鄒曉昇

（上海海洋大學(xué) 社會科學(xué)部，上海 201306）

上海錢莊起源的問題曾一度引起不少學(xué)者的興趣和重視，但仍然是一個值得進一步探討的問題。以往研究主要依據(jù)內(nèi)園所存1776年上海錢業(yè)建立總公所的碑刻史料，認為一個行業(yè)能夠建立公所，必然經(jīng)過很長一段時間的發(fā)展，甚至有的學(xué)者認為至少要經(jīng)過上百年的時間，并據(jù)此推斷，上海錢莊必然起源于明末清初。本文在檢討以往各種不同觀點的基礎(chǔ)上，從上海商業(yè)貿(mào)易興起和發(fā)展的角度審視上海錢業(yè)興起的過程，重新探討紹興商人與上海錢莊起源的關(guān)系，以及早期錢業(yè)行業(yè)形成過程，以求教于方家。

一、中外關(guān)于上海錢莊起源的幾種觀點

（一）明末說

20世紀80年代及其以前的中國學(xué)者在探討中國錢莊起源問題時，大都認為錢莊產(chǎn)生于明末，持這種觀點的學(xué)者主要有彭信威、葉世昌和臺灣學(xué)者鄭亦芳①臺灣學(xué)者鄭亦芳認為，上海錢莊萌芽于何時“為一頗饒興味之問題”；葉世昌也提出，錢莊是中國舊時的重要金融機構(gòu)，它究竟產(chǎn)生于何時，是值得進一步搞清的問題。。

彭信威指出“萬歷年間的書中提到錢肆、錢莊的時候，多透露出是一種賺錢事業(yè)的語氣”，并且認為到明朝末年，錢莊已成為一種近代的金融機關(guān)，其職能不僅可以兌換銅錢和金銀，而且積極地攬做放款，對顧客供給簽發(fā)帖子取款的便利［1］516。其主要依據(jù)是《隔簾花影》和《醒世姻緣》兩部小說中提到的“錢莊”這一名詞，以虛構(gòu)的小說作為史料根據(jù)是明末說的致命缺陷。葉世昌最初曾依據(jù)《南都繁會景物圖卷》也將錢莊產(chǎn)生的時間定為明末［2］82，但后來又撰文重新作了探討，通過對兩部小說成書時間的考證，有力地否定了明末說。該文明確指出，《隔簾花影》和《醒世姻緣》兩部小說皆成書于清代，除這兩部小說材料外，明代文獻中沒有任何提到“錢莊”的史料，并認為明代沒有錢莊，錢莊至遲產(chǎn)生于乾隆初年［3］。遺憾的是，該文沒有運用恰當?shù)氖妨献鞒鲇辛Φ恼撟C，而只是通過清初錢鋪業(yè)務(wù)的發(fā)展，即增加放款和鑒定銀子，說明清初錢鋪向錢莊的轉(zhuǎn)變。

以上觀點的缺陷還在于沒有考慮到地區(qū)發(fā)展的差異，而是以某個地區(qū)產(chǎn)生錢莊的特殊案例來證明整個中國錢莊的產(chǎn)生，將上海錢莊附會其說。中國地域遼闊，不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展不平衡，在考察錢莊起源問題時，不能不考慮到區(qū)域的特點。即使北京地區(qū)在明代就已出現(xiàn)錢莊，但并不能因此表明上?；蛉珖渌貐^(qū)都同時產(chǎn)生錢莊。

臺灣學(xué)者鄭亦芳根據(jù)上海錢業(yè)總公所內(nèi)的石碑、告示及其他相關(guān)材料進行推測，認為“上海錢莊之萌芽，至遲當在明代末期”［4］7，但作者也沒有找到反映清代甚至乾隆以前上海錢莊的確鑿材料，其論點都是推測而出，并且對于資料的解讀有誤。一個行業(yè)是否建立同業(yè)組織并非隨時間的推移，而是受社會環(huán)境的影響，以及行業(yè)人士的意愿，自主決定。所以一個行業(yè)一旦形成，5－10年內(nèi)建立同業(yè)組織也是可能的，無須延至上百年的時間；其次，作者還采用了一個靜態(tài)的數(shù)字來表明上海錢業(yè)的發(fā)達程度，與史實極不相符。

（二）明末清初說

明末清初說與明末說的觀點大體相當，只不過較前者更為模糊，將其約定于明末清初之交，或說“萌發(fā)于明代后期，興起于清朝后期”［5］28。這一觀點所依據(jù)的主要史料是重修內(nèi)園碑所記，“蓋自乾隆至今，垂二百年，斯園閱世滄桑，而隸屬錢業(yè)如故”［6］10。施伯珩據(jù)此指出，“上海錢莊業(yè)創(chuàng)始已在二 百 年 前 矣”［7］第一編，10；郭 孝 先 在 1933 年 也 認為，“上海錢莊的歷史，已將近有二百年了”［8］；陳明光也由此推斷，既然乾隆時已成立行業(yè)公所組織，說明上海的錢莊已非草創(chuàng)，則其起源時間還應(yīng)該往前推算，上海錢莊的產(chǎn)生至遲應(yīng)該在乾隆以前［5］26。實際上，上海錢業(yè)購買內(nèi)園作為錢業(yè)公所是在乾隆四十一年（1776年），而并非乾隆元年，這是有確切史料記載的［9］256。就碑文本身的含義來看，作者意指從乾隆元年到1921年大約經(jīng)歷了200余年，即使精確計算，無論從1736年還是1776年，到1921年，皆不足200年，因此這種觀點完全是由于對史料的誤讀所致。

（三）方七說或太平天國說

所謂“方七說”或“太平天國說”，是認為上海錢莊最早由一綽號名叫“方七”的商人在太平天國時期創(chuàng)辦，這種觀點主要在日本的學(xué)者中流傳較多?！稖麧h金融機關(guān)調(diào)查報告》《支那經(jīng)濟全書》和《上海之行會》等日文著作中都引用了這一傳說［10］，并且所記載的傳說的主人基本上是一致的，都是指“方七”。

這一觀點起源于寧波鎮(zhèn)海方家在上海發(fā)跡的傳說，認為上海錢莊業(yè)起源于寧波商人方亨寧經(jīng)營的兌換業(yè)［7］第一編，6。而被上海人稱為“方七”的則是方介堂（方亨寧的弟弟）的族侄方性齋，因兄弟排行第七而得此稱呼［6］730－733。方家最早在上海開設(shè)的錢莊是方性齋的二兄方潤齋1830年在南市設(shè)立的履龢錢莊，上海開埠后，方潤齋又在北市設(shè)立北履龢錢莊，成為北市最早的錢莊。方潤齋等去世后，方家的方萃和糖行和方振記、振裕等字號及錢莊等都由善于經(jīng)營、精明能干的七弟性齋繼續(xù)經(jīng)營，生意更為發(fā)達，使方家事業(yè)達到前所未有的全盛時期，方家因此被稱為“是上海寧波幫中最有權(quán)勢和最負盛名的家族”。方性齋的成功經(jīng)營和卓越功績被后人傳為美談，甚至以訛傳訛，將方家的發(fā)跡史與上海錢莊的起源都歸諸其一身，以致有錢業(yè)起源之“方七說”。

方七說與事實不符之處在于：（1）誤認為鎮(zhèn)海方家是上海錢業(yè)的開創(chuàng)者，實際上方家最早在上海設(shè)立的錢莊是在1830年；（2）誤將北市錢莊的興起作為整個上海錢莊業(yè)的起源，方家應(yīng)該是最早在上海北市設(shè)立錢莊的商家，但上海錢莊實際最早起源于南市；（3）忽略了內(nèi)園錢業(yè)總公所中的許多碑刻史料記載，內(nèi)園早在1776年就已成為上海錢業(yè)的同業(yè)公所，因而上海錢業(yè)的起源應(yīng)在1776年以前，而不是在1830年，更非太平天國時期。

（四）錢業(yè)耆舊傳聞

在上海錢業(yè)內(nèi)部一直以來也流傳著一種傳說。據(jù)《錢業(yè)月報》記載，“上海錢業(yè)自乾嘉以來，將近百年于茲。聞諸先哲傳說，先有紹興某者，業(yè)煤炭店，略有余貲，兌換錢洋，并放款于鄰近店鋪，以權(quán)子母。繼后逐漸推廣，獨樹一幟，遂為上海錢業(yè)發(fā)起之鼻祖”［11］。

上海錢業(yè)領(lǐng)袖秦潤卿根據(jù)自己50多年服務(wù)錢業(yè)的經(jīng)歷，以及“昔年所聞諸業(yè)中先輩者”，多次詳細記述了傳說的內(nèi)容：大抵錢莊之濫觴，實始于旅滬紹興商人所設(shè)之煤炭肆，兼營小規(guī)模之存放業(yè)務(wù)，積之稍久，各方稱便，業(yè)務(wù)日見發(fā)達，相繼開設(shè)者日眾，漸次形成錢莊之一專業(yè)［12］73。秦潤卿于1891年14歲時進入上海協(xié)源錢莊做學(xué)徒，1897年之前歷任賬房、信房和跑街，對行業(yè)內(nèi)各項事務(wù)比較熟悉，應(yīng)該可信。

1920－1930年出版的有關(guān)上海錢莊的論著中都記載了這一傳說，并且口徑一致。郭孝先曾引述這段傳說并認為，此說雖僅為錢業(yè)老輩的傳聞，但征諸事實，“似屬可信”。并分析其理由：（1）我國幣制極混亂，1736－1795年間所用的貨幣為銀兩和制錢兩種，且各地的成色不同，兌換的價格也各異，地區(qū)間貿(mào)易時貨幣往往不同通行無阻，所以煤炭商人以余款兌換銀錢，“或有其事”；（2）上海南市素為豆麥業(yè)群居之地，生意極盛，因交易上的需要，居間調(diào)劑的金融機關(guān)的興起為必然之事，而煤炭商人放款于鄰近店鋪及北洋船幫，“亦屬可能”［8］。郭孝先在分析之后對此傳聞表示認可，并打算他日再作考證，遺憾未見后文。

二、上海錢莊的起源再探討

相比而言，上海錢業(yè)內(nèi)部先輩流傳下來的傳聞應(yīng)該比業(yè)外的其他傳說、推測和觀點更為可信，但尚待進一步深入考證，其關(guān)鍵是要弄清楚兩個問題：一是上海錢莊與紹興商人的關(guān)系；二是紹興煤炭商人最早于何時在上海設(shè)立錢莊。解釋這兩個問題需要將上海錢莊業(yè)的興起與當時整個上海城市變遷和商業(yè)貿(mào)易發(fā)展的大環(huán)境聯(lián)系起來。

（一）上海錢莊最初起源于南市

上海南市的商業(yè)則是在乾隆年前后才繁盛起來的?？滴醵哪辏?685年）開放海禁，1684年上海設(shè)立海關(guān)，最初是在華亭縣，1687年移駐上?？h城小東門內(nèi)，“凡運物貿(mào)遷，皆由吳淞口進泊黃埔”。南市十六鋪一帶的海運貿(mào)易逐漸繁榮起來，“城東門外舳艫相接，帆檣比櫛”，南北物資交流，悉藉沙船，每日滿載東北閩廣各地土貨而來，易取上海所有百貨而去。沙船貿(mào)易的發(fā)展使上海南市的豆米業(yè)、土布業(yè)、南北貨業(yè)、洋貨業(yè)等商業(yè)興盛起來，推動了南市商業(yè)的興起和繁榮，形成豆市街、花衣街、洋行街等商業(yè)街。商業(yè)和貿(mào)易的發(fā)展產(chǎn)生了對融通資金的中間機構(gòu)的需要，一方面是貨幣兌換的需要，清代貨幣種類繁多，體系混亂，地區(qū)間不統(tǒng)一，國內(nèi)外客商在上海交易時須將所攜帶的銀塊、銀錠、銀元兌換成上海通用的貨幣或制錢；另一方面是資金的需要，如沙船出海時需要大量的資金購買貨物，錢莊因此應(yīng)運而生?！爱敃r因上海南市豆麥交易極繁，而錢莊亦應(yīng)時而興”［13］691。秦潤卿描述道，“以區(qū)域言，則南市實為錢莊之搖籃。當有清乾嘉之際……南北物資交流……其間交易最巨者，首推雜糧油餅”［12］；謝菊曾也認為，上海錢業(yè)最初薈萃于南市一帶，該處原為豆米業(yè)集中之地，而錢莊的主要客戶，即為豆麥行［14］。

近代上海金融市場上通用的記賬單位——九八規(guī)元就是起源于南市豆市街，原稱“九八豆規(guī)銀”。據(jù)傳，昔日牛莊（今營口）豆商與上海豆行交易甚繁，年終急于北歸，但現(xiàn)銀缺乏，于是收取現(xiàn)銀時，皆以九八折扣。計算法起源于南市豆麥行，當時一切交易均在南市，而南市商務(wù)以豆為大宗，豆行之計算法均以九八規(guī)元為標準，并逐漸推行，所以各地與上海交易者，均稱為“九八豆規(guī)銀”［15］。嗣后九八規(guī)元的計算方法流傳至包括租界在內(nèi)的整個上海，上海之規(guī)銀籌碼即銀子成色的鑒定、銀兩的買賣、洋厘的公布完全握于錢業(yè)之手。

南市商業(yè)貿(mào)易的興盛吸引了外地商人逐漸旅居滬上，各地商賈云集上海縣城。最早旅居上海的主要是關(guān)東和山東等地從事遠洋沙船貿(mào)易的內(nèi)地客商，遠洋商人也最早在上海建立了關(guān)山東公所和商船會館。乾隆年間，客商的范圍逐漸擴大，隨著海上貿(mào)易而來的東南沿海江、浙、閩、廣等地的商賈越來越多。紹興商人最早于何時到上海從事商業(yè)貿(mào)易活動難以考證，不過許多資料顯示，乾隆初年以前，紹興商人在上海從事貿(mào)易活動大都是輾轉(zhuǎn)往返，居無定所。“嘗聞鄉(xiāng)之先輩曰，乾隆初有姚姓者，偕其鄉(xiāng)友六七輩，食力于滬。僑寓既久，冠領(lǐng)其群”；“吾紹八邑，仕商滬上，霞蔚云蒸；而其間肩販手工，萍棲蓬泛，與夫流離轉(zhuǎn)徙者尤多”［16］。“自乾隆初年間，紹郡商紳在上海地方貿(mào)易，立有鋪戶，計在長久”［9］210。由此看來，乾隆之前在上海經(jīng)商的紹興商人一直顛沛流離，屬于“行商”而非“坐賈”，直到乾隆初年以后才并逐漸穩(wěn)定下來，開店營業(yè)。

（二）南派錢莊統(tǒng)稱“紹興派錢莊”

眾所周知，上海錢莊并非由上海本地人所創(chuàng)辦，其起源與浙江寧紹商人有密切的關(guān)系，這已是不爭之事實。“上海錢業(yè)，自篳路藍縷，開辟草萊，迄于播種耕耘收獲，無時無地莫不由寧紹兩幫中人之努力為多”［12］。

近代中國習(xí)慣上將本土傳統(tǒng)金融業(yè)機關(guān)分為南派、北派，北派錢莊實指山西票號；而包括上海錢莊在內(nèi)的南派錢莊則統(tǒng)稱為“紹興派錢莊”。潘子豪論述紹興派錢莊之所由來時指出，“吾國南方各省之錢莊，多系此派之血統(tǒng)”［17］33；施伯珩也認為，“上海錢莊為南派之正統(tǒng)，以現(xiàn)狀論，上海錢莊業(yè)之勢力，幾混南北而為全國錢業(yè)之領(lǐng)袖矣”［7］第三編，1；王孝通闡述了紹興派錢莊在清代的勢力，“清代錢莊，紹興一派，最占勢力，當時阻止票號勢力不得越長江而南者，此派之力也……大本營在上海、漢口兩處，而南京、鎮(zhèn)江、蕪湖、九江等處，亦在其勢力范圍之內(nèi)”［18］221；廣畑茂也認為山西票莊屬北派金融機關(guān)的系統(tǒng)，自上海、揚子江沿岸一帶及其以南各地的錢莊統(tǒng)稱南派錢莊［19］312。20世紀上半葉出版的許多金融史、商業(yè)史論著對中國錢莊大都是這樣劃分和稱呼的［20］。

上海錢莊及整個南派錢莊別稱“紹興派錢莊”充分表明，一方面清代紹興派錢莊在上海錢莊各派中占據(jù)著絕對的優(yōu)勢地位；另一方面，上海錢莊與紹興商人有著深刻的歷史淵源，充分映證了錢業(yè)耆舊傳聞。

（三）紹興商人乾隆初年始在上?！傲⒂袖亼簟?/h3>

中國的商人習(xí)慣被稱分為“行商”和“坐賈”兩種。乾隆之前紹興商人在上海地區(qū)進行商業(yè)貿(mào)易時還只是行商，兩地來往奔波，沒有穩(wěn)定的店鋪?！拔峤B八邑，仕商滬上，霞蔚云蒸；而其間肩販手工，萍棲蓬泛，與夫流離轉(zhuǎn)徙者尤多”［16］。由此看來，乾隆之前在上海經(jīng)商的紹興商人一直顛沛流離，屬于“行商”而非“坐賈”，直到乾隆初年以后才逐漸穩(wěn)定下來，開店營業(yè)。這是由于康熙二十四年（1685年）開放海禁后，上海沙船業(yè)的興起促進了南北洋的埠際貿(mào)易，從而拉動了上海地區(qū)商業(yè)和金融的興起［21］75－84。上海地方商業(yè)貿(mào)易的興起吸引了周邊地區(qū)特別是江浙的商人紛紛前來經(jīng)商，并逐漸穩(wěn)定下來?！白郧〕跄觊g，紹郡商紳在上海地方貿(mào)易，立有鋪戶，計在長久”［9］210，就充分證明了這一事實。

古代店鋪又稱為店肆、鋪席、店、鋪、肆等。既然紹興商人在乾隆初年才在上海設(shè)立店鋪，錢業(yè)耆舊傳聞中所說的紹興鄭姓商人經(jīng)營煤炭肆也應(yīng)該在乾隆元年以后，因而煤炭商人放款于鄰近店，“以權(quán)子母”，逐漸形成錢莊一業(yè)，則也應(yīng)在乾隆初年以后。1934年中國銀行總管理處業(yè)務(wù)調(diào)查課編制的《上海錢業(yè)調(diào)查錄》較為詳細地記載了紹興商人創(chuàng)辦上海錢莊的歷史和具體經(jīng)過：

據(jù)聞康熙年間，有浙江余姚某氏（傳者軼其名），世營煤炭業(yè)，因見于南省燃料不敷供給，乃于揚州及清江浦等處各設(shè)分號，雇用莊客，采購山東等省之煤，運輸南方，嗣于揚州煤號內(nèi)另撥制錢若干為資本，專做現(xiàn)兌交易，不數(shù)年，復(fù)遷設(shè)于蘇州，一方吸收現(xiàn)款，一方略做零星放款。蓋骎骎乎漸具錢莊之雛形矣。及乾隆中葉，至上海南市，遂為上海錢莊之蒿矢。當時，其資本不過制錢數(shù)百千文，其營業(yè)以現(xiàn)兌為主，放款為附。當時交往者，僅各業(yè)中之零星款項而已，故未放棄其本身之煤業(yè)，相傳錢莊為煤商所改組者，蓋為此也。［22］這則史料充分證明了錢業(yè)耆舊說的可信性，由此看來上海錢業(yè)產(chǎn)生于乾隆初年之后應(yīng)該是可以肯定的，具體年代應(yīng)該在1740－1750年代前后。然后經(jīng)過二三十年左右的發(fā)展，到1776年購置內(nèi)園晴雪堂建立錢業(yè)總公所不僅可能，而且也比較合理。

三、上海錢莊行業(yè)的形成過程

一個行業(yè)的形成并非一朝一日，一蹴而就，而是經(jīng)過一段較長時期的發(fā)展和演變逐步形成的。上海錢業(yè)的形成大致經(jīng)歷了從兌換到放款、從兼營到專營和行業(yè)內(nèi)部等級分化的三次分離。

（一）從貨幣兌換到信用放款

上海錢莊起源的重要原因之一是貨幣兌換的需要，這也成為上海錢莊初期營業(yè)的重要業(yè)務(wù)。清代貨幣制度極度紊亂，通行的貨幣包括銀錠、銀元、銀角、銅元、制錢、紙幣等，而流通中的主要貨幣銀兩和制錢各地成色既不統(tǒng)一，價格亦不一致，省與省之間、城與城之間的貨幣彼此無法直接流通，必須經(jīng)過專門機關(guān)兌換［23］24。由于貨幣種類多樣，產(chǎn)生了各種不同貨幣間的兌換方式和價格殊異，又有金與銀、銀與銅、銀兩與銀兩、銀兩與銀元兌換比價的差別?！拔覈鴰胖茦O紊亂，而清乾隆年間，國內(nèi)所通用之貨幣有銀兩與制錢兩種，成色既不一律，兌換價格又復(fù)各個不同，且以我國幅員廣大，交通阻隔，省與省間、城與城間，貨幣往往不能通行無阻，故兌換事業(yè)之需求極為迫切。況當時上海南市為豆麥業(yè)聚集之區(qū)，生意極為繁盛，金融機關(guān)之乘時興起，乃為必然之事，煤炭商人之兌換放款事業(yè)，遂得逐漸發(fā)展，竟奠定錢莊業(yè)之始基，亦云盛矣”［22］。

上海錢莊在初創(chuàng)時期，其規(guī)模、組織和營業(yè)范圍非常簡陋，大都以兌換貨幣為主業(yè)，當時上海尚通用制錢，外地的商人到滬經(jīng)商貿(mào)易，必須將所攜帶的生銀兌換小錢，始能為零星買賣，“錢莊即以此項兌換為唯一營業(yè)”［23］25。此時上海商業(yè)未盛，而錢莊資本又極薄弱，除兌換外，“別無他務(wù)可營”，錢莊實亦不得不暫以兌換為唯一營業(yè)。錢莊初始因陋就簡，以兌換為起點，靜待時機，以謀擴充。

地區(qū)間的商業(yè)貿(mào)易交往時，貨款的交割，不同種類貨幣的兌換，需要有掌握不同貨幣的形狀、重量、質(zhì)量、成色等方面知識的專業(yè)人士居間授受，方能順利進行，繁瑣的兌換手續(xù)無形中增加了交易的成本。貨幣的種類如此繁多，雜然相存，行使范圍狹窄，甲省的貨幣到乙省需兌換后方能行使，兌換業(yè)由此產(chǎn)生，浙江紹興商人依此創(chuàng)設(shè)錢莊［19］312。康乾之際，上海南市的豆麥貿(mào)易興盛，東北的大豆、豆餅，北方各省的雜糧，長江流域的藥材，福建的木材，均集于上海，以交換蘇杭的特產(chǎn)棉布和絲綢。據(jù)載，當時上海的交易方法，或物物交換，或以銅錢購買，用銀較少，故牛莊運至上海的銀錠，多半兌為銅錢，方易行使。銀、銅間的比價時常變動，營業(yè)貨幣兌換者獲利甚豐。據(jù)估計，乾嘉之際兌銀一千兩，約可獲利百文［4］574－577。利之所趨，上海錢莊乃紛紛設(shè)立。

到乾隆年間，南北沙船貿(mào)易的繁盛帶動了上海地區(qū)商業(yè)的迅速興起，商業(yè)貿(mào)易的發(fā)展除導(dǎo)致貨幣兌換的需要增加外，亦刺激了商業(yè)資金融通的需求增強，進一步推動了上海錢業(yè)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變和功能的增加，信用放款業(yè)務(wù)隨之興起。以沙船業(yè)為例，乾嘉之際，一般沙船價值約七八千兩銀子，有些沙船號所擁有的船只竟達40－50艘，其固定資本即需四十萬兩以上。由于固定資本耗資巨大，因而流動資金往往須求助于金融機關(guān)的放款［24］。沙船商人將貨物運至上海，與當?shù)厣倘诉M行交易時，當?shù)氐亩姑?、雜糧、棉布等店亦需要付出巨額的資金，在一時間無法籌集時，也不得不向金融機關(guān)告貸以求融通資金，以達成交易。正所謂“有錢者苦于無處存放生息，而經(jīng)商者又苦于資力不足以周轉(zhuǎn)，稱貸無門。于是地方商業(yè)中信用較著者，易于收受存款；甚至為存款有利息之負擔，乃至不肯接受，遂發(fā)生存款亦須介紹之制。彼既有余，乃亦有時分潤于缺乏款項之商家，即拆放之所由始”［25］。這種商業(yè)資金的需求，導(dǎo)致了上海錢莊放款業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時也刺激了整個上海錢莊行業(yè)的興盛。

尤其需要強調(diào)的是，即使在錢莊的初始階段，經(jīng)營貨幣兌換和存放款業(yè)務(wù)的錢莊都是同時存在的。以往學(xué)者往往把經(jīng)營貨幣兌換的稱為“錢鋪”，而認為只有當經(jīng)營放款業(yè)務(wù)發(fā)生時才真正可稱為“錢莊”［3］，甚至強調(diào)從貨幣經(jīng)營資本向生息資本的轉(zhuǎn)化［26］72。對于錢莊、錢鋪或錢店的稱呼，并非由于其所經(jīng)營的業(yè)務(wù)不同而有嚴格的界定。實際上錢莊和錢鋪的稱呼是隨著各個地區(qū)和不同時期的習(xí)慣而不同的。上海錢莊行業(yè)形成后，規(guī)模大的錢莊成立同業(yè)組織——上海錢業(yè)總公所時，但在官方文書中依然將其稱為“錢鋪”［9］。日本學(xué)者加藤繁指出，“錢鋪一語，在法制上，清代一代差不多都是通行的。即使在民間，起初也一般采用，但從乾隆年間起，蘇、浙、福建方面，出現(xiàn)了錢莊得名稱，后來就專用錢莊”［27］33。以上史料和研究給予我們兩點啟示：（1）錢莊名稱是在乾隆年間開始起用的；（2）在法制層面上，清代的錢莊與錢鋪名稱是通用的，并不能反映兩者在性質(zhì)和功能上的區(qū)別和變化。因而，錢鋪和錢莊稱呼的不同并不能體現(xiàn)錢莊業(yè)務(wù)從兌換到放款的發(fā)展變化。

（二）從兼營到專營行業(yè)的形成

上海錢業(yè)行業(yè)的形成還經(jīng)歷了一個從兼營到專營的行業(yè)分離過程。不論是貨幣兌換業(yè)務(wù)，還是放款業(yè)務(wù)，最初都是由一些經(jīng)營其他業(yè)務(wù)的商鋪兼營的。當有些商家洞察到經(jīng)營貨幣兌換或存放款業(yè)務(wù)利潤豐厚這一有利可圖的商機時，開始開設(shè)店鋪專門從事這兩項業(yè)務(wù)?！熬娱g以存放款項為業(yè)之錢莊，隨地方商業(yè)之發(fā)展，又兼業(yè)而成為專業(yè)，由并營兒成為獨營”［25］。于是專營貨幣兌換和存放款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)——錢莊，并逐步從兼營行業(yè)中分離出來，形成錢業(yè)這一專營行業(yè)。

上海錢莊起源的最早傳聞則反映了初期商鋪兼營放款業(yè)務(wù)的狀況。據(jù)聞，乾隆年間，有位鄭姓紹興商人經(jīng)營煤炭肆，略有余資，兌換銀洋，并放款于鄰近商店，以權(quán)子母，獲取利息，“當時交往者，僅各業(yè)中之零星款項而已，故未放棄其本身之煤業(yè)”［22］。上海民間俗稱和早期書報也慣于用“錢米店”和“錢布店”等字樣，可見早期的米店和布店也以貨幣的兌換和存放款作為副業(yè)［28］。例如，當北方的沙船商人將大米或豆餅買給上海的某家豆米店時，豆米店應(yīng)該兌付給北方商人銀錠或制錢，豆米店店主在零錢或貨款不夠的情況下，則會到鄰近的米店或布店將銀錠兌換成制錢，或向鄰店拆借資金以作周轉(zhuǎn)；而當北方的商人從上海的布店購買棉布帶回北方時，則須首先將從北方攜帶來的銀錠兌換成上海當?shù)厥褂玫你y兩或制錢，交易方能最后達成。錢業(yè)內(nèi)部許多人士都認為，上海錢莊的發(fā)生同沙船業(yè)和豆米業(yè)有密切的關(guān)系，也反映了這一歷史過程。另外，前文所述近代上海錢莊所采用并通行于上海地區(qū)的虛銀計賬單位“九八規(guī)元”的由來也證明了這一事實。

《上海錢業(yè)調(diào)查錄》對上海錢莊的名稱來源和行業(yè)的形成也作了具體的描述，“錢莊二字，何所取義，言人人殊。考我國古來圓法只有紋銀與制錢兩種貨幣，而尤以制錢之用度為廣，蓋各種貨幣之代價均以制錢為標準也。錢莊為市面金融調(diào)劑之機關(guān)，故其初創(chuàng)時期，亦以制錢為資本，常備各種制錢（如卡錢、市錢）等萬千貫，分堆若干莊（即俗所謂堆），每莊數(shù)十百千不等。各業(yè)及厘卡等機關(guān)遇需要時，每各自赴錢莊估視，依其需要之多寡，估定一莊或數(shù)莊，以成交易。后人因該業(yè)之堆錢成莊，故名錢莊云”［22］。由于其兼營小規(guī)模存放業(yè)務(wù)，各方稱便，積之稍久，紛紛效仿，繼而逐漸推廣，漸次形成錢莊之一專業(yè)［12］。

（三）錢莊行業(yè)內(nèi)部的分化

在上海錢莊行業(yè)形成以后，隨著行業(yè)的發(fā)展，錢業(yè)內(nèi)部也開始發(fā)生分化。上海錢莊各家的資本向來多寡懸殊，經(jīng)營業(yè)務(wù)的重點有別，規(guī)模大小也不同，商業(yè)貿(mào)易的發(fā)展則進一步促進了上海錢莊業(yè)內(nèi)部的分化。

上海錢業(yè)最初分為大同行和小同行，依聯(lián)合情形可分為兩大類，即入園莊（加入內(nèi)園錢業(yè)總公所）和未入園莊（未加入內(nèi)園錢業(yè)總公所），入園莊又稱大同行，未入園莊又稱小同行；依營業(yè)廣狹、資本大小分為三類：入園莊、挑打莊、零兌莊。

規(guī)模大、勢力雄厚的錢莊在業(yè)務(wù)上互相聯(lián)合支持，互通聲息，并最早組成同業(yè)組織，于1776年購買內(nèi)園晴雪堂成立上海錢業(yè)總公所。大同行在1890年匯劃總會成立后，大同行之間的一切票據(jù)收解，均可在匯劃總會互相抵軋匯劃，故又稱匯劃莊。

隨著行業(yè)內(nèi)部的進一步分化，小同行又分為元亨利貞四等。據(jù)史料記載，前清光緒季年，有董事袁聯(lián)清者，邀集同業(yè)公議規(guī)定，未入園錢莊為元字莊、亨字莊、利字莊、貞字莊四等［22］。元字莊即挑打莊，其票據(jù)可委托匯劃莊在匯劃總會代為收解劃撥；亨字莊即小挑打莊，又稱“關(guān)門挑打”，每日傍晚，當匯劃莊和元字莊銀洋收解往來極為忙碌之時，這類錢莊則已關(guān)門休市，因而得此稱呼；利字莊即“拆兌錢莊”，并不經(jīng)營存放款業(yè)務(wù)，其主要業(yè)務(wù)是銀洋輔幣的買賣，買賣的范圍往往以躉批進出為限，不買零碎；貞字莊即零兌莊，也有稱“現(xiàn)兌莊”“門市錢莊”“煙紙錢莊”等，其主要業(yè)務(wù)為零星兌換，且大都兼賣煙紙雜物，故又稱“煙紙錢莊”［6］455－457。從內(nèi)部的分化可以看出，不同等級的錢莊不僅資力、信用和規(guī)模不同，所經(jīng)營的業(yè)務(wù)也有所劃分，資金雄厚充裕、規(guī)模較大的錢莊專營存放款業(yè)務(wù)，次等規(guī)模的錢莊以經(jīng)營兌換為主，兼承擔銀錢的運送，規(guī)模較小的則專營零星兌換業(yè)務(wù)。

綜上所述，在有關(guān)上海錢莊起源問題的各種觀點和傳說中，錢業(yè)內(nèi)部的耆舊傳聞較為可信，碑刻史料所反應(yīng)的紹興商人于乾隆初年始在上?！傲⒂袖亼簟背浞肿C明了錢業(yè)耆舊的傳聞?？登荒媳鄙炒Q(mào)易的興起，帶動了上海地區(qū)商業(yè)的興起，商業(yè)貿(mào)易的發(fā)展促進貨幣兌換需求的增加和資金融通的增強，居間調(diào)劑的中介金融機構(gòu)——錢莊才應(yīng)運而生。上海錢莊作為一個行業(yè)，在其形成和發(fā)展過程中，經(jīng)歷了三次分離：一是從貨幣兌換到存放款業(yè)務(wù)的分離；二是從兼營到專營行業(yè)的分離；三是行業(yè)內(nèi)部因規(guī)模勢力大小、資本多寡和經(jīng)營的業(yè)務(wù)不同逐漸發(fā)生分化，形成不同的類別和等級。

［1］彭信威．中國貨幣史［M］．上海：上海人民出版社，1958．

［2］洪葭管．中國金融史［M］．成都：西南財經(jīng)大學(xué)出版社，1993．

［3］葉世昌．從錢鋪到錢莊的產(chǎn)生［J］．學(xué)術(shù)月刊，1990（5）：37．

［4］鄭亦芳．上海錢莊（1843－1937）——中國傳統(tǒng)金融業(yè)的蛻變［M］／／三民主義研究所叢刊（7）．臺北：中央研究院，1981．

［5］陳明光．錢莊史［M］．上海：上海文藝出版社，1997．

［6］中國人民銀行上海市分行．上海錢莊史料［M］．上海：上海人民出版社，1960．

［7］施伯珩．錢莊學(xué)［M］．上海：上海商業(yè)珠算學(xué)社，1931．

［8］郭孝先．上海的錢莊［J］．上海通志館期刊，1933（3）：803．

［9］上海博物館圖書資料室．上海碑刻史料選輯［M］．上海：上海人民出版社，1980．

［10］佐野善作．清國貨幣問題、滬漢金融機關(guān)調(diào)查報告［R］．東京：東京高等商業(yè)學(xué)校，1905；東亞同文會．支那經(jīng)濟全書：第六輯［M］．東京：東亞同文會編纂局，1908；根岸佶．上海のギルド［M］．東京：日本評論社，1951．

［11］惺齋．論錢業(yè)過去及將來［J］．錢業(yè)月報，1921（4）：11．

［12］秦潤卿．五十年來上海錢莊業(yè)之回顧［M］／／近代中國史料叢刊續(xù)編（81輯）．臺北：文海出版社影印，1987．

［13］郭建．上海錢莊的發(fā)展［M］／／上海研究資料續(xù)編．上海：上海書店，1984．

［14］謝菊曾．二百年來上海錢業(yè)公所及其他［N］．金融日報，1947－02－16．

［15］徐寄庼．上海之規(guī)元［J］．銀行周報，1919（43）：37．

［16］上海市圖書館古籍部藏．永錫堂緣起紀略、浙紹永錫堂正殿碑記［Z］．浙紹永錫堂徴信錄．

［17］潘子豪．中國錢莊概要［M］．上海：華通書局，1931．

［18］王孝通．中國商業(yè)史［M］．上海：商務(wù)印書館，1936．

［19］廣畑茂．支那貨幣史錢莊考［M］．東京：東京建設(shè)社，1933．

［20］井村薰雄．支那の金融と通貨［M］．上海：上海出版協(xié)會，1924；香川峻一郎．錢莊資本論［M］．東京：實業(yè)之日本社版，1948；陳光甫．五十年來之中國金融［M］／／近代中國史料叢刊續(xù)編（81輯）．臺北：文海出版社影印，1987．

［21］辛元歐．上海沙船［M］．上海：上海書店出版社，2004．

［22］中國銀行總管理處業(yè)務(wù)調(diào)查課．上海錢業(yè)調(diào)查錄［R］．上海社會科學(xué)院中國企業(yè)史研究中心藏，1934．

［23］楊蔭溥．上海金融組織概要［M］．上海：商務(wù)印書館，1930．

［24］王業(yè)?。虾ｅX莊的興衰［M］／／中國近代經(jīng)濟史論著選譯．上海：上海社會科學(xué)院出版社，1987．

［25］馮柳堂．錢莊業(yè)由來之推測［M］／／上海錢莊史料．上海：上海人民出版社，1960．

［26］黃鑒輝．中國錢莊史［M］．太原：山西經(jīng)濟出版社，2005．

［27］加藤繁．中國經(jīng)濟史考證：第3卷［M］．北京：商務(wù)印書館，1973．

［28］中國人民銀行上海市分行辦公室．上海錢莊的產(chǎn)生、發(fā)展與改造［J］．學(xué)術(shù)月刊，1959（6）：25．