呂俊峰

【摘 要】本文主要分析探索符合農(nóng)信社實(shí)際的管控不良貸款的信用機(jī)制和內(nèi)生力量機(jī)制。提出從平臺(tái)構(gòu)建、系統(tǒng)宣傳、訴訟案件執(zhí)行構(gòu)建不良貸款管控的信用機(jī)制；根據(jù)內(nèi)生增長(zhǎng)理論提出從風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警識(shí)別、人力資源專業(yè)化、人本管理策略著手構(gòu)建內(nèi)生力量機(jī)制。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用社；不良貸款；信用機(jī)制；內(nèi)生力量

在我國(guó)城鎮(zhèn)化、工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的快速進(jìn)程中，必須妥善安置被征地農(nóng)民。黨中央、國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此高度重視，提出了明確要求。按照《中華人民共和國(guó)土地管理法》第四十七條規(guī)定，土地征收過程中，對(duì)被征地農(nóng)民補(bǔ)償安置的總體要求是，要使需要安置的農(nóng)民保持原有生活水平。征地補(bǔ)償安置不僅要使被征地農(nóng)民保持原有生活水平，還要使被征地農(nóng)民的長(zhǎng)遠(yuǎn)生計(jì)有保障。

一、征地安置有關(guān)法律與政策規(guī)定

1.相關(guān)法律與政策規(guī)定

《中華人民共和國(guó)土地管理法》第四十七條規(guī)定了征收耕地的安置補(bǔ)助費(fèi)，按照需要安置的農(nóng)業(yè)人口數(shù)計(jì)算。需要安置的農(nóng)業(yè)人口數(shù)，按照被征收的耕地?cái)?shù)量除以征地前被征收單位平均每人占有耕地的數(shù)量計(jì)算。每一個(gè)需要安置的農(nóng)業(yè)人口的安置補(bǔ)助費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，為該耕地被征收前三年平均年產(chǎn)值的四至六倍。但是，每公頃被征收耕地的安置補(bǔ)助費(fèi)，最高不得超過被征收前三年平均年產(chǎn)值的十五倍。 征收其他土地的安置補(bǔ)助費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，由省、自治區(qū)、直轄市參照征收耕地的安置補(bǔ)助費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定。

按照第四十七條規(guī)定，目前最主要的安置方式是，在征地補(bǔ)償費(fèi)用中確定一部分費(fèi)用（安置補(bǔ)助費(fèi)）專門用于解決被征地農(nóng)民生產(chǎn)、生活，其標(biāo)準(zhǔn)是被征土地前三年平均年產(chǎn)值的4-6倍?！锻恋毓芾矸▽?shí)施條例》第二十六條規(guī)定了征收土地的安置補(bǔ)助費(fèi)必須?？顚Ｓ?，不得挪作他用。需要安置的人員由其所在農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織安置的，安置補(bǔ)助費(fèi)支付給農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織，由農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織管理和使用；需要安置的人員由其他單位安排就業(yè)的，安置補(bǔ)助費(fèi)支付給安置單位。需要安置的人員不需要農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織或者其他單位安置，要求自主擇業(yè)的，安置補(bǔ)助費(fèi)發(fā)放給被安置人員本人，或者征得被安置人員同意后用于支付被安置人員的保險(xiǎn)費(fèi)用。市、縣和鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)安置補(bǔ)助費(fèi)使用情況的監(jiān)督。

2.現(xiàn)行被征地農(nóng)民安置的途徑

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的農(nóng)轉(zhuǎn)非和用地單位招工的傳統(tǒng)模式，各地結(jié)合實(shí)際探索了許多適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的安置途徑，如對(duì)征地較少的地方，主要通過調(diào)整土地對(duì)被征地農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)安置。對(duì)征地較多的地方，如城鎮(zhèn)建設(shè)規(guī)劃區(qū)的城郊結(jié)合地區(qū)、或開發(fā)區(qū)（園區(qū)）征地?cái)?shù)量較多的，劃給一定比例的村留用地來發(fā)展二、三產(chǎn)業(yè)，用以幫助解決部分被征地農(nóng)民的生產(chǎn)就業(yè)問題，解決被征地農(nóng)民長(zhǎng)期生活保障問題。一些地方政府或有條件的企業(yè)，通過對(duì)勞動(dòng)年齡段農(nóng)民進(jìn)行勞動(dòng)技能培訓(xùn)就業(yè)，將一些簡(jiǎn)單易操作的就業(yè)崗位直接提供給被征地農(nóng)民予以就業(yè)安置。

主要安置途徑如下：貨幣安置；社保安置；留用地安置；農(nóng)業(yè)安置（調(diào)整土地安置）；住房實(shí)物安置；投資入股安置；招工安置。

二、安置制度存在的突出問題

1.多元安置方式落實(shí)不到位，長(zhǎng)遠(yuǎn)生計(jì)有保障實(shí)現(xiàn)難

雖然各地也探索實(shí)行了多元化安置方式，但由于缺乏法律層面的規(guī)定，不少地方政府受不正確的執(zhí)政理念影響，僅僅將地征到手為目的，貪圖省事，征地時(shí)仍然采取一次性發(fā)放現(xiàn)金補(bǔ)償和給予一份低水平社保的方式，沒有考慮農(nóng)民失地后的發(fā)展問題。這一方式帶來了兩個(gè)極端問題，少部分被征地農(nóng)民獲得了巨額征地補(bǔ)償款，但缺乏資金管理能力，揮霍、浪費(fèi)，甚至沾染上不良生活習(xí)氣，給社會(huì)管理帶來許多隱患；大部分被征地農(nóng)民補(bǔ)償水平較低，受年齡、技術(shù)水平等限制，難以實(shí)現(xiàn)再就業(yè)，生活陷入窘境。

2.農(nóng)村社會(huì)保障體系不健全

按規(guī)定社保資金由被征地農(nóng)民個(gè)人、農(nóng)村集體和政府分擔(dān)，實(shí)際往往由于地方政府財(cái)力有限、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織實(shí)力不足、農(nóng)民的征地補(bǔ)償費(fèi)不高等原因，被征地農(nóng)民社保資金難以落實(shí)，社保制度尚未完全建立。即使部分被征地農(nóng)民納入社會(huì)保障，但往往都是養(yǎng)老保險(xiǎn)或最低生活保障，保障水平低。一些地方征地時(shí)落實(shí)社保資金后，社保資金納入專戶統(tǒng)籌管理，被征地農(nóng)民難以實(shí)現(xiàn)“即征即?！?；一些地方確定社保的門檻高，人均耕地只有達(dá)到較低的限度才能納入社保范圍。

三、把握的原則與改革方向

1.把握原則

（1）被征地農(nóng)民安置應(yīng)當(dāng)是可持續(xù)的

貨幣補(bǔ)償安置雖然可以短時(shí)期提高農(nóng)民生活水平，但失去土地后生活成本的增長(zhǎng)、生活方式的改變、農(nóng)業(yè)及相關(guān)收入的衰減，都將在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)影響農(nóng)民生活，農(nóng)民長(zhǎng)期生計(jì)是否能夠維持將直接影響到農(nóng)民發(fā)展權(quán)的實(shí)現(xiàn)和社會(huì)的穩(wěn)定。因此，要關(guān)注被征地農(nóng)民安置的可持續(xù)性，在征地實(shí)際過程中，安置的可持續(xù)性都應(yīng)該是第一位的。

（2）被征地農(nóng)民安置應(yīng)當(dāng)是差別化的

被征地農(nóng)民安置制度的確立必須充分考慮地區(qū)差別和個(gè)體差別。留地安置、入股安置等模式適用于經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、土地市場(chǎng)較為健全的地區(qū)，農(nóng)業(yè)安置只適用于未利用地或機(jī)動(dòng)用地較多的地區(qū)，而就業(yè)安置只在一些工業(yè)園區(qū)安置過程中發(fā)揮了較為顯著的作用。被征地農(nóng)民的個(gè)體差異嚴(yán)重影響其安置模式選擇的偏好，年齡大的農(nóng)民傾向社保和農(nóng)業(yè)安置，年齡較輕的則傾向貨幣和就業(yè)安置，農(nóng)戶耕地面積和土地位置也對(duì)安置模式選擇有重要影響。

2.改革方向

采取多元化安置途徑，確保被征地農(nóng)民發(fā)展權(quán)益

提供多元化安置途徑，逐步將以貨幣補(bǔ)償安置為主，轉(zhuǎn)變?yōu)樨泿叛a(bǔ)償安置、留地安置、物業(yè)安置、創(chuàng)業(yè)安置等多種模式并進(jìn)。同時(shí)，量化被征收土地的發(fā)展權(quán)益，以“留地安置”“換地安置”等多種方式，按照留用的建設(shè)用地的產(chǎn)出能力不小于被征收的農(nóng)用地的標(biāo)準(zhǔn)，配置或者留用相應(yīng)的集體建設(shè)用地，留足被征地農(nóng)民長(zhǎng)遠(yuǎn)生計(jì)的生產(chǎn)資料，為集體經(jīng)濟(jì)組織奠定好發(fā)展基礎(chǔ)。