王靜

（建設(shè)銀行股份有限公司牡丹江分行，黑龍江 牡丹江 157000）

一、背景

（一）外部形勢(shì)嚴(yán)峻，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)艱巨

全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇形勢(shì)不穩(wěn)定、不平衡，各類衍生風(fēng)險(xiǎn)也不斷凸顯。受環(huán)境影響，國(guó)內(nèi)小微企業(yè)和個(gè)人客戶受收入不穩(wěn)定影響，償債壓力增加，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較弱，不良、逾期暴露明顯，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)增加且存續(xù)有長(zhǎng)期性特征，銀行業(yè)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)艱巨。

（二）金融監(jiān)管全面從嚴(yán)、處罰加碼，銀行業(yè)監(jiān)管壓力空前

2020年，銀保監(jiān)會(huì)行政處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3，178家次，責(zé)任人員4，554人次，做出警告4，277家、人次，罰沒(méi)金額共計(jì)22.75億元。2021年銀保監(jiān)會(huì)、人行、外管局共開出罰單5205張，處罰機(jī)構(gòu)2831家，罰沒(méi)合計(jì)25.9億元，處罰案件分布信貸管理、反洗錢、配合監(jiān)管、結(jié)算與現(xiàn)金管理、員工行為與案件防控。2022年一季度銀保監(jiān)會(huì)銀行業(yè)罰沒(méi)金額5.331億元。2022年發(fā)布了銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理重點(diǎn)任務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)壓實(shí)責(zé)任、升級(jí)管理適應(yīng)強(qiáng)監(jiān)管形勢(shì)緊迫。持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，嚴(yán)守系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線不發(fā)生。

（三）產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展導(dǎo)向日益清晰，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

碳達(dá)峰、碳中和影響銀行業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行一方面要致力發(fā)展綠色金融，把環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)作為行業(yè)選擇的重要參考；另一方面要主動(dòng)融入新發(fā)展格局，找準(zhǔn)再突破的方向和再提高的發(fā)力點(diǎn)，在發(fā)展中加快結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化，以信貸發(fā)展的動(dòng)能轉(zhuǎn)換助力高質(zhì)量發(fā)展。

二、開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性

新巴賽爾協(xié)議立足最低資本要求、監(jiān)管與檢查和市場(chǎng)約束三方面，對(duì)商業(yè)銀行提出了具體可行的監(jiān)管規(guī)范，引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，協(xié)議除包含信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)、操作三大風(fēng)險(xiǎn)外，還將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容全面涵蓋。

為進(jìn)一步引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)梳理全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力水平，2016年9月，中國(guó)銀監(jiān)局發(fā)布了我國(guó)銀行業(yè)首個(gè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)領(lǐng)性、綜合性規(guī)則，即《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

當(dāng)前，外部不穩(wěn)定不確定風(fēng)險(xiǎn)因素不斷疊加，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展面臨新困難、新挑戰(zhàn)對(duì)銀行業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出了新要求。

（一）是銀行滿足監(jiān)管、法律需要基本要求

一是監(jiān)管環(huán)境日益趨嚴(yán)，政策從嚴(yán)、邊界從寬、處罰從重是國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的整體趨勢(shì)，一方面是外部監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化的結(jié)果，很大一部分原因是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控不到位使得商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)部問(wèn)題頻發(fā)，加大違規(guī)成本、加大處罰力度能更好地促進(jìn)銀行業(yè)在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)加大風(fēng)險(xiǎn)控制力度。二是商業(yè)銀行在債權(quán)回收、抵押變現(xiàn)等問(wèn)題，存在制度與法律條款、政策規(guī)定之間存在擬合程度不高的現(xiàn)象，在一定程度上難以受到法律保護(hù)。如商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新線上信貸產(chǎn)品，通過(guò)大數(shù)據(jù)白名單獲客，線上授信，一定程度上便捷了小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，但在客戶違約，貸款一旦形成逾期、不良時(shí)，存在因無(wú)紙質(zhì)合同，法院立案難以獲得法院支持，無(wú)法通過(guò)司法訴訟等方式進(jìn)行債權(quán)回收的問(wèn)題。

（二）是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的重要保障

風(fēng)險(xiǎn)與收益共生相伴，商業(yè)銀行要發(fā)展業(yè)務(wù)、開拓市場(chǎng)，必然要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，需要商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)分析、研判、監(jiān)控、轉(zhuǎn)移和分解，只有風(fēng)險(xiǎn)控制能力持續(xù)提升，業(yè)務(wù)才能穩(wěn)健發(fā)展。受改革持續(xù)深化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、新交付模式興起，銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的利差收入模式進(jìn)一步壓縮，盈利空間不斷受到擠壓，實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)難度加大，增收和成本管控任務(wù)艱巨，統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和防控風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)筑業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的安全邊界，向風(fēng)險(xiǎn)要效益倒逼銀行業(yè)提升經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)能力。商業(yè)銀行只有在全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中不斷探索，才能滿足其經(jīng)營(yíng)高質(zhì)量發(fā)展的需要。

三、全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作中面臨的問(wèn)題

（一）風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)尚需完善

科學(xué)完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，是銀行能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)和開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的前提保障。盡管商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管控部門，也對(duì)管理層、領(lǐng)導(dǎo)層和各部門各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)進(jìn)行明確分工，但是部門間、機(jī)構(gòu)間階段性的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)不清、邊界不清、風(fēng)險(xiǎn)管控盲點(diǎn)制約著風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的提升，與商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要求尚有差距，為集團(tuán)、高管提供全面風(fēng)險(xiǎn)管理策略的能力有限。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控體系依然存在著考核體系不完善、責(zé)任追究機(jī)制不健全、信貸違法、違規(guī)案件多發(fā)等諸多弊端，風(fēng)險(xiǎn)管控和防范體系效能尚需提升。

（二）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)文化“上熱下冷”

一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)并不能直接被計(jì)量，風(fēng)險(xiǎn)偏好，風(fēng)險(xiǎn)政策、管理要求等在向基層機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)領(lǐng)域傳導(dǎo)落實(shí)過(guò)程中，存在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度逐級(jí)弱化的情況，特別是存在基層員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不深，認(rèn)識(shí)片面的情況。二是風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)不足，線條較為粗放，重視程度呈現(xiàn)“上熱下冷”狀況，風(fēng)險(xiǎn)及信貸文化建設(shè)仍有所欠缺。三是存在政策制度、規(guī)定要求執(zhí)行不到位、不落實(shí)的管理問(wèn)題。

（三）數(shù)據(jù)管理庫(kù)建設(shè)、智能風(fēng)控水平不足

智能風(fēng)控手段的應(yīng)用對(duì)于銀行業(yè)管理基礎(chǔ)的強(qiáng)化、手段的豐富以及效能的提升起到持續(xù)支撐作用，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)擁抱、適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，推進(jìn)信貸管理數(shù)字化體系建設(shè)，打造信貸管理數(shù)字化新能力。數(shù)據(jù)收集與系統(tǒng)分析不夠智能、數(shù)據(jù)內(nèi)部融合、共享程度不高，專業(yè)人才缺乏的限制，制約對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的分析和識(shí)別。影響風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)前瞻預(yù)判、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì)等方面基礎(chǔ)管理工作質(zhì)效。比如，銀行內(nèi)部客戶信用評(píng)級(jí)、貸后管理、客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等工作中，企業(yè)客戶的繳費(fèi)信息、股東、高管關(guān)聯(lián)關(guān)系、涉訴情況、對(duì)外投資情況等重要信息需要多方驗(yàn)證，風(fēng)控智能化水平還需要提升。

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理人才缺乏

一是人員配置不足。人才是第一資源，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求更為先進(jìn)的系統(tǒng)、工具和方法，對(duì)人員素質(zhì)也相對(duì)有更高的要求，從事銀行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理崗位人員需要具備廣闊的業(yè)務(wù)視野、全面的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)、對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)化分析等綜合能力，目前商業(yè)銀行中精通風(fēng)險(xiǎn)管理理論和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)的專業(yè)人才稀缺，基層機(jī)構(gòu)無(wú)法高標(biāo)準(zhǔn)、滿額配置風(fēng)險(xiǎn)管理人員問(wèn)題表現(xiàn)更為突出。

二是人才配套措施跟進(jìn)滯后。表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)管理人員職業(yè)發(fā)展通道不暢通、履職考核辦法和職業(yè)培訓(xùn)機(jī)制不健全，影響風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍的穩(wěn)定性，制約著風(fēng)險(xiǎn)管理崗位人員履職效能的提升。

（五）考核機(jī)制不夠健全

風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同管控不夠順暢。自2016年《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》正式實(shí)施后，各商業(yè)銀行均致力于全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的探索。如工商銀行提出了進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)治理體系，提高風(fēng)險(xiǎn)治理能力，確立了當(dāng)前及未來(lái)一段時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)管理的總方向和要求，明確了實(shí)施路徑和保障措施。同時(shí)不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定制度，明確短期、中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)管理策略，制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)實(shí)施細(xì)則，全方位保障風(fēng)險(xiǎn)管理頂層設(shè)計(jì)更完備、更健全。各商業(yè)銀行歷經(jīng)多年全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐，考核機(jī)制中還是存在諸多的問(wèn)題。

一是考核指標(biāo)設(shè)定中偏重于傳統(tǒng)的“信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等九大類”風(fēng)險(xiǎn)的考核，對(duì)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)、外包風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)的考核權(quán)重過(guò)低或者考核不足。

二是考核偏重關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的負(fù)向考核，對(duì)主動(dòng)揭示和暴露風(fēng)險(xiǎn)正向激勵(lì)不足。

三是前中后臺(tái)三大條線在業(yè)務(wù)運(yùn)行中信息共享和風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同管控不足等。

四、解決措施及下一步工作方向

（一）建立組織機(jī)構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的風(fēng)險(xiǎn)治理架

銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心在于規(guī)范的組織架構(gòu)。商業(yè)銀行應(yīng)從總行到基層，自上而下建立組織機(jī)構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)審等各部門在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工，建立多層次、相互銜接、有效制衡的運(yùn)行機(jī)制。充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制委員會(huì)會(huì)議等重要會(huì)議作用，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)要求。夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，構(gòu)建適合經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定和業(yè)務(wù)發(fā)展的長(zhǎng)效風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

（二）提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，厚植風(fēng)險(xiǎn)文化根基

風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、持續(xù)性任務(wù)，銀行內(nèi)部各層級(jí)各部門要高度重視，深刻理解建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的核心內(nèi)涵，正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)是業(yè)務(wù)發(fā)展的邊界和保障。

一是商業(yè)銀行自上而下層層推進(jìn)，堅(jiān)持不懈推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)，使風(fēng)險(xiǎn)文化有效融入日常管理工作，滲透進(jìn)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理動(dòng)作，體現(xiàn)在全流程之中，成為全行員工一致認(rèn)同、自覺(jué)遵守的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、價(jià)值觀念和行為規(guī)范。

二是推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)、成果的共建共享，涵養(yǎng)和培育能夠振奮精神、凝聚共識(shí)的健康積極的風(fēng)險(xiǎn)文化，以文化建設(shè)引領(lǐng)和推動(dòng)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求落實(shí)到位。

三是銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)一把手要帶頭要把風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化擺在重要位置，帶頭宣講風(fēng)險(xiǎn)文化，充分利用培訓(xùn)班、專題會(huì)等場(chǎng)合，有機(jī)地宣講風(fēng)險(xiǎn)文化；統(tǒng)籌開展職業(yè)操守、國(guó)法行規(guī)、警示案例等教育，在整個(gè)銀行體系內(nèi)形成一種風(fēng)險(xiǎn)控制的文化氛圍，形成一種風(fēng)險(xiǎn)防范的道德評(píng)價(jià)和職業(yè)環(huán)境。

四是制度執(zhí)行要有力度。風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控、審批條線要頂住壓力，堅(jiān)守防控管理標(biāo)準(zhǔn)。

（三）強(qiáng)化數(shù)據(jù)支撐，持續(xù)推進(jìn)智能風(fēng)控體系建設(shè)

銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)最終是風(fēng)控能力的競(jìng)爭(zhēng)，信貸經(jīng)營(yíng)能力和市場(chǎng)拓展能力水平的高低，從根本上取決于風(fēng)控能力。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的數(shù)據(jù)管理體系，加大資源保障力度。提高對(duì)數(shù)據(jù)資源的分析和整合利用能力，利用大數(shù)據(jù)提供的授信白名單客戶信息、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警客戶信息、公積金中心等外部導(dǎo)入數(shù)據(jù)的客戶基本信息等，為資金成本計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等提供數(shù)據(jù)支撐，將風(fēng)險(xiǎn)防控的理念、模型和工具等嵌入業(yè)務(wù)全流程，用數(shù)字化治理效能增強(qiáng)價(jià)值創(chuàng)造動(dòng)力。

一是優(yōu)化數(shù)據(jù)支撐盡快實(shí)現(xiàn)智能評(píng)級(jí)。應(yīng)盡快優(yōu)化數(shù)據(jù)支撐的相關(guān)評(píng)價(jià)體系，充分利用內(nèi)外部多維度數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)理念與技術(shù)，擴(kuò)大客戶智能評(píng)級(jí)適用范圍，調(diào)整優(yōu)化客戶智能評(píng)級(jí)方式；加快商業(yè)銀行內(nèi)部之間職能和信用貸款相關(guān)數(shù)據(jù)平臺(tái)方面的融合，進(jìn)一步豐富財(cái)務(wù)智能分析工具箱，夯實(shí)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，進(jìn)行有效的信用風(fēng)險(xiǎn)防控。

二是加快數(shù)據(jù)管理庫(kù)建設(shè)，推動(dòng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理。推進(jìn)共享風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)內(nèi)各模塊數(shù)據(jù)信息，內(nèi)部融合客戶信息，構(gòu)建全面實(shí)時(shí)的客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，利用外部公開資料等渠道充分了解收集相關(guān)信息，為業(yè)務(wù)減負(fù)賦能；高度重視數(shù)據(jù)質(zhì)量管理工作，通過(guò)組建專門的數(shù)據(jù)管理部門、專職的數(shù)據(jù)管理崗位，以保證銀行的數(shù)據(jù)質(zhì)量合格，口徑準(zhǔn)確、一致，還要持續(xù)地對(duì)相關(guān)質(zhì)量控制體系進(jìn)行改進(jìn)，確保數(shù)據(jù)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，提高商業(yè)銀行數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

三是深化科技賦能，推動(dòng)風(fēng)控工具的應(yīng)用及開發(fā)。加大各類智能風(fēng)控工具的推廣運(yùn)用，逐步實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理由“人控”向“機(jī)控”“智控”的轉(zhuǎn)變。持續(xù)運(yùn)用智能風(fēng)控工具系統(tǒng)加強(qiáng)貸前、貸中、貸后全流程管控，加強(qiáng)平臺(tái)之間的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)檢查模型運(yùn)用和結(jié)果共享。

（四）深化專業(yè)人才發(fā)展機(jī)制，加大人才培養(yǎng)力度

高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的建立，商業(yè)銀行一方面應(yīng)當(dāng)積極推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)。建設(shè)一支專業(yè)性和穩(wěn)定性的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，持續(xù)落實(shí)信貸崗位配置要求，推動(dòng)前中后臺(tái)崗位交流，優(yōu)化專業(yè)技術(shù)崗位職務(wù)、職數(shù)配置，加快隊(duì)伍能力素質(zhì)提升，確保隊(duì)伍數(shù)量、能力與管轄業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配。提高條線人員專業(yè)專注能力。另一方面建立風(fēng)險(xiǎn)管理人才儲(chǔ)備庫(kù)。制定詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)計(jì)劃，通過(guò)內(nèi)部選拔、薪酬、職級(jí)調(diào)整等方式來(lái)吸引管理經(jīng)驗(yàn)豐富、有責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)娜瞬偶尤腼L(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理隊(duì)伍，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的職能作用。加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的培訓(xùn)力度，創(chuàng)新培訓(xùn)模式、定制培訓(xùn)課程，通過(guò)以老帶新、跟崗學(xué)習(xí)、網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)等多種方式，提升專業(yè)知識(shí)和素質(zhì)能力。

（五）完善評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，健全考核機(jī)制

一是提升風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范化管理水平，完善評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，建立明晰的評(píng)價(jià)、考核規(guī)則，將應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任融入部門、崗位、人員的考核評(píng)價(jià)中，傳導(dǎo)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)偏好和政策要求；強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)考核結(jié)果的應(yīng)用，所轄風(fēng)險(xiǎn)管理情況實(shí)現(xiàn)持續(xù)跟蹤評(píng)價(jià)，深刻分析短板和不足，提出整改措施，及時(shí)全面地傳導(dǎo)和落實(shí)集團(tuán)全面管理要求。

二是探索主動(dòng)信貸退出的激勵(lì)約束制度，完善貸后管理等正向激勵(lì)機(jī)制。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)滯后暴露特點(diǎn)，強(qiáng)化正向激勵(lì)，對(duì)提前揭示或預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)重大風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)化解的機(jī)構(gòu)或人員給予獎(jiǎng)勵(lì)，解決潛在風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)揭示和暴露風(fēng)險(xiǎn)意愿不足的問(wèn)題。

三是要強(qiáng)化信息共享和風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同管控，加強(qiáng)前中后臺(tái)業(yè)務(wù)聯(lián)防聯(lián)控的運(yùn)行機(jī)制，重視新型風(fēng)險(xiǎn)管控，針對(duì)關(guān)鍵崗位、問(wèn)題多發(fā)業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱機(jī)構(gòu)，加大指導(dǎo)和考核力度，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)。