◇重慶工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院 袁國賢

近年來，隨著數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展和中國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施，數(shù)字人民幣作為一項創(chuàng)新性金融工具逐漸引起廣泛關(guān)注。數(shù)字人民幣，作為央行數(shù)字貨幣的一種形式，不僅是中國金融體系改革的一部分，更是支持鄉(xiāng)村振興的新型金融工具。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是中國政府提出的一項旨在推動農(nóng)村經(jīng)濟、改善農(nóng)民生活的重大戰(zhàn)略。在這一背景下，數(shù)字人民幣的推廣和應(yīng)用將對鄉(xiāng)村振興產(chǎn)生深遠的影響。本研究旨在深入探討數(shù)字人民幣在鄉(xiāng)村振興中的理論機制，以及在實際路徑中的應(yīng)用情況，通過對數(shù)字人民幣與鄉(xiāng)村振興的關(guān)系進行深入剖析，揭示數(shù)字人民幣如何在金融服務(wù)普惠、激發(fā)農(nóng)村經(jīng)濟活力等方面發(fā)揮積極作用。

中國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出旨在解決農(nóng)村發(fā)展不平衡、不充分的問題，促進農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)增長和農(nóng)民生活水平的提高。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略明確要求加強金融支持，推動農(nóng)村金融體系的創(chuàng)新和普及，以助力鄉(xiāng)村經(jīng)濟的全面發(fā)展。在這一戰(zhàn)略框架下，數(shù)字人民幣的應(yīng)用成為推動農(nóng)村金融服務(wù)升級、拓寬金融渠道、提高金融普惠性的新途徑。

1 數(shù)字人民幣與鄉(xiāng)村振興的理論機制

1.1 金融服務(wù)普惠鄉(xiāng)村經(jīng)濟

通過數(shù)字人民幣等現(xiàn)代金融工具的推廣，可以實現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)的普及與便捷。居民可以通過數(shù)字人民幣實現(xiàn)線上支付、轉(zhuǎn)賬、結(jié)算等操作，不再受制于傳統(tǒng)銀行開支行的限制，提高了農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面和可及性。數(shù)字人民幣為農(nóng)民提供了更便捷的融資渠道，通過數(shù)字支付，農(nóng)民可以更方便地獲取小額貸款、支付農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需費用，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，這對于解決農(nóng)村居民融資難題、推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化具有積極意義。數(shù)字人民幣的推廣有助于拓展農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道，通過數(shù)字支付，農(nóng)民可以更加便捷地進行線上銷售，拓寬了農(nóng)產(chǎn)品的市場覆蓋面，這不僅有助于提升農(nóng)產(chǎn)品的銷售效益，還能夠激發(fā)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性。數(shù)字人民幣的使用促進了農(nóng)村居民的金融素養(yǎng)提升，通過學(xué)習(xí)和使用數(shù)字支付工具，農(nóng)村居民逐漸了解金融服務(wù)的種類和作用，增強了他們對金融知識的了解，提高了金融決策的能力[1]。數(shù)字人民幣的推廣為農(nóng)村企業(yè)提供了更多的融資渠道，通過數(shù)字支付，農(nóng)村企業(yè)可以便捷地進行資金流動，吸引更多投資，推動企業(yè)的發(fā)展，這對于促進農(nóng)村經(jīng)濟的多元化發(fā)展、增加就業(yè)機會具有積極作用。數(shù)字人民幣的使用使得金融服務(wù)更加差異化，能夠更好地滿足農(nóng)村居民的個性化需求。農(nóng)民可以根據(jù)自身經(jīng)濟狀況選擇不同的金融服務(wù)產(chǎn)品，更好地滿足其生產(chǎn)、生活和投資等方面的需求。數(shù)字人民幣的推廣促進了農(nóng)村金融體系的創(chuàng)新。金融科技的應(yīng)用推動了農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)代化和智能化，提高了金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，為鄉(xiāng)村經(jīng)濟提供了更有活力和競爭力的金融支持。

1.2 激發(fā)農(nóng)村經(jīng)濟活力

數(shù)字人民幣的推廣為農(nóng)村居民提供了更為便捷、安全的支付方式，有助于激發(fā)農(nóng)村居民的消費活力，通過數(shù)字支付，居民能夠更方便地購物、支付生活服務(wù)費用，促使農(nóng)村居民形成更加現(xiàn)代化、多元化的消費習(xí)慣，推動農(nóng)村消費升級。數(shù)字人民幣的使用能夠打破農(nóng)產(chǎn)品銷售的地域限制，為農(nóng)民提供更廣闊的市場，通過數(shù)字支付平臺[2]，農(nóng)民可以將產(chǎn)品推向更遠的地方，開拓更多的銷售渠道，提高農(nóng)產(chǎn)品的市場競爭力，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。數(shù)字人民幣的推廣為農(nóng)村居民和小微企業(yè)提供了更便捷的融資渠道，通過數(shù)字支付和金融科技工具，農(nóng)民和小微企業(yè)能夠更容易獲得小額貸款、融資支持，有助于刺激農(nóng)村創(chuàng)業(yè)熱情，推動更多小型企業(yè)的發(fā)展。數(shù)字人民幣的普及推動了數(shù)字農(nóng)業(yè)與智慧農(nóng)業(yè)的發(fā)展，通過數(shù)字支付、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程變得更為智能、高效。數(shù)字支付在農(nóng)村經(jīng)濟中的應(yīng)用有助于提高生產(chǎn)效益，降低生產(chǎn)成本，進一步激發(fā)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的活力。數(shù)字人民幣的推廣為農(nóng)村金融服務(wù)帶來了更多的創(chuàng)新機會，通過金融科技的應(yīng)用，農(nóng)村金融服務(wù)得以優(yōu)化。智能化的金融服務(wù)平臺能夠更好地滿足農(nóng)村居民的金融需求，提供更精準(zhǔn)、個性化的金融產(chǎn)品，推動金融服務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與升級。數(shù)字人民幣的推廣為農(nóng)民提供了更多的收入渠道，通過數(shù)字支付，農(nóng)民可以更便捷地參與各類商業(yè)活動，如線上銷售、服務(wù)提供等，提高了農(nóng)民的就業(yè)機會和收入水平，這對于改善農(nóng)村居民的生活狀況，推動農(nóng)村經(jīng)濟的全面發(fā)展具有重要作用。數(shù)字人民幣的推廣也有助于提升農(nóng)村社會文明水平。數(shù)字支付的普及使農(nóng)民更加了解現(xiàn)代金融知識，培養(yǎng)了他們的文明理財觀念，促進了農(nóng)村社會文明的提升。

2 數(shù)字人民幣在鄉(xiāng)村振興中的現(xiàn)實路徑

2.1 相關(guān)政策法規(guī)的制定與調(diào)整

政府需要制定明確的法規(guī)來確保數(shù)字人民幣的合法地位，這涉及到對數(shù)字人民幣的法定地位、法律認可程度、與傳統(tǒng)紙幣的法律等級別的關(guān)系等進行全面規(guī)范，這種規(guī)范不僅能夠確保數(shù)字人民幣在鄉(xiāng)村振興過程中得到法律的明確支持，也能夠增強數(shù)字人民幣在農(nóng)村社會中的接受度[3]。政府需要建立嚴(yán)格的監(jiān)管框架，確保數(shù)字人民幣在運行過程中能夠受到有效的監(jiān)督與管理，這一方面包括對數(shù)字人民幣的發(fā)行、流通、清算等環(huán)節(jié)進行監(jiān)管，另一方面也需要加強對數(shù)字人民幣系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)和信息安全監(jiān)管，通過科學(xué)的監(jiān)管框架，可以有效防范潛在的風(fēng)險，保障數(shù)字人民幣的穩(wěn)健運行。政策法規(guī)的制定需要與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略緊密銜接，確保數(shù)字人民幣的應(yīng)用能夠有力地服務(wù)于鄉(xiāng)村振興的總體目標(biāo)，包括在政策層面上對數(shù)字人民幣在農(nóng)村金融服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品交易、產(chǎn)業(yè)扶貧等方面的明確支持，以及對數(shù)字人民幣與鄉(xiāng)村振興政策的協(xié)同推進，這種銜接能夠確保數(shù)字人民幣不僅在技術(shù)上實現(xiàn)突破，更在政策法規(guī)上獲得全面的支持，最終促進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面實施。政府需要制定與數(shù)字人民幣使用相關(guān)的法規(guī)，以保障用戶權(quán)益，包括數(shù)字人民幣的安全性、隱私保護、合法權(quán)益維護等方面的法規(guī)，確保數(shù)字人民幣在鄉(xiāng)村振興過程中不僅安全可靠，還能受到用戶的信任和認可，這種法規(guī)的制定有助于建立社會對數(shù)字人民幣的信心，推動其在農(nóng)村社區(qū)的廣泛應(yīng)用。

2.2 數(shù)字人民幣在農(nóng)村金融政策中的融入

數(shù)字人民幣的融入農(nóng)村金融政策將有助于普及金融服務(wù)，解決農(nóng)村金融服務(wù)不足的問題，通過數(shù)字人民幣的數(shù)字化特性，農(nóng)民和農(nóng)村居民可以更便捷地進行金融交易，實現(xiàn)無縫支付、轉(zhuǎn)賬和理財服務(wù)，這種便利性有助于推動農(nóng)村金融服務(wù)的全面升級，滿足農(nóng)村居民的金融需求，同時促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。數(shù)字人民幣在農(nóng)村金融政策中的融入可以通過提供更靈活的金融工具，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展[4]。例如，數(shù)字人民幣可用于農(nóng)產(chǎn)品交易、農(nóng)業(yè)投資和農(nóng)村小微企業(yè)的融資。政策層面的支持可以通過設(shè)立專門的金融產(chǎn)品和政策措施，鼓勵數(shù)字人民幣在農(nóng)村金融中的廣泛應(yīng)用，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工和銷售等方面的全面發(fā)展。數(shù)字人民幣的融入農(nóng)村金融政策有助于推動農(nóng)村金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。政策支持可以包括對農(nóng)村金融機構(gòu)的數(shù)字化建設(shè)、數(shù)字支付設(shè)施的鋪設(shè)等方面的支持，提高農(nóng)村金融服務(wù)的科技含量。數(shù)字人民幣的使用將推動農(nóng)村金融機構(gòu)更好地融入數(shù)字金融體系，提高金融服務(wù)的效率和普及度。數(shù)字人民幣的融入農(nóng)村金融政策將為金融科技創(chuàng)新提供政策支持。政府可以通過制定相關(guān)政策，鼓勵金融科技企業(yè)參與數(shù)字人民幣的應(yīng)用和推廣，推動金融科技與農(nóng)業(yè)、農(nóng)村居民生活的深度融合，形成一批創(chuàng)新型金融科技企業(yè)，推動數(shù)字人民幣在農(nóng)村金融領(lǐng)域的不斷創(chuàng)新和應(yīng)用。

2.3 數(shù)字支付設(shè)施的普及

數(shù)字支付設(shè)施的普及可以大幅度提高農(nóng)民的金融包容性。在農(nóng)村地區(qū)，傳統(tǒng)金融服務(wù)設(shè)施有限，很多農(nóng)民難以獲得便捷的金融服務(wù)。數(shù)字支付設(shè)施的普及可以讓農(nóng)民更方便地進行存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動，拓寬他們的金融渠道，提高金融服務(wù)的可及性，推動農(nóng)村金融包容性的提升。數(shù)字支付設(shè)施的推廣將顯著提高支付效率。傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付方式存在安全性低、效率慢等問題，而數(shù)字支付設(shè)施可以通過快速、便捷的電子支付方式，加速農(nóng)村居民的交易流程。特別是在農(nóng)產(chǎn)品交易、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金管理等方面，數(shù)字支付的應(yīng)用將大大提高支付的效率，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈上下游的協(xié)同發(fā)展[5]。數(shù)字支付設(shè)施的普及有助于促使農(nóng)民理財觀念的變革，通過數(shù)字支付設(shè)施，農(nóng)民可以更方便地進行理財、投資等操作，逐漸形成更加科學(xué)的理財觀念，這將有助于提高農(nóng)民對金融市場的參與度，培養(yǎng)他們對于金融知識的了解，進一步促進農(nóng)民在金融方面的素養(yǎng)提升。數(shù)字支付設(shè)施的廣泛應(yīng)用將推動農(nóng)村經(jīng)濟的數(shù)字化升級，通過數(shù)字支付，農(nóng)村居民的交易數(shù)據(jù)可以更好地被記錄和分析，為金融機構(gòu)和政府提供更準(zhǔn)確的決策依據(jù)，這將有助于推動農(nóng)村經(jīng)濟的數(shù)字化管理，提升經(jīng)濟運行的科學(xué)性和效率。數(shù)字支付設(shè)施的推廣也需要強調(diào)交易的安全性與隱私保護。政府和金融機構(gòu)在推廣數(shù)字支付設(shè)施的需要加強安全防范措施，確保農(nóng)民的資金和個人信息得到有效的保障，通過加強技術(shù)設(shè)施、建立安全監(jiān)管機制等手段來實現(xiàn)。

2.4 農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)覆蓋的改善

農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)覆蓋的改善是推動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。隨著數(shù)字支付設(shè)施的普及，農(nóng)村居民需要可靠的互聯(lián)網(wǎng)覆蓋來實現(xiàn)數(shù)字支付、在線理財和其他與金融服務(wù)相關(guān)的操作。農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的改善將為農(nóng)民提供更廣泛的數(shù)字化服務(wù)，包括電子商務(wù)、在線教育、健康醫(yī)療等，促進數(shù)字經(jīng)濟在農(nóng)村地區(qū)的全面發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)的普及改善將使農(nóng)村居民更容易獲取信息和知識。在農(nóng)村地區(qū)，互聯(lián)網(wǎng)可以成為農(nóng)民獲取農(nóng)業(yè)技術(shù)、市場信息、天氣預(yù)報等方面的重要工具，提高農(nóng)民的生產(chǎn)水平，加強農(nóng)村居民對于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)知識的了解，推動農(nóng)村社區(qū)的可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的改善將為農(nóng)村電商的發(fā)展提供有力支持，通過互聯(lián)網(wǎng)，農(nóng)村居民可以更方便地參與電商平臺，推廣農(nóng)產(chǎn)品，拓展銷售渠道，這不僅有助于提高農(nóng)產(chǎn)品的銷售效益，還可以促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的升級和多元化發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)的改善是數(shù)字支付設(shè)施普及的基礎(chǔ)。良好的互聯(lián)網(wǎng)覆蓋能夠保障數(shù)字支付設(shè)施的穩(wěn)定運行，確保農(nóng)民能夠隨時隨地進行數(shù)字支付、轉(zhuǎn)賬等操作，這對于推動農(nóng)村居民從傳統(tǒng)支付方式向數(shù)字支付的轉(zhuǎn)變至關(guān)重要，提高金融服務(wù)的便捷性。農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的改善是實現(xiàn)農(nóng)村數(shù)字化管理的前提。政府可以通過建設(shè)數(shù)字化農(nóng)村平臺，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)收集、整合和分析農(nóng)村數(shù)據(jù)，推動農(nóng)村經(jīng)濟、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等方面的數(shù)字化管理，提高農(nóng)村社會治理水平，推動農(nóng)村社區(qū)的全面現(xiàn)代化。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，加強網(wǎng)絡(luò)安全保障顯得尤為重要。政府和相關(guān)機構(gòu)需要制定有效的網(wǎng)絡(luò)安全政策，加強對農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管和維護，確保農(nóng)民在互聯(lián)網(wǎng)使用過程中的信息安全和隱私保護。

2.5 鄉(xiāng)村居民對數(shù)字人民幣的認知

鄉(xiāng)村居民對數(shù)字人民幣的認知與其金融知識水平密切相關(guān)，通過有效的金融教育和宣傳，可以提高鄉(xiāng)村居民對數(shù)字人民幣的理解程度，包括其發(fā)行原理、使用方法、安全性等方面。提升金融知識水平有助于消除信息不對稱，增強鄉(xiāng)村居民對數(shù)字人民幣的信任感和使用意愿。鄉(xiāng)村居民的數(shù)字金融素養(yǎng)對于數(shù)字人民幣的認知和使用至關(guān)重要。數(shù)字金融素養(yǎng)涉及到使用數(shù)字技術(shù)進行金融交易的能力，包括數(shù)字支付、電子銀行等方面的技能，通過培養(yǎng)鄉(xiāng)村居民的數(shù)字金融素養(yǎng)，可以使其更加順利地適應(yīng)數(shù)字人民幣的使用環(huán)境，提高使用的便捷性和舒適度。鄉(xiāng)村居民對數(shù)字人民幣的認知往往與其所處的支付場景密切相關(guān)，通過在農(nóng)村地區(qū)推廣數(shù)字支付場景，例如農(nóng)產(chǎn)品交易市場、小額零售等，可以使鄉(xiāng)村居民更直觀地體驗數(shù)字人民幣的便利和實用性。拓展支付場景有助于強化數(shù)字人民幣在鄉(xiāng)村社區(qū)中的地位，提高認知度和接受度。在推廣數(shù)字人民幣的過程中，需要強調(diào)其便捷性和安全性，特別是針對鄉(xiāng)村居民的需求。清晰地傳達數(shù)字人民幣相較于傳統(tǒng)支付方式的便捷之處，以及相關(guān)的安全保障措施，有助于打破鄉(xiāng)村居民對數(shù)字人民幣的疑慮，建立對其的信心和信任。社會輿論和口碑在塑造數(shù)字人民幣形象和認知方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用，通過引導(dǎo)媒體、社交平臺以及口碑傳播，可以塑造數(shù)字人民幣為一種現(xiàn)代、安全、便捷的支付工具的形象，影響鄉(xiāng)村居民對其的認知和態(tài)度。鄉(xiāng)村居民具有不同的生活習(xí)慣和支付需求，因此定制個性化的數(shù)字人民幣推廣策略至關(guān)重要。根據(jù)不同地區(qū)的文化特點、生活方式和社會環(huán)境，制定有針對性的推廣方案，以確保數(shù)字人民幣更好地融入鄉(xiāng)村生活。

2.6 數(shù)字人民幣在鄉(xiāng)村社會中的接受度

社會文化和習(xí)慣是影響數(shù)字人民幣接受度的重要因素。在一些鄉(xiāng)村社區(qū)，存在傳統(tǒng)的支付方式和習(xí)慣，如使用現(xiàn)金進行交易。數(shù)字人民幣的推廣需要充分考慮當(dāng)?shù)匚幕土?xí)慣，以便更好地融入當(dāng)?shù)厣鐣?。?shù)字人民幣的使用依賴于先進的金融基礎(chǔ)設(shè)施，包括網(wǎng)絡(luò)覆蓋、支付終端等。鄉(xiāng)村地區(qū)存在基礎(chǔ)設(shè)施滯后的問題，影響數(shù)字人民幣的推廣。因此，提升金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善程度對于數(shù)字人民幣在鄉(xiāng)村的接受度至關(guān)重要。鄉(xiāng)村居民的教育水平和數(shù)字素養(yǎng)直接關(guān)系到他們對數(shù)字人民幣的理解和接受程度，通過提高農(nóng)村居民的數(shù)字素養(yǎng)水平，包括數(shù)字支付的基本知識、使用方法等，可以提高他們對數(shù)字人民幣的信任感和使用意愿。數(shù)字人民幣的接受度與金融服務(wù)的便捷性密切相關(guān)。如果數(shù)字人民幣能夠提供更便捷、高效的金融服務(wù)，例如在線支付、轉(zhuǎn)賬等，那么鄉(xiāng)村居民更有接受和使用。數(shù)字人民幣的推廣需要著眼于解決農(nóng)村居民的金融需求，提高金融服務(wù)的便捷性。政府在數(shù)字人民幣推廣過程中的政策支持和引導(dǎo)對于提高接受度至關(guān)重要。政府可以通過激勵政策、減免手續(xù)費等方式，鼓勵鄉(xiāng)村居民使用數(shù)字人民幣。政府還可以通過宣傳活動和培訓(xùn)課程，提高鄉(xiāng)村居民對數(shù)字人民幣的了解程度。數(shù)字人民幣的接受度還受到其安全性和隱私保護的影響。如果數(shù)字人民幣能夠提供高水平的安全性和有效的隱私保護機制，鄉(xiāng)村居民更愿意選擇使用。因此，數(shù)字人民幣的推廣需要充分考慮安全性和隱私保護問題，建立健全的安全機制。

3 結(jié)束語

隨著數(shù)字技術(shù)和金融科技的不斷進步，數(shù)字人民幣作為央行數(shù)字貨幣的一種形式，以其安全、高效、便捷的特點，成為推動金融創(chuàng)新的關(guān)鍵力量。數(shù)字人民幣在鄉(xiāng)村振興中的應(yīng)用，旨在通過改善金融服務(wù)體系，加速農(nóng)村金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高金融普及度，推動農(nóng)村經(jīng)濟的全面發(fā)展。然而，數(shù)字人民幣在鄉(xiāng)村振興中的具體機制和應(yīng)用路徑尚需深入研究。鄉(xiāng)村地區(qū)與城市相比，在金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融服務(wù)水平、居民金融素養(yǎng)等方面存在差距，數(shù)字人民幣在這一背景下的發(fā)揮機制仍需深入理解。因此，深入挖掘數(shù)字人民幣在鄉(xiāng)村振興中的理論機制，以及在實際應(yīng)用中所面臨的挑戰(zhàn)和機遇，可以為數(shù)字人民幣在鄉(xiāng)村振興中的推廣提供具體可行的政策建議和實踐路徑。