戴保靜

【摘 要】合同詐騙在經(jīng)濟(jì)生活中不斷發(fā)生，危及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的信用基礎(chǔ)，因此，我們應(yīng)提高警惕，預(yù)防合同詐騙。本文首先結(jié)合有關(guān)案例，分析得出詐騙者能輕易實(shí)現(xiàn)詐騙目的的三點(diǎn)原因，提出擺正思想、提高警惕是預(yù)防合同詐騙的前提。其次，從資信材料的書(shū)面審查、核實(shí)及收集三方面，論述加強(qiáng)資信調(diào)查是預(yù)防合同詐騙的直接措施。

【關(guān)鍵詞】信用；合同詐騙；資信調(diào)查

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是以信用為紐帶的契約經(jīng)濟(jì)，信用關(guān)系的穩(wěn)定是交易安全的保障，信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的命脈。可是，近年來(lái)，在經(jīng)濟(jì)交往中，在利益的驅(qū)使下，利用合同進(jìn)行詐騙的現(xiàn)象不斷發(fā)生，致使合同履行情況每況愈下，在一定程度上造成了經(jīng)濟(jì)生活中的“信用危機(jī)”。而一旦存在信用危機(jī)，勢(shì)必導(dǎo)致市場(chǎng)活動(dòng)萎縮，交易量下降，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就不可能正常生存、發(fā)展下去。為此，在嚴(yán)厲打擊合同詐騙的同時(shí)，我們更應(yīng)提高警惕，預(yù)防合同詐騙，避免遭受巨大損失。

一、擺正思想、提高警惕，是預(yù)防合同詐騙的前提

“萬(wàn)里大造林”集資詐騙案件大家并不陌生。萬(wàn)里大造林有限公司以托管合作造林高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)為誘餌，通過(guò)虛假宣傳和培訓(xùn)洗腦不斷發(fā)展業(yè)務(wù)人員認(rèn)購(gòu)或介紹他人認(rèn)購(gòu)“林權(quán)”的手段，誘使全國(guó)3萬(wàn)多名群眾投資所謂的速生豐產(chǎn)楊樹(shù)林，向社會(huì)不特定對(duì)象變相吸收資金，轉(zhuǎn)讓林地（林權(quán)）43萬(wàn)余畝，涉案金額達(dá)13億元（案例1）。類似的案例還很多。分析這些案例可以看出，行騙者之所以能夠輕易得逞，主要有三方面的原因：

第一，行騙者在看清對(duì)方的需要后“對(duì)癥下藥”。對(duì)貪小便宜、想迅速發(fā)財(cái)致富的，行騙者就鼓吹項(xiàng)目投資少、利潤(rùn)大、見(jiàn)效快；對(duì)急于擺脫現(xiàn)時(shí)困境的，便投其所需；對(duì)尋找合作伙伴、尋求發(fā)展機(jī)會(huì)的，便以優(yōu)厚的條件、廣闊的發(fā)展前景做誘餌……在種種假相的誘惑下，簽約方以為遇到救命恩人，擔(dān)心行騙者改變主意，顧不上認(rèn)真審查資信情況便簽訂合同，結(jié)果落得空歡喜一場(chǎng)。可見(jiàn)，合作、交易是以權(quán)利義務(wù)對(duì)等為基礎(chǔ)的，類似“天上掉餡餅”的宣傳和條件不但不能輕易相信，而且要擺正思想，對(duì)其產(chǎn)生免疫力。當(dāng)這些誘餌不能再誘惑人們，行騙者的目的也就不能輕易得逞。第二，利用合同詐騙更具有隱蔽性。行騙者為達(dá)到詐騙的目的，在制造假象、設(shè)立陷阱后，便要求簽訂合同。簽約方在合同這一合法外衣的掩護(hù)下，不易認(rèn)清對(duì)方的真實(shí)面目，同時(shí)片面看重合同的約束力，相信有合同作保障，對(duì)方必然會(huì)按約履行義務(wù)，即使違約，也得承擔(dān)責(zé)任，自己不會(huì)有多大損失。其實(shí)，行騙者根本沒(méi)有履行合同的能力和誠(chéng)意，合同只是一種行騙手段，待目的實(shí)現(xiàn)后便逃之夭夭，即使被抓獲，錢物已被揮霍，被騙者的損失無(wú)法追回，合同也就成了一紙空文。因此，簽訂合同必須提高警惕，預(yù)防上當(dāng)受騙。第三，資信調(diào)查不嚴(yán)給行騙者有機(jī)可乘。資信調(diào)查是簽訂合同的準(zhǔn)備階段，通過(guò)收集對(duì)方的資信材料，對(duì)對(duì)方是否具有簽約資格、履約能力及信用狀況做出正確判斷，以決定是否與其簽訂合同。如果資信調(diào)查到位，對(duì)方的詐騙目的終無(wú)法隱藏。然而，有些企業(yè)或個(gè)人對(duì)資信調(diào)查工作重視不夠，在簽訂合同時(shí)對(duì)對(duì)方的簽約資格、信用情況、履約能力不進(jìn)行調(diào)查，或只對(duì)對(duì)方提供的資信材料做簡(jiǎn)單的審查，對(duì)其真實(shí)性、有效性置之不顧，這必然為詐騙者提供機(jī)會(huì)，使自己的利益存在潛在的威脅。因此，我們要在思想上充分認(rèn)識(shí)資信調(diào)查的必要性，為預(yù)防合同詐騙提供思想保障。

二、加強(qiáng)資信調(diào)查，是預(yù)防合同詐騙的直接措施

一位宋姓女士想購(gòu)買某開(kāi)發(fā)公司的一套房屋，并偽造了單位介紹信和收入證明。開(kāi)發(fā)公司經(jīng)簡(jiǎn)單的審核后便與宋女士簽訂住房貸款擔(dān)保合同。某銀行根據(jù)開(kāi)發(fā)公司提供的擔(dān)保與宋女士簽訂了個(gè)人住房貸款合同。一年后，宋女士突然下落不明。無(wú)奈，銀行將開(kāi)發(fā)公司告上法院，要求承擔(dān)連帶責(zé)任，一次性還清宋女士所欠貸款（案例2）。分析該案例，開(kāi)發(fā)公司之所以會(huì)上當(dāng)受騙，關(guān)鍵在于對(duì)宋女士提供證明的真實(shí)性沒(méi)有進(jìn)行核實(shí)，即資信調(diào)查不到位。做好資信調(diào)查工作，不但要對(duì)資信材料的形式、內(nèi)容進(jìn)行書(shū)面審查，還要對(duì)其真實(shí)性、合法性、有效性進(jìn)行核實(shí)，必要時(shí)還應(yīng)收集有關(guān)信息，綜合考慮。該案中如果開(kāi)發(fā)公司對(duì)材料認(rèn)真審核，宋女士利用合同詐騙的目的根本無(wú)法得逞?？梢?jiàn)，加強(qiáng)資信調(diào)查是預(yù)防合同詐騙最直接的措施。

（一）對(duì)資信材料進(jìn)行書(shū)面審查

書(shū)面審查是對(duì)資信材料形式、內(nèi)容進(jìn)行審查，只要材料符合一定的形式要求，能夠證明簽約對(duì)方的資信情況即可，至于材料的真實(shí)性暫不審核。通過(guò)書(shū)面審查，初步確定對(duì)方是否具有簽約資格和履約能力。

1.資信材料盡量要求原件形式。有的企業(yè)或個(gè)人在提供材料時(shí)，會(huì)提供證照的復(fù)印件或傳真件，但是，復(fù)印件、傳真件易于偽造，可信度自然比較低，如果僅憑此就確認(rèn)對(duì)方有簽約資格和履約能力并簽訂合同，就可能為合同詐騙者提供可乘之機(jī)。因此，資信材料應(yīng)盡量要求原件形式。如果提供原件確有困難，我方又很想與對(duì)方合作，應(yīng)要求提供其他原件材料來(lái)證明復(fù)印件、傳真件的真實(shí)性，或?qū)?fù)印件、傳真件進(jìn)行核實(shí)。對(duì)毫無(wú)其它證明材料，又未經(jīng)核實(shí)的復(fù)印件、傳真件決不能輕易相信。

2.資信材料要能證明對(duì)方的資信情況。如果資信材料不能證明對(duì)方的資信情況，無(wú)異于一堆廢紙，因此，我們要根據(jù)具體的合同內(nèi)容要求對(duì)方出具資信材料，通過(guò)書(shū)面審查，達(dá)到初步掌握對(duì)方是否具有簽約資格和履約能力的目的。

當(dāng)對(duì)方是個(gè)人時(shí)，首先，必須具有締約能力，即完全民事行為能力，必須有以自己的行為取得權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的資格。為證明這一點(diǎn)，可要求對(duì)方提供個(gè)人身份證明；當(dāng)懷疑對(duì)方是精神病人時(shí)，應(yīng)要求提供醫(yī)院開(kāi)具的精神狀況證明。其次，必須具有履行合同的能力，根據(jù)具體合同內(nèi)容，出具有關(guān)證明材料。如案例2中，訂立房屋貸款合同時(shí)，除提供個(gè)人身份證明外，還應(yīng)提供收入證明和他人擔(dān)保等材料。

當(dāng)對(duì)方是企業(yè)時(shí)，資信材料主要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照、相關(guān)資格證等。首先，通過(guò)審查營(yíng)業(yè)執(zhí)照，了解對(duì)方的性質(zhì)、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍，以及每年是否按時(shí)參加年檢，并與擬簽合同相對(duì)照，確定合同標(biāo)的是否在對(duì)方經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)、標(biāo)的額是否未超過(guò)對(duì)方正常經(jīng)營(yíng)金額或未大大超過(guò)注冊(cè)資金，審查營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否在有效期內(nèi)，確保對(duì)方有締約能力。其次，對(duì)有特殊資質(zhì)要求的合同，對(duì)方必須提供相關(guān)的資格證。如基建項(xiàng)目，對(duì)方必須有施工許可證和與工程規(guī)模相適應(yīng)的資質(zhì)證，再如簽訂苗木種子合同，對(duì)方必須有種子經(jīng)營(yíng)許可證、生產(chǎn)許可證等。通過(guò)對(duì)相關(guān)資格證的審查，確認(rèn)對(duì)方有此類合同的簽訂資格。

如果對(duì)方是以他人或企業(yè)的名義洽談業(yè)務(wù)的，還必須要求出具授權(quán)委托書(shū)。授權(quán)委托書(shū)是委托方出具的、用以證明代理人的代理身份及代理權(quán)限的材料。無(wú)授權(quán)所為的代理、越權(quán)而事后得不到追認(rèn)的代理都屬無(wú)效行為，委托方無(wú)須承擔(dān)責(zé)任。因此，我方必須仔細(xì)審查授權(quán)委托書(shū)，確認(rèn)對(duì)方的代理身份和代理權(quán)限，防止對(duì)方冒用企業(yè)或他人名義簽訂合同進(jìn)行詐騙。

雖然《合同法》未規(guī)定超過(guò)經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金的合同，以及越權(quán)代理所訂的合同必然無(wú)效，但我方在簽訂這類合同時(shí)必然承擔(dān)起比一般合同更大的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)方利用合同詐騙的可能性也更大。因此，在簽訂這類合同時(shí)，要提高警惕，除了嚴(yán)格進(jìn)行資信調(diào)查、確保有履約能力外，還應(yīng)采取其它必要措施，降低風(fēng)險(xiǎn)，促使對(duì)方履行合同，保障我方的利益。

（二）對(duì)資信材料進(jìn)行核實(shí)

對(duì)方提供的資信材料具有一定的參考價(jià)值，但不一定都是事實(shí)，采用虛假資信材料騙取信任也是合同詐騙的方式之一，因此，為進(jìn)一步確認(rèn)對(duì)方的簽約資格和履約能力，對(duì)資信材料、尤其是存有疑問(wèn)的材料進(jìn)行核實(shí)十分必要。

1.向工商行政管理機(jī)關(guān)核實(shí)。當(dāng)對(duì)方是企業(yè)時(shí)，應(yīng)向企業(yè)所在地的工商行政管理機(jī)關(guān)核實(shí)該企業(yè)是否存在、是否已被撤消，營(yíng)業(yè)執(zhí)照的內(nèi)容是否真實(shí)、是否有涂改，防止對(duì)方企圖利用偽造的營(yíng)業(yè)執(zhí)照蒙混過(guò)關(guān)。

2.向發(fā)證機(jī)關(guān)、材料出具部門核實(shí)。向發(fā)證機(jī)關(guān)、材料出具部門核實(shí)持證人或單位是否具有證書(shū)、材料所證明的資格，以及證書(shū)是否已被撤消等，保證所提供的各種證書(shū)、材料的真實(shí)、有效。案例2中，如果開(kāi)發(fā)公司向所謂出證單位核實(shí)介紹信、收入證明，宋女士的謊言及時(shí)被揭穿，開(kāi)發(fā)公司就會(huì)避免這次巨大損失。

3.向委托方核實(shí)。對(duì)授權(quán)委托書(shū)的真實(shí)性產(chǎn)生疑問(wèn)時(shí)，可向委托方進(jìn)行核實(shí)，了解代理人的真實(shí)身份，核實(shí)代理權(quán)限是否與委托書(shū)上一致等，保證代理行為合法、有效。

4.向銀行核實(shí)。在經(jīng)濟(jì)交往中，提供虛假賬號(hào)進(jìn)行詐騙的現(xiàn)象屢有發(fā)生。行騙者以某企業(yè)的名義簽訂合同，卻提供自己的賬號(hào)，當(dāng)我方將錢匯入該賬號(hào)后立刻取款逃跑。因此，我方還應(yīng)對(duì)對(duì)方提供的賬號(hào)的真實(shí)性、與實(shí)際賬號(hào)的一致性，以及其他信息向銀行進(jìn)行核實(shí)，維護(hù)我方的利益。

（三）積極收集資信材料

對(duì)方在提供資信材料時(shí)，不管以何種目的總會(huì)提供對(duì)自己有利的材料，隱瞞不利的情況。因此，我們還應(yīng)積極主動(dòng)收集資信材料，全面了解對(duì)方的資信狀況，最終決定是否與之合作交易。

收集資信材料的途徑很多。如，在核實(shí)資信材料的同時(shí)進(jìn)行咨詢。向工商行政管理機(jī)關(guān)咨詢，了解對(duì)方在近三年內(nèi)是否有故意或過(guò)失違約、違法經(jīng)營(yíng)的不良記錄、是否屬于合法經(jīng)營(yíng)，掌握信用情況；向銀行咨詢，了解對(duì)方是否有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，確保有履約能力；向稅務(wù)部門咨詢，了解對(duì)方近三年納稅情況，掌握對(duì)方的經(jīng)營(yíng)效益狀況。再如，通過(guò)聽(tīng)取社會(huì)輿論、媒體報(bào)道，了解對(duì)方的信用情況。如果可能的話，對(duì)對(duì)方進(jìn)行實(shí)地考察，了解有無(wú)履行合同的能力等。對(duì)收集的材料還要注意聯(lián)系、篩選，由此及彼、由表及里，去偽存真，防止詐騙者散布錯(cuò)誤信息，使我們落入陷阱之中?？梢?jiàn)，無(wú)論采用哪種方式，只要內(nèi)容能真實(shí)反映對(duì)方的資信情況，而不是捕風(fēng)捉影、道聽(tīng)途說(shuō)，我們都應(yīng)收集，綜合考慮是否與對(duì)方合作、交易。

綜上所述，在簽訂合同時(shí)我們一定要擺正思想，提高警惕，認(rèn)真審查對(duì)方的資信情況，嚴(yán)格依法辦事，預(yù)防合同詐騙。萬(wàn)一被對(duì)方所欺騙，切不可自認(rèn)倒霉，而要采取緊急措施減少損失，同時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，用法律武器嚴(yán)懲不法之徒，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

參 考 文 獻(xiàn)

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