貸后
- 基層銀行貸后管理存在問題及對策分析
斷繁榮，基層銀行貸后管理工作也面臨著許多新的困難。由于對信貸風險認識不到位、缺乏專業(yè)貸后管理機構、缺乏健全的信用體系和貸款風險缺乏有效分類等方面的原因?；鶎鱼y行貸后管理工作出現(xiàn)了一系列的管理問題，解決好基層銀行貸后管理工作中存在的問題是現(xiàn)階段基層銀行工作中的重中之重。1 加強基層銀行貸后管理的必要性首先，從經(jīng)濟形勢發(fā)展情況來看，如今我國經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)進入了新常態(tài)，經(jīng)濟增速逐漸放緩，開始注重加強經(jīng)濟穩(wěn)定高質量發(fā)展，經(jīng)濟結構也在不斷的進行優(yōu)化調整，社會整體經(jīng)濟發(fā)
質量與市場 2022年3期2023-01-08
- 江西3家農商行合計被罰140萬元
貸前調查不盡職，貸后管理不到位而被相關監(jiān)管單位開具罰單。具體來看，新余農村商業(yè)銀行因非現(xiàn)場統(tǒng)計數(shù)據(jù)差錯導致大額風險暴露指標超標，被罰20萬元。江西崇仁農村商業(yè)銀行及相關負責人涉及5張罰單。其中，江西崇仁農村商業(yè)銀行因貸前調查不盡職，貸后管理不到位，違規(guī)發(fā)放借名貸款、貸后管理不到位，貸款資金被挪用于股權投資兩項案由被監(jiān)管局罰60萬元。相關負責人蔣振根、吳海和、余麗蘭、黃敏峰對江西崇仁農村商業(yè)銀行貸后管理不到位，貸款資金被挪用于股權投資的違法行為負直接責任，被
金融理財 2022年12期2022-12-16
- 信用貸款的違約風險必然較高嗎？*
——基于中小銀行逐筆貸款數(shù)據(jù)的實證研究
貸前的逆向選擇和貸后的道德風險（馮曉菲等，2020）。那么信用貸款的風險，主要是集中在貸前的逆向選擇還是在貸后的道德風險？回答這個問題有助于探明信用貸款的風險點，采取有針對性的應對舉措提升信用貸款比例，對于化解小微企業(yè)融資難問題、推進金融供給側結構性改革意義重大。從現(xiàn)有文獻看，直接討論信用貸款風險緩釋機制的文獻較少。為了豐富相關研究，本文將基于與擔保方式比較的視角，從貸前與貸后兩個階段，深入研究信用貸款的風險緩釋機制特點。從貸前階段，比較信用貸款與擔保貸款
南方金融 2022年3期2022-05-19
- 基于大數(shù)據(jù)的智能化貸后管理實現(xiàn)路徑
構建高效的智能化貸后管理系統(tǒng)是現(xiàn)階段亟須解決的問題。 在信貸管理過程中，貸款發(fā)放后的后期管理是預防和化解信貸風險的重要控制環(huán)節(jié)。 但是，從不良貸款的成因來看，貸后管理未盡職、沒有及時發(fā)現(xiàn)客戶的隱含風險仍是形成不良的主要原因之一。 在當前形勢下，如何加強智能化貸后管理，在確保信貸資金安全的同時，也充分發(fā)揮貸后管理對營銷獲客的促進作用，需要充分分析研究大數(shù)據(jù)技術的應用。近年來，在大眾創(chuàng)業(yè)的環(huán)境下，大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)高科技取得了飛速發(fā)展， 同
現(xiàn)代營銷·經(jīng)營版 2021年1期2021-12-26
- 基于大數(shù)據(jù)的信貸風險分析研究
商業(yè)銀行都認識到貸后管理工作的重要性，但是銀行客戶經(jīng)理在貸后風險信息識別上缺乏專業(yè)知識和工具，導致貸后管理一直銀行信貸工作中最薄弱的環(huán)節(jié)。將大數(shù)據(jù)技術應用于貸后風險評估防控，能夠有效的識別出貸后管理過程中存在的風險信息并及時采取措施，提高金融機構的貸后管理水平。1.概述近幾年來我國市場經(jīng)濟多元化發(fā)展水平的不斷提升，企業(yè)信用風險成為銀行業(yè)面臨的主要問題。貸后管理是商業(yè)銀行在企業(yè)貸款過程中關鍵的一個環(huán)節(jié)，而貸后風險防控是貸后管理中的一項重要工作內容。但在銀行信
江蘇廣播電視報·新教育 2021年28期2021-12-08
- 商業(yè)銀行貸后管理能力建設措施和方法
商業(yè)銀行一直忽視貸后管理工作，那么就很容易誘發(fā)系統(tǒng)性風險。商業(yè)銀行的信貸資產一旦出現(xiàn)問題，將沒有能力抵御外在環(huán)境變化所帶來的影響和制約。當前，商業(yè)銀行貸后管理工作普遍存在著諸多問題和不足，為了確保穩(wěn)定發(fā)展，商業(yè)銀行應該積極地分析研究、學習借鑒業(yè)內先進管理經(jīng)驗，積極組織有關部門和人員，就當前環(huán)境下、本行現(xiàn)狀下如何開展科學、有效的貸后管理工作展開積極討論，盡快完善和改進工作模式及方法，切實防范信貸風險。一、貸后管理的重要性分析對于商業(yè)銀行來說，信貸資產的安全是
現(xiàn)代企業(yè) 2021年6期2021-08-09
- 加強和改進貸后管理工作的思考
姚慧貸后管理基本內容貸后管理是指從貸款發(fā)放到貸款到期收回全過程的管理，包括客戶生產經(jīng)營現(xiàn)況監(jiān)測、未來發(fā)展趨勢、風險預測防控、押品情況核實、資金用途監(jiān)測管理等，目的在于確保貸款的合法合規(guī)使用及按時足額收回，防范化解與貸款相關的各類風險。貸款資金支付后，銀行不能再直接控制，有可能出現(xiàn)借款人挪用貸款資金、無法及時還本付息等風險，通過對信貸資金支付后相關憑證的收集核查；對可能影響還款的因素進行動態(tài)檢測、分析；對各類風險早識別、早預警、早處置；對客戶需求的反饋和服務
商業(yè)文化 2021年6期2021-06-04
- 商業(yè)銀行個人住房貸款風險管理探討
押物還在就不去做貸后檢查和現(xiàn)場走訪。2.在個人住房貸款業(yè)務管理上，精細化管理程度不夠。個人住房貸款管理較為粗放，重發(fā)放輕管理，貸前調查不深入，對借款人收入的調查流于形式；貸后未對借款人婚姻情況、收入狀況、賬戶流水、抵押物、擔保人等關鍵風險點進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，未能及時識別風險隱患；對開發(fā)商的生產經(jīng)營情況日常檢查不到位，未及時對樓盤的建設進度、銷售進展，銷售資金回籠和使用情況進行持續(xù)跟蹤。3.貸后管理系統(tǒng)不完善，貸后管理質效不佳。個人住房貸款還款周期長、戶數(shù)多
消費導刊 2020年27期2020-07-13
- 住房公積金貸款貸后管理探討
貸款或有風險成為貸后管理的重點工作，要切實提升貸后管理質量，降低貸款業(yè)務風險，公積金管理中心需要優(yōu)化貸后管理措施、落實貸后管理部署。本文就住房公積金貸款貸后管理工作進行闡述，提出幾點強化貸后管理的建議，以供讀者參考。一、住房公積金貸款貸后管理概述公積金貸款的貸后管理工作指的是公積金管理中心在住房貸款發(fā)放后至貸款結清前這段時間內的所有貸款相關管理工作，涵蓋了檢查監(jiān)督、分析與處置、催收、檔案資料整理和風險評估等項目。貸后管理工作的質量直接關系到貸款的收回，對公
現(xiàn)代企業(yè) 2020年2期2020-04-27
- 如何加強農行網(wǎng)點對公客戶貸后管理
分看貸前，七分看貸后，足可見貸后管理工作對于信貸工作的重要性，我們的貸后有時流于形式，只注重表面沒有注重實質，像我們每季度在做的常規(guī)貸后管理工作（資金監(jiān)測、現(xiàn)場檢查、定期分析），筆者就以下幾方面談談對貸后管理工作的看法：首先，我們要注重資金監(jiān)測臺賬在貸后管理工作中發(fā)揮的能動性作用，通過資金監(jiān)測明細，我們可以判斷一般企業(yè)是否仍在開工，它的交易對手情況，它的水、電、蒸汽使用情況，判斷企業(yè)環(huán)比、同比的生產經(jīng)營情況；其次，現(xiàn)場檢查我們要注重“現(xiàn)場”二字，走訪企業(yè)查
經(jīng)濟師 2020年3期2020-03-03
- 淺析基層銀行貸后管理存在問題及對策
317000）貸后管理是銀行資產業(yè)務工作中的重中之重，是保障銀行資產質量合理有序健康發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。因此必須加強管理，在效益中求生存，在合規(guī)中拿效益。1.原因與問題。一是貸款資金流向問題。今年市分行風險預警反映網(wǎng)點貸款資金有流入股市、理財?shù)痊F(xiàn)象，經(jīng)排查均為自助循環(huán)貸款。二是不良貸款后續(xù)處理不及時。目前網(wǎng)點仍有14筆逾期貸款，其中4筆為今年新增關注類（其中3筆預計年底能收回），其余10筆目前正在流程中，其中2筆擬于年前核銷，時間上已非常緊迫。三是貸后管理工
經(jīng)濟師 2020年5期2020-03-02
- 基層銀行貸后管理中存在的主要問題及管控建議
●詹文迅一、當前貸后管理中存在的主要問題1.貸后管理的定義認知的偏差。貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務發(fā)生后直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理，包括貸后檢查、貸款風險分類、風險監(jiān)管與預警、不良貸款管理、檔案管理、本息收回等?？蛻艚?jīng)理認識上的偏差容易造成相關流程的缺失，比如對不良貸款管理處置的置后等。2.貸后管理意識薄弱。如不能按規(guī)定完成貸后工作，法人日常貸后管理四項工作、押品重估工作的置后，貸后管理報告流于形式，數(shù)據(jù)未及時更新，對財務指標等重大變
經(jīng)濟師 2020年7期2020-03-01
- 做好貸后管理，防范經(jīng)營風險
，我行雖然加大了貸后管理的工作力度，但是由于主客觀尤其是主觀方面的原因，貸后管理仍然是我行信貸管理的薄弱環(huán)節(jié)，需要我們共同來探討努力。一、貸后管理主要存在的問題1.缺乏清晰的貸后管理理念。拓展新的客戶，能夠給網(wǎng)點帶來顯著的效益，經(jīng)辦人也有相應的考核業(yè)績，但是貸后管理，處置難度大，耗費精力大，實際收益小，信貸人員應對的比較消極，貸后管理多為“事后管理”，出現(xiàn)風險被動接受。2.激勵機制不到位。在激勵機制中，重貸款發(fā)放獎勵、輕貸后管理激勵。即使在貸后管理激勵中，
經(jīng)濟師 2020年4期2020-02-28
- 農信社貸后管理存在的問題及對策
00)1 農信社貸后管理存在的主要問題1.1 檢查管理不到位許多信貸人員面對貸后檢查的工作只是為了“應付檢查”，貸后檢查報告也成為“形式主義”，內容簡單、檢查的隨意性較大、檢查不及時不到位的情況比較普遍。檢查往往以打電話詢問為主，缺乏第一手的現(xiàn)場實地檢查，對生產經(jīng)營情況走馬觀花，不能反映借款人真實情況，不能有效分析借款人還款來源是否穩(wěn)定。1.2 貸款跟蹤檢查流于形式實際工作中，許多信貸人員未能認真執(zhí)行貸款跟蹤檢查制度，只是根據(jù)貸前調查時的情況在貸后檔案上形
黑龍江科學 2020年14期2020-01-18
- 淺析商業(yè)銀行對公信貸業(yè)務貸后管理問題及對策
管理部 商業(yè)銀行貸后管理是指商業(yè)銀行從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務發(fā)生后，直到本息回收或信用結束全流程的信貸經(jīng)營管理，包括收集更新債項、客戶、擔保等因素的變化情況，分析對信貸回收的影響，及時發(fā)現(xiàn)并化解風險以及商機發(fā)現(xiàn)等系列活動。1 商業(yè)銀行貸后管理的意義1.1 加強貸后管理是商業(yè)銀行防范化解重大風險的重要抓手十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視金融風險防范工作，多次就防范化解金融風險做出重大部署。習近平總書記在十九大報告中提出，以“防范化解重大風險”為
新商務周刊 2019年14期2019-12-20
- 試論合資企業(yè)融資擔保的困境與應對措施
。二是對境外股東貸后管理比較難，因貸款行需要對貸款提供擔保的境外股東擔保能需要持續(xù)評估，無法及時掌握境外股東的經(jīng)營情況、資產變動情況，股東相關資料也無法及時取得，貸后管理比較難度。三是當借款人無法正常履約償還銀行本息時，追索境外股東連帶擔保責任比較困難。一旦境內借款人因經(jīng)營出現(xiàn)困難或經(jīng)營情況與預期相比差距較大，借款企業(yè)本身經(jīng)營無法償還貸款本息時，銀行追溯擔保人連帶責任，獲取補償比較困難。二、合資企業(yè)融資擔保的改進路徑分析（一）完善合資企業(yè)融資擔保法律法規(guī)由
大眾投資指南 2019年21期2019-12-19
- 大數(shù)據(jù)思維在商業(yè)銀行貸后管理中的應用
以單一的手段進行貸后管理，過多地依賴于人工現(xiàn)場檢查和信貸系統(tǒng)的數(shù)據(jù)知識等內容，但是受到時間以及地域等諸多因素的限制，貸后檢查工作處于較為被動的狀態(tài)，且只能獲得片面性的信息。較高的成本和預期效果較差等，始終是制約商業(yè)銀行貸后管理的直接因素，而大數(shù)據(jù)思維與技術的出現(xiàn)，有效地補齊了商業(yè)銀行在貸后管理中的短板，并為商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造了良好的內外部環(huán)境，使得金融環(huán)境優(yōu)化和金融風險防控找到了全新的落腳點。一、大數(shù)據(jù)技術的相關概述如今，“數(shù)據(jù)”已經(jīng)成為日常工作與生活必不
營銷界 2019年42期2019-02-26
- 個人住房貸款貸后管理淺析
二、個人住房貸款貸后管理的主要現(xiàn)狀及存在的問題貸后管理是指住房貸款資金發(fā)放后，銀行通過一定方式對貸款資金用途、借款人還款能力和還款意愿、開發(fā)商項目進度、擔保情況等進行動態(tài)跟蹤和分析，以確保貸款資產安全的過程。由于個人住房貸款期限較長，貸款對象較分散，其風險暴露期較長，科學有效的貸后管理是貸款資金能夠按時收回的重要手段，是銀行實現(xiàn)利潤的保障。個人住房貸款的貸后管理主要包括對開發(fā)商、項目、借款人、抵（質）押物、保證擔保人的貸后檢查，貸款回收，不良貸款催收、處置
消費導刊 2019年19期2019-01-29
- 商業(yè)銀行信貸業(yè)務貸后管理研究
風險,必須在貸前貸后制定合理科學的管理制度,因此,貸后管理是商業(yè)銀行防范信貸風險的重要部分,體現(xiàn)了信貸全程風險管理的最終成果,如果貸后管理不過關,可能會白費前期貸款的所有努力,銀行業(yè)的貸款質量一直有"三分在貸,七分在管"的說法,也就是說,為了避免不良貸款,銀行不僅要做好貸前貸中管理,也要重視貸后管理.研究商業(yè)銀行銀行存在的信貸風險,分析貸后管理工作中出現(xiàn)的問題,并找出有效的措施來完善信貸貸后管理,對于銀行識別、控制、降低甚至化解風險,提高信貸資產的質量,促
新生代 2018年16期2018-11-13
- 商業(yè)銀行公司信貸業(yè)務風險管理優(yōu)化路徑
是由貸前、貸中、貸后多個環(huán)節(jié)共同組成，并非孤立存在的，而是環(huán)環(huán)相扣，從操作層面實施信貸風險管理，能夠將風險控制到最低。二、商業(yè)銀行公司信貸風險管理存在的問題（一）貸前調查不深入、不細致信貸人員對國家產業(yè)政策不了解、不熟悉，對重要指標敏感度差。如鋼鐵是當前產能過剩的產業(yè)，并非國家支持的產業(yè)，可能存在信貸資金發(fā)放后因產業(yè)調整而難以收回。在貸前調查中，過于依靠公司客戶提供的資料，未深入、細致地評估資料是真實性。如公司客戶為獲得信貸資金，數(shù)據(jù)作假、隱瞞重要信息，導
今日財富 2018年28期2018-05-14
- 關于加強商業(yè)銀行貸后管理能力建設的建議
實的風險防線，而貸后管理則是信用風險防控的重要一環(huán)。一、當前商業(yè)銀行貸后管理現(xiàn)狀貸后管理作為貨款管理的最后階段，主要指商業(yè)銀行對貸款從發(fā)放到回收整個周期實施的管理行為。這些管理行為包含對貸款客戶動態(tài)信息的監(jiān)管、貸款用途的監(jiān)督、信貸資產的保全和還款來源的落實，從而保證貸款的本息回收。貸后管理的主要內容包括：貸后檢查、貸款質量分類與風險預警、貸款本息到期收回、不良貸款管理。當前，大多數(shù)商業(yè)銀行常見貸后管理體系流程圖1所示。貸后檢查實施部門主要由業(yè)務部門和風險管
現(xiàn)代金融 2018年2期2018-03-20
- 充分利用互聯(lián)網(wǎng)做好貸后非現(xiàn)場檢查
分利用互聯(lián)網(wǎng)做好貸后非現(xiàn)場檢查文/韓嬌，江蘇紫金農村商業(yè)銀行股份有限公司江寧開發(fā)區(qū)支行隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的快速發(fā)展與普及，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)融入到了生活工作的各個領域之中。同時，互聯(lián)網(wǎng)在貸后非現(xiàn)場檢查中也發(fā)揮出了相當重要的作用。在文中從貸后管理出發(fā)，提出了如何利用互聯(lián)網(wǎng)關注宏觀經(jīng)濟對相關行業(yè)的影響以及如何通過互聯(lián)網(wǎng)建立大額授信客戶非現(xiàn)場跟蹤管理的措施，并在此基礎上行就如何利用各種企業(yè)信息查詢平臺以及通過互聯(lián)網(wǎng)來加強數(shù)據(jù)整合、提升貸后管理的效率進行了探討。以期為進一步做
新商務周刊 2017年3期2017-12-25
- 農信社貸后管理檢查建議
雷天洪農信社貸后管理檢查建議雷天洪四川省聯(lián)社于2007年6月25日印發(fā)了《四川省農村信用社貸后管理暫行辦法》，對貸款的貸后管理工作作了明確的規(guī)定和要求。但基層網(wǎng)點在實施過程中均難以達到貸后檢查的規(guī)定要求，筆者就此談談個人的一些觀點和想法。貸后檢查中存在的問題——貸后檢查不受重視。貸后管理主要的手段就是貸后檢查，貸后檢查是貸款“三查制度”的根本保障，重要性是不言而喻的。目前，信貸人員對于貸后檢查基本都不重視，貸款一旦發(fā)放后，只要能夠正常地結付利息，就認為沒有
當代縣域經(jīng)濟 2017年11期2017-12-09
- 舒蘭農商行 陸續(xù)出臺兩款貸后管理實施細則
田榮義貸后管理是控制風險、防止不良貸款發(fā)生的重要環(huán)節(jié)。近日，舒蘭農商行為加強農戶、個人類貸款管理，防范和控制風險，規(guī)范貸后管理行為，按照省聯(lián)社有關規(guī)定，結合本地實際，陸續(xù)制定出臺了農戶類貸款貸后管理實施細則和個人類貸款貸后管理實施細則。兩款實施細則所指貸后管理是從授信業(yè)務發(fā)生后直到本息收回或授信業(yè)務結束全過程的信貸管理行為的總和，包括日常監(jiān)測、貸后檢查、風險預警、貸款風險分類、不良貸款處理、貸款展期、檔案管理、貸款收回等。另外，兩款細則對貸款業(yè)務實行“包發(fā)
吉林農業(yè)·下半月 2017年7期2017-07-15
- 長春農商銀行移動信貸風險管理系統(tǒng)
命周期管理，包括貸后監(jiān)督、逾期催收管理，對個人以及團隊的任務指標考核、績效考核、審貸會上會統(tǒng)計、客戶群統(tǒng)計等一系列統(tǒng)計查詢及數(shù)據(jù)分析功能。案例背景長春農商銀行是一家正處于成長期的農商銀行，由于其精準的市場定位和靈活的營銷決策，促使其貸款業(yè)務快速發(fā)展，不僅貸款規(guī)模不斷擴大，并且貸款產品新穎多樣。但是隨著業(yè)務的發(fā)展，貸款的申請、踏查、審批、貸后工作也面臨更大的挑戰(zhàn)。首先，由于業(yè)務的快速發(fā)展，線下的現(xiàn)場踏查耗時耗力，真實性也得不到保障；其次，由于業(yè)務的數(shù)量增多，
新金融世界 2017年4期2017-05-30
- 大數(shù)據(jù)技術在小企業(yè)貸后管理中的有效應用
數(shù)據(jù)技術在小企業(yè)貸后管理中的有效應用文／蘇立群小企業(yè)發(fā)展一直得到國家及社會各界的高度關注。各家銀行遵循黨和國家的戰(zhàn)略導向，以支持小企業(yè)發(fā)展為使命，義不容辭地踐行著社會責任。由于小企業(yè)存在著信息不對稱、抗風險能力弱等發(fā)展劣勢，加之小企業(yè)信貸戶數(shù)多、金額小的業(yè)務特征，小企業(yè)貸后管理易出現(xiàn)“兩高一低”現(xiàn)象，即“人工干預多、管理成本高；監(jiān)測精準差，預警比例高；監(jiān)測技術弱、不良報警低”。小企業(yè)業(yè)務規(guī)?；焖侔l(fā)展迫切需要新方法新技術的強大支撐。2014年起，滬上某銀行
上海商業(yè) 2017年1期2017-03-13
- “重貸輕管”的風險需防范
管理的日趨完善，貸后管理工作不斷加強。但在實際工作中仍存在“重貸輕管”的現(xiàn)象，風險防范有待加強。抓好責任落實，加強信貸風險防控管理。貸款投放后，銀行管戶經(jīng)理要深入企業(yè)查資產、查生產、查資金往來，對非正常的往來賬目進行調查分析原因，防止企業(yè)資金外流、挪用；信貸管理部門要借助行業(yè)信息、網(wǎng)上查詢、專家咨詢等多種渠道，加大監(jiān)督力度；銀行風險經(jīng)理要及時進行日常監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)風險點及時督查。根據(jù)各部門職責，將貸后管理工作分別納入客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理工作業(yè)績考核范圍，把客戶經(jīng)
金融博覽 2016年8期2016-08-05
- 商業(yè)銀行對借貸人貸后監(jiān)控與風險治理
商業(yè)銀行對借貸人貸后監(jiān)控與風險治理孫 屏(黑龍江中國建設銀行雞西分行，黑龍江 雞西 158000)貸后管理是貸款管理中的一項重要工作，商業(yè)銀行貸款部門不應重貸款的發(fā)放、輕管理，良好的貸后管理是及時發(fā)現(xiàn)和化解風險的重要保障，因此必須高度重視貸后管理工作。貸后管理的任務主要是對借款人的監(jiān)控、發(fā)現(xiàn)風險后的處理，做好貸款的回收、逾期貸款的處理、貸款的催收等工作。貸后管理；借貸人；監(jiān)控；風險；處置貸后管理是貸款管理中的一項重要工作，良好的貸后管理是及時發(fā)現(xiàn)和化解風險
黑龍江科學 2016年22期2016-03-16
- 亂象緣于商業(yè)銀行懶政
周刊：與銀行合作貸后管理業(yè)務的公司是否需要具備金融功能？張承惠：這類公司并不需要金融功能，它們只是代理銀行的貸后管理業(yè)務，只是代銀行履行一部分管理的職責，不需要金融職能。只是這種貸后管理是變了形的，包括銀行，包括這類公司都在鉆空子，法律法規(guī)還制裁不了。民生周刊：銀行在選擇與其合作的貸后管理公司時，是否會設置一定的門檻？張承惠：按道理說，這個授權應該是有門檻有條件的，而且貸后應該是有監(jiān)督的。如果銀行沒做到這一點，說明商業(yè)銀行的機制有問題，商業(yè)銀行自身的改革還
民生周刊 2015年2期2015-09-10
- 加強貸后合規(guī)管理提升農行核心競爭力
□徐松兵加強貸后合規(guī)管理提升農行核心競爭力□徐松兵近年來，我國商業(yè)銀行貸款總量迅速擴大，貸后管理工作中的合規(guī)文化建設卻相對滯后。特別是在當前國外經(jīng)濟形勢異常復雜，國內經(jīng)濟下行壓力較大，企業(yè)經(jīng)營日漸困難的情況下，迫切需要商業(yè)銀行加強貸后管理合規(guī)文化建設，提升核心競爭力。一、貸后合規(guī)管理面臨的困境（一）思想認識不到位。由于歷史和體制的原因，我國商業(yè)銀行合規(guī)文化建設起步較晚，部分信貸從業(yè)人員風險合規(guī)意識薄弱。一是領導思想上重視不夠，普遍存在重貸款發(fā)放輕貸后管理，
現(xiàn)代金融 2015年3期2015-02-26
- 企業(yè)集團財務公司貸款分級管理研究
建立了較為完備的貸后管理體系，并且在實際業(yè)務開展過程中已經(jīng)過一定時期的運行檢驗，較好的防范了信貸風險的發(fā)生。其中，貸款風險分類作為貸后管理的有機組成部分，有利于全面、動態(tài)掌握信貸資產質量狀況，及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題。而在目前實際業(yè)務開展過程中，往往容易出現(xiàn)只重視分類過程和結果本身，忽視分類基礎上的差異化管理，使貸后管理流于形式。因此，本文通過研究貸款風險分類基礎上的分級管理問題，以探討企業(yè)集團財務公司貸款精細化管理的有效方式。一、貸款分級管理的定
金融經(jīng)濟 2014年3期2015-01-20
- 論崗位分離機制在貸后管理中的應用
論崗位分離機制在貸后管理中的應用●陳揮弘經(jīng)過多年的改革和發(fā)展，我國商業(yè)銀行對公信貸業(yè)務在貸前調查、客戶評級、項目評估、額度授信、信貸審批、風險管理和內部控制等方面都已經(jīng)取得長足進步，但貸后管理水平的提升一直落后于上述領域，成為商業(yè)銀行普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)。文章通過探討貸后管理崗位分離機制，旨在為國內金融機構提升貸后管理水平提供借鑒。商業(yè)銀行 貸后管理 崗位分離商業(yè)銀行貸后管理長期薄弱，很多學者和業(yè)內人士都在探討和研究問題的癥結所在?？陀^地說，意識觀念、管理技
經(jīng)濟師 2014年4期2014-06-18
- 責任倫理視閾下的助學貸款貸后管理對策創(chuàng)新研究
上講，助學貸款的貸后管理工作問題其實就是道德和基本行為的選擇問題，但是它是特殊意義上的道德選擇，不同于一般的道德選擇.助學貸款貸后管理工作中出現(xiàn)問題的原因究根結底是個體的道德行為選擇與社會的道德行為標準發(fā)生了沖突.學生資助責任選擇的特殊性在于道德主體的責任觀念偏重于行為的結果，它直接影響教育公平、社會公正、文明進步的實現(xiàn)，這是當前教育界不可忽視的重要問題之一.1 責任倫理的涵義責任倫理的概念最早是在1919年由韋伯提出的.他認為責任倫理指的是個體的政治行為
赤峰學院學報·自然科學版 2014年17期2014-03-29
- 警惕金融企業(yè)信貸資金空轉現(xiàn)象
以看出，農信社的貸后檢查不足，貸后檢查流于形式，沒有真正對客戶的貸款使用情況進行檢查分析。信貸人員風險識別、信息反饋、風險處置等方面能力不足，造成貸后管理難以深入，停在表面。其次，上述兩筆貸款最終都流向了該農信社的存款，也就是形成了“以貸轉存”。而2012年中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2012】3號）“七不準”中明確指出不得以貸轉存。2013年末，該農信社各項存款余額1330865萬元，比年初增加28709
財政監(jiān)督 2014年34期2014-03-28
- 農村信用社貸后管理問題研究
步提出提高農信社貸后管理質量的建議，以期完善農信社貸款管理系統(tǒng)并促進其健康持續(xù)發(fā)展。關鍵詞：農信社信用 貸后管理“三農”問題一直是我國長期重點關注的問題，我國作為一個農業(yè)大國必須解決好農村問題才可能在保證社會穩(wěn)定的同時促進經(jīng)濟的同步發(fā)展。農村信用社作為一種特殊的金融機構，主要為農村地區(qū)提供金融服務，對于解決三農問題具有重要意義。但是近些年來，農村地區(qū)信用的嚴重缺失，給我國農村金融機構帶來了巨大的信用風險，嚴重制約了農村金融機構自身的改革和發(fā)展，貸后管理已成
財經(jīng)界·下旬刊 2013年9期2013-10-15
- 商業(yè)銀行貸后管理對策研究
林麟【摘 要】 貸后管理工作是信貸管理的基礎工作，對于信貸資產質量的保障發(fā)揮了核心作用。完善穩(wěn)健的帶后管理對銀行來說具有重要的意義。本文對商業(yè)銀行信貸業(yè)務中的貸后管理工作做了一些分析和探討?！娟P鍵詞】 商業(yè)銀行貸后管理商業(yè)銀行貸款貸后管理作為信貸經(jīng)營部門的一項重要職責，是指對貸款發(fā)放直至揮手的貸款管理，是負責對貸款用途的監(jiān)督，掌握貸款客戶的動態(tài)信息，補充完善貸款檔案資料，落實還款來源，保全信貸資產，確保貸款本息回收的全過程。目前我國商業(yè)銀行的貸后管理水平偏
China’s foreign Trade·下半月 2012年6期2012-12-14
- 加強貸后管理工作的幾點思考
潤摘要：充分認識貸后管理工作的重要性、建立健全和有效執(zhí)行貸后管理制度、切實提高貸后檢查工作質量、構建及時、立體式的貸后管理預警體系、完善貸后管理考核評價和激勵約束機制，從以上幾個方面詳細論述了如何加強商業(yè)銀行貸后管理工作。關鍵詞：貸后管理；制度；預警；激勵約束中圖分類號：F83文獻標識碼：A文章編號：1672-3198（2012）07-0123-02商業(yè)銀行核心競爭能力的標志之一是其風險管理水平的高低。貸后管理是商業(yè)銀行風險管理重要的組成部分。然而，當前許
現(xiàn)代商貿工業(yè) 2012年7期2012-04-24
- 國家助學貸款貸后管理創(chuàng)新芻議
造成了巨大損失。貸后管理是指貸款發(fā)放之后直到本息收回的信貸管理行為的總和，貸后管理是信貸管理的一項基礎工作，是風險防范最重要的一環(huán)。貸后管理部門要轉變“重貸輕管”的觀念，充分認識和理解貸后管理的重要意義，從思想上真正重視起來，采取各種合理有效的模式、方法，防范金融風險，從觀念層面、實施層面都對助學貸款的貸后管理重視起來，實現(xiàn)人人重誠信，事事要誠信的社會風氣和金融環(huán)境。一、大學生拖欠國家助學貸款的原因1.貸款學生畢業(yè)后就業(yè)困難，流動性較大，學生動態(tài)較難掌握。
河北職業(yè)教育 2010年4期2010-08-15
- 應關注銀行向房貸客戶收取貸后管理費行為
,收取一定金額的貸后管理費。對此做法,該行的客戶紛紛提出了異議。經(jīng)調查收費銀行,該行表示收取貸后管理費是依據(jù)《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》(銀監(jiān)會、發(fā)展改革委2003年3號令)的規(guī)定,以市場調節(jié)價的方式收取的。收費金額依據(jù)貸款金額有所不同,以江蘇省為例,宿遷地區(qū)最低收50元,最高收200元;南京等蘇南地區(qū)是按貸款筆數(shù)收取,每筆500元。收費前已經(jīng)按規(guī)定向銀監(jiān)部門備案,并在收費營業(yè)場所向社會公告。房貸客戶提出的異議主要集中在:一是貸后管理費應該統(tǒng)一,不應該
金融博覽 2009年7期2009-08-29
- 加強和改進基層銀行貸后管理工作的建議
一、基層銀行機構貸后管理工作存在的主要問題(一)貸后檢查不規(guī)范,整體檢查質量待提高一是不按時進行貸后跟蹤檢查,尤其是放松對上級干預或點貸貸款的檢查。二是貸后檢查內容過于簡單,流于形式,沒有對企業(yè)第一還款來源和償還能力進行有效分析。三是檢查頻率不符合規(guī)定要求。主要是不能及時對借款人進行首次跟蹤檢查和按規(guī)定頻率進行日常檢查。四是檢查方式單一,現(xiàn)場實地檢查少。五是檢查范圍狹窄,不能涵蓋所有的貸款,尤其對一些時間長且已形成風險的大額貸款放棄檢查。六是檢查的真實性不
金融發(fā)展研究 2009年12期2009-02-08
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那么，及時跟進的貸后管理、貸后評價等工作就如同“一步一回頭”的審視、校驗和修正。貸后管理是確保資金安全、有效防范和控制信貸風險的基礎管理工作。近年來，隨著業(yè)務的快速發(fā)展，基層金融機構的貸后管理工作得到了全面加強，但受內外部、主客觀因素的影響, 還存在一些問題和不足，主要表現(xiàn)為：認識不到位，重放輕收、重貸輕管的慣性思維依舊存在；機制不完善，針對貸后管理的激勵約束機制虛弱乏力，造成“雷聲大雨點小”；檢查不徹底，貸后管理內容膚淺，形式單一；監(jiān)督不完善，重次數(shù)、輕
金融博覽 2008年8期2008-09-09
- 貸后管理是商業(yè)銀行防范風險的重要環(huán)節(jié)
沈國金貸后管理作為信貸管理的最終環(huán)節(jié)，對于確保銀行貸款安全和案件防控具有至關重要的作用。由于受經(jīng)營理念、管理水平及人員素質等因素影響，貸后管理弱化問題已成為基層銀行信貸資金風險較大的環(huán)節(jié)，急需采取措施加以解決?；鶎由虡I(yè)銀行貸后管理存在的問題問題一：貸后管理過分注重對第二還款來源的考查，輕第一還款來源管理。一是在信貸投放時，單純以抵押物是否足值來判斷貸款的風險狀況，對用什么標準去判斷企業(yè)在生產經(jīng)營中出現(xiàn)的風險問題較為模糊。二是貸款放出去后對其用途不聞不問，自
金融博覽 2008年8期2008-09-09