九月

又有農(nóng)商行因“貸款三查”不合規(guī)被罰！

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)消息，11月29日，江西監(jiān)管局連開10張罰單，劍指江西新余、崇仁、資溪3家農(nóng)商行，合計(jì)被罰140萬(wàn)元。

近年來，江西銀保監(jiān)局及各分局一直在加大力度懲治省內(nèi)農(nóng)商行的各項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)。然而，今年以來，江西省就已經(jīng)有多家農(nóng)商行因“貸款三查”不合規(guī)而遭到處罰。

連開10張罰單，江西3家農(nóng)商行合計(jì)被罰140萬(wàn)

11月29日，江西監(jiān)管局連開10張罰單，劍指江西新余、崇仁、資溪3家農(nóng)商行，合計(jì)被罰140萬(wàn)元。

《金融理財(cái)》梳理罰單發(fā)現(xiàn)，三家農(nóng)商行均因貸前調(diào)查不盡職，貸后管理不到位而被相關(guān)監(jiān)管單位開具罰單。

具體來看，新余農(nóng)村商業(yè)銀行因非現(xiàn)場(chǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)差錯(cuò)導(dǎo)致大額風(fēng)險(xiǎn)暴露指標(biāo)超標(biāo)，被罰20萬(wàn)元。

江西崇仁農(nóng)村商業(yè)銀行及相關(guān)負(fù)責(zé)人涉及5張罰單。其中，江西崇仁農(nóng)村商業(yè)銀行因貸前調(diào)查不盡職，貸后管理不到位，違規(guī)發(fā)放借名貸款、貸后管理不到位，貸款資金被挪用于股權(quán)投資兩項(xiàng)案由被監(jiān)管局罰60萬(wàn)元。

相關(guān)負(fù)責(zé)人蔣振根、吳海和、余麗蘭、黃敏峰對(duì)江西崇仁農(nóng)村商業(yè)銀行貸后管理不到位，貸款資金被挪用于股權(quán)投資的違法行為負(fù)直接責(zé)任，被警告。

此外，10張罰單中，江西資溪農(nóng)村商業(yè)銀行及相關(guān)負(fù)責(zé)人占據(jù)4張。江西資溪農(nóng)村商業(yè)銀行因貸前調(diào)查不盡職，貸后管理不到位，發(fā)放借名貸款和貸前調(diào)查不盡職，貸后管理不到位，信貸資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域主要違規(guī)違法事實(shí)被罰60萬(wàn)元。

相關(guān)負(fù)責(zé)人何兆棟、許建中、馮國(guó)強(qiáng)對(duì)江西資溪農(nóng)村商業(yè)銀行貸前調(diào)查不盡職，貸后管理不到位，信貸資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的違法行為負(fù)直接責(zé)任，被警告。

“貸款三查”亂象頻發(fā)，農(nóng)商行成整治重點(diǎn)

對(duì)于貸前調(diào)查不盡職，貸后管理不到位等“貸款三查”問題，銀保監(jiān)會(huì)始終保持著高壓強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。近年來，江西銀保監(jiān)局及各分局一直在加大力度懲治省內(nèi)農(nóng)商行的各項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)。

據(jù)《金融理財(cái)》了解，“貸款三查”指的是貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查，是銀行管控信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，落實(shí)不到位可能會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)隱患，甚至導(dǎo)致信貸資產(chǎn)形成損失。

此前，江西監(jiān)管局披露的數(shù)據(jù)顯示，2021上半年該局共對(duì)57家次機(jī)構(gòu)、80人次實(shí)施行政處罰，罰沒款合計(jì)2984.7萬(wàn)元，禁止從業(yè)5人。江西監(jiān)管局召開2021年年中工作會(huì)議時(shí)指出，要著力推進(jìn)亂象治理，堅(jiān)持強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管，依法嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。

然而，2022年還未結(jié)束，江西省就已經(jīng)有多家農(nóng)商行因“貸款三查”不合規(guī)而遭到處罰。此次銀保監(jiān)會(huì)江西監(jiān)管局一次性披露的10張罰單中，被罰主體均為農(nóng)商行，而被罰原因也集中于信貸業(yè)務(wù)違規(guī)。張張罰單，足以反映出以農(nóng)商行為代表的中小銀行在信貸上仍然存在很多顯著問題。

除了存在貸款“三查”不盡職、違規(guī)發(fā)放貸款、貸款資金被挪用于房地產(chǎn)等領(lǐng)域的問題外，江西省部分農(nóng)商行還涉及虛報(bào)涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款的問題。

中國(guó)人民大學(xué)教授、金融與證券研究所聯(lián)席所長(zhǎng)趙錫軍曾表示，大部分農(nóng)商行立足于三農(nóng)和小微企業(yè)的服務(wù)下沉，但也有一些機(jī)構(gòu)由于快速展業(yè)，服務(wù)對(duì)象發(fā)生變化，承擔(dān)著超出其能力的風(fēng)險(xiǎn)，因此監(jiān)管部門還要繼續(xù)對(duì)農(nóng)商行的內(nèi)部管理控制進(jìn)行“補(bǔ)課”，同時(shí)在經(jīng)營(yíng)理念、股權(quán)結(jié)構(gòu)方面的監(jiān)管也亟待完善。