山西省臨汾市堯都區(qū)信用聯(lián)社 李哲民

山西省臨汾市堯都區(qū)信用聯(lián)社是具有獨(dú)立法人資格的金融企業(yè)。聯(lián)社下轄1個(gè)營業(yè)部、32個(gè)信用社、55個(gè)分社、88個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，機(jī)關(guān)內(nèi)設(shè)20個(gè)部室。全區(qū)農(nóng)村信用社現(xiàn)有員工1403人，服務(wù)全區(qū)16個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、10個(gè)街道辦事處、372個(gè)行政村。多年來，我們始終堅(jiān)持“立足轄區(qū)、服務(wù)三農(nóng)，合規(guī)經(jīng)營、科學(xué)發(fā)展”的理念，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，不斷加大信貸投入，扎實(shí)推進(jìn)“支農(nóng)惠農(nóng)”工作，促進(jìn)農(nóng)業(yè)基地發(fā)展，推動(dòng)農(nóng)民專業(yè)合作社的建立，擴(kuò)展農(nóng)村就業(yè)渠道，傾心打造服務(wù)品牌，有力促進(jìn)了堯都區(qū)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)，聯(lián)社自身業(yè)務(wù)發(fā)展不斷提速，社會(huì)形象不斷提升，逐步發(fā)展成為資金實(shí)力雄厚、網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)、業(yè)務(wù)品種齊全、結(jié)算渠道暢通、服務(wù)優(yōu)質(zhì)高效、發(fā)展勢頭強(qiáng)勁的新型金融機(jī)構(gòu)。

一、以著力推動(dòng)基地發(fā)展為基礎(chǔ)，更好地服務(wù)“三農(nóng)”建設(shè)

畜產(chǎn)品種養(yǎng)基地是以市場為導(dǎo)向，以種、養(yǎng)、加為基礎(chǔ)，加工增值為重點(diǎn)，貿(mào)、工、農(nóng)一體化經(jīng)營為中心的基地，不但可以推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，促進(jìn)農(nóng)業(yè)內(nèi)部有償機(jī)制形成，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力，而且可以提高農(nóng)業(yè)專業(yè)化水平，促進(jìn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)化。扎根于農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村而生存、發(fā)展的信用社，應(yīng)不遺余力地支持農(nóng)畜產(chǎn)品種養(yǎng)基地發(fā)展。堯都區(qū)農(nóng)村信用社將重點(diǎn)放在具有發(fā)展?jié)摿?、對?dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)帶動(dòng)性大的基地建設(shè)上，使其發(fā)揮輻射帶動(dòng)作用。

聯(lián)社在全區(qū)選擇相對集中的優(yōu)勢農(nóng)畜產(chǎn)品種養(yǎng)基地 （園區(qū)）45個(gè)，進(jìn)行了重點(diǎn)扶持。下靳奶牛養(yǎng)殖示范園區(qū)始建于2002年，原是堯都區(qū)國營奶牛場養(yǎng)殖分廠。信用社扶持下靳村民、奶牛場工人，貸款30萬元起動(dòng)資金，于2008年4月成立臨汾市三農(nóng)奶牛養(yǎng)殖公司，在下靳村建立了千頭奶牛養(yǎng)殖基地。一年多來，奶牛養(yǎng)殖基地內(nèi)的養(yǎng)殖戶貸款11筆，金額76萬元。奶牛基地存欄由當(dāng)初的110頭發(fā)展到現(xiàn)在的400余頭，同蒙牛公司簽訂了長期供應(yīng)鮮奶合同，為帶動(dòng)該村養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展及農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)調(diào)整奠定了基礎(chǔ)?？h底信用社大力支持縣底鎮(zhèn)席村、杜村養(yǎng)豬、養(yǎng)雞業(yè)發(fā)展，支持了養(yǎng)殖戶85戶，累計(jì)發(fā)放小額信用貸款430萬元。全區(qū)鼓勵(lì)信用社在每個(gè)村確定兩戶典型戶，樹立樣板，帶動(dòng)全村人走養(yǎng)殖致富之路。

二、以打造“兩社合作共贏工程”為起點(diǎn)，竭力推進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展

信用社的改革，關(guān)鍵是如何恢復(fù)與農(nóng)民的信用關(guān)系，克服農(nóng)民信用不足、農(nóng)戶貸款成本高等問題，從根本上破解“貸款難”和“難貸款”困境。農(nóng)村信用社應(yīng)發(fā)揮熟悉合作組織經(jīng)營管理的經(jīng)驗(yàn)及資金優(yōu)勢，幫助扶持農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展，使信用社、合作社雙輪驅(qū)動(dòng)，解決信用社長期面臨的市場生存空間問題，同時(shí)也為推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、破解“三農(nóng)”難題尋找新的思路。

堯都區(qū)信用聯(lián)社結(jié)合山西省聯(lián)社臨汾辦事處提出的“兩社合作共贏工程”，有針對性地加大對產(chǎn)品具有特色、優(yōu)勢比較明顯、組織運(yùn)行順暢、經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)、服務(wù)功能完備、信用狀況良好的農(nóng)民專業(yè)合作社的信貸支持，倡導(dǎo)農(nóng)民成立專業(yè)合作社抱團(tuán)互助。通過信用資金的支持，這一系列活動(dòng)實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展的良好局面。在堯都區(qū)吳村信用社的大力支持下，2008年1月，吳村鎮(zhèn)喬化村注冊成立了眾森專業(yè)合作社養(yǎng)殖場，占地面積100畝，完成投資50萬元。目前，已有12戶農(nóng)民與該合作社簽訂了飼養(yǎng)收購合同，養(yǎng)殖面積達(dá)到1000余畝，養(yǎng)殖規(guī)模3萬只。2009年，該合作社注冊了土雞品牌、申請無公害農(nóng)產(chǎn)品認(rèn)證，已經(jīng)形成了利用林下土地資源和林蔭優(yōu)勢從事林下養(yǎng)殖的立體復(fù)合生產(chǎn)經(jīng)營模式，形成了林牧業(yè)資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)、循環(huán)相生、協(xié)調(diào)發(fā)展的生態(tài)農(nóng)業(yè)模式。這個(gè)專業(yè)合作社成立以來，堯都區(qū)信用聯(lián)社先后給予資金支持15萬元。下靳蔬菜專業(yè)合作社于2007年成立以來，在堯廟信用社的大力支持下，已發(fā)展成為一家集蔬菜生產(chǎn)、管理、技術(shù)服務(wù)、收購和包裝銷售為一體的示范性農(nóng)民專業(yè)合作社。

三、以支持創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)為重點(diǎn)，大力促進(jìn)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)增收

新農(nóng)村建設(shè)所需要的資金、技術(shù)、信息等生產(chǎn)要素以及先進(jìn)理念，都是農(nóng)村難以自發(fā)產(chǎn)生的，既需要外力注入，又需要內(nèi)力吸納。農(nóng)民創(chuàng)業(yè)，特別是創(chuàng)辦規(guī)模型企業(yè)能不能成功，非常重要的一個(gè)條件就是能不能融到資金。

堯都區(qū)信用聯(lián)社為促進(jìn)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)增收，切實(shí)解決農(nóng)民創(chuàng)業(yè)所需資金的后顧之憂，積極與團(tuán)區(qū)委聯(lián)系溝通，共同起草制定了《關(guān)于開展農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項(xiàng)目的通知》，各信用社積極響應(yīng)，根據(jù)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的實(shí)際情況給予資金支持。賈得鄉(xiāng)賈得村位于汾河?xùn)|岸108國道兩旁，地勢平坦，交通便利，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)比較完善，發(fā)展大棚蔬菜有著較好的自然條件。村委會(huì)主任領(lǐng)頭建設(shè)高標(biāo)準(zhǔn)蔬菜大棚示范點(diǎn)，以此來帶動(dòng)全鄉(xiāng)日光溫室大棚建設(shè)。賈得信用社支持每戶貸款5萬元，共計(jì)150萬元。賈得村蔬菜大棚示范園建成后，每棚可以為農(nóng)民每年增加收入2萬余元，為農(nóng)村勞動(dòng)力100余人提供工作機(jī)會(huì)，可一定程度上解決農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)難的問題。

四、以解決社會(huì)難題為責(zé)任，真情幫扶返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)

受金融危機(jī)的影響，大量農(nóng)民工失業(yè)返鄉(xiāng)，給城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展帶來了新問題。幫助這些返鄉(xiāng)農(nóng)民工就業(yè)，是保障農(nóng)民增收、保持城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)、維護(hù)“三農(nóng)”工作平穩(wěn)發(fā)展的大事。

堯都區(qū)信用聯(lián)社與市、區(qū)工會(huì)聯(lián)合舉辦返鄉(xiāng)農(nóng)民工再就業(yè)招聘會(huì)，對積極錄用返鄉(xiāng)農(nóng)民工的優(yōu)勢企業(yè)，每錄用1名，聯(lián)社給予企業(yè)5萬元的信貸支持。對有創(chuàng)業(yè)理想、創(chuàng)業(yè)能力和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的返鄉(xiāng)農(nóng)民工，聯(lián)社積極給予貸款支持，并給誠實(shí)守信者優(yōu)先辦理貸款、優(yōu)惠貸款利率，提高信用等級(jí)、提高授信額度、提高貸款金額，放寬貸款期限。此外，我們計(jì)劃每年發(fā)放5000萬元專項(xiàng)貸款，三年共發(fā)放優(yōu)惠利率貸款1.5億元，幫助更多的返鄉(xiāng)農(nóng)民工實(shí)現(xiàn)再就業(yè)。

五、以農(nóng)戶小額信貸為主線，全面深化創(chuàng)建農(nóng)村信用工程

信用社發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，擴(kuò)大貸款覆蓋面，是信用社信貸支農(nóng)工作的重點(diǎn)；管理農(nóng)戶小額信貸工作、服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、創(chuàng)建信用村是農(nóng)村信貸管理制度的重要工作課題。堯都區(qū)信用聯(lián)社結(jié)合本地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的實(shí)際情況，本著“積極穩(wěn)健、分類指導(dǎo)，因地制宜、合理布局，效益第一、擇優(yōu)扶持”的原則，積極發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，引導(dǎo)、支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

聯(lián)社積極創(chuàng)建信用工程，做好支農(nóng)基礎(chǔ)工作，堅(jiān)持把農(nóng)戶小額信用貸款作為信貸工作的主線，在深度和廣度上不斷深化，結(jié)合創(chuàng)建信用工程，進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，有力促進(jìn)了農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。河底鄉(xiāng)三交信用村位于河底鄉(xiāng)西南部，屬于山地地貌。全村共有8個(gè)自然村、8個(gè)村民小組，耕地面積1296余畝。全村農(nóng)戶237戶、998口人，入股戶數(shù)204戶，入股面達(dá)86%。該信用村由河底信用社2002年開始創(chuàng)建，經(jīng)過鞏固、優(yōu)化、提升，工作一年上一個(gè)臺(tái)階，各項(xiàng)服務(wù)設(shè)施完善、規(guī)章制度健全，成立了由包村客戶經(jīng)理和村支書、村民代表為成員的5人組成的信用村管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)用戶的調(diào)查和初評工作。管委會(huì)有固定的辦公場所，定期召開會(huì)議，精心組織，認(rèn)真工作，做好信用村的各項(xiàng)工作。該村一級(jí)信用戶42戶、二級(jí)信用戶68戶、三級(jí)信用戶82戶，貸款總戶數(shù)53戶，貸款余額228.6萬元，貸款中小額信用貸款48戶，金額64.5萬元，不良貸款4.5萬元，占比為2%。2009年該村人均收入達(dá)到3200元以上，較周圍自然村人均收入增加100元左右，跨入了先進(jìn)村行列。

六、以創(chuàng)建信合便利店為實(shí)事，著力打造堯都信合特色品牌

從金融供給的角度來看，現(xiàn)有的金融體系對農(nóng)村金融的供給還是嚴(yán)重不足的?，F(xiàn)在農(nóng)村最缺少的不是大型金融機(jī)構(gòu)，而是扎根于基層的零售型金融機(jī)構(gòu)，這種金融機(jī)構(gòu)類似于國外的社區(qū)銀行。因而信合便利店最貼近于中國農(nóng)村的需要，更能體現(xiàn)社區(qū)銀行的特色。信合便利店，即：在農(nóng)村專設(shè)辦公場所，配備專業(yè)設(shè)備，由專人每周一到兩天為農(nóng)民提供專業(yè)、規(guī)范的金融服務(wù)，讓農(nóng)民就近辦理存取款和獲得貸款等服務(wù)，滿足農(nóng)民的各種金融服務(wù)需求而創(chuàng)建的金融便利店。

堯都區(qū)信用聯(lián)社為幫民富、解民憂，把創(chuàng)建信合便利店當(dāng)做服務(wù)“三農(nóng)”的一件好事和實(shí)事來抓。2009年6月，賈冊信合便利店創(chuàng)建落成。信用社積極組織人員每逢周二、周六進(jìn)行宣傳，共宣傳15次，散發(fā)傳單1000余份，放映農(nóng)業(yè)科教片6次，為轄區(qū)農(nóng)戶提供了種植、養(yǎng)殖等方面的科技知識(shí)服務(wù)。

信用社工作最關(guān)鍵的是要有效地滿足農(nóng)民群眾的資金需求。山西省臨汾市堯都區(qū)信用聯(lián)社在“三農(nóng)”工作上不斷加大信貸投入，全區(qū)17個(gè)農(nóng)村型信用社專門發(fā)放“三農(nóng)”貸款，對農(nóng)戶實(shí)行“兩優(yōu)一減”的服務(wù)，以小額信用貸款為媒介，對符合條件的農(nóng)戶進(jìn)行評級(jí)授信，采取“限額以內(nèi)，隨用隨貸，隨有隨還，周轉(zhuǎn)使用，到期歸還”的原則，大力發(fā)放小額信用貸款，極大方便了農(nóng)戶的資金使用。聯(lián)社主要領(lǐng)導(dǎo)還多次深入基層調(diào)研，摸清調(diào)產(chǎn)項(xiàng)目資金需求，確定需要重點(diǎn)扶持的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，采取以點(diǎn)帶面的形式，有選擇、有針對性地加大對產(chǎn)品特色優(yōu)勢明顯、生產(chǎn)附加值高、技術(shù)和市場比較成熟、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展迫切需要的項(xiàng)目進(jìn)行信貸支持，使堯都區(qū)的特色農(nóng)業(yè)、精品農(nóng)業(yè)和優(yōu)勢農(nóng)業(yè)得到良好發(fā)展。農(nóng)戶有了信合，就有了源源不竭的發(fā)展動(dòng)力；信合有了“三農(nóng)”，就有了改革發(fā)展最穩(wěn)固的基石。堯都信合在服務(wù)“三農(nóng)”中，同時(shí)發(fā)展了自身。截至2009年末，堯都區(qū)信用聯(lián)社農(nóng)業(yè)貸款余額292084萬元，較年初凈增41789萬元，累放額98179萬元。信貸支持農(nóng)戶52062戶，余額180725萬元，其中：支持養(yǎng)殖業(yè)貸款24840萬元，支持畜牧業(yè)貸款8572萬元，支持種植業(yè)貸款14123萬元，支持農(nóng)機(jī)具配件貸款8363萬元，支持打井及配套設(shè)施貸款2451萬元，支持林果業(yè)貸款3814萬元，支持運(yùn)輸業(yè)貸款21428萬元，支持農(nóng)副產(chǎn)品加工貸款6399萬元，支持其他農(nóng)戶貸款90736萬元。當(dāng)年新增農(nóng)戶小額信用貸款9916萬元，余額27319萬元，從資金上保證了堯都區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展。