彭湖灣

摘 要 大學(xué)生醫(yī)療保障制度作為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度的一部分，兼具醫(yī)療保障制度共性的同時(shí)，又具有其自身獨(dú)特特性。大學(xué)生醫(yī)療保障制度與大學(xué)生生活息息相關(guān)，尤其是直接影響大學(xué)生的生命健康狀況?，F(xiàn)行的大學(xué)生醫(yī)療保障制度運(yùn)行還存在不少問(wèn)題，本文以武漢大學(xué)為例，重點(diǎn)探討了大學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)不足和醫(yī)療保障制度設(shè)計(jì)不完善兩個(gè)主要問(wèn)題。

關(guān)鍵詞 大學(xué)生醫(yī)療保障 校醫(yī)院 保險(xiǎn)意識(shí)

中圖分類號(hào)：G647.8 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

2008年，國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)《關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的指導(dǎo)意見》。自此，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度開始由商業(yè)保險(xiǎn)向社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度轉(zhuǎn)變。2009年中國(guó)高校在校所有在冊(cè)全日制大學(xué)生（含研究生）均納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍，體現(xiàn)了社會(huì)保險(xiǎn)互助共濟(jì)的特點(diǎn)。

我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度還處在起步階段，各個(gè)高校改革措施也不盡相同，缺乏制度的統(tǒng)一性和規(guī)范性。在此背景下，探究大學(xué)生醫(yī)保中存在的問(wèn)題具有重要的意義。

一、大學(xué)生醫(yī)療保障制度簡(jiǎn)析

以武漢大學(xué)為例，我們可以從三方面來(lái)概括中國(guó)高校的醫(yī)保制度：三方共同承擔(dān)機(jī)制、四條保障途徑和三大落實(shí)區(qū)域。

從分擔(dān)機(jī)制來(lái)看，大學(xué)生醫(yī)保由國(guó)家、學(xué)校和個(gè)人三方共同承擔(dān)分擔(dān)。共同承擔(dān)強(qiáng)調(diào)了個(gè)人防御危機(jī)的意識(shí)，要求義務(wù)與責(zé)任對(duì)等；而其分擔(dān)比例又凸顯了國(guó)家的保障責(zé)任。從保障方式來(lái)看，有社會(huì)保障、日常門診、困難補(bǔ)助、商業(yè)保險(xiǎn)四條途徑來(lái)保障大學(xué)生的基本醫(yī)療需求。三大落實(shí)區(qū)域指的是大學(xué)生普通門診醫(yī)療待遇、門診重癥醫(yī)療待遇、住院醫(yī)療待遇三大待遇，每個(gè)落實(shí)區(qū)域有不同的報(bào)銷安排。

筆者搜集了不同層級(jí)的高等院校的醫(yī)保數(shù)據(jù)，將武漢大學(xué)的醫(yī)保情況與武漢市其他高校的醫(yī)療保障情況進(jìn)行了對(duì)比。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，雖然國(guó)家文獻(xiàn)將所有的普通高等學(xué)校，包括民辦學(xué)校納入了參保范圍，但是不同類別的學(xué)校實(shí)際上的醫(yī)療保險(xiǎn)制度和水平都有差別，武漢大學(xué)、華中科技大學(xué)、武漢科技大學(xué)的醫(yī)保制度涵蓋城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)，而中南民族大學(xué)、武漢工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院僅僅只有城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，最特殊的是長(zhǎng)江職業(yè)學(xué)院，將其大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)直接委托給湖北同齊法祖醫(yī)院管理服務(wù)有限公司來(lái)管理，提高了保障標(biāo)準(zhǔn)。

二、大學(xué)生醫(yī)療保障運(yùn)行存在的問(wèn)題

（一）大學(xué)生普遍參保意識(shí)較低。

據(jù)2011年的一項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)普遍偏低，211重點(diǎn)大學(xué)、省屬重點(diǎn)大學(xué)、專科技術(shù)學(xué)校等各高校大學(xué)生對(duì)大學(xué)生醫(yī)保的了解程度幾乎相同。雖然隨著年級(jí)的增加稍有好轉(zhuǎn)，但是十分了解的人也不過(guò)百分之十三。即使是保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生對(duì)自身保險(xiǎn)也并不了解多少，為數(shù)一半的同學(xué)僅僅一般了解。

（二）重大的疾病保障不足。

現(xiàn)有制度中規(guī)定，在一個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)，針對(duì)具體的病種，醫(yī)?；鹩兄Ц断揞~。以肝炎為例，對(duì)于慢性重癥肝炎、肝硬變，醫(yī)?；鹬Ц断揞~為4000元，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。這個(gè)時(shí)候就要依靠大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)里面的商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行賠付。在武漢大學(xué)，醫(yī)?；鹱罡哔r付水平為10萬(wàn)元，而商業(yè)保險(xiǎn)賠付最高標(biāo)準(zhǔn)并未明確說(shuō)明。武漢其他高校中醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)的最高賠付大致也不超過(guò)16萬(wàn)，這不足以解決某些重癥大學(xué)生的醫(yī)療費(fèi)用。

筆者建議建立多層次的大學(xué)生的醫(yī)療保障體系，形成社會(huì)保障、商業(yè)保險(xiǎn)、救助基金三層保護(hù)網(wǎng)：除了現(xiàn)有的大學(xué)生醫(yī)保之外，學(xué)校應(yīng)該加大宣傳，引導(dǎo)學(xué)生加強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，根據(jù)情況自行購(gòu)買更高水平的商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。也可以探索由校方委托專業(yè)商業(yè)公司開設(shè)大學(xué)生相關(guān)保險(xiǎn)項(xiàng)目的方法，以動(dòng)員學(xué)生購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)為手段，讓學(xué)生在校期間患大病時(shí)能報(bào)銷一部分費(fèi)用。尤其針對(duì)貧困生，學(xué)校應(yīng)該與慈善組織、基金合作，將社會(huì)的各種慈善、愛心捐款納入其中，在為貧困學(xué)生提供最后一層保護(hù)網(wǎng)。

（三）銜接過(guò)程中存在重復(fù)投保現(xiàn)象。

國(guó)家規(guī)定城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)或新型農(nóng)村合作醫(yī)療，不得同時(shí)參加和重復(fù)享受待遇。武漢大學(xué)相關(guān)文件也有規(guī)定，入學(xué)前參加了職工醫(yī)保、居民醫(yī)?；蛐罗r(nóng)合的，應(yīng)到原參保單位辦理注銷，否則參加大學(xué)生醫(yī)保網(wǎng)絡(luò)時(shí)會(huì)受限制，不能注冊(cè)。但實(shí)際操作中由于全國(guó)醫(yī)療信息未形成網(wǎng)絡(luò)，所以武漢市無(wú)法明了省外學(xué)生入校之前的投保狀況。學(xué)校為了完成城鎮(zhèn)居民醫(yī)保這個(gè)民生任務(wù)，有可能會(huì)要求已經(jīng)購(gòu)買新農(nóng)合的在校農(nóng)村大學(xué)生購(gòu)買城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，這不但會(huì)造成農(nóng)村學(xué)生的負(fù)擔(dān)增加，也會(huì)加重國(guó)家補(bǔ)助的負(fù)擔(dān)。

（四）轉(zhuǎn)院手續(xù)復(fù)雜。

由于校醫(yī)院拿藥價(jià)格低，存在部分校醫(yī)院出于成本考慮，購(gòu)買的藥品很大程度上質(zhì)量較低導(dǎo)致學(xué)生病情不能較快好轉(zhuǎn)。同時(shí)，申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)院手續(xù)、獲轉(zhuǎn)出醫(yī)院核準(zhǔn)、轉(zhuǎn)院意見的獲得等一系列程序并不能在很快時(shí)間內(nèi)獲得，這使得緊急情況（如夜間治療）非常不方便。

建議將轉(zhuǎn)出規(guī)則進(jìn)行一定程度的變通：取消強(qiáng)制到校醫(yī)院就醫(yī)的規(guī)定，學(xué)生患病可以選擇到校醫(yī)院就診，在醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院就診報(bào)銷額度較低，如果學(xué)生愿意支付剩余較高的醫(yī)療費(fèi)，學(xué)生可直接到保定醫(yī)院就診，無(wú)需通過(guò)校醫(yī)院；對(duì)于緊急病癥，將“開具轉(zhuǎn)診單→轉(zhuǎn)診”的模式改為“轉(zhuǎn)診→轉(zhuǎn)診資格認(rèn)定”的方法，對(duì)于情況確實(shí)的、并未擅自擴(kuò)大治療范圍的情況，予以報(bào)銷。轉(zhuǎn)診資格認(rèn)定可以以校醫(yī)院轉(zhuǎn)診前治療經(jīng)歷和轉(zhuǎn)診后的病情為參考。

（作者：武漢大學(xué)政治與公共管理學(xué)院本科，研究方向：社會(huì)保障）

參考文獻(xiàn)：

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[3]武漢市人民政府，《市人民政府關(guān)于印發(fā)武漢地區(qū)高等學(xué)校在校大學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則的通知》[z]2009