姜文英　魏麗

摘要：從主體方面、市場需求方面和法規(guī)政策方面論述了我國再保險經(jīng)紀市場存在的問題，具體包括再保險主體匱乏、結(jié)構(gòu)失衡，再保險經(jīng)紀供需的矛盾，再保險經(jīng)紀法規(guī)缺失和監(jiān)管空白等。

關(guān)鍵詞：再保險 經(jīng)紀市場 問題

再保險（Reinsurance）也稱分保，是指保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂保險合同，將其所承保的部分或全部風險和責任向其他保險人進行保險的行為。因此，國際上也稱再保險為“保險的保險”，其中轉(zhuǎn)嫁風險的一方為分出公司，接受風險的一方為分入公司。2009年新《保險法》第二十八條規(guī)定，保險人將其承擔的保險業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的，為再保險。

隨著我國保險市場和再保險市場的蓬勃發(fā)展，我國再保險經(jīng)紀市場實現(xiàn)了從無到有，從小到大的轉(zhuǎn)變。然而目前我國再保險經(jīng)紀市場仍然存在很多問題，包括主體缺失、結(jié)構(gòu)不平衡、供需不匹配、法律政策缺失與監(jiān)管空白等。

一、再保險公司與再保險經(jīng)紀公司主體缺失

從數(shù)量上來看，無論是再保險公司，還是開展再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的再保險經(jīng)紀公司，其主體數(shù)量都跟不上再保險需求的發(fā)展。

根據(jù)保監(jiān)會機構(gòu)數(shù)據(jù)披露，目前我國中資再保險集團，僅有中國再保險集團一家，另有注冊地為香港的太平再保險股份有限公司，再加上瑞士再保險公司、慕尼黑再保險公司、德國通用再保險公司、法國再保險公司、漢諾威再保險公司、西班牙再保險公司、科隆再保險公司等分公司或代表處。在法定20%分保取消之后，整個再保險市場形成了一家中資集團與多家外資機構(gòu)為主體的競爭格局，這使得中國再保險市場中低端競爭不足，不利于保險市場的健康發(fā)展。我國市場需要更多本土再保險公司參與中低端市場的競爭，因為外資再保險公司關(guān)注高端市場和在管理、運作上符合國際標準的客戶，對于我國大多數(shù)保險公司而言，中低端保險分保需求更為普遍，中資再保險公司主體匱乏，明顯跟不上再保險需求的發(fā)展。中國地域大、發(fā)展不平衡，更需要適合中國特色的再保險公司。因此，我國再保險公司，尤其是本土再保險公司的缺乏，也是制約再保險經(jīng)紀市場發(fā)展的一個土壤問題。

對于再保險經(jīng)紀市場來說，依舊存在市場主體缺乏的問題。首先，目前我國從事再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的均為保險經(jīng)紀機構(gòu)，尚無一家獨立的再保險經(jīng)紀公司。究其原因，根據(jù)保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)資格包含了再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)資格，而再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)資格并不包含保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)資格，因此導致國內(nèi)保險經(jīng)紀公司眾多，而沒有專門再保險經(jīng)紀公司。事實上，在目前的再保險行業(yè)情況下，設(shè)立專門的再保險經(jīng)紀公司所面臨的挑戰(zhàn)非常大，所以無論是國外再保險經(jīng)紀巨頭，還是國內(nèi)再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)較好的公司，都沒有成立專門的再保險經(jīng)紀公司，而且再保險經(jīng)紀顯然也不能夠為擴大規(guī)模占領(lǐng)市場做出很大的貢獻。其次，我國雖有眾多的保險經(jīng)紀公司，但能夠做再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的公司寥寥無幾，幾家外資巨頭憑借著強大的背景和技術(shù)水平以及對世界再保險市場的了解和緊密聯(lián)系牢牢控制了我國大部分的再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，而中資保險經(jīng)紀公司開展再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的較少，主要有我國第一家開展再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的再保險公司——華泰再保險公司，憑借其股東中國再保險集團的強大實力來聯(lián)系再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，還有以再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)起家，以再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)為主的五洲保險經(jīng)紀公司，依靠國家電網(wǎng)而占據(jù)經(jīng)紀行業(yè)龍頭地位的英大長安保險經(jīng)紀公司以及由中國航空集團公司、中國南方航空集團公司、中國東方航空集團公司等13家大型國有企業(yè)聯(lián)合投資組建的航聯(lián)保險經(jīng)紀有限公司等。

再保險經(jīng)紀人的缺乏與再保險公司的缺乏互相影響，而且再保險經(jīng)紀人主體缺乏、人才稀少、入圈壁壘等對于再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的需求起到了負面的作用，而需求的不足反過來又影響到了再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的擴展，所以必須從此鏈條中解脫出來。

二、再保險經(jīng)紀市場需求不足與需求不能得到滿足的矛盾

由于我國特殊的國情，保險業(yè)發(fā)展的歷史，以及經(jīng)濟政策環(huán)境等因素的綜合影響，我國保險經(jīng)紀市場與以美國為代表的發(fā)達國家保險經(jīng)紀市場有著很大的差別，對于再保險經(jīng)紀市場來說，我國再保險市場的一個突出表現(xiàn)就是對于再保險經(jīng)紀人的需求不足與存在需求不能得到滿足雙重情況并列的矛盾。

首先，直保公司與再保險公司很多并沒有以再保險經(jīng)紀公司作為橋梁。在我國再保險分保的歷史過程中，再保險經(jīng)紀公司所起到的作用是非常有限的，一般來說，規(guī)模較大的保險公司的再保險部本身就與我國再保險公司尤其是中國唯一的再保險集團聯(lián)系緊密，從而能夠直接聯(lián)系到或者被人壽再保險公司或財產(chǎn)再保險公司聯(lián)系到，直接進行業(yè)務(wù)洽談。直接進行業(yè)務(wù)洽談，分入公司不需要支付經(jīng)紀人傭金，因此能夠給分出公司更高的手續(xù)費返還。對于大型國有保險集團來說，分出業(yè)務(wù)更傾向于選擇中國再保險集團，而雙方關(guān)系往往較為密切，詢價便捷，業(yè)務(wù)支持程度高，相對來說再保險經(jīng)紀人用處不大，反而還可能有一定的競爭關(guān)系，這是直保公司與再保險公司很多沒有以經(jīng)紀公司作為橋梁的重要原因。其次，本土再保險經(jīng)紀人難以滿足分出公司的再保險分出需求。再保險經(jīng)紀人的作用在再保險市場上也是有目共睹的，對于一部分大型公司和高風險業(yè)務(wù)來說，有時候需要向外資公司或者國際市場分出，抑或需要多個再保險方共同承擔，或者需要做轉(zhuǎn)分保合約等，這時候便需要再保險經(jīng)紀人的參與，然而此時我國本土再保險經(jīng)紀人由于對國際市場不夠了解，且技術(shù)水平不及中怡等外資經(jīng)紀公司，導致在此類業(yè)務(wù)上力不從心。反觀外資保險經(jīng)紀巨頭的中國公司，以中怡為例，中怡再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)無論是人才數(shù)量、技術(shù)水平、對國際市場的熟悉程度以及聲譽因素，本土保險經(jīng)紀公司難以與之相比。

再保險經(jīng)紀市場需求不足與需求不能得到滿足的矛盾，構(gòu)成了目前再保險經(jīng)紀的尷尬局面。

三、再保險經(jīng)紀人相關(guān)政策法規(guī)的缺失與監(jiān)管的空白

再保險經(jīng)紀市場由再保險經(jīng)紀人組成。再保險經(jīng)紀人是指促成原保險人與再保險人建立再保險關(guān)系的中介人。他們?yōu)樵ｋU人安排分保，為再保險人介紹分入業(yè)務(wù)，以此獲取手續(xù)費或傭金。大多數(shù)情況下，再保險經(jīng)紀人與原保險人簽訂委托合同，基于原保險人的利益為其安排再保險方案，在原保險人爭取較優(yōu)惠條件的前提下選擇再保險人并收取由后者支付的傭金，同時提供包括代收保費、代付賠款和互惠交換業(yè)務(wù)等在內(nèi)的服務(wù)。

再保險經(jīng)紀市場缺乏必要的政策指引，監(jiān)管手段不明確，鼓勵措施不到位，表現(xiàn)為現(xiàn)行法律規(guī)定再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)資格只能從事再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)而不能從事保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)，在一定程度上限制了專業(yè)再保險經(jīng)紀機構(gòu)的出現(xiàn)，此外我國目前尚無單獨規(guī)范再保險經(jīng)紀經(jīng)營的文件，也沒有相關(guān)稅收優(yōu)惠政策。

相比于國內(nèi)的空白，國外發(fā)達保險市場往往提供了對于再保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的稅收優(yōu)惠政策，例如新加坡，在新加坡再保險市場，再保險經(jīng)紀人非常多，新加坡政府靠一些優(yōu)惠政策，不僅僅吸引了本地的再保險經(jīng)紀人，很多公司在新加坡注冊后也成為了再保險經(jīng)紀人。

早在90年代末，我國上海也想要建設(shè)再保險商業(yè)中心，由于政策配套遲遲不能跟進，最終化為泡影。目前，深圳前海地區(qū)打算創(chuàng)立金融特區(qū)思路值得肯定，在保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，前海主要是積極引入香港保險業(yè)的先進的理念、技術(shù)和人才，在產(chǎn)品開發(fā)、渠道開拓和服務(wù)方面，加強兩地資源的認證和業(yè)務(wù)合作，重點發(fā)展兩地保單互保的業(yè)務(wù)、管理式的保險業(yè)務(wù)和保險資產(chǎn)證券化。深圳保監(jiān)局與市政府有關(guān)部門正研究落實前海政策中有關(guān)“支持前海試點設(shè)立各類有利于增強市場功能的創(chuàng)新型金融機構(gòu)”的落地措施，包括引進境內(nèi)外再保險公司與再保險經(jīng)紀公司進駐前海；爭取在前海開展自保公司、相互制保險公司等新型保險公司試點，豐富保險企業(yè)組織形式，等等。上述重要政策正在爭取中央有關(guān)部門的支持。

只有從國家政策方面解決再保險經(jīng)紀人發(fā)展的桎梏，并且配合合理有效的監(jiān)管措施，再保險經(jīng)紀市場才能迸發(fā)活力。

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〔本文系中央高?；究蒲袠I(yè)務(wù)費專項資金資助項目（項目編號：12XNJ002）研究成果〕

（姜文英，1975年生，河北衡水人，衡水學院數(shù)學與計算機學院副教授。研究方向：基礎(chǔ)數(shù)學。魏麗，1977年生，河北元氏人，中國人民大學財政金融學院教授。研究方向：風險管理和金融工程）endprint