□文/張璽

（甘肅省經(jīng)濟(jì)研究院 甘肅·蘭州）

［提要］近年來(lái)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)信用體系建設(shè)作為促進(jìn)社會(huì)發(fā)展的重要因素，越來(lái)越引起社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。蘭州市作為甘肅省的典型代表城市，其社會(huì)信用體系建設(shè)實(shí)踐將會(huì)給整個(gè)省乃至全國(guó)帶來(lái)示范作用。因此，本文就蘭州市社會(huì)信用體系建設(shè)實(shí)踐情況做闡釋，洞悉其在社會(huì)信用體系建設(shè)中的問(wèn)題，并給出相應(yīng)的處理方案，從而有利于蘭州市社會(huì)信用體系的完善。

一、蘭州市社會(huì)信用體系建設(shè)實(shí)踐情況

（一）社會(huì)信用體系機(jī)制建設(shè)和制度建設(shè)不斷加強(qiáng)。近年來(lái)，甘肅蘭州市高度重視社會(huì)信用體系的建設(shè)，始終認(rèn)為社會(huì)信用體系建設(shè)是一個(gè)重要的起點(diǎn)，有利于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。并且為了促進(jìn)社會(huì)信用體系的完善，蘭州市采取了多種措施，實(shí)行重點(diǎn)突破，使得全市社會(huì)信用體系建設(shè)工作獲得了一些成果。蘭州市連續(xù)五屆榮獲全國(guó)信用信息共享平臺(tái)和信用門戶網(wǎng)站建設(shè)市級(jí)“特色平臺(tái)網(wǎng)站”稱號(hào)以及2018年“政府信息管理創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

自2017年起，蘭州市在推行市縣（區(qū)）一體化建設(shè)工作方面成為全國(guó)的排頭兵，落實(shí)建成市縣（區(qū)）一體化信用平臺(tái)和門戶網(wǎng)站群。截至2022年，蘭州市信用信息共享平臺(tái)共歸集數(shù)據(jù)6.3億余條，個(gè)人平均信息144條，涵蓋220余個(gè)數(shù)據(jù)目錄。信用平臺(tái)對(duì)外提供信用查詢服務(wù)86.7萬(wàn)余次；“信用中國(guó)（甘肅蘭州）”網(wǎng)站開(kāi)通欄目60個(gè)，發(fā)布動(dòng)態(tài)信息10萬(wàn)余篇，公示公共信用信息超700萬(wàn)條。同時(shí)，蘭州市不斷完善市級(jí)信用信息平臺(tái)網(wǎng)站功能，市級(jí)平臺(tái)已與“全國(guó)信易貸”平臺(tái)、“甘肅信易貸”平臺(tái)以及市級(jí)行政審批系統(tǒng)、工程建設(shè)項(xiàng)目審批系統(tǒng)、跨境電商公共服務(wù)平臺(tái)等成功對(duì)接。

（二）扎實(shí)開(kāi)展中小企業(yè)信用體系建設(shè)。在中小企業(yè)信用體系建設(shè)中，蘭州積極推行事前承諾政策，落實(shí)中小企業(yè)信用承諾工作，開(kāi)通了網(wǎng)上承諾渠道，鼓勵(lì)中小企業(yè)進(jìn)行自覺(jué)承諾。截至2022年，已經(jīng)收集超過(guò)21萬(wàn)份的信用承諾。蘭州市對(duì)中小企業(yè)的信用狀況進(jìn)行差異性管理，讓信用良好的企業(yè)少接受檢查，重點(diǎn)檢查信用不良的企業(yè)并使其承擔(dān)較多的監(jiān)管費(fèi)用。定期公布紅黑榜和重點(diǎn)關(guān)注名單，涵蓋30多個(gè)領(lǐng)域，包括司法、工商等。對(duì)列入“黑榜”的企業(yè)進(jìn)行全面監(jiān)管、重點(diǎn)審查；對(duì)于“紅榜”企業(yè)給予優(yōu)惠政策。截至2022年，蘭州市累計(jì)發(fā)布“紅黑榜”23期，內(nèi)含“紅榜”企業(yè)2，166家，“黑榜”企業(yè)581家，蘭州市還將每期“紅黑榜”在“信用中國(guó)（甘肅蘭州）”網(wǎng)站公示。

（三）深入開(kāi)展農(nóng)村信用體系建設(shè)。建立良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境是促進(jìn)農(nóng)村信貸資金投放的前提。近年來(lái)，蘭州市積極構(gòu)建良好的農(nóng)村信用環(huán)境，積極推動(dòng)構(gòu)建信用戶、信用企業(yè)、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），加強(qiáng)宣傳誠(chéng)信教育，落實(shí)對(duì)優(yōu)質(zhì)信用群體的信貸優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)縣域銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展信用貸款試點(diǎn)，使新型經(jīng)營(yíng)主體享受貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠和信用額度提高等優(yōu)惠政策，增強(qiáng)全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)，保障“三農(nóng)”金融穩(wěn)健運(yùn)行。統(tǒng)籌部門資源，形成推進(jìn)合力。積極統(tǒng)籌相關(guān)涉農(nóng)部門的惠民舉措，結(jié)合助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)的建設(shè)，提高助農(nóng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的使用效率。

蘭州市積極開(kāi)展農(nóng)戶和農(nóng)民專業(yè)合作社的信用信息采集，這是農(nóng)村信用體系建設(shè)重要組成部分。蘭州市通過(guò)采集農(nóng)戶基本信息、資產(chǎn)情況、負(fù)債情況、收入支出情況以及專業(yè)合作社基本信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、質(zhì)量認(rèn)證、成員信息、管理水平、資產(chǎn)負(fù)債等信息，搭建起農(nóng)戶電子信用檔案和農(nóng)民專業(yè)合作社信用檔案，讓農(nóng)村信用體系建設(shè)工作切實(shí)落到實(shí)處。

（四）大力推進(jìn)“信易+”應(yīng)用。蘭州市加強(qiáng)信用信息整合應(yīng)用工作，把“信易+”場(chǎng)景創(chuàng)新作為工作發(fā)力點(diǎn)。蘭州市加強(qiáng)“信易貸”“信易?！薄靶乓追鲐殹钡葓?chǎng)景應(yīng)用推進(jìn)工作，讓誠(chéng)實(shí)守信的好處“看得見(jiàn)、摸得著”。截至2022年，省、市“信易貸”平臺(tái)共計(jì)推出金融產(chǎn)品267款，入駐企業(yè)17，275家，累計(jì)放款71.43億元，切實(shí)給誠(chéng)信企業(yè)帶來(lái)了極大的實(shí)際幫助。

（五）建立健全失信主體權(quán)益保護(hù)制度。蘭州市積極建立健全失信主體權(quán)益保護(hù)制度，完善行政處罰信息信用修復(fù)方案，對(duì)失信主體信用狀況及時(shí)更新。還通過(guò)加快行政處罰信息信用修復(fù)審核，助力企業(yè)重塑信用。截至2022年底，累計(jì)落實(shí)信用修復(fù)信息2，700余條。

二、蘭州市社會(huì)信用體系建設(shè)存在的主要問(wèn)題

（一）法律法規(guī)和信用管理制度有待完善。近年來(lái)，蘭州市的社會(huì)信用體系建設(shè)取得有效成就，但具體的法律法規(guī)還存在很多不完善的地方。在信用監(jiān)管方面，蘭州市運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立了社會(huì)信用信息數(shù)據(jù)平臺(tái)，但是在社會(huì)失信行為的鑒定上并沒(méi)有清晰完善的條文規(guī)范。在蘭州市失信聯(lián)合懲戒制度實(shí)施的過(guò)程中，最多的問(wèn)題就是各個(gè)地區(qū)或各個(gè)行業(yè)對(duì)失信行為的界定沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致失信聯(lián)合懲戒制度實(shí)施發(fā)展緩慢。蘭州市在構(gòu)建社會(huì)信用體系的過(guò)程中引入了協(xié)同治理的方式，政府、企業(yè)、家庭、個(gè)人都成為了協(xié)同治理的治理主體，政府制定的法律法規(guī)會(huì)直接影響治理方向和治理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。在這個(gè)過(guò)程中需要制定一個(gè)各個(gè)主體都認(rèn)同的規(guī)則，便于協(xié)同治理工作的順利實(shí)施。在各個(gè)地方金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的合作中，失信行為界定標(biāo)準(zhǔn)不一致會(huì)影響工作和合作的效率。此外，蘭州市實(shí)現(xiàn)行業(yè)間信息共享的相關(guān)法規(guī)也不夠明確，信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)可以采集的數(shù)據(jù)類別、可采集的數(shù)據(jù)與受法律保護(hù)的隱私信息之間也缺乏明確的規(guī)范和界定。

（二）聯(lián)合征信建設(shè)滯后，資源整合欠缺。全市層面上，信用建設(shè)相關(guān)責(zé)任部門尚無(wú)清晰的計(jì)劃安排，各部門各自為戰(zhàn)，聯(lián)合征信建設(shè)工作滯后，整合能力不足，未形成合力，讓信息建設(shè)工作的推進(jìn)進(jìn)程相對(duì)緩慢。同時(shí)，蘭州市在地方信用體系的制度建設(shè)方面仍存在許多空白。比如，未出臺(tái)非銀行信用信息采集的具體辦法，信息采集、更新未建立長(zhǎng)效機(jī)制，非銀行信用信息采集無(wú)法可依、無(wú)規(guī)可循，導(dǎo)致信用信息采集難，而且易出現(xiàn)違法采集的問(wèn)題。并且采集的信息更新不及時(shí)，有些信息初次采集后陷入停滯狀態(tài)，導(dǎo)致部分信息出現(xiàn)失真的現(xiàn)象，直接影響使用價(jià)值并加大了異議處理的難度。

（三）信用服務(wù)市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)。甘肅省蘭州市作為西北內(nèi)陸城市，雖然水產(chǎn)和礦產(chǎn)資源比較豐富，但與東部沿海城市相比，其網(wǎng)絡(luò)科學(xué)技術(shù)仍然有一定的差距。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是關(guān)系著社會(huì)快速發(fā)展的關(guān)鍵因素，近年來(lái)蘭州市雖然加大了互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面的資金投入，但與發(fā)達(dá)地區(qū)相比仍然有一定的差距。并且網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不成熟、科技成果轉(zhuǎn)化困難以及科技人才流失等問(wèn)題，阻礙著社會(huì)信用體系的發(fā)展。此外，信用市場(chǎng)有效需求不足，信用報(bào)告應(yīng)用范圍較窄，抑制了征信機(jī)構(gòu)市場(chǎng)作用的有效發(fā)揮。

（四）多方聯(lián)合懲戒機(jī)制不健全。眼下，蘭州市信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲機(jī)制依然在初始階段，其優(yōu)化空間比較大。蘭州市雖然制定了獎(jiǎng)懲制度，但在執(zhí)行層面缺乏力度，在失信主體中難以形成震懾力，沒(méi)有形成“事事守信、處處方便”“一處失信、處處難行”的信用聯(lián)動(dòng)獎(jiǎng)懲機(jī)制。相關(guān)政策制度知曉度不夠，未起到“預(yù)防警示”作用，在宣傳有關(guān)聯(lián)合獎(jiǎng)懲的工作時(shí)，蘭州市更多側(cè)重于公示懲戒的結(jié)果，卻很少開(kāi)展事前宣傳，尤其是對(duì)聯(lián)合獎(jiǎng)懲工作重要性未能開(kāi)展針對(duì)性宣傳。聯(lián)合獎(jiǎng)懲應(yīng)持續(xù)整個(gè)信用體系建設(shè)工作始終，包括事前的宣傳警示和事后的教育。

缺乏信用懲戒措施剛性措施，對(duì)失信主體實(shí)施行政性懲戒也僅在黑名單發(fā)布上，懲戒剛性約束不強(qiáng)，在發(fā)揮以行政性約束和懲戒為主，行業(yè)性約束和懲戒、市場(chǎng)性約束和懲戒、社會(huì)性約束和懲戒多管齊下的懲戒措施方面探索不多，嚴(yán)管共治的工作氛圍未形成，信用聯(lián)動(dòng)懲戒未形成合力。建立的守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒的發(fā)起與響應(yīng)機(jī)制運(yùn)用不多，各領(lǐng)域守信失信聯(lián)合獎(jiǎng)懲的發(fā)起部門、信用辦、守信失信聯(lián)合獎(jiǎng)懲的實(shí)施部門之間很難配合到位，作用還沒(méi)有充分發(fā)揮。

三、蘭州市社會(huì)信用體系完善建議

（一）促進(jìn)征信相關(guān)法律制度的完善，消除體制機(jī)制上的障礙。當(dāng)前環(huán)境下，信用立法已經(jīng)是大勢(shì)所趨。隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信息詐騙、惡意貸款等現(xiàn)象頻繁發(fā)生，給人民的財(cái)產(chǎn)安全造成了巨大的損失。面對(duì)當(dāng)前社會(huì)普遍存在的信用危機(jī)，廣大學(xué)者和社會(huì)各界人士都期望用法律的形式對(duì)失信者進(jìn)行強(qiáng)有力的約束。蘭州市社會(huì)信用體系建設(shè)過(guò)程中面臨的嚴(yán)重問(wèn)題是信用法律中失信邊界界定模糊，最主要的原因是在一些失信違約的問(wèn)題上，沒(méi)有清楚的法律條文對(duì)道德和法律的邊界做出界定?？v觀全國(guó)范圍內(nèi)的社會(huì)信用立法情況，各個(gè)地區(qū)的失信違法標(biāo)準(zhǔn)都有所不同，這也導(dǎo)致了社會(huì)信用建設(shè)立法混亂的局面。

在這種環(huán)境下，蘭州市應(yīng)根據(jù)地方實(shí)際情況，對(duì)處于模糊邊界的失信違約行為進(jìn)行進(jìn)一步細(xì)分，根據(jù)造成后果的嚴(yán)重性或財(cái)產(chǎn)損失的程度對(duì)失信行為進(jìn)行更為嚴(yán)密的界定，針對(duì)不同級(jí)別的失信行為給予不同的懲戒措施。立法過(guò)程中應(yīng)該以維護(hù)多數(shù)人的利益為宗旨，逐步將道德評(píng)判的標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化為明確清晰的法律規(guī)范，減少道德評(píng)判的主觀性和不穩(wěn)定性。蘭州市的社會(huì)信用立法應(yīng)該因地制宜先于全國(guó)統(tǒng)一立法，盡早建立適合蘭州市的法律規(guī)范，進(jìn)一步規(guī)范蘭州市的信用行為，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，同時(shí)也可以作為信用立法試點(diǎn)地區(qū)為全國(guó)統(tǒng)一立法做出嘗試，一些有效的法律措施可以為全國(guó)統(tǒng)一立法提供借鑒價(jià)值。

（二）加強(qiáng)信用信息共享平臺(tái)建設(shè)，推進(jìn)信用信息互通共享。信用信息的開(kāi)放共享可以促使信用評(píng)估評(píng)價(jià)體系更加完善。當(dāng)前蘭州市的信用信息平臺(tái)并不完善，對(duì)政府的工作也造成了一定的影響。蘭州市應(yīng)該進(jìn)一步增強(qiáng)大數(shù)據(jù)在信息共享模式中的運(yùn)用，將大數(shù)據(jù)作為信用信息工作的基本工具，充分收集各渠道獲取的信息，并運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)信息做上傳，達(dá)成信息共享的效果，促使各部門和企業(yè)進(jìn)行自我規(guī)制。對(duì)于政府來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)技術(shù)可以促進(jìn)信用數(shù)據(jù)的公開(kāi)，推進(jìn)政府部門之間的內(nèi)部信息整合共享，以打破信息地區(qū)封鎖和部門分割的困境。

（三）注重信用服務(wù)市場(chǎng)的培育和監(jiān)管，發(fā)揮市場(chǎng)作用。一方面要制定較為細(xì)化的綜合性守信激勵(lì)和失信懲戒辦法，對(duì)失信被執(zhí)行人在從事特定行業(yè)或項(xiàng)目、政府支持或補(bǔ)貼、任職資格、市場(chǎng)準(zhǔn)入資格、榮譽(yù)和授信、特殊市場(chǎng)交易、高消費(fèi)等方面加以限制，增加其失信成本；另一方面積極推動(dòng)各行業(yè)采取聯(lián)動(dòng)措施，對(duì)食品藥品安全、稅收征繳、工程建設(shè)、法院案件執(zhí)行等重點(diǎn)領(lǐng)域的失信行為制定并施行聯(lián)合獎(jiǎng)懲措施，以重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人群為突破口，強(qiáng)化應(yīng)用，獎(jiǎng)懲聯(lián)動(dòng)，讓信用體系建設(shè)紅線真正惠民，著力打造“信用蘭州”的名片。

（四）構(gòu)建聯(lián)合獎(jiǎng)懲制度，規(guī)范市場(chǎng)秩序。聯(lián)合懲戒制度是社會(huì)信用制度有效落實(shí)的保障，對(duì)推動(dòng)信息管理工作的落實(shí)具有積極作用。一是加快聯(lián)合懲戒平臺(tái)建設(shè)，建立信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲發(fā)起和響應(yīng)機(jī)制。發(fā)起部門依法依規(guī)確定信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲對(duì)象，實(shí)施部門采取相應(yīng)的信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲措施，將懲戒情況通過(guò)系統(tǒng)回傳至信用平臺(tái)，形成聯(lián)合懲戒發(fā)起、執(zhí)行、跟蹤反饋的全信息鏈條閉環(huán)，真正形成聯(lián)合懲戒合力。二是完善權(quán)益保護(hù)和信用修復(fù)機(jī)制。聯(lián)合懲戒的發(fā)起和實(shí)施部門應(yīng)依法依規(guī)明確各類失信行為的聯(lián)合懲戒期限。要暢通信用修復(fù)渠道，豐富信用修復(fù)方式，做好信用懲戒及信用修復(fù)流程告知工作。特別是對(duì)應(yīng)聯(lián)合懲戒制度應(yīng)建立聯(lián)合修復(fù)制度，杜絕懲戒多部門聯(lián)動(dòng)，修復(fù)各部門分工的不合理現(xiàn)象。

綜上，蘭州市作為甘肅省的代表城市，其各個(gè)方面政策的完善和落實(shí)，都將關(guān)乎整個(gè)市、整個(gè)省乃至全國(guó)的發(fā)展。社會(huì)信用體系建設(shè)作為社會(huì)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)于整個(gè)城市的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。因此，本文就蘭州市社會(huì)信用體系建設(shè)中存在的法律法規(guī)不完善、聯(lián)合征信滯后、信用聯(lián)動(dòng)市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)、獎(jiǎng)懲制度不完善等問(wèn)題，提出了相關(guān)建議，從而有利于促進(jìn)蘭州市信用體系的完善。