如果養(yǎng)老金的額度抵不過(guò)通脹的速度，如果基本社會(huì)保障的金額解決不了一日三餐，如何養(yǎng)老？第一財(cái)經(jīng)學(xué)院理財(cái)專(zhuān)家、執(zhí)行院長(zhǎng)徐建明的觀(guān)點(diǎn)值得借鑒。

中國(guó)人養(yǎng)老要靠自己，別人都靠不住。一個(gè)人養(yǎng)老的資源就是自己的退休金和現(xiàn)存的財(cái)產(chǎn)，國(guó)家養(yǎng)老金屈指可數(shù)，子女各有各的生活壓力，也不一定靠得住。老年人想要安享自己的晚年，只能從現(xiàn)有的資源著手，進(jìn)行有效分配。而商業(yè)保險(xiǎn)和銀行理財(cái)產(chǎn)品也靠不住，它們都是“不下雨的時(shí)候把傘給你，下雨時(shí)就把傘收走的類(lèi)型”，更是靠不住。

子女是父母最大的財(cái)富，中國(guó)幾千年的傳統(tǒng)都是“養(yǎng)兒防老”，所以生孩子是很有必要的。西方可以放棄孩子，可以存在丁克家庭，因?yàn)樗麄冇泻芎玫纳鐣?huì)福利，中國(guó)的社會(huì)福利制度還不完善，養(yǎng)老只能自給自足。兒女也是父母資源的一部分。

從現(xiàn)在時(shí)點(diǎn)來(lái)看，兒女能為父母養(yǎng)老做的最大的事情就是自己給父母養(yǎng)老，而不是靠社會(huì)和金融手段。條件好的家庭可以各自住在不同的空間里，但是如果兩個(gè)家庭合并住在一起，按照一個(gè)家庭的方式過(guò)生活，財(cái)務(wù)成本也就降低了。和父母一起居住，是最好的養(yǎng)老手段。

我們過(guò)于擔(dān)心養(yǎng)老的資金，某種程度上是由于資源分配的非理性化，而不是資源的匱乏?，F(xiàn)在的情況是，假設(shè)三代同堂的老人有100元的資金可以養(yǎng)老，他會(huì)拿出60元給第三代的孩子，拿出30元給子女，只留下10元供自身養(yǎng)老。這樣的比例是不對(duì)的，資金應(yīng)該大部分向老人傾斜，因?yàn)槔先艘呀?jīng)喪失勞動(dòng)能力了，而子女還能工作。

年輕人也可以提前為自己做養(yǎng)老準(zhǔn)備，這一代年輕人老了之后，中國(guó)遍地都是老人，到時(shí)候肯定不能指望政府養(yǎng)我們，而是要未雨綢繆，現(xiàn)在就開(kāi)始準(zhǔn)備。

做資產(chǎn)投資才是養(yǎng)老的主旋律。現(xiàn)在有能力的年輕人應(yīng)該買(mǎi)房子、買(mǎi)股票、做投資組合，而不是存錢(qián)。大家都知道，通貨膨脹的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)銀行發(fā)給你的利息，10年前的6元錢(qián)現(xiàn)在只能當(dāng)1元用。錢(qián)有一個(gè)特點(diǎn)就是會(huì)越來(lái)越不值錢(qián)，錢(qián)還有另一個(gè)特點(diǎn)就是能生錢(qián)，那就是做投資。年輕人如果要想過(guò)個(gè)有質(zhì)量的老年生活，就應(yīng)在現(xiàn)在適當(dāng)做風(fēng)險(xiǎn)投資，擁有一些資產(chǎn)。

“養(yǎng)老”其實(shí)是人類(lèi)才有的概念，讓人沒(méi)有勞動(dòng)能力了還能活著，這是區(qū)別于動(dòng)物的。

最好的養(yǎng)老是建立代際撫養(yǎng)的關(guān)系，傳統(tǒng)中國(guó)就是用這種方式解決養(yǎng)老的問(wèn)題，國(guó)外現(xiàn)代金融的發(fā)展也已經(jīng)能解決養(yǎng)老問(wèn)題，即用年輕時(shí)積累的財(cái)富資源，支持老年時(shí)期的各種消費(fèi)。

但是國(guó)內(nèi)現(xiàn)在還不能單純依靠這種手段，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)體系不健全，效率低，同時(shí)金融體系也有相似的問(wèn)題。

不可否認(rèn)城市居民在各個(gè)方面都有優(yōu)勢(shì)，享受到的保障力度和支持水平都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于農(nóng)村人口。但是如果從金融手段來(lái)說(shuō)，農(nóng)村人口和城市人口都有一樣的準(zhǔn)入門(mén)檻：農(nóng)村人口也可以買(mǎi)股票、買(mǎi)房子、做企業(yè)。農(nóng)村人口也要樹(shù)立起資產(chǎn)投資養(yǎng)老的觀(guān)念，掌握養(yǎng)老主動(dòng)權(quán)。（據(jù)金融界）