存貸
- 上市公司存貸雙高異象分析
高水平，即處于“存貸雙高”狀態(tài)，且持續(xù)多年。如圖1、圖2所示，兩家公司的貨幣資金和有息負債較資產規(guī)模均同時處于高位，而對應的龍頭企業(yè)則呈現(xiàn)存高貸低或存低貸高的自然狀態(tài)，對比鮮明。康得新事后被證實財務造假和大股東利益侵占，東旭光電則將大額貨幣資金存放于集團財務公司，因支取受限而違約，一直被質疑存在大股東資金占用行為。圖1 康得新（左，存貸雙高企業(yè)）與中鼎股份（右，對標企業(yè)）的存貸情況對比圖2 東旭光電（左，存貸雙高企業(yè)）與海康威視（右，對標企業(yè)）的存貸情況對
財會月刊 2023年20期2023-10-11
- 傳捷報 宜賓農商銀行存貸規(guī)模破千億元
行傳來捷報，該行存貸規(guī)模一舉突破1000 億元大關，成為四川農信首家存貸規(guī)模破千億的城區(qū)農商銀行、宜賓市首家存貸規(guī)模破千億的地方銀行，標志著宜賓農商銀行服務地方經濟發(fā)展的資金實力、金融服務能力再次實現(xiàn)新的跨越。宜賓農商銀行于2018 年12 月正式掛牌成立，2021 年7 月完成合并金江農商銀行改革，成為宜賓地區(qū)存貸規(guī)模最大、資金實力最強、服務網點和人員最多、服務范圍最廣的地方法人機構和全省最大的城區(qū)農商銀行。3 年多來，該行存款余額超625 億元，累計向
當代縣域經濟 2022年11期2022-11-15
- 基于利率期限結構研究利率市場化進程
和全面放開銀行業(yè)存貸款利率管理，利率市場化改革的不斷深入，對銀行金融機構的盈利能力產生了許多影響，并且有了很多關于如何構建、衡量利率市場化進程的思考。顧海兵(2013)主張通過生產者、消費者和政府三個維度對利率市場化的程度進行刻畫，陶雄華等(2013)主張中國利率市場化進程已經超過了80%，他們采取的方法是對1979到2012年數(shù)據(jù)進行簡單平均賦值。王俊剛(2013)以理財產品代替銀行存款，認為理財產品的收益大于銀行存款水平，因此理財產品可以促使銀行對存款
福建質量管理 2020年7期2020-02-25
- 農村土地流轉中的土地“存貸”業(yè)務及產品探討框架思路構建
地流轉中的土地“存貸”業(yè)務及產品（一）土地“存貸”業(yè)務是農村土地流轉的核心業(yè)務我國的土地存在業(yè)務流程是十分講究的。無論是存地者還是貸地者，都需要向農村土地銀行進行備案，并等待農村土地銀行進行更上一級的備案與上報，才會下發(fā)存地證或貸地證。除此之外，兩個證書上面必須詳細標注土地的種類、位置信息、面積大小、質量好壞、存儲或貸出的期限以及截至的日期等重要信息。為了保證我國的存地者能順利地取出土地，我國設定的存儲或貸出時間的最低年限一般為三年。存地者與銀行之間還有著
環(huán)球市場 2020年25期2020-01-19
- 不是所有存貸雙高都會爆雷
董師傅存貸雙高原本是一個財務術語，隨著康美藥業(yè)、康得新爆雷后，這個術語高頻亮相，人人都可談上兩句，許多讀者詢問具有存貸雙高特征的公司會不會爆雷。本期，我們專門科普一下存貸雙高到底意味著什么。樂視網捧紅的概念所謂存貸雙高通俗地說就是在銀行存了大量的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物，又同時借了大量的貸款。這種現(xiàn)象在A股市場長期存在，第一次引起大眾關注是因為樂視網，賈躍亭跑路后，各路投資者復牌樂視網，終于發(fā)現(xiàn)一個重要征兆：存貸雙高。樂視網2017年半年報顯示，當時擁有貨幣資金2
電腦報 2019年6期2019-09-10
- 后存貸比時代商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管研究
行法》出臺以來,存貸比是我國立法中對于商業(yè)銀行貸款規(guī)模和流動性風險監(jiān)管的一項重要指標。2015年10月1日,我國第二次修正的《商業(yè)銀行法》正式施行,取消了存貸比不得超過75%的限制,將存貸比從法定監(jiān)管指標轉為流動性風險監(jiān)測指標[1]。后存貸比時代,進一步完善我國商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管的法律制度,對于促進我國商業(yè)銀行健康發(fā)展,維護金融秩序穩(wěn)定,尤為重要。一 存貸比的作用存貸比(Loan-to-deposit Ratio),即商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例,
山西大學學報（哲學社會科學版） 2018年2期2018-05-09
- Basel III凈穩(wěn)定融資比率能否替代存貸比？
——來自中國上市銀行的經驗證據(jù)
了存續(xù)20年的“存貸比不得超過75%”的規(guī)定，將其由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。2015年8月26日全國人大常委會分組審議并通過商業(yè)銀行法修正案草案。2015年8月29日，國家主席習近平頒布第三十四號主席令，修改后的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》自2015年10月1日起施行。同年9月，中國銀監(jiān)會發(fā)布第9號令對當前試行的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》做出修改，刪除了存貸比作為流動性監(jiān)管指標的條款，修改后的流動性風險監(jiān)管指標①2011年，銀監(jiān)會出于引
財經論叢 2018年1期2018-01-17
- 由存貸比差異看縣域金融的地位和作用
依賴也顯而易見。存貸比作為衡量金融資源籌集和利用的綜合性指標，能夠充分地反映一個縣域經濟體的金融發(fā)展狀況，同時也可以有效展現(xiàn)地區(qū)之間資金的轉移承接關系。我們試圖通過對200個較具代表性的縣（市）存貸比的考察，來透視和分析縣域金融在縣域經濟中的地位和作用。存貸比差異與金融資源的區(qū)際轉移縣域經濟體的存貸比平均值接近全國水平，但縣域之間差異巨大。2016年底，我們所考察的200個縣域經濟體存貸比的平均值為0.71，接近全國0.72的存貸比水平。不過存貸比的地區(qū)差
銀行家 2017年10期2017-10-14
- 關于央行存貸比監(jiān)管問題的研究
王寶迪存貸比是商業(yè)銀行法中規(guī)定的法定監(jiān)管指標。在具體的實踐中，存貸比在管控流動性風險、控制信貸過快增長和維護銀行體系穩(wěn)定方面發(fā)揮了作用。但隨著商業(yè)銀行資產負債結構、經營模式和金融市場的發(fā)展變化，存貸比監(jiān)管也出現(xiàn)了覆蓋面不夠、風險敏感性不足、未能充分考慮銀行各類資金來源、難以全面反銀行流動性風險的情況。本文在央行出臺存貸比新規(guī)之際，聚焦存貸比這一我國特有的監(jiān)管指標，探討存貸比的作用和央行新規(guī)對商業(yè)銀行的影響。存貸比央行存貸比計算口徑調整流動性風險控制存貸比，
商情 2017年7期2017-04-14
- 存貸比對商業(yè)銀行效率的影響
030006)?存貸比對商業(yè)銀行效率的影響劉海玉(山西財經大學 山西 太原 030006)存貸比是指銀行的貸款總額比存款總額，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定：商業(yè)銀行的存貸比不得超出75%。隨著我國利率市場化和金融市場的發(fā)展，我國部分商業(yè)銀行的存貸比標準難以堅守，關于存貸比進行改革的說法也越來越多。存貸比在一定程度上反映了商業(yè)銀行的盈利性、流動性和風險性水平，對銀行的效率和經營狀況具有一定的影響力。在此背景下，本文基于諸多學者的研究，利用面板門檻模型，選
福建質量管理 2016年10期2016-08-12
- 互聯(lián)網金融對我國商業(yè)銀行的影響
行；互聯(lián)網金融；存貸[DOI]1013939/jcnkizgsc2016300191前言自20世紀90年代以來，隨著網絡技術的快速發(fā)展，互聯(lián)網在信息收集及處理、產品交付與風險防范、增進金融服務等方面的優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)。而我國伴隨著移動支付、網上銀行、手機銀行、云金融等金融創(chuàng)新業(yè)務的蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)的金融業(yè)也正經歷著一場由互聯(lián)網技術革新所帶來的巨大變革，一種新的金融模式——互聯(lián)網金融應運而生，并逐步改變著傳統(tǒng)金融體系中的運行模式和市場結構。對此，金融界、學術界以及
中國市場 2016年30期2016-07-18
- 取消存貸比監(jiān)管對地方中小銀行影響分析
業(yè)銀行法》取消了存貸比不超過75%的監(jiān)管約束，本文試圖分析取消的原因，及政策調整對地方中小銀行產生的影響，并就如何適應政策變動提出相關建議?！娟P鍵詞】取消 存貸比 監(jiān)管 地方中小銀行2015年10月1日，最新修改的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》開始實施，其中刪去了商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%的監(jiān)管約束，將其調整為流動性風險監(jiān)測指標，自1995年起存在了20年之久的存貸比剛性限制正式解除。一、取消的原因分析近年來，我國金融體系正在發(fā)生著深刻地
時代金融 2016年8期2016-05-14
- 新監(jiān)管時代下銀行資產負債管理模式淺析
方將過去金融行業(yè)存貸比例不得超過75%的規(guī)定進行了修正，將存貸比由過去的國家法定監(jiān)管標準程序轉換為當前的流動性監(jiān)測標準，標志著商業(yè)銀行正式開啟“新存貸比”監(jiān)管時代。銀行改革之初，存貸比指標有其有效性。但隨著金融市場不斷深化，存貸比指標的管理效率大幅下降，這一指標的退出將成為歷史必然。存貸比取消將會對銀行業(yè)產生多方面的積極效應。一是將銀行服務業(yè)的服務能力與國家長期經濟發(fā)展規(guī)劃能力緊密結合起來；二是盡可能地降低銀行在經營管理過程中產生的各種不必要成本；三是改革
中國商論 2016年19期2016-03-16
- 存貸比對資金擺布的影響
村金融學會課題組存貸比對資金擺布的影響南京市農村金融學會課題組“存貸比”作為金融機構考核機制的一項主要指標，曾有效幫助銀行檢驗自身的流動性。較長一段時間內，存貸比代表了商業(yè)銀行資金流動性的強弱。但是隨著市場經濟進一步完善，國際化業(yè)務日益增加，銀行業(yè)普遍認為“存貸比”限制了其貸款擴張的速度，減少其盈利，提高甚至取消“存貸比”的呼聲日益高漲?！?span id="syggg00" class="hl">存貸比”是否適合繼續(xù)存在，值得進一步研究。一、文獻綜述謝志平，楊瑾（2007）提出商業(yè)銀行的存貸比越低則其流動性越好。
現(xiàn)代金融 2016年5期2016-02-28
- 商業(yè)銀行法修正，存貸比指標重要性下降
放貸激情路上的“存貸比”紅線指標。該指標始于1995年5月10日通過的《商業(yè)銀行法》，至今已逾20年。2015年6月24日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》，并決定將草案提請全國人大常委會審議，后獲通過而正式施行。此次商業(yè)銀行法修訂將存貸比不得超過75%的指標刪除，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標，標志著商業(yè)銀行獲得了更大信貸投放空間，被認為是銀行監(jiān)管改革的重要一步，并有利于利率市場化深入發(fā)展，
銀行家 2016年1期2016-01-19
- 商業(yè)銀行法大修在即
向，目前取消剛性存貸比的呼聲最高，并在業(yè)內達成共識。也有專家認為，新法將有望打破銀行業(yè)的混業(yè)經營限制5月初，證監(jiān)會終于傳來消息，實施了20年之久的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（下稱《商業(yè)銀行法》）即將迎來大修。目前，已由銀監(jiān)會牽頭進入實施階段，預計2015年底出建議稿?！渡虡I(yè)銀行法》于1995年頒布，其間只在2003年做過一次小幅度修訂。在德和衡（上海）律師事務所主任湯華東看來：“脫胎于1995年的《商業(yè)銀行法》，制定時間大概是在1993 年、1994年左
法人 2015年6期2015-12-16
- 商業(yè)銀行法修改有深意
的決定，商業(yè)銀行存貸比監(jiān)管指標被刪除，這對銀行業(yè)轉型和金融改革影響巨大、意義深遠。存貸比是商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例，不得高于75%的指標于1995年納入銀行法法定監(jiān)管范圍。利差是銀行的主要收入來源，貸款規(guī)模直接決定利潤。由于存貸比監(jiān)管紅線的存在，銀行贏利能力受到存款等因素制約，季末“沖時點”“影子銀行”等問題的出現(xiàn)，使存貸比指標也受到諸多非議。1995年銀行法的存貸比條款，就是為防止銀行信貸過度擴張帶來的風險而確立的。其時，中國的銀行還處于以簡單的
社會觀察 2015年9期2015-12-02
- 重估金融計劃管理
款規(guī)模管理，二是存貸比管理。我國貸款規(guī)模管理起源于1984年，是計劃經濟時期國家對現(xiàn)金投放進行管理的主要手段。1998年起，貸款規(guī)模管理改為指導性計劃。2008年后，為應對金融危機，國家加大了信貸投放力度。為解決一度投放過快過猛的問題，從2009年下半年開始，有關部門要求嚴格貸款規(guī)模管理。2011年起，通過窗口指導等手段，事實上重拾貸款規(guī)模的指令性計劃管理。一度已經取消的貸款規(guī)模管理，在金融危機后從短期應急政策變?yōu)榱碎L期政策。存貸比指標設立于1994年，當
中國經濟信息 2015年18期2015-10-08
- 取消“存貸比”順應時勢
75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。為應對流動性風險，存貸比于1995年正式寫入《商業(yè)銀行法》，成為商業(yè)銀行資產負債比例管理的重要指標之一。如今，實施達20年之久的存貸比監(jiān)管指標終于“松綁”。隨著銀行資產、負債結構的多元化和復雜化，簡單的存貸比指標由于約束流動性已不再適應眼下銀行業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀和趨勢，且正成為銀行業(yè)面臨的重大行政性約束，而業(yè)內關于是否廢除存貸比的爭論也由來已久。從負債端來看，存貸比監(jiān)管雖有利于督促商業(yè)銀行加強流動性管理，
銀行家 2015年8期2015-09-23
- 地區(qū)存貸比偏高的分析與思考
——以寧夏為例
50004）地區(qū)存貸比偏高的分析與思考 ——以寧夏為例李紅霞（中國人民銀行銀川中心支行，銀川 750004）從?。▍^(qū)）域來看，存貸比是反映一個地區(qū)存款與貸款總量匹配狀況的重要指標。寧夏存貸比連續(xù)八年居全國第一，并在2013年突破100%。本文從縱向、橫向、結構三方面描述寧夏存貸比現(xiàn)狀，剖析其深層原因，并對寧夏存貸比偏高的情況進行思考。存貸比；銀行業(yè)；流動性1 存貸比指標的歷史沿革1.1存貸比指標的概念存貸比又叫貸存比，是指商業(yè)銀行貸款總額除以存款總額的比值
中國管理信息化 2015年2期2015-09-14
- 存貸比紅線破除迎多重利好
75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。法案將在未來經人大正式通過，這也就意味著，使用了20年的存貸比紅線將退出歷史舞臺。業(yè)內人士分析，取消存貸比限制，不僅是銀行業(yè)監(jiān)管改革的必然一步，同時也是商業(yè)銀行自身改革的前提。時代產物存貸比實際上是貸存比，即銀行貸款余額與存款余額的比例。存貸比最高75%，意味著銀行如果吸納了1億元存款，最多只能貸出7500萬元，對于銀行來說，存貸比越高，可供放貸的資金越多，盈利能力也會越強。1994年2月，中國人民銀
民生周刊 2015年13期2015-09-10
- 存貨比取消助力經濟穩(wěn)定發(fā)展
75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。存貸比，又稱“貸存比”，是銀行貸款余額與存款余額的比率。該指標在1995年作為商業(yè)銀行資產負債比例管理的四大指標之一被寫入了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，當時通過的《商業(yè)銀行法》里，規(guī)定銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。當時實施這一指標是為了抑制信貸的盲目擴張，保持銀行的流動性水平。存貸比紅線的廢除，本質上是銀行業(yè)監(jiān)管在技術層面的改善。這將直接增強我國銀行業(yè)金融機構的信貸投放能力，釋放一定的
經濟 2015年8期2015-09-10
- 如何盤活“僵尸企業(yè)”
75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)管指標。此舉實則意味著維持了20年的存貸比指標硬性考核將終結。存貸比制度設立的初衷是監(jiān)管者不希望銀行過度放貸致使風險敞口加大。通常來說，存貸比較高的銀行由于充分使用了存款資金所以通常盈利會較好，但相應對不良貸款管控能力要求較高，而存貸比較低的銀行由于存款資金并未獲得“充分”使用，其盈利能力往往會較為落后。然而，存貸比監(jiān)管紅線的取消未必真能緩解企業(yè)融資難這一頑疾。一方面，“有效貸款需求不足”依然存在，即便監(jiān)管者
經濟 2015年8期2015-09-10
- 存貸比落幕，還權于市場
75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。銀行業(yè)活躍二十年的存貸比就此落幕。它也曾對銀行風險控制發(fā)揮積極作用，卻逐漸對銀行的市場化產生限制。存貸比何時開始松動？商業(yè)銀行“斷尾”存貸比后，對市場有怎樣的影響？能否符合中央刺激實體經濟的預期？計劃經濟時代的遺產存貸比，即銀行貸款余額與存款余額的比例，因而又被稱為“貸存比”。1994年存貸比指標在部分股份制銀行中推行的資產負債管理試點提出。現(xiàn)行中國《商業(yè)銀行法》于1995年5月10日由第八屆全國人民
中國經濟信息 2015年14期2015-08-05
- 存貸比取消短期難釋放大量信貸
市場此前對于存貸比考核將取消的預期，終于在24日的國務院常務會議上成為了現(xiàn)實。盡管許多券商看好《商業(yè)銀行法》刪除75%存貸比規(guī)定對提高銀行信貸規(guī)模的影響，但不少銀行對此規(guī)定的調整有更多的解讀。華泰證券將存貸比考核取消比作“緊箍咒摘除”。該券商表示，存貸比對于銀行資產端運作限制日漸明顯：上市銀行中有10家銀行存貸比超70%，招商銀行、中信銀行、民生銀行和北京銀行更是短期突破75%。招商銀行金融市場部分析師劉東亮的看法與華泰證券較一致，認為很多大型商業(yè)銀行并未
中國證券期貨 2015年7期2015-07-16
- 沒有存貸比，銀行將會怎樣？
后對記者表示，“存貸比今后將由監(jiān)管指標變?yōu)閰⒖贾笜恕薄＿@意味著已經寫進《商業(yè)銀行法》20年的存貸比作為硬性考核指標的大幕終于落下，而與此同時，取消存貸比作為監(jiān)管指標后對于我國商業(yè)銀行到底有何影響？本文將選取部分商業(yè)銀行數(shù)據(jù)作為樣本，并就此做出分析。宏觀背景監(jiān)管層適應行業(yè)面變化的需要。2015年4月，人民幣貸款占社會融資總額的比重達到78%，2014年12月為60%，由此，貸款增長將提速。而隨著互聯(lián)網金融業(yè)務、利率市場化推進，存款增速將持續(xù)下降，目前存款增速
銀行家 2015年7期2015-07-16
- 取消存貸比影響幾何？
施了20年的銀行存貸比監(jiān)管指標終于“松綁”。6月24日，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》，草案借鑒國際經驗，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。隨后引發(fā)社會廣泛討論。交通銀行首席經濟學家連平此次取消存貸比監(jiān)管指標，能降低商業(yè)銀行負債成本，商業(yè)銀行特別是存貸比較高的中小銀行，就不需要再高息攬存，可以降低其負債成本，從而有助于降低企業(yè)貸款利率以及整個社會融資成本。近一段時間以來
金融理財 2015年7期2015-07-15
- 財經
正案（草案）刪除存貸比限制規(guī)定6月24日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，會上通過了《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》，并決定將草案提請全國人大常委會審議。本次修正草案中的重要內容是刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。此前，關于放開存貸比限制的呼聲一直很高。會議認為，取消存貸比的限制有利于完善金融傳導機制，增強金融機構擴大“三農”、小微企業(yè)等貸款的能力。銀行業(yè)專家告訴媒體：“鑒于目前商
航運交易公報 2015年25期2015-07-03
- 存貸比退出倒計時
張琦 編輯/王莉存貸比退出倒計時文/張琦 編輯/王莉近年來，隨著外匯占款下基礎貨幣投放的減少和互聯(lián)網金融的興起，以及直接融資規(guī)模的不斷擴大，銀行存款的增速逐漸放緩。存貸比上限監(jiān)管的取消，具有積極的一面。但在存貸比倒計時階段，也給商業(yè)銀行經營留下了值得思考的問題。目前，《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》已由國務院常務會議通過。這預示著存貸比將從法定的監(jiān)管指標轉為流動性風險監(jiān)測指標。存貸比反映了銀行資產和負債的比例特征，因而又稱之為“貸存比”?，F(xiàn)行《中
中國外匯 2015年15期2015-06-01
- 取消存貸比對金融市場的影響
75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標，這對于完善金融傳導機制，增強金融機構擴大“三農”、小微企業(yè)等貸款的能力意義重大，對整個金融市場影響深遠。1 我國金融改革再下一城為應對流動性風險，存貸比于1995年正式寫入《商業(yè)銀行法》，成為商業(yè)銀行資產負債比例管理的重要指標之一。如今，實施達20年之久的存貸比監(jiān)管指標終于“松綁”。6月24日的修訂僅涉及存貸比單一條款，按照程序，草案經國務院審議通過后提交全國人大審議批準生效。事實上，在此之前，取消存
大眾理財顧問 2015年8期2015-05-30
- 存貸比監(jiān)管變革下商業(yè)銀行的發(fā)展路徑選擇
■ 王 箏一、存貸比監(jiān)管的歷史演進及效應分析：一個文獻綜述存貸比（LD）是指商業(yè)銀行各項貸款余額與各項存款余額之間的比率，計算公式為 “各項貸款余額/各項存款余額”。存貸比是商業(yè)銀行流動性管理的一部分內容，其主旨是希望銀行能夠通過存款立行，用穩(wěn)定的負債支撐資產擴張。存貸比指標最早出現(xiàn)在1994年。當時，央行對新設立的中小股份制商業(yè)銀行推行資產負債比例管理試點，首次提出存貸比指標。1995年，在《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(以下簡稱 《商業(yè)銀行法》)第四章第
金融與經濟 2015年10期2015-05-11
- 取消存貸比？
響的政策方面，如存貸比、合意貸款規(guī)模、風險容忍度等，根據(jù)實體經濟的運行情況而保持一定的彈性，并進行動態(tài)調整。存貸比指標調整根據(jù)行業(yè)變化趨勢，監(jiān)管部門在2014年密集出臺了一系列重要的監(jiān)管政策，對銀行業(yè)同業(yè)業(yè)務、信貸投向以及理財業(yè)務管理制度等，進行了規(guī)范性要求。當然，對銀行影響最直接和最大的監(jiān)管改革，還是存貸比指標的調整。2014年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關于調整商業(yè)銀行存貸比計算口徑的通知》，對存貸比計算的分子、分母的具體項目做出調整，具體是在分子方面扣除
中國經濟報告 2015年2期2015-02-09
- 存貸比改革與銀行負債管理調整
日起調整商業(yè)銀行存貸比的監(jiān)管口徑，增加分子端的貸款扣減項，擴大分母端的存款計入項，且僅對人民幣業(yè)務實施存貸比監(jiān)管考核，本外幣合計和外幣業(yè)務存貸比將作為監(jiān)測指標。這是中國銀行業(yè)75%存貸比監(jiān)管紅線在實施近20年后終于由銀監(jiān)會做出調整。縮分子、擴分母的口徑調整，不單著眼于釋放信貸以支持經濟的當下需要，亦將推動中國邁出加速推進金融系統(tǒng)市場化的一大步。銀監(jiān)會通知稱，此次調整方案未改變存貸比的基本計算規(guī)則，簡單易行，從定量測算結果看，有助于商業(yè)銀行將更多的信貸資源用
銀行家 2014年8期2014-11-07
- 存貸比指標的歷史沿革與下一步改革
知調整了商業(yè)銀行存貸比計算口徑，但似乎并未給激烈討論的存貸比問題劃上句號。口徑調整的靴子已然落地，但指標存廢的問題又擺上了桌面。存貸比演進與我國基礎貨幣投放方式存在內在聯(lián)系，基礎貨幣投放方式的變化決定著銀行業(yè)整體存貸比的走向。未來存貸比超過75%將是大趨勢，繼續(xù)實行存貸比監(jiān)管指標的負面作用將進一步顯現(xiàn)。因此，短期看存貸比指標簡單易用，口徑調整后仍可繼續(xù)發(fā)揮調控銀行信貸規(guī)模和管理銀行流動性等作用，但從中長期看，宜從立法層面盡快取消該指標，從外部監(jiān)管指標還原為
銀行家 2014年8期2014-11-07
- 存貸比何去何從
較突然地出現(xiàn)了對存貸比的強烈質疑，銀監(jiān)會6月30日對存貸比計算口徑進行了微調，擴大了分母口徑、縮小了分子口徑。同時，也有許多支持存貸比管理的聲音，認為存貸比對于金融穩(wěn)定仍然具有重要的意義。那么，究竟應該如何理解存貸比，存貸比到底何去何從？本文討論了存貸比的運作機理，分析了存貸比受到質疑的原因，提出了存貸比改革的管理建議?？偟目?，存貸比與深刻復雜的中國金融體制緊密關聯(lián)，其改革涉及到金融體制中的許多方面，應積極看待、有序推進。存貸比硬約束是中國特有現(xiàn)象近年來，
銀行家 2014年8期2014-11-07
- 存貸比口徑調整：關注政策取向
關于調整商業(yè)銀行存貸比計算口徑的通知》（以下簡稱《通知》），《通知》要求，從7月1日起，商業(yè)銀行在計算存貸比時，分子、分母口徑有所調整。其中，分子（貸款）項新扣除三項：一是商業(yè)銀行發(fā)行的剩余期限不少于一年，且債權人無權要求銀行提前償付的其他各類債券所對應的貸款；二是支小再貸款所對應的小微企業(yè)貸款；三是商業(yè)銀行利用國際金融組織或外國政府轉貸資金發(fā)放的貸款。分母（存款）項新增加兩項：一是銀行對企業(yè)、個人發(fā)行的大額可轉讓存單；二是外資法人銀行吸收的境外母行一年期
銀行家 2014年8期2014-11-07
- 存貸比政策變動與改革契機
革正在路上，解決存貸比種種弊端只是金融改革的一項最基礎的工程，也是難點之所在。中國銀監(jiān)會6月30日發(fā)布了《關于調整商業(yè)銀行存貸比計算口徑的通知》（以下簡稱《通知》），從2014年7月1日起對存貸比計算口徑進行調整。關于存貸比問題的爭論由來已久，而商業(yè)銀行存貸比又牽涉到金融改革的諸多方面。此次調整一方面或可給商業(yè)銀行帶來一定的利好，為定向信貸政策預留空間，而另一方面，盡管更改了統(tǒng)計口徑，但歷史性矛盾一時仍難以根除，必須以全面改革為契機，盡快解決不合時宜的制度
北方經濟 2014年9期2014-09-18
- 調整存貸比意欲何為？
關于調整商業(yè)銀行存貸比計算口徑的通知》，自2014 年7 月1 日起，對存貸比計算口徑進行調整，其要點在于：在分子方面，除了2011年已經扣減的幾項之外，新增扣減如下三項：一是商業(yè)銀行發(fā)行的剩余期限不少于一年，且債權人無權要求銀行提前償付的其他各類債券所對應的貸款；二是“支小”再貸款所對應的小微企業(yè)貸款；三是商業(yè)銀行利用國際金融組織或外國政府轉貸資金發(fā)放的貸款。分母方面，存款范圍擴大到大額可轉讓存單，以及外資法人銀行吸收的境外母行一年期以上存放凈額。同時銀
金融理財 2014年8期2014-08-26
- 存貸比松綁利好實體經濟
化挑戰(zhàn)銀監(jiān)會調整存貸比的靴子落地，這一與定向降準異曲同工的政策調整，在此對實體經濟形成了微刺激。6月30日，銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀監(jiān)會關于調整商業(yè)銀行存貸比計算口徑的通知》（下稱《通知》），計算存貸比分子（貸款）時，從中扣除6項，計算存貸比分母（存款）時，增加2項。該考核辦法從2014年7月1日起實施。中金公司指出，由于同業(yè)存款未被納入存款項，此次調整低于市場預期，不過此前受困存貸比束縛的中小銀行受惠更加明顯。此次調整延續(xù)了微刺激的政策基調。民生銀行發(fā)展規(guī)劃部
中國證券期貨 2014年7期2014-08-09
- 福建省存貸利差、經濟增長與收入分配之間關系的實證分析
999年，銀行業(yè)存貸利差由0%大幅上升至3.6%，隨后基本穩(wěn)定在(3.0，3.5)的區(qū)間內。我國著名經濟學家林毅夫提出，銀行利率結構與貧富差距之間存在相關關系，金融壟斷導致“窮人補貼富人”的怪現(xiàn)象［1］。于立運用簡單的經濟計量模型來研究存貸利差、經濟增長與收入分配差距三者之間的關系［2］。丁寧進一步分析了存貸利差對經濟增長、居民貧富差距、銀行利潤及企業(yè)效率的影響［3］。我國現(xiàn)有研究大多是研究經濟增長與收入分配差距、金融發(fā)展與收入分配差距、經濟增長與金融發(fā)展
對外經貿 2014年2期2014-07-20
- 對非銀行同業(yè)存款的漠視是金融體系最大的威脅
金）同業(yè)存款納入存貸比考核。具體而言，就是把非銀行金融機構的同業(yè)存款，納入存貸比的分母。為什么要提出這樣的主張？因為，以余額寶為代表的貨幣市場基金，它們把銀行活期存款變成了同業(yè)存款，而過去銀行活期存款在存貸比的分母上?？陀^上，減少了銀行存貸比的分母，從而制約了銀行存貸比分子（貸款）的擴張。因此，把非銀行金融機構的同業(yè)存款重新納入存貸比的分母，等于是修復存貸比的分母，使銀行貸款獲得正常增長的空間。實際上，很長一段時間以來，中國金融市場上“錢多資少”的趨勢十分
中國經濟周刊 2014年26期2014-07-09
- 利率市場化對我國商業(yè)銀行經營績效的影響研究
指貨幣當局放開對存貸款利率的控制，使其由資金市場供求狀況決定，充分發(fā)揮市場的作用，同時也就取消了給予銀行的租金機會——既定存貸利差。若讓商業(yè)銀行掌握利率的定價權，由此帶來的利率波動抑或是說利率風險將成為銀行資產負債管理關注的重點。正如70年代以后許多發(fā)展中國家，如巴西、阿根廷、智利等國，積極推行金融自由化改革、利率自由化改革，最終卻招致金融恐慌和銀行倒閉事件，引發(fā)嚴重的債務危機。我國的利率市場化改革正在有序展開。2000年，我國逐步放開了外匯業(yè)務的存貸款利
時代金融 2013年7期2013-09-18
- 中國地區(qū)金融機構存貸比例的影響因素分析：基于省級面板數(shù)據(jù)的實證檢驗
式上來，金融機構存貸比例(貸款/存款)可能會出現(xiàn)多年未有的上升趨勢。由于我國對銀行法人機構的存貸比例有不超75%的監(jiān)管規(guī)定，因此，出于信貸擴張受制于這一監(jiān)管“紅線”而不能對“穩(wěn)增長”目標提供有效支持的擔憂，近來業(yè)界學者圍繞75%監(jiān)管“紅線”的存廢去留，展開了對我國金融機構存貸比例問題的熱烈討論［1－3］。由于地區(qū)金融機構存貸比例無關75%的監(jiān)管“紅線”規(guī)定，因此并未引起這次討論的關注，但其水平的高低和走向卻歷來受到了地方系統(tǒng)的高度重視。在我國以全國性大銀行
當代經濟科學 2013年2期2013-01-23
- 農村集體土地存貸合作社的制度經濟學分析：彭墩村的案例研究
年7月創(chuàng)辦了土地存貸合作社。合作社成立以來，通過土地集中和規(guī)模經營，引進農業(yè)企業(yè)建設農業(yè)生產基地和農產品深加工車間，發(fā)展農業(yè)產業(yè)化經營，在短短兩年時間內，彭墩村從一個傳統(tǒng)型村莊發(fā)展轉型為一個現(xiàn)代化農村，成為湖北省新農村建設示范村。彭墩村的實踐表明，這種新的制度安排不僅促進了土地流轉市場的發(fā)展，還提高了農民收入，解放了農村剩余勞動力，促進了農業(yè)發(fā)展和新農村建設。這一制度創(chuàng)新模式及其蘊含的理論意義值得深入研究。2 彭墩村土地存貸合作社制度設計彭墩村地處湖北省鐘
中國土地科學 2012年3期2012-09-23
- 我國商業(yè)銀行存貸差擴大原因的實證分析
6）我國商業(yè)銀行存貸差擴大原因的實證分析鄭慧（山西財經大學 統(tǒng)計學院，山西 太原030006）選取城鄉(xiāng)居民儲蓄率等作為存貸差擴大影響因素的解釋變量，運用單位根檢驗、協(xié)整檢驗和誤差修正模型等統(tǒng)計方法對數(shù)據(jù)進行相應的分析，結果表明，所選解釋變量對存貸差的擴大都存在長期影響關系。針對這些對存貸差擴大有影響的因素制定相應的貨幣政策和財政政策，為構建和諧社會提供一個堅實的資金保障系統(tǒng)。存貸差；城鄉(xiāng)居民儲蓄率；誤差修正模型；協(xié)整一、緒論（一）相關研究綜述我國商業(yè)銀行存
山西農業(yè)大學學報（社會科學版） 2010年6期2010-09-23