張日旭

摘要： 在利率市場(chǎng)化改革不斷深入、互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)式增長(zhǎng)的新形勢(shì)下，商業(yè)銀行間競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，零售存款業(yè)務(wù)面臨著巨大的考驗(yàn)。文章從零售存款業(yè)務(wù)總體概況、各類機(jī)構(gòu)個(gè)人存款業(yè)務(wù)發(fā)展、個(gè)人存款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、成本等方面，闡述了目前我國(guó)商業(yè)銀行零售存款業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，并通過對(duì)零售存款業(yè)務(wù)發(fā)展影響因素的分析，最終指出了零售業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，包括：商業(yè)銀行盈利能力將受到嚴(yán)峻考驗(yàn)、對(duì)定價(jià)機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求更高、商業(yè)銀行吸收存款方式與渠道將不斷豐富。

關(guān)鍵詞： 利率市場(chǎng)化；互聯(lián)網(wǎng)金融；零售存款業(yè)務(wù)

一、商業(yè)銀行零售存款業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

（一）概述

截至2013年底，我國(guó)住戶存款達(dá)46542151億元，較2012年增加5523057億元，但是，同比增速卻由2012年的1654%下降到1346%，降幅為308%。近三年我國(guó)住戶存款總額及增速詳見圖1。