn)有高端個人顧客的穩(wěn)定性，同時發(fā)展中間業(yè)務(wù)以開辟新的私人銀行產(chǎn)品來吸引更多的新客戶，總而言之，私人銀行客戶的規(guī)模對于Z銀行的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展至關(guān)重要。

二、Z銀行私人銀行客戶數(shù)量的影響因素研究

（一）模型構(gòu)建和變量選擇

對于Z銀行私人銀行客戶數(shù)量的影響因素分析，可以構(gòu)建線性回歸模型進行分析各因素對數(shù)量的影響是否顯著。建立的多元線性回歸的模型為：