任祎君

（中國(guó)人民銀行德宏州中心支行 宣群部，云南 德宏 678400）

德宏州建設(shè)橋頭堡黃金口岸金融問(wèn)題初探

任祎君

（中國(guó)人民銀行德宏州中心支行 宣群部，云南 德宏 678400）

把云南建設(shè)成為中國(guó)面向西南開(kāi)放的橋頭堡，是當(dāng)前我省正在實(shí)施的重大戰(zhàn)略，結(jié)合國(guó)家西部大開(kāi)發(fā)關(guān)于支持有條件的沿邊地區(qū)建設(shè)重點(diǎn)開(kāi)發(fā)開(kāi)放試驗(yàn)區(qū)的戰(zhàn)略安排，德宏州委、州政府適時(shí)提出把德宏建設(shè)成為“中國(guó)面向西南開(kāi)放橋頭堡的黃金口岸”。金融問(wèn)題是橋頭堡黃金口岸建設(shè)必須面對(duì)的問(wèn)題，只有解決好金融問(wèn)題，才能保障橋頭堡建設(shè)中的交通、旅游、特色產(chǎn)業(yè)等的建設(shè)順利開(kāi)展和經(jīng)營(yíng)規(guī)模的不斷壯大。

德宏；橋頭堡黃金口岸；金融問(wèn)題；原因分析；政策建議

2009年7月，胡錦濤總書(shū)記考察云南時(shí)指出，要把云南建設(shè)成為中國(guó)面向西南開(kāi)放的橋頭堡。2010年4月，國(guó)家發(fā)改委在《關(guān)于2009年西部大開(kāi)發(fā)進(jìn)展情況和2010年工作安排的通知》中明確提出：積極推動(dòng)廣西東興、云南瑞麗、新疆喀什、內(nèi)蒙古滿洲里等重點(diǎn)開(kāi)發(fā)開(kāi)放試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，編制西部地區(qū)沿邊開(kāi)發(fā)開(kāi)放規(guī)劃。支持有條件的沿邊地區(qū)增設(shè)邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)，探索在條件成熟的地區(qū)設(shè)立跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)，提高邊境地區(qū)口岸基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平。這給云南省德宏傣族景頗族自治州（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“德宏州”）帶來(lái)了前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。面對(duì)機(jī)遇和挑戰(zhàn)，德宏州委、州政府提出把德宏建設(shè)成為“立足中國(guó)——東盟自由貿(mào)易區(qū)，以云南為主體，以緬甸為突破口，連接印度洋、輻射南亞次大陸的中國(guó)面向西南開(kāi)放橋頭堡的黃金口岸，推進(jìn)橋頭堡通往東南亞、南亞的經(jīng)濟(jì)窗口、文化窗口、友誼窗口三個(gè)窗口的建設(shè)”，從而拉開(kāi)了德宏州建設(shè)中國(guó)面向西南開(kāi)放橋頭堡黃金口岸的序幕。在如何建設(shè)好橋頭堡這個(gè)問(wèn)題上，德宏州在做不斷的創(chuàng)新的嘗試，很多方面不可避免地出現(xiàn)需要解決或者說(shuō)亟待解決的問(wèn)題，金融問(wèn)題就是其中的難題之一。資金是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生命線，只有解決好金融問(wèn)題，才能保障橋頭堡建設(shè)中的交通、旅游、特色產(chǎn)業(yè)等建設(shè)順利開(kāi)展和經(jīng)營(yíng)規(guī)模的不斷壯大。本文就當(dāng)前德宏州建設(shè)橋頭堡黃金口岸中的金融問(wèn)題做初步的研究，以期能為改善德宏建設(shè)橋頭堡黃金口岸中的金融現(xiàn)狀產(chǎn)生積極的作用。

一、德宏州建設(shè)橋頭堡黃金口岸面臨的金融問(wèn)題

1、特色產(chǎn)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)信貸資金需求旺盛與地方金融機(jī)構(gòu)信貸資金“上流”現(xiàn)象的矛盾。云南建設(shè)中國(guó)面向西南開(kāi)放的橋頭堡，給德宏帶來(lái)千載難逢的機(jī)遇，德宏州委、州政府提出要把德宏建成橋頭堡建設(shè)的先行先試區(qū)，突出瑞麗重點(diǎn)開(kāi)發(fā)開(kāi)放試驗(yàn)區(qū)，在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)規(guī)劃布局了“瑞麗——木姐跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)”，重點(diǎn)建設(shè)“一個(gè)通道樞紐，三個(gè)產(chǎn)業(yè)基地，三個(gè)服務(wù)平臺(tái)，三個(gè)交流窗口”。大力實(shí)施生物特色產(chǎn)業(yè)、水能電冶工業(yè)、對(duì)外貿(mào)易加工、珠寶玉石產(chǎn)業(yè)、旅游文化產(chǎn)業(yè)“五個(gè)百億元”工程，做大做強(qiáng)德宏的優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)。堅(jiān)定不移地推進(jìn)以竹子、咖啡、澳洲堅(jiān)果、檸檬、油茶、核桃“六棵樹(shù)”和番麻“一棵草”為重點(diǎn)的生物特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，爭(zhēng)取通過(guò)三到五年的努力，形成一批具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的特色產(chǎn)業(yè)集群。根據(jù)上述思路，隨著橋頭堡黃金口岸建設(shè)的不斷推進(jìn)，各種龍頭企業(yè)、生產(chǎn)基地、農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織、專(zhuān)業(yè)種養(yǎng)殖戶越來(lái)越多，生產(chǎn)、加工、經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來(lái)越大，對(duì)信貸資金的需求也越來(lái)越旺盛。然而，近幾年來(lái)，地方四大國(guó)有商業(yè)銀行及郵政銀行在地方吸收了大量的存款，但貸款由于審核嚴(yán)、項(xiàng)目少、金融生態(tài)環(huán)境不良等因素，各銀行存款大量上存，對(duì)地方的貸款相對(duì)減少，而只依靠農(nóng)村信用合作社的支農(nóng)資金，勢(shì)單力薄。以農(nóng)業(yè)銀行和郵政銀行為例，2009年12月農(nóng)業(yè)銀行存貸余額比分別為44.16%和4.57%，且貸款大多投入到工業(yè)，而對(duì)農(nóng)業(yè)、三資企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)的貸款少之又少，因此，特色產(chǎn)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)信貸資金需求旺盛與地方金融機(jī)構(gòu)信貸資金“上流”現(xiàn)象的矛盾較為突出。

2、銀行對(duì)中小企業(yè)和農(nóng)戶“惜貸”，對(duì)有發(fā)展前景的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目和加工項(xiàng)目的貸款投放不足。各大商業(yè)銀行出于自身利益和風(fēng)險(xiǎn)的考慮，將大額貸款權(quán)限上收，而農(nóng)村信用社體制改革后，實(shí)際上已成為支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶的最主要資金力量，但僅僅依靠農(nóng)村信用社的支持難免會(huì)“巧婦難為無(wú)米之炊”。從2007年、2008年、2009年來(lái)看，德宏州金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款僅占短期總貸款的12.80%、12.87%、14.18%，事實(shí)表明，作為以農(nóng)業(yè)為主的德宏州來(lái)說(shuō)，地方金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面還存在明顯的不足。

3、現(xiàn)有金融制度對(duì)貸款的授信、抵押擔(dān)保、利息優(yōu)惠、財(cái)政貼息和稅收優(yōu)惠方面不能滿足德宏經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。德宏要建設(shè)橋頭堡黃金口岸，必然要調(diào)整結(jié)構(gòu)，走集約高效之路，在重視農(nóng)業(yè)、工業(yè)的同時(shí)，需要開(kāi)發(fā)新的服務(wù)業(yè)，少不了加強(qiáng)研發(fā)、設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)、物流和發(fā)展高附加值、高加工度的集約性產(chǎn)業(yè)。同時(shí)，要推進(jìn)中緬跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)建設(shè)，解決與已有的邊境貿(mào)易區(qū)、GMS、中國(guó)東盟自由貿(mào)易區(qū)如何有效對(duì)接與提升等問(wèn)題。但是，一是目前企業(yè)貸款可供抵押的資產(chǎn)少，特別是涉農(nóng)中小企業(yè)可抵押的資產(chǎn)更少，加之當(dāng)前銀行信貸需要嚴(yán)格的抵押擔(dān)保條件和貸款審批制度、小額農(nóng)戶貸款和聯(lián)保貸款管理機(jī)制的不完善，使建設(shè)中想擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的涉農(nóng)中小企業(yè)很難獲得貸款。二是國(guó)家財(cái)政并沒(méi)有對(duì)信貸機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)貸款實(shí)行貼息和稅收方面的優(yōu)惠政策，以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的的四大國(guó)有商業(yè)銀行，當(dāng)然沒(méi)有多少積極性對(duì)涉農(nóng)中小企業(yè)貸款實(shí)行利息優(yōu)惠，所以，企業(yè)和個(gè)人都普遍認(rèn)為目前貸款利率偏高，信貸成本大。

4、金融部門(mén)的服務(wù)水平難以滿足德宏產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的資金需求。建設(shè)橋頭堡黃金口岸，承接?xùn)|部產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，就必須進(jìn)行規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，購(gòu)買(mǎi)大型現(xiàn)代化機(jī)械、引進(jìn)新技術(shù)等，貸款需求額明顯增大，目前，德宏各金融機(jī)構(gòu)授信額度小、品種單一，制約了龍頭企業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)的不斷擴(kuò)大。一部分龍頭企業(yè)因受產(chǎn)品生產(chǎn)周期、深加工的影響，對(duì)中長(zhǎng)期貸款的需求遠(yuǎn)大于短期貸款，而銀行出于各方面考慮，對(duì)中長(zhǎng)期貸款慎之又慎，且境內(nèi)商業(yè)銀行在資信評(píng)估、理財(cái)咨詢等方面的服務(wù)層次較低，提供服務(wù)的業(yè)務(wù)品種能選擇的不多，直接影響了企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率和規(guī)模的擴(kuò)展。

二、德宏州建設(shè)橋頭堡黃金口岸金融問(wèn)題產(chǎn)生的原因分析

1、地方經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、產(chǎn)業(yè)本身的諸多不確定性及存在的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致融資難。對(duì)于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的德宏來(lái)說(shuō)，存在可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目少、投資風(fēng)險(xiǎn)大、信用環(huán)境欠佳等問(wèn)題，甚至一些部門(mén)、人員、債務(wù)人認(rèn)為國(guó)有商業(yè)銀行的錢(qián)是國(guó)家的錢(qián)，不會(huì)倒閉，產(chǎn)生拖貸不還的現(xiàn)象，一旦出現(xiàn)信用危機(jī)，很容易導(dǎo)致企業(yè)資金鏈條的斷裂和經(jīng)營(yíng)的失敗，銀行經(jīng)營(yíng)陷入困境。德宏龍頭企業(yè)整體實(shí)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)、科技含量不高等因素，使銀行貸款存在極高的風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)在充分考慮安全性、流動(dòng)性、收益性的原則下，必然對(duì)貸款持審慎態(tài)度，這在一定程度上影響了商業(yè)銀行對(duì)地方的授信額度，抑制了信貸的有效投入，導(dǎo)致企業(yè)融資難。

2、現(xiàn)有金融體制使欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融服務(wù)水平難以提高。一是銀行經(jīng)營(yíng)以利潤(rùn)最大化為唯一經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，各金融機(jī)構(gòu)都不愿意將資金投入風(fēng)險(xiǎn)高、見(jiàn)效慢的項(xiàng)目，金融機(jī)構(gòu)的上級(jí)行大量撤并欠發(fā)達(dá)地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)行嚴(yán)格的授權(quán)授信制度，地方金融機(jī)構(gòu)僅有少量貸款權(quán)，更多的只有貸款調(diào)查權(quán)，直接導(dǎo)致了欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)信貸投入力度難以增強(qiáng)，金融服務(wù)水平難以提高。二是各金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)行信貸政策對(duì)貸款對(duì)象、范圍、品種、額度、期限等方面都有各自不同的剛性限制，如農(nóng)村信用社的貸款只能向轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)民發(fā)放短期的用于種養(yǎng)業(yè)的小額流動(dòng)資金貸款，并且，貸款必須有抵押擔(dān)保，而農(nóng)戶的抵押品只有土地、林權(quán)，但農(nóng)民和集體究竟各擁有多大的土地權(quán)利，在我國(guó)現(xiàn)行法律、法規(guī)上還是個(gè)有爭(zhēng)議的問(wèn)題，這些情況導(dǎo)致金融服務(wù)水平難以提高。

3、保險(xiǎn)業(yè)對(duì)德宏經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持的缺失，使產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)得不到有效的轉(zhuǎn)移和分散，也是金融機(jī)構(gòu)不愿意發(fā)放貸款的原因。發(fā)展經(jīng)濟(jì)存在諸多不確定性，需要中介機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，而保險(xiǎn)公司實(shí)行的是商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向了利潤(rùn)較豐厚的紅利、人壽、財(cái)產(chǎn)等險(xiǎn)種，而聯(lián)產(chǎn)承包、小產(chǎn)業(yè)等以農(nóng)業(yè)為主的保險(xiǎn)逐步被保險(xiǎn)公司拋棄。加之有些項(xiàng)目政府一次性注資后，后續(xù)資金補(bǔ)充有困難，擔(dān)保資金有限，保證方式連帶責(zé)任太多，使得保險(xiǎn)公司不愿意提供擔(dān)保，從而使發(fā)展產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)得不到有效的轉(zhuǎn)移和分散，金融機(jī)構(gòu)當(dāng)然不愿意對(duì)其發(fā)放貸款。

4、融資渠道單一，中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展嚴(yán)重滯后。就目前來(lái)說(shuō)，一是德宏州境內(nèi)的農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行仍然是面對(duì)中小企業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)戶的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，但農(nóng)村信用社、郵儲(chǔ)銀行獨(dú)立運(yùn)行的時(shí)間不長(zhǎng)，在經(jīng)營(yíng)管理、治理結(jié)構(gòu)等方面經(jīng)驗(yàn)不足，尚在不斷完善當(dāng)中，地方政府對(duì)這些地方金融資源的導(dǎo)向作用還沒(méi)有完全發(fā)揮。二是政策性金融缺位，政策性金融機(jī)構(gòu)雖不追求利潤(rùn)最大化，但必須追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展項(xiàng)目的有效性、資金的利用效率以及現(xiàn)在和將來(lái)的可持續(xù)健康發(fā)展，致使在很多看不到遠(yuǎn)景的項(xiàng)目上得不到政策性金融機(jī)構(gòu)的支持。三是民間信貸組織得不到有效管理，一些非正規(guī)金融和民間高利率、高風(fēng)險(xiǎn)的不合理借貸沒(méi)有得到有效監(jiān)管和規(guī)范，而另一些適應(yīng)農(nóng)村需求的專(zhuān)業(yè)小額貸款公司又得不到應(yīng)有的發(fā)展，不具備融資資格，無(wú)法從金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，所以，短期內(nèi)見(jiàn)不到效率的小項(xiàng)目成為了金融空白領(lǐng)域。

三、解決德宏州建設(shè)橋頭堡黃金口岸金融問(wèn)題的融資模式建議

通過(guò)分析，我們不難看出，當(dāng)前德宏建設(shè)橋頭堡黃金口岸中存在的金融問(wèn)題，其實(shí)質(zhì)是德宏的產(chǎn)業(yè)不強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，企業(yè)償還信用能力差的問(wèn)題。只有樹(shù)立金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思想，幫助和扶持地方企業(yè)搞活經(jīng)營(yíng)，獲得好的經(jīng)濟(jì)效益，增強(qiáng)企業(yè)還貸能力和融資信用能力，才能從根本上解決問(wèn)題。

1、以地方政府為主導(dǎo)，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)配合，爭(zhēng)取申辦地方村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司。國(guó)家先后出臺(tái)了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行申報(bào)審批程序》，鼓勵(lì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)創(chuàng)辦村鎮(zhèn)銀行，以解決村鎮(zhèn)金融服務(wù)空白問(wèn)題。地方政府應(yīng)把申辦村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司作為當(dāng)前急需開(kāi)展的重點(diǎn)工作之一，人民銀行、銀監(jiān)積極配合，支持德宏開(kāi)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展工作，爭(zhēng)取上級(jí)給予村鎮(zhèn)銀行一定的支農(nóng)再貸款支持，擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行的資金實(shí)力。引入保險(xiǎn)公司，提供必要的保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，建立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的正向激勵(lì)機(jī)制。

2、創(chuàng)新貸款方式，提高金融服務(wù)水平。各金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)德宏實(shí)際，認(rèn)真調(diào)查研究，積極向上級(jí)行反映德宏現(xiàn)階段發(fā)展情況和國(guó)家支持項(xiàng)目的可持續(xù)發(fā)展?fàn)顩r，爭(zhēng)取更多的授權(quán)授信額度，創(chuàng)新信貸發(fā)放方式。一是對(duì)信用高、資金需求大的地方龍頭企業(yè)提供大額中長(zhǎng)期優(yōu)惠商業(yè)貸款，增加地方特色產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售的資金需求。二是對(duì)農(nóng)村的種養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)戶提供小額短期信用貸款，滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的流動(dòng)性資金需求，培育農(nóng)戶的理財(cái)意識(shí)。三是結(jié)合德宏與緬甸接壤的得天獨(dú)厚區(qū)位優(yōu)勢(shì)，建立完善人民幣區(qū)域跨境結(jié)算中心，與財(cái)政、商務(wù)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、公安等部門(mén)合作，進(jìn)一步鼓勵(lì)和支持境內(nèi)、境外企業(yè)在跨境貿(mào)易中使用人民幣結(jié)算，在賬戶開(kāi)立、資金清算、貿(mào)易融資等方面，提供更加便利的措施。進(jìn)一步鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量，幫助企業(yè)降低成本、開(kāi)拓業(yè)務(wù)，共同構(gòu)筑中緬貿(mào)易合作的金融服務(wù)平臺(tái)，讓金融在為德宏建設(shè)黃金口岸中發(fā)揮更大的作用。

3、對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目增加財(cái)政性投入，形成財(cái)政、信貸資金合力。德宏應(yīng)以橋頭堡建設(shè)為契機(jī)，爭(zhēng)取國(guó)家的政策及項(xiàng)目支持。大力發(fā)展服務(wù)貿(mào)易來(lái)吸引和承接中國(guó)東部或國(guó)外的產(chǎn)業(yè)加工，以大通道經(jīng)濟(jì)為核心構(gòu)建配套服務(wù)體系。在鞏固傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，大力創(chuàng)新、開(kāi)發(fā)有特色的經(jīng)濟(jì)，打造有特色的品牌，對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、特色產(chǎn)業(yè)采取財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、信貸扶持等多種幫扶措施。建立跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)，對(duì)跨境合作區(qū)內(nèi)加工值超過(guò)20%的產(chǎn)品進(jìn)入內(nèi)地銷(xiāo)售時(shí)，爭(zhēng)取免征進(jìn)口關(guān)稅和進(jìn)口增值稅。對(duì)其形成的上繳中央的稅收，爭(zhēng)取由中央財(cái)政以轉(zhuǎn)移支付方式返還給合作區(qū)用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)并給予邊貿(mào)進(jìn)出口免稅并享受出口退稅政策等，從而形成財(cái)政、信貸的支持合力。

4、對(duì)龍頭企業(yè)積極探索新的貸款模式，創(chuàng)新金融服務(wù)。對(duì)于龍頭企業(yè)來(lái)說(shuō)，企業(yè)的資金缺口不再是如何維持日常生產(chǎn)，而是如何擴(kuò)大規(guī)模、擴(kuò)大市場(chǎng)，以爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額和更大的經(jīng)濟(jì)效益，但企業(yè)能用于抵押的物品只有房屋和機(jī)器設(shè)備或相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施，而房屋等基礎(chǔ)設(shè)施沒(méi)有產(chǎn)權(quán)是不能作為銀行貸款抵押，企業(yè)要從銀行獲得貸款比較困難?；谶@種情況，一是引導(dǎo)企業(yè)分散在各地的加工經(jīng)營(yíng)企業(yè)，通過(guò)聯(lián)合、入股和兼并等形式，走集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)道路；引入國(guó)內(nèi)外有實(shí)力的大企業(yè)進(jìn)入到產(chǎn)業(yè)化領(lǐng)域，利用他們?cè)谑袌?chǎng)、技術(shù)上的優(yōu)勢(shì)獲得銀行貸款。二是可選擇第三方保證擔(dān)保貸款模式，引入有較多可抵押物的商業(yè)公司，由商業(yè)公司擔(dān)保從銀行獲取貸款，解決資金問(wèn)題。或?qū)堫^企業(yè)與農(nóng)戶、中介機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)等具有法人資格的利益主體納入聯(lián)保貸款范疇，積極推行一次抵押、集中授信、余額控制、循環(huán)使用的管理方法。

5、充分發(fā)揮政策性銀行和保險(xiǎn)公司在德宏產(chǎn)業(yè)化建設(shè)初期的服務(wù)功能和補(bǔ)充功能。在德宏的特色產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能，根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要，在建設(shè)生產(chǎn)資料市場(chǎng)、產(chǎn)品加工銷(xiāo)售市場(chǎng)、交通倉(cāng)儲(chǔ)等基礎(chǔ)設(shè)施的必要信貸資金需要上，提供政策性金融支持。通過(guò)將龍頭產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目納入保險(xiǎn)范疇，使龍頭產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)得到有效轉(zhuǎn)移和分散，增加項(xiàng)目的確定性和穩(wěn)定性，從而爭(zhēng)取銀行資金的支持。

責(zé)任編輯：劉建文

F127

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1671-2994（2011）01-0122-03

2010-11-16

任祎君（1971- ），女，云南騰沖人，中國(guó)人民銀行德宏州中心支行宣群部政工師、副部長(zhǎng)。研究方向：金融與社會(huì)發(fā)展問(wèn)題。