李佳銘

摘要：隨著現(xiàn)代社會科技信息技術能力的發(fā)展，人們的生活物質(zhì)水平有了明顯提升，由于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境復雜，監(jiān)管難度大，很多不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)進行詐騙，使大量受害人傾家蕩產(chǎn)，對人們的生活工作產(chǎn)生了很大的負面影響。其中還不乏在校大學生也參與了貸款、炒股、購買基金等金融活動之中。大學生由于缺乏社會經(jīng)驗，辨別能力較弱，欠缺金融知識和風險責任意識，且不具備一定的收入來源，資金大都來源于父母給的生活費，被騙入貸款陷阱后沒有償還能力，使得很多大學生都身陷校園貸、裸貸、套路貸等電信網(wǎng)絡詐騙布局，甚至影響到了生命健康安全。究其根本，還是大學生金融防范意識不夠強，不具備金融反詐能力，學校要對大學生的身心健康成長負責，促進金融知識進校園的宣傳推廣工作。本文以提升大學生金融風險防范意識，增強校園金融反詐能力為主題，提出了相應應對策略，以供參考。

關鍵詞：大學生；金融風險；防范意識；校園反詐

引言

近年來，隨著電子信息技術的發(fā)展，電信詐騙越來越多，行騙人員的方式多種多樣，很多居民朋友在防不勝防的前提下被詐騙犯騙的傾家蕩產(chǎn)，為此國家出臺了很多干預政策，也研發(fā)了一款針對詐騙行為的反詐APP，詐騙行為逐漸減少，但還是存在少數(shù)部分人防控意識不高被詐騙的可能性。大學生群體缺乏社會經(jīng)驗，在校期間生活費依靠家里人支持，額外的經(jīng)濟支出都需要依靠自己，而很多詐騙犯就是利用大學生迫切掙錢的這一心理行使詐騙手段。學校作為學生的第一責任人，有權(quán)利保護學生在校期間的人身安全，幫助大學生學習掌握更多的詐騙方式，了解金融有關專業(yè)知識，在進入社會后也能有效識別各種詐騙手段，提高自己的辨別能力。

一、圍繞校園貸等亂象探討加強大學生金融風險防范與反詐的必要性

（一）校園貸亂象與危害

當前，網(wǎng)絡電信詐騙屢禁不止，從社會衍生到大學校園中，很多大學生都有被騙的經(jīng)歷。案例一，長沙市某大學生陷入貸款購買蘋果手機的陷阱中，這個騙局陷入40多人共欠貸款達37萬元，這些被誘騙的大學生每人貸款購買了1—3臺蘋果手機，總共購買了66臺，每臺蘋果手機的市場價格都在6000—7000元，辦完貸款購機的手續(xù)后，卻沒有拿到手機，反而背負了一身的貸款，總欠款額度達到37萬元。案例二，某高校大學生小楊有過一次難忘的借貸經(jīng)歷，在大學時有段時間內(nèi)迷上了一款手機游戲，為了購買裝備，充值游戲幣，3天時間內(nèi)不知不覺中消費了近800元，而當其要充值飯卡時才發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡內(nèi)只剩下了100元，每月固定生活費的他不好意思再向父母伸手要錢，于是就看見了學校門口的借貸小廣告，對方要求他提供學信網(wǎng)學歷認證截圖，并提供本人、父母以及老師的電話號，簽了一份一周10個點的借款協(xié)議文件，小楊當時沒明白一周10個點是什么意思，借到了800元，一周后就收到了催款電話，原來是一周10%的利息，這周還不上，下周就會利滾利，如果還不上借款就會給父母以及輔導員打電話，被恐嚇后無奈小楊只得給父母打電話老實交代，把欠款換還了。

本文中雖只列舉了兩個案例，在實際校園環(huán)境中還存在著五花八門借貸陷阱。從以往的案例來看，校園貸的危害廣泛，不僅限于采用正常的催債手段，甚至還會采用威逼利誘、脅迫的方式，逼迫大學生償還貸款。因此，我們必須高度警惕，加強教育和監(jiān)管，切實保護大學生的合法權(quán)益[1]。

（二）大學生預防金融詐騙的重要性

大學生作為未來國家社會發(fā)展的棟梁之材，在校園生活中要提高預防金融詐騙的意識，為未來進入社會生活做好準備工作，進入社會這個環(huán)境中后，大學生要面臨的危險和誘惑會更多，因此要時刻保持一顆警醒的心。預防金融詐騙能保護自己的財產(chǎn)安全和人身安全，對一些社會中存在的陷阱也有一定的辨別能力。改革開放以來，金融服務行業(yè)在我國市場經(jīng)濟中扮演者著重要的角色，對于地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，國民經(jīng)濟的穩(wěn)定提升都有較強的推動作用，金融詐騙一旦的出現(xiàn)，對社會產(chǎn)生的后果是無法衡量的。

二、分析提升大學生金融風險防范意識的策略

（一）加強知識宣傳，培養(yǎng)金融素養(yǎng)

從上述案例中可以看出，很多金融詐騙不法分子都是利用大學生這一群體不懂金融專業(yè)知識、較低的防范意識和較低的金融素養(yǎng)。不僅如此，很多不法分子獲取受害者通訊錄，將受害人的通訊功能關閉，并借此機會向受害人的手機聯(lián)系人發(fā)布受害人急需資金周轉(zhuǎn)為由要求親屬向其受害人銀行卡轉(zhuǎn)賬，又或者在取款機上做手腳，利用網(wǎng)絡廣告、假幣等進行詐騙。究其根本，還是人們?nèi)狈鹑谒仞B(yǎng)的原因，因而在日常生活中要加強對大學生金融知識的學習，尤其是非金融專業(yè)的大學生，通過金融知識的宣傳豐富大學生金融知識儲備，培養(yǎng)提升他們的金融素養(yǎng)，能夠游刃有余的應對各類金融信息。新時期發(fā)展下，大學校園有義務為大學生提供金融知識的儲備學習，利用互聯(lián)網(wǎng)廣泛的優(yōu)勢加強互聯(lián)網(wǎng)金融教育，滿足學生對金融產(chǎn)品的的好奇心，依托校園良好的學習環(huán)境為學生補充金融專業(yè)知識，了解金融產(chǎn)品。在具體實施過程中利用學校官網(wǎng)、廣播等公共用品平臺，播放金融詐騙的實際案例，利用團學活動，寓學于樂，并提供具體的辨別方法，豐富其理論知識，提高大學生的金融安全防范意識[2]。

（二）注重保護教育，樹立正確消費觀

大學生作為社會生活中的弱勢群體，在提升金融防范意識的前提下還要注重對大學生的保護教育，幫助他們有效識別在日常生活中容易遇見的金融詐騙、電話詐騙等，在遇到金融詐騙時如何采取法律手段保護自身權(quán)益不受侵犯，對金融詐騙要有較高的辨識能力，樹立正確的消費觀念，有較強的財產(chǎn)保護意識。此外，為大學生補充電信安全專業(yè)的法律知識，在遇到電信詐騙時能夠利用法律武器保護自己，同時在宣講工作完成后為大學生印發(fā)有關安全手冊，宣講的時間有限，宣講手冊可以為大學生詳細介紹有關金融詐騙的防范措施，提高大學生在新時代的自我防范能力和自我保護能力。

（三）開設金融基礎知識選修課程

現(xiàn)階段，金融詐騙行為屢禁不止，高校作為育人基地，在引導學生樹立正確的消費觀念、知識宣講、案例講解之外，高校還可以設置規(guī)范的、系統(tǒng)的教育課程為大學生開展專業(yè)的金融基礎知識講解，整合高校的教學資源，發(fā)揮高校的育人優(yōu)勢。近年來，高校中的金融詐騙行為屢禁不止，高校有基本的育人和教導任務，幫助學生樹立正確的金融消費觀念，尤其是非金融專業(yè)學生，他們?nèi)狈ο到y(tǒng)的金融知識，在遇到金融詐騙時沒有良好的判斷能力，這也是導致他們被騙的原因之一。因而高校要整合教學資源，為非金融系的學生開設金融基礎知識選修課程，并設置相應的學分管理，有了學分制度的監(jiān)督，在選修課程上學生的學習的積極性也會有所提升。同時為了監(jiān)督學生的學習成果，學校要安排相應的金融知識考試和反詐騙考察，讓學生了解到更多的金融詐騙案例，知道的更多，其防范能力就會越強。為了增加課堂的趣味性和生動性，教師可以設置多個情景教學案例，鼓勵多名學生參與到案例中的角色扮演，學生會有更多的角色體會，那么未來在遇到同樣的金融詐騙時就會有相應的防范措施，也會有明顯的風險意識[3]。

（四）開展系列“線上+線下”講座

大學校園在開設金融課程的過程中也要開設相應的講座活動，一般情況下，大學講座都是以線下活動為主，但是為了加強學生金融防范意識的形成，高校要開展“線上＋線下”相互結(jié)合的方式開展有關講座活動。一般來說，高校要有相應的包容性，講座活動的受眾群體主要是學生，開辦講座活動的主要目的也是為了增強學生的金融防范意識，因此高校要給大學生更多選擇的機會，打破時間與空間的限制，讓學生有自由選擇講座活動的聽講時間，那么學生對講座活動的抵觸性就會大大降低，提高講座活動的入座率和參與度，真正發(fā)揮講座活動宣傳金融知識的作用性。而在舉辦金融反詐宣傳講座時，為了提升講座的專業(yè)性，學?？梢匝埢蛘咂刚垖I(yè)的金融專家，以及專業(yè)的反詐警察，金融教授向大學生科普專業(yè)的、系統(tǒng)的金融知識，而反詐警察可以為大學生講述分享更多的詐騙案例，幫助學生樹立反詐意識[4]。

三、分析增強校園金融反詐能力的策略

（一）普及反詐知識，營造反詐宣傳氛圍

為大學生普及校園反詐知識，這個過程是持續(xù)不斷進行的，為了普及反詐知識，要在校園內(nèi)營造反詐宣傳氛圍，高校應結(jié)合銀行部門在校園內(nèi)開展連續(xù)不斷的反金融詐騙知識活動，同時根據(jù)每次活動的實施效果調(diào)整相應的活動方案，強化普及過程中各種知識在大學生群體中的滲透程度。另外，高校聯(lián)合銀行的金融知識宣傳活動內(nèi)容要注意其合理轉(zhuǎn)化，將金融專業(yè)知識轉(zhuǎn)化為通俗易懂的語言，便于學生理解與掌握。又或者是大學校園聯(lián)合當?shù)氐碾娨暸_，開展線上金融反詐知識的宣傳與普及，聯(lián)合制作、發(fā)布多條視頻，利用短視頻平臺、微博、微信公眾號等平臺傳播金融反詐知識，在校園內(nèi)營造良好的反詐宣傳氛圍[5]。

（二）整合資源，構(gòu)建多方科學防范體系

為有效增強校園金融反詐能力，高校要整合校園內(nèi)多項綜合資源，構(gòu)建全方位的科學防范體系，建立健全防范機制，聯(lián)合院系、班級、宿舍構(gòu)建多方科學防范體系，細化金融反詐的涉及層面，以此來提升校園內(nèi)反詐能力，營造一個健康、安全的校園環(huán)境。具體來說，為增強大學生的金融反詐意識，預防金融詐騙案件的發(fā)生，高校要立足于院系領導、班級導員、宿舍寢室長構(gòu)建地毯式全方位科學防范體系，層層遞進將反詐知識的宣傳細化到每一個學生個人，實現(xiàn)對金融反詐活動的有效預防。院系領導可以從老師對大學生開展金融反詐宣傳知識調(diào)研，這一項工作導師可以落實到班長頭上，由班長下發(fā)問卷并收集整理后交給老師，導師整理成為報告系統(tǒng)化呈現(xiàn)大學生的學習成果。寢室長的職責就是在生活中觀察宿舍內(nèi)同伴是否接觸了金融貸款，若是即將陷入到金融詐騙中應當?shù)谝粫r間報告給導員，再由導員報告給院系領導，實現(xiàn)從下至上的金融詐騙管理預防。

（三）引進正規(guī)金融貸款，滿足金融需求

從對大學生消費習慣的調(diào)查研究來看，不可否認金融貸款短時間內(nèi)在校園內(nèi)如此盛行是因為大學生有明顯的消費需求，不排除存在攀比、追求大牌等心理需求，但也存在家庭困難這一現(xiàn)實狀況。因而為了滿足大學生日益增長的物質(zhì)需求，幫助貧困大學生擺脫困難，校方可以聯(lián)合銀行將正規(guī)金融貸款引入校園，解決學生的實際發(fā)展需求，用良幣驅(qū)除劣幣，從根本上杜絕校園貸的發(fā)生。從大學生日益增長的消費需求來看，大學生對金融貸款的需求日益增長，在大學校園內(nèi)具有廣闊的市場前景，同時政府要完善網(wǎng)上銀行，完善現(xiàn)有的個人征信制度，將正規(guī)的金融貸款引入校園，滿足大學生的貸款需求，降低金融貸款風險。

（四）構(gòu)建主體多元的立體金融反詐體系

為有效杜絕大學生受到金融貸款詐騙，高校應當聯(lián)合多部門主體共同構(gòu)建多元化的立體金融反詐體系，在構(gòu)建過程中，高校要聯(lián)合公安系統(tǒng)、銀行監(jiān)管系統(tǒng)學生家長共同監(jiān)管學生的金融行為，充分發(fā)揮銀行監(jiān)管的作用，監(jiān)控學生個人名下的銀行卡是否有大額資金變動，同時加強學校與家長的溝通，協(xié)查排除學生個人行為，并在出現(xiàn)貸款行為時及時通知公安部門、銀行聯(lián)合調(diào)查，采取及時有效的制止措施。

結(jié)語

校園貸在大學校園中屢見不鮮，不少學生深陷校園貸中無法自拔，高校作為育人基地，要關注到這一現(xiàn)象背后發(fā)生的原因。為了杜絕校園貸現(xiàn)象的發(fā)生，豐富大學生的金融安全知識體系，提升他們的風險防范意識，增強校園金融反詐能力的提升，開展主體講座、開設選修課程、將正規(guī)銀行貸款引入大學校園，聯(lián)動多方管理機制共同保護大學生的財產(chǎn)人身安全，切實做到金融反詐防范于日常生活中，營造一個健康安全的校園環(huán)境，優(yōu)化大學生金融行為，為他們補充基礎的金融知識體系，營造良好的反詐氛圍環(huán)境，為大學生進入社會生活打下堅實基礎。

本文系南通職業(yè)大學2023年度課題《反詐教育融入高職院校團學工作的路徑思考》（項目編號：23SZ005）的研究成果。

參考文獻：

[1]周斌.提升大學生金融風險防范意識，增強校園金融反詐能力的策略分析[J].知識文庫，2023，39（23）：163-166.

[2]王曉偉.建立健全大學生反詐宣傳教育長效機制[J].平安校園，2023，（10）：32-37.

[3]羅希，程思，謝西迪.超九成受訪大學生期待反詐教育進校園[N].中國青年報，2023-08-28（006）.

[4]曾雄輝.金融社會工作視角下大學生網(wǎng)購安全體系構(gòu)建研究[D].江西財經(jīng)大學，2022.

[5]珩照.人行王江渝：有效提升大學生金融風險防范意識，增強校園金融反詐能力[N].每日經(jīng)濟新聞，2021-09-17（007）.

（作者單位：南通職業(yè)大學）

（責任編輯：宋宇靜）