杜黎霞

甘肅省農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀調(diào)查與分析

杜黎霞

農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保障制度的建立是實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的重要問題，也是建立社會(huì)主義新農(nóng)村的必要路徑。甘肅省經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展受諸多因素的制約，發(fā)展較慢。分析了甘肅省農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀和存在的問題，提出了相關(guān)的建議。

甘肅??；人口老齡化；農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)

隨著我國(guó)人口老齡化的加劇，養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)成為社會(huì)保障的重中之重。根據(jù)人口抽樣調(diào)查結(jié)果，至2007年甘肅省總?cè)丝跒? 617萬人，其中年齡達(dá)到65歲的老年人全省共有196.03萬人，已經(jīng)超過7%?？梢?，甘肅省已步入了老齡化社會(huì)。

一、甘肅省農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀

甘肅省農(nóng)村人口達(dá)到1 790.4萬人，占全省總?cè)丝诘?8.41%。無論從規(guī)模還是從年齡結(jié)構(gòu)來看，農(nóng)村人口的老齡化程度都要比城市更為嚴(yán)峻，面臨的人口老齡化及其養(yǎng)老保障問題已經(jīng)格外突出，因此，構(gòu)建新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是順應(yīng)人口老齡化的要求。但是，現(xiàn)階段甘肅省的城鎮(zhèn)化水平低于全國(guó)平均水平，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的特征比較明顯，城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)差距很大，個(gè)別地區(qū)尚屬于貧困地區(qū)，大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)尚未建立起完善的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，其養(yǎng)老模式還依賴于傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老。農(nóng)村養(yǎng)老保障體制的發(fā)展嚴(yán)重滯后，面臨著資金籌集渠道單一，保障水平較低等現(xiàn)狀。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)已成為一個(gè)嚴(yán)峻的社會(huì)問題，同時(shí)也是影響城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展進(jìn)程的制約因素。

二、甘肅省農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問題

（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平制約了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡使得保險(xiǎn)覆蓋面窄。甘肅省人均國(guó)民生產(chǎn)總值較全國(guó)相對(duì)較低，2007年人均生產(chǎn)總值僅為10 346元，農(nóng)村居民家庭生活情況用恩格爾系數(shù)衡量達(dá)46.8%，生活水平是比較低的。而貧困人口在總?cè)丝跀?shù)中所占比例在27%左右，參保覆蓋面較低，貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，農(nóng)民的收入非常低，只能依靠傳統(tǒng)的土地養(yǎng)老和家庭養(yǎng)老模式作為養(yǎng)老保障。統(tǒng)計(jì)年鑒的數(shù)據(jù)表明，2007年甘肅省農(nóng)村住戶的總收入為3 340.94元，而總支出為3 162.94元，收支相抵所剩不多，因此，農(nóng)民有限的收入基本都用于生活消費(fèi)，無力參保。

（2）保障水平比較低。由于受經(jīng)濟(jì)制約，政府的財(cái)政投入有限，不能從根本上解決農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金來源問題，使得農(nóng)村養(yǎng)老保障水平和城鎮(zhèn)養(yǎng)老保障有一定的差距。現(xiàn)行的農(nóng)村養(yǎng)老繳費(fèi)水平劃分了10個(gè)檔次，在本著自愿的原則下，收入低的農(nóng)民傾向于選擇最低檔即2元/月，10年后可領(lǐng)取的養(yǎng)老金為4.7元/月，無法起到基本保障作用。而收入高的農(nóng)民選擇較高的納費(fèi)檔次，也就慢慢拉開了農(nóng)民間的保障差距。

（二）農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金來源較為單一

根據(jù)1991年頒布的 《縣級(jí)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本方案》的規(guī)定：“堅(jiān)持以個(gè)人繳納為主，集體補(bǔ)助為輔，國(guó)家給予政策扶持”的原則來籌集資金。因此，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)民個(gè)人儲(chǔ)蓄成為資金來源的主要渠道。但是，甘肅省大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展相對(duì)落后，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、盈利能力差，而農(nóng)民個(gè)人收入又比較低，所以，農(nóng)民實(shí)質(zhì)上得不到充分保障。

（三）傳統(tǒng)養(yǎng)老模式的功能進(jìn)一步被弱化

（1）農(nóng)民對(duì)土地養(yǎng)老模式的依賴性減小。人多地少是甘肅省的基本省情，全省共有耕地5 173.5萬畝，占全省總面積的7.59%，而隨著城市化進(jìn)程的加快，各種名目的征地使得耕地減少的速度加快，這對(duì)于祖祖輩輩依賴土地生存的農(nóng)民來講是很大的沖擊。

（2）家庭養(yǎng)老功能逐漸弱化。隨著計(jì)劃生育政策的推行和人口老齡化趨勢(shì)的發(fā)展，農(nóng)村家庭也在慢慢向城市趨同，家庭結(jié)構(gòu)向“4-2-1”型轉(zhuǎn)變。此外，我省每年有大批勞動(dòng)力外出務(wù)工，流向全國(guó)各地的勞動(dòng)力市場(chǎng)，僅2008年就輸出勞動(dòng)力502萬人次（2008年統(tǒng)計(jì)年鑒）。因此，農(nóng)村家庭實(shí)際是一個(gè)“空殼”，完全依靠血緣關(guān)系構(gòu)建的家庭養(yǎng)老模式已經(jīng)不切合實(shí)際。

（四）農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)缺乏商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作補(bǔ)充

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在西方國(guó)家的養(yǎng)老保障體制中一直都充當(dāng)重要角色，是社會(huì)保障的必要補(bǔ)充。對(duì)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是很好的途徑之一，但是，由于農(nóng)村家庭收入有限，商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村與城市的發(fā)展規(guī)模差距比較大，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)只在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的富裕農(nóng)戶中開展，所以，多數(shù)農(nóng)民缺乏商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)做補(bǔ)充保障。

三、促進(jìn)甘肅省農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的建議

（一）加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展、大力發(fā)展農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)

甘肅省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平從根本上制約著農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)、農(nóng)民收入低導(dǎo)致農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的有效需求不足，僅靠家庭養(yǎng)老、自我養(yǎng)老，保障水平非常低。應(yīng)結(jié)合甘肅省經(jīng)濟(jì)環(huán)境的客觀情況，發(fā)展優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，提高農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)水平，增加農(nóng)民收入，逐漸縮小城鄉(xiāng)差異。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)農(nóng)民的收入增加、個(gè)人儲(chǔ)蓄增加、養(yǎng)老保障水平有所提高時(shí)，農(nóng)民得到了真正的實(shí)惠，思想意識(shí)就會(huì)相應(yīng)有所提高，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求也會(huì)增加，就會(huì)積極、主動(dòng)地參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)。因此，治本之策要加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）要改變農(nóng)民傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念

甘肅省地處我國(guó)西部地區(qū)，農(nóng)業(yè)人口眾多，不少地區(qū)以畜牧業(yè)為主，農(nóng)牧民的思想比較守舊，受傳統(tǒng)觀念的影響，代代沿襲著家庭養(yǎng)老、土地養(yǎng)老的習(xí)俗。應(yīng)該通過發(fā)展教育、廣泛宣傳來改變農(nóng)民思想，通過實(shí)踐，讓農(nóng)民切身體會(huì)到社會(huì)養(yǎng)老、商業(yè)養(yǎng)老等多種保障的優(yōu)越性，通過家族血緣關(guān)系相互間的影響，進(jìn)而改變?nèi)藗兊乃枷胗^念。

（三）構(gòu)建多層次的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

（1）根據(jù)經(jīng)濟(jì)水平分層次建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。甘肅省現(xiàn)階段已經(jīng)建立了貧困地區(qū)人口和“五保戶”的保障制度，下一步吸收試點(diǎn)地區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)逐步建立適合全省省情的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。在經(jīng)濟(jì)水平相對(duì)較好的地區(qū)，加大農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的保障資金投入，增加農(nóng)民收入，發(fā)展城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，在家庭養(yǎng)老的基礎(chǔ)上，通過政府積極引導(dǎo)推行農(nóng)村社區(qū)養(yǎng)老保險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較落后的地區(qū)，采取以家庭養(yǎng)老為主，逐步向新型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度過渡。

（2）建立不同的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶。將農(nóng)民歸入不同類別并建立不同的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶：從事土地生產(chǎn)的建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶；參加集體經(jīng)濟(jì)的、進(jìn)城務(wù)工農(nóng)民和失地農(nóng)民可參照城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)建立賬戶。

（四）拓寬籌資渠道，加強(qiáng)養(yǎng)老基金管理

首先要加大政府的扶持力度，加大財(cái)政投入，通過財(cái)政補(bǔ)貼發(fā)揮政府在資金籌集中的支持與引導(dǎo)作用。農(nóng)村集體單位、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)可為單位成員提供必要的資金投入。農(nóng)民由于收入的不穩(wěn)定性，可采取合理的比例繳費(fèi)，以提高農(nóng)民參保的積極性。借鑒其他省市的創(chuàng)新模式，通過發(fā)行農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老福利彩票籌集資金。

完善基金管理制度，規(guī)范農(nóng)保部門的日常業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、基金和檔案的管理。也可向國(guó)外學(xué)習(xí)，將養(yǎng)老保險(xiǎn)基金交與商業(yè)保險(xiǎn)公司或基金管理公司運(yùn)作管理，發(fā)揮專業(yè)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，通過投資利率較高的銀行存款、安全性較高的債券來實(shí)現(xiàn)基金的保值、增值。遠(yuǎn)期可考慮通過我國(guó)的資本市場(chǎng)來實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老基金的增值。

此外，還應(yīng)健全農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)管理的服務(wù)平臺(tái)，加快農(nóng)村專業(yè)管理隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有管理工作人員的培訓(xùn)，提高管理效率，規(guī)范農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的管理工作。

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D920.4

A

1673-1999（2011）05-0066-02

杜黎霞（1979-），女，甘肅蘭州人，甘肅聯(lián)合大學(xué)（甘肅蘭州730000）經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院講師。

2010-12-21

甘肅省教育廳課題“甘肅農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的構(gòu)建與創(chuàng)新”（1013B-06）。