黃志萍

我國第十屆全國人民代表大會高票數(shù)通過了經(jīng)歷8次審議的《物權(quán)法》（草案）?！段餀?quán)法》于2007年10月1日正式施行。這部法律包含對我國私人財產(chǎn)進行明確保護的重要舉措。其中，物權(quán)法草案對抵押權(quán)所做出的規(guī)定在很多地方與《擔(dān)保法解釋》及《擔(dān)保法》不同。這些不同的規(guī)定，是對擔(dān)保制度的進一步完善，使之更加具有可操作性，更符合法理。下文將對其進行詳細分析。

一、使實現(xiàn)抵押權(quán)的條件不斷完善

在人們?nèi)粘５牡盅夯顒又校瑥木唧w的實踐中，我們可以明顯看出設(shè)立抵押權(quán)容易，卻很難實現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)?！段餀?quán)法》使實現(xiàn)抵押權(quán)的條件得以不斷完善，主要體現(xiàn)為：

（一）債權(quán)人依照法律規(guī)定實現(xiàn)抵押權(quán)的條件是我國《擔(dān)保法》第33、53條所規(guī)定的債務(wù)人不履行其債務(wù)。只有在這種情況下，債權(quán)人才能夠?qū)崿F(xiàn)抵押權(quán)[1]。物權(quán)法草案第179條對其的規(guī)定是：債權(quán)人依法對抵押權(quán)的實現(xiàn)，還包括當(dāng)事人約定抵押權(quán)情形發(fā)生時，而不僅僅局限于債務(wù)人不對債務(wù)進行履行時。舉例來說，在進行銀行合同簽訂時，銀行可以依照法律在抵押合同中約定：當(dāng)債務(wù)人未遵從約定，沒有按期支付首付款或使貸款用途發(fā)生了改變或?qū)Φ盅何餂]有進行保險時，銀行可依照法律規(guī)定對債務(wù)人有權(quán)要求其對全部債務(wù)清償；反之，可以對抵押權(quán)直接實現(xiàn)。這項規(guī)定是意思自治原則的具體體現(xiàn)，只在私法領(lǐng)域中有效。這種規(guī)定對債務(wù)人實現(xiàn)抵押權(quán)起著重要的作用，有效地保障了債權(quán)人合法權(quán)益。

（二）我國《擔(dān)保法》第53條規(guī)定：當(dāng)債務(wù)履行期已經(jīng)結(jié)束時，抵押權(quán)人沒有收到清償，抵押人和抵押權(quán)人可以進行協(xié)商，并按照協(xié)議依法對抵押物進行變賣或者拍賣以完成全部債務(wù)清償。一旦雙方協(xié)商沒有達到共識，唯一的途徑就是通過訴訟解決[2]。但是依據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定：當(dāng)?shù)盅喝撕偷盅簷?quán)人沒有達成有關(guān)抵押權(quán)實現(xiàn)方式的協(xié)議時，抵押權(quán)人有權(quán)請求人民法院對所抵押的財產(chǎn)進行變賣或拍賣。在《擔(dān)保法》中，當(dāng)?shù)盅喝撕偷盅簷?quán)人沒有達成有關(guān)債務(wù)清償?shù)膮f(xié)議時，抵押權(quán)的實行過程需要通過立案、開庭、一審、終審、執(zhí)行實現(xiàn)等非常復(fù)雜的程序，花費很高的成本。對于抵押人和抵押權(quán)人沒有達成有關(guān)債務(wù)清償協(xié)議的情況，按《物權(quán)法》規(guī)定雙方也可以采取非訴訟程序方式。這樣，法院僅僅需要對當(dāng)事人的申請權(quán)進行嚴格審查，并不予審查被擔(dān)保的債權(quán)和抵押權(quán)是否屬實。法院可以通過對申請權(quán)的審查自行進行強制性裁定。

二、有效擴大了能夠進行抵押的財產(chǎn)的范圍

依據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，居住房屋包括其他地上定著物；交通工具、大型機械機器和其它有效財產(chǎn)等都可以作為抵押的財產(chǎn)。按《物權(quán)法》規(guī)定可以依法進行抵押的財產(chǎn)有：建筑居住房屋包括其他地上定著物，依法行使的建設(shè)占地的權(quán)利，通過合法的招標(biāo)或者拍賣等方式得到的土地承包經(jīng)營權(quán)包括對荒地的承包，大型生產(chǎn)設(shè)備、生產(chǎn)材料、成品，建造中的建筑設(shè)備及建筑物，航空交通運輸、輪船，合法的交通運輸工具等我國法律沒有禁止進行抵押的合法財產(chǎn)[3]。通過對比《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》相關(guān)的條款，可以明顯看出 《擔(dān)保法》的方法規(guī)定采用了概括列舉的方式。其中，對抵押物的規(guī)定是，法律明文規(guī)定的抵押人可以依法進行抵押的個人合法財產(chǎn)。我國 《物權(quán)法》的方法規(guī)定采用了排除的方式。其中，對抵押物的規(guī)定是只要國家法律沒有明文禁止的個人財產(chǎn)便可以依法進行抵押；同時，也有一些新增的財產(chǎn)被納入可以用來抵押的范圍。例如，建造中的建筑設(shè)備及建筑物、航空交通運輸、輪船、大型生產(chǎn)設(shè)備、生產(chǎn)材料、成品等。從這方面來看，《物權(quán)法》是對能夠抵押的財產(chǎn)范圍作進一步擴展。這一舉措，適應(yīng)了社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展要求，有利于我國中小企業(yè)的發(fā)展。

三、增添了我國的浮動抵押制度，是對物權(quán)法的創(chuàng)新

（一）我國《物權(quán)法》明文規(guī)定：浮動抵押是“通過當(dāng)事人的協(xié)商，達成書面協(xié)議；大、中、小型企業(yè)進行抵押的財產(chǎn)可以是現(xiàn)有的財產(chǎn)，或已有各種生產(chǎn)設(shè)施、加工原料、成品及幫成品。當(dāng)發(fā)生到期債務(wù)未被履行時，按照當(dāng)事人之前約定的抵押權(quán)實現(xiàn)情形，動產(chǎn)優(yōu)先受償是債權(quán)人應(yīng)當(dāng)享有的權(quán)利。”國家對動產(chǎn)浮動抵押權(quán)利的設(shè)立，較好解決了中小企業(yè)中普遍存在的融資難問題。其中，物權(quán)法中對抵押人范圍的大膽擴展，使所有的企業(yè)都能夠享有應(yīng)有的權(quán)利。這一點，與一般的發(fā)達國家不同，即不僅僅限于股份有限公司和已經(jīng)注冊的公司。這一舉措，使得我國中小企業(yè)的融資渠道大大拓寬。

（二）在浮動抵押制度設(shè)立之后，由于抵押財產(chǎn)往往處于不斷變化中，有很多因素是不確定的。企業(yè)的財產(chǎn)目錄清單不需要相關(guān)部門制作，不僅使企業(yè)的成本得到了有效降低；同時，也使企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的工作效率大大的提高。其次，作為浮動抵押制度最明顯的特征，對合法財產(chǎn)的自由處分和轉(zhuǎn)讓，使抵押人可以不經(jīng)過和抵押權(quán)人協(xié)商，便可自由設(shè)立浮動抵押制度。但是，正是因為這個原因，債權(quán)人的潛在風(fēng)險也就增大了。對財團抵押進行分析可知，對合法財產(chǎn)的自由處分和轉(zhuǎn)讓必須要經(jīng)過嚴格的限制，待到和抵押權(quán)人的意見統(tǒng)一后才能夠進行下一步工作。這對企業(yè)的日常生產(chǎn)經(jīng)營活動有很大的限制，同時中小企業(yè)的融資問題也不能得到很好的解決。因此，《物權(quán)法》設(shè)立浮動抵押制度很有必要。

（三）我國正處在重要的轉(zhuǎn)型時期，較為嚴重的誠信問題要求抵押人在浮動抵押過程中的誠信度必須要高。有鑒于此，我國在司法實踐中的主要對策是建立合理有效的監(jiān)管制度保障浮動抵押制度。但是，由于浮動抵押制度在對抵押物的范圍、設(shè)立主體、具體操作執(zhí)行等方面還未有較為全面的規(guī)定，因此，其可操作性很弱，需要進一步加強和完善。

四、對最高額抵押制度的進一步改善

隨著我國商品經(jīng)濟的快速發(fā)展，隨之產(chǎn)生了最高額抵押制度。這一項制度在很多國家中都被明確確立。相對于一般抵押制度來說，最高額抵押制度具有明顯的優(yōu)越性。舉例說明，甲銀行向乙公司進行連續(xù)多次貸款，在一般的財產(chǎn)抵押制度中，抵押擔(dān)保要分別在每次的貸款中設(shè)立，并且每次還需要簽訂相關(guān)抵押合同。這一過程十分繁瑣。但是，如果采用最高額抵押制度來進行抵押，對抵押合同只需要簽訂一次并做一次登記就可以完成。這種制度的設(shè)立不僅提高了資金融通的速度、工作效率，同時縮減了很多不必要的開支，節(jié)約了時間。

[1]唐世旋.物權(quán)法對擔(dān)保物權(quán)制度的完善及其對銀行經(jīng)營的影響[J].南方論刊，2010（3）.

[2]王婷婷，范衛(wèi)國.擔(dān)保物權(quán)的性質(zhì)辨析及立法定位：兼與鄭冠宇、趙守江教授商榷[J].東南大學(xué)學(xué)報：哲學(xué)社會科學(xué)版，2010（S1）.

[3]宗志翔.論我國抵押擔(dān)保制度的完善[J].江西社會科學(xué)，2011（6）.