王 玉

摘要在當(dāng)前愈演愈烈的金融危機(jī)影響下,我國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的違法活動在幾個方面表現(xiàn)比較突出,及時進(jìn)行治理和打擊對于維護(hù)我國經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定具有重要意義。

關(guān)鍵詞金融危機(jī)違法活動經(jīng)濟(jì)安全

中圖分類號:D920.4文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1009-0592(2009)02-341-01

當(dāng)前,由于美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)正在給世界經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展帶來越來越大的負(fù)面影響,我國的經(jīng)濟(jì)形勢也面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)。自次貸危機(jī)爆發(fā)以來,我國出口明顯放緩,長江三角洲、珠江三角洲以出口加工貿(mào)易為主體的中小企業(yè)大數(shù)量倒閉,失業(yè)人口猛增。同時,能源、礦產(chǎn)、鋼鐵、汽車、有色金屬等行業(yè)也面臨產(chǎn)能過剩的困境,企業(yè)利潤大幅度減少,這些因素對宏觀經(jīng)濟(jì)和國家財政稅收具有較大的影響。據(jù)中國人民大學(xué)最近發(fā)布的有關(guān)統(tǒng)計報告預(yù)測,我國在此次金融危機(jī)中的直接經(jīng)濟(jì)損失將高達(dá)3600億美元。

在美國次貸危機(jī)影響下,我國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的違法活動可能在以下幾個方面表現(xiàn)比較突出,因此及時進(jìn)行預(yù)警對于維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定都有一定的意義。

一、房地產(chǎn)領(lǐng)域易引發(fā)的各類經(jīng)濟(jì)違法活動

據(jù)媒體分析,美國布什政府實(shí)施政策幫助中低收入者成為房屋擁有者為美國次貸危機(jī)的爆發(fā)埋下了種子。2001年1月至2003年6月,美聯(lián)儲連續(xù)13次下調(diào)利率,過低的利率直接刺激了民眾的貸款投資熱潮,越來越多的生活狀況不穩(wěn)定的民眾通過銀行貸款加入到購房者的行列中。而為謀求更多的經(jīng)濟(jì)利益,華爾街金融機(jī)構(gòu)按揭貸款的流程變得日益簡單,借貸標(biāo)準(zhǔn)變得名存實(shí)亡,2006年的美國房屋按揭貸款平均只有6%的首付款比率。這導(dǎo)致在貸款利率升高、住房價值貶值后,次貸危機(jī)以極快的速度蔓延開來。

從我國情況來看,據(jù)統(tǒng)計,截止2007年底,金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款余額達(dá)到4.8萬億元,占金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額的18.4%;其中個人住房貸款余額達(dá)到3萬億元,占中長期貸款額的1/3以上。另外一些股份制商業(yè)銀行還發(fā)放了大量以房產(chǎn)為抵押、不問貸款目的、不考慮還款來源的貸款。一旦房地產(chǎn)市場動蕩,就將給這些金融機(jī)構(gòu)帶來巨大損失。同時,發(fā)生在房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款詐騙犯罪活動也屢見不鮮,給銀行直接造成巨大經(jīng)濟(jì)損失,嚴(yán)重破壞金融秩序和社會秩序。一些不法分子利用搞虛假按揭、虛假產(chǎn)權(quán)、多頭貸款等手段,套取銀行巨大資金。還有一些不法分子采取一房多賣、虛構(gòu)房產(chǎn)、非法集資等手段,套取群眾的錢財。例如,今年9月4日,湖南湘西自治州吉首市福大房地產(chǎn)公司200多名融資客戶因未按時獲得利息,強(qiáng)行沖入吉首火車站,造成列車停駛。

二、非法金融業(yè)務(wù)活動

金融衍生產(chǎn)品濫用是美國次貸危機(jī)產(chǎn)生的重要原因之一。為了追求利益的最大化,華爾街的投資銀行將次貸證券化并產(chǎn)生擔(dān)保債務(wù)憑證(CDO)。這類金融衍生產(chǎn)品僅僅是將風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移,并沒有降低投資的風(fēng)險,而且隨著金融衍生產(chǎn)品的不斷開發(fā),風(fēng)險在無限分散的同時,也變得越來越隱蔽。來自國際清算銀行的數(shù)據(jù)表明,截止2007年底,美國金融衍生產(chǎn)品市值已超過300萬億美元,是美國2006年GDP的十幾倍。

從這一問題思考,我們在鼓勵金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的同時,必須加強(qiáng)金融監(jiān)管,否則,將可能帶來嚴(yán)重的社會問題。如2006年11月,我國金融機(jī)構(gòu)推出了外匯保證金交易業(yè)務(wù)。但是對開辦這一業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信息科技系統(tǒng)風(fēng)險及客戶適合度評估不足,風(fēng)險日益突出。同時,各地相繼出現(xiàn)了一些投資公司以代理境外機(jī)構(gòu)為名非法從事外匯保證金交易業(yè)務(wù),這類公司多以投資咨詢、開辦講座為名,誘騙國內(nèi)投資者從事互聯(lián)網(wǎng)境外炒匯活動。今年6月12日,銀監(jiān)會正式叫停商業(yè)銀行外匯保證金業(yè)務(wù)。再如隨著我國期貨市場的發(fā)展,非法期貨交易也屢禁不止。不僅在1998年公安機(jī)關(guān)偵辦的新國大金融詐騙案中,臺灣居民曹予飛等人就以欺騙手段進(jìn)行虛假期貨交易,吸收客戶4121名,詐騙資金5.32億元人民幣。10月5日,中國證監(jiān)會宣布正式啟動融資融券試點(diǎn)。融資融券交易既可放大盈利,亦可能加大虧損。為控制市場風(fēng)險,要嚴(yán)格禁止未經(jīng)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)和個人開展融資融券業(yè)務(wù),嚴(yán)查各種非法的融資融券活動。

三、金融機(jī)構(gòu)工作人員利用職務(wù)之便實(shí)施的經(jīng)濟(jì)違法活動

據(jù)媒體報道,美國聯(lián)邦調(diào)查局對涉及次貸危機(jī)的多家對沖基金和私募資本公司展開調(diào)查,在已經(jīng)公開的19起犯罪調(diào)查中,多家與次貸危機(jī)有牽連的公司涉嫌虛假賬務(wù)、內(nèi)部交易以及欺騙性銷售的行為。另外,市值約為350億歐元的法國第二大銀行、歐元區(qū)第七大銀行——興業(yè)銀行,去年發(fā)生的因雇員非法交易而遭受49億歐元損失的巨額欺詐案尚未了結(jié),今年又因投資美國次貸相關(guān)資產(chǎn)而被迫進(jìn)行了21億歐元的資產(chǎn)減計。美國納斯達(dá)克原董事會主席麥道夫證券欺詐案不僅席卷歐美投資市場,還把韓、日金融巨頭拖下水,還拖累了慈善機(jī)構(gòu)。這些案例表明即使在金融市場高度發(fā)達(dá)的西方經(jīng)濟(jì)社會,預(yù)防金融機(jī)構(gòu)工作人員利用職務(wù)之便實(shí)施的的經(jīng)濟(jì)犯罪依然是一個重要課題。

我國的金融機(jī)構(gòu)也暴露出工作人員利用職務(wù)之便實(shí)施的經(jīng)濟(jì)犯罪的問題。如2002年發(fā)生的中國銀行廣東開平支行案,三任行長共侵占4.8億美元。不法分子與金融機(jī)構(gòu)工作人員內(nèi)外勾結(jié),利用承兌匯票、信用卡套現(xiàn),騙取銀行大量資金的案件也屢見不鮮。

四、次貸危機(jī)可能引發(fā)非法集資活動

基于對經(jīng)濟(jì)下行擔(dān)憂的增強(qiáng),我國國內(nèi)商業(yè)銀行信貸投放更為審慎,準(zhǔn)入條件將更為嚴(yán)格,貸大(客戶、項(xiàng)目)、貸長(中長期貸款)的趨勢重現(xiàn),從緊的貨幣政策會給中小企業(yè)帶來較大的融資難度,從而可能引發(fā)高利貸和民間非法集資的重新興起。如前述湖南湘西自治州參與民間集資的企業(yè)達(dá)92家,參與人數(shù)達(dá)5萬多人,集資額達(dá)57億元。另外,一些企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)不靈的情況下,往往向“地下錢莊”高息融資或利用群眾擁有閑散資金,有投資理財?shù)男枨?高息吸納,這些方式不僅涉嫌非法經(jīng)營、非法吸收公眾存款和集資詐騙等經(jīng)濟(jì)犯罪,而且直接影響貨幣政策的獨(dú)立性,增加宏觀調(diào)控難度。同時一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂,即導(dǎo)致企業(yè)停產(chǎn)、倒閉,投資人受損,極易引發(fā)群體性事件等不穩(wěn)定事端。目前,已出現(xiàn)多起企業(yè)老板抽資外逃的情況,應(yīng)引起我們高度注意。

綜上所述,我們要充分吸收借鑒美國等西方國家的有關(guān)教訓(xùn),積極研究我國在金融危機(jī)下易引發(fā)的各種經(jīng)濟(jì)違法犯罪活動。因此,政府的有關(guān)經(jīng)濟(jì)監(jiān)管部門要以貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀為契機(jī),統(tǒng)籌兼顧,一方面要充分發(fā)揮監(jiān)管作用,保障公平、公開、正義,防范市場各種風(fēng)險;另一方面,還要加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域違法犯罪的情報信息工作,制定工作預(yù)案,要進(jìn)一步密切工商、稅務(wù)、銀監(jiān)、公安等各部門的協(xié)作配合,加強(qiáng)行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法的銜接,形成防范和打擊經(jīng)濟(jì)違法犯罪活動的整體合力,切實(shí)維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定