熊 梟

(新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)，新疆 烏魯木齊 830012)

一、 融資租賃業(yè)務(wù)概述

融資租賃合同是指出租人根據(jù)承租人對租賃物的特定要求和對出賣人的選擇，以自己的資金向出賣人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金的合同。 在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。 “融資”與“融物”是融資租賃合同的基本特征，兩者缺一不可，其中一方的缺失會(huì)使得融資租賃業(yè)務(wù)淪為傳統(tǒng)的租賃業(yè)務(wù)或信貸業(yè)務(wù)，進(jìn)而會(huì)引起合同內(nèi)在法律關(guān)系的變化及各方權(quán)利義務(wù)的改變。 實(shí)踐中有觀點(diǎn)將融資租賃業(yè)務(wù)視為特殊的租賃業(yè)務(wù)，因?yàn)閮烧叨际峭ㄟ^轉(zhuǎn)移對租賃物用益物權(quán)的方式獲取收益，同時(shí)出租人仍舊保留對租賃物的所有權(quán)。 但目前對兩類合同仍有所區(qū)分，并明確了雙方的本質(zhì)不同，因融資租賃業(yè)務(wù)具有融資的屬性，將其納入金融市場的范疇，受金融領(lǐng)域監(jiān)管。

?民法典?中規(guī)定融資租賃合同的概念與原?合同法?第二百三十七條約定基本一致，沒有做任何修改。 融資租賃合同具備幾點(diǎn)特征:涉及三方主體，出賣人、出租人與承租人；存在兩個(gè)合同，一個(gè)買賣合同，另一個(gè)是租賃合同；承租人支付租金取得租賃物的用益物權(quán)，包括占有權(quán)、使用權(quán)和收益權(quán)；而出租人對租賃物享有所有權(quán)，與抵押擔(dān)保等方式有著根本性區(qū)別；若租賃期屆滿，租賃物的歸屬既可以歸還出租人，也可以約定自動(dòng)轉(zhuǎn)移給承租人，還可以由承租人支付象征性價(jià)款留購。

目前市場上融資租賃的形式主要有以下幾種:

(一)直接租賃

出租人應(yīng)承租人的選擇和要求購買租賃物，直接租給承租人使用，租賃期間承租人沒有所有權(quán)，但有使用權(quán)同時(shí)還要負(fù)責(zé)租賃物的維修和保養(yǎng)。

(二)委托融資租賃

有資質(zhì)、有實(shí)力的個(gè)人或機(jī)構(gòu)委托非銀行金融機(jī)構(gòu)從事融資租賃業(yè)務(wù)，代理人代理出租人開展出租業(yè)務(wù)。 這種委托方式可以讓沒有融資租賃資質(zhì)的企業(yè)實(shí)現(xiàn)“借權(quán)”經(jīng)營，如電子商務(wù)平臺(tái)租賃。

(三)杠桿融資租賃

顧名思義，利用杠桿的方式以小搏大，主要是為大型租賃項(xiàng)目融資，廣泛用于輪船、通訊和大型成套設(shè)備的融資租賃。 由一家出租人作為主干公司，此公司出資項(xiàng)目總額的20%以上，并吸收銀行等金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)閑散資金成立資金管理公司，其他程序基本與普通融資租賃相同。 此類型租賃復(fù)雜程度高、涉及面廣，但可享受稅收優(yōu)惠，綜合效益好，租金回收有保障。

(四)售后回租融資租賃

售后回租融資租賃是指原租賃物的所有權(quán)人表面上先將租賃物出賣給出租人，又將原租賃物承租的租賃方式，租賃物的出賣人轉(zhuǎn)變?yōu)槌凶馊恕?這樣做的結(jié)果是承租人既能取得租賃物所賣資金，又可以繼續(xù)使用原租賃物，此種租賃方式的租賃物主要是已使用過的設(shè)備。

(五)轉(zhuǎn)租賃

轉(zhuǎn)租賃有兩種業(yè)務(wù)模式。 第一種是出租人將租賃物出租給承租人，承租人在取得出租人的同意后，將租賃物轉(zhuǎn)移給實(shí)際承租人，承租人即變成了轉(zhuǎn)租人[1]。 第二種是出租人將租賃物出租給承租人后，出租人將租賃物的所有權(quán)以類似于售后回租的形式轉(zhuǎn)移給另一家融資租賃公司，原出租人為轉(zhuǎn)租人，承租人不變，新的融資租賃公司為出租人。

實(shí)務(wù)中，融資租賃法律關(guān)系判斷較為復(fù)雜，存在一些干擾因素，因此融資租賃法律關(guān)系的認(rèn)定通常依據(jù)的是?最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋?(以下簡稱?融資租賃司法解釋?)第一條第一款，通過租賃物的性質(zhì)種類、價(jià)值、租金構(gòu)成、權(quán)利義務(wù)關(guān)系來對融資租賃合同性質(zhì)進(jìn)行判斷。 即使出租人不具有相應(yīng)資質(zhì)，一般也不影響融資租賃合同的效力。 貴州高院曾在一起租賃糾紛案件中認(rèn)定了融資租賃關(guān)系，認(rèn)為法院不能僅因?yàn)槌鲎馊藳]有取得從事融資租賃業(yè)務(wù)的行政許可就認(rèn)定融資租賃合同無效。

至于收回租賃物，在實(shí)踐中，融資租賃公司為了保證租金債權(quán)能夠?qū)崿F(xiàn)，通常會(huì)在融資租賃合同中約定，如果承租人出現(xiàn)了逾期沒有付租金等違約的情形時(shí)，出租人有權(quán)解除合同，收回租賃物。 然而，收回租賃物并非可以隨意行使沒有限制，若收回方式不當(dāng)容易導(dǎo)致侵權(quán)行為的發(fā)生，賠償承租人損失。排除出租人單方行使解除權(quán)或雙方合意解除合同，融資租賃公司收回租賃物需要滿足以下幾個(gè)條件:第一，承租人沒有按時(shí)支付租金。 承租人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)支付相應(yīng)的租金而沒有支付租金，出現(xiàn)了合同中規(guī)定的違約行為，出租人無法獲取租金收入。 第二，出租人履行了催告程序并給予承租人合理期限支付租金。 出租人行使單方收回權(quán)，應(yīng)提前對承租人進(jìn)行催告，并給予其一定合理期限，同時(shí)明確告知其逾期不支付租金所要承擔(dān)的法律風(fēng)險(xiǎn)，?融資租賃司法解釋?第五條就對出租人履行催告程序和給予承租人寬限期后，承租人仍不支付的，出租人可以解除合同進(jìn)行了規(guī)定。 第三，承租人不屬于輕微違約。 只有承租人構(gòu)成根本違約的情況下，出租人才能行使取回權(quán)。 根據(jù)“九民紀(jì)要”第四十七條規(guī)定，對違約方的違約程度顯著輕微，并沒有影響守約方合同目的實(shí)現(xiàn)，守約方請求解除合同的，人民法院不予支持。 如承租人雖然有違約行為，但能夠在合理期限內(nèi)支付所欠租金，并且以自己的實(shí)際行動(dòng)表示其繼續(xù)履行合同的意愿，違約程度并不足以導(dǎo)致合同目的無法實(shí)現(xiàn)，不構(gòu)成根本性違約的，出租人難以解除合同收回租賃物。 如2021 年發(fā)布的上海法院金融商事審判十大案例中，程某訴某租賃公司融資租賃合同糾紛案，裁判要旨就是出租人要遵循鼓勵(lì)交易、誠實(shí)守信原則，審慎行使收回租賃物的權(quán)利。

二、 租賃物收回權(quán)的性質(zhì)和實(shí)現(xiàn)路徑

在融資租賃中，出租人的收回權(quán)性質(zhì)被賦予了不同的界定意義。 主流學(xué)說有兩種，一種認(rèn)為收回權(quán)是物上請求權(quán)。 另一種認(rèn)為是債權(quán)請求權(quán)。 也有人認(rèn)為它是與抵押權(quán)類似的非典型擔(dān)保物權(quán)，理由是出租人行使取回權(quán)的目的是保障出租人收取“租金”的需要，收回租賃物后如果只是保存租賃物對出租人而言沒有什么價(jià)值，而且出租人往往是金融機(jī)構(gòu)，即使將租賃物收回也沒有什么使用價(jià)值，通常收回之后進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、變賣或者拍賣，確實(shí)同抵押權(quán)有一定的類似，只是缺少了抵押登記環(huán)節(jié)，分期付款變成了分期支付租金[2]。 還有一種觀點(diǎn)是，在融資租賃關(guān)系中，收回租賃物更像是一種受到限制的物上請求權(quán)，出租人在出租期間對租賃物一直享有所有權(quán)，但因?yàn)樽赓U關(guān)系使得承租人暫時(shí)占有或者長期占有租賃物，出租人不能發(fā)揮物權(quán)的完全屬性，只能在承租人違約或者租賃關(guān)系屆滿時(shí)才能請求收回租賃物[3]。

收回租賃物會(huì)經(jīng)歷一個(gè)過程，在承租人支付租金不能時(shí)，出租人往往是先單方解除合同后收回租賃物，出租人發(fā)出解除合同通知后，通知到達(dá)了承租人，即宣告合同解除成功。 但是，在雙方協(xié)商不一致的情況下，通常會(huì)面臨租賃物難以收回的難題，因?yàn)槌凶馊瞬⒉幌霘w還租賃物，放棄對租賃物的占有，出租人只能去自行取回，如果無法自行取回，可以向人民法院起訴，待勝訴之后判決生效可以向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行由法院收回，最后將租賃物進(jìn)行拍賣、變賣、折價(jià)變現(xiàn)。

三、 租賃物收回所涉法條及其新舊變化

?民法典?第七百五十二條將原?中華人民共和國合同法?第二百四十八條中出租人可以要求承租人支付全部租金的“要求”修改成了“請求”。 “要求”一詞帶有命令的語氣，是站在自己的角度上去命令對方，給人一種不平等的意味；而“請求”則是站在雙方的角度上使雙方達(dá)成一致。 民事活動(dòng)中，主體往往是平等的，沒有隸屬關(guān)系，民事主體先將自己的意愿發(fā)出，然后再征求對方的同意，更符合民事關(guān)系中民事主體的地位，也能使雙方更好地處理民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系。 而且請求也更符合出租人和承租人的關(guān)系，在單純的只有出租人和承租人的租賃合同中，雙方是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，出租人要求承租人履行合同支付租金的行為實(shí)際上是一種債權(quán)請求權(quán)，因此，?民法典?將“要求”改為“請求”更為貼切[4]。 而請求承租人支付租金只是出租人維權(quán)的第一步，如果承租人拒不履行支付租金的義務(wù)，出租人就會(huì)采取第二步措施，請求人民法院解除合同，并收回租賃物。 ?民法典?該條沒有改動(dòng)的地方就是出租人請求承租人支付租金而承租人支付不能時(shí)，出租人依舊可以解除合同，收回租賃物。 這也說明，在融資租賃活動(dòng)中，如果承租人無法支付租金，解除合同收回租賃物似乎能最大限度地挽回租金損失，承擔(dān)最小的經(jīng)濟(jì)成本。 但是，對一些特定的租賃物，收回租賃物可能并不值得或者說不是出租人所希望選用的解決辦法，比如一些貶值速度快、折舊快、收回成本大的租賃物，本條款可能不適用。

四、 融資租賃下租賃物收回中的困境

(一)收回權(quán)與債權(quán)請求權(quán)的混用

?融資租賃司法解釋?第十條規(guī)定了融資租賃合同糾紛案件中出租人的訴訟請求有兩個(gè)訴訟方向，一個(gè)是請求支付租金，另一個(gè)是請求解除融資租賃合同，收回租賃物，兩者之間只能選擇其一。 實(shí)際情況下，出租人并不具備這種法律知識(shí)，而且為了盡可能維護(hù)自身利益，通常既會(huì)訴請承租人支付租金，又會(huì)訴請解除合同，收回租賃物，進(jìn)行變現(xiàn)。 相對來說，請求承租人支付全部未付租金及其他費(fèi)用，更容易獲得法院的支持，得到法院的勝訴判決。 但是，如果判決生效后，承租人拒不履行債務(wù)或無法履行債務(wù)致使租金債權(quán)不能獲得清償?shù)模鲎馊诉€需要再進(jìn)行一次訴訟，請求法院解除融資租賃合同，收回租賃物，之后才能對租賃物進(jìn)行處置，也就是說需要二次訴訟。 如果同時(shí)將請求租金債權(quán)和收回租賃物的物上請求權(quán)放在一個(gè)訴訟中解決，會(huì)導(dǎo)致出租人雙重受償，將會(huì)面臨被駁回起訴的風(fēng)險(xiǎn)，造成時(shí)間、金錢和訴訟資源的浪費(fèi)。

(二)收回影響因素眾多、難度大

在雙方不能協(xié)商達(dá)成一致解除合同時(shí)，無法自行取回，就只能通過訴訟解決，此時(shí)可能需要先經(jīng)過法院的查封、扣押環(huán)節(jié)，然后進(jìn)行審判，待判決生效再執(zhí)行，周期長，執(zhí)行難度大。 在審判和執(zhí)行程序結(jié)束之前，承租人為了規(guī)避執(zhí)行可能會(huì)將租賃物出賣、隱匿，在此期間租賃物也有可能損壞或者滅失。 另外一種情形是租賃物脫離了承租人的控制，進(jìn)行了轉(zhuǎn)租，如果次承租人為了維護(hù)自身的使用權(quán)，一直占有租賃物，不愿意主動(dòng)交還給出租人，則還是需要經(jīng)過司法手段才能取回案涉租賃物[5]。 除此之外，租賃設(shè)備可能會(huì)存在重復(fù)抵押、重復(fù)租賃的情況，如果承租人破產(chǎn)，眾多租賃公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)都向管理人申報(bào)債權(quán)，主張對設(shè)備的所有權(quán)或者其他權(quán)利，此時(shí)會(huì)有許多糾紛，租賃物的收回難以保障。 另外，租賃物收回成本過高也是一個(gè)難題，收回租賃物往往需要支付運(yùn)輸費(fèi)用，進(jìn)行變現(xiàn)還需要評估費(fèi)，如果租賃設(shè)備短期內(nèi)無法處置，則還需支付倉儲(chǔ)費(fèi)和后期的管理費(fèi)等。

(三)收回過程易引發(fā)法律糾紛

自力收回是出租人將租賃物收回的方式之一，屬于私力救濟(jì)的范疇。 自力收回有其法理依據(jù)，租賃物收回權(quán)在性質(zhì)上更多的被認(rèn)為是物權(quán)請求權(quán)，融資租賃關(guān)系下，出租人能夠?qū)ψ赓U物收回其實(shí)是源于對租賃物的所有權(quán)，融資租賃的制度設(shè)計(jì)，導(dǎo)致了所有權(quán)與占有權(quán)、使用權(quán)的分離。 一開始承租人基于合同約定對租賃物進(jìn)行占有屬于有權(quán)占有，但因其致使合同目的無法實(shí)現(xiàn)導(dǎo)致有權(quán)占有變成了無權(quán)占有，出租人作為所有權(quán)人，當(dāng)然享有收回租賃物的物權(quán)請求權(quán)，通常情況下，不能否認(rèn)出租人以私力救濟(jì)的方式自力收回租賃物。 但這并不意味著出租人可以采取任何手段收回租賃物，如果承租人積極抵抗，出租人沒有合法的方式接觸租賃物，也沒有取得承租人的同意，就不能采取自力取回的方式。 這樣容易侵犯承租人對租賃物的占有權(quán)，占有權(quán)具有排他性，具有排除第三人侵犯的權(quán)利，在收回租賃物的過程中，由于缺乏對法律的了解以及無法把握收回行為的尺度，會(huì)將收變成了“搶”，必然會(huì)與承租人產(chǎn)生權(quán)利沖突。 承租人的人身權(quán)容易遭到侵害，比如說暴力收回限制他人的人身自由、侮辱他人的人格尊嚴(yán)，特殊情形下可能造成生命權(quán)、健康權(quán)的侵害，比如帶有遠(yuǎn)程操控的強(qiáng)制停車行為，在承租人或其他使用人駕駛汽車的途中極易發(fā)生交通事故。 再有，即使出租人自力收回了租賃物，承租人也有權(quán)向法院主張出租人返還租賃物價(jià)值超過所欠租金的差額部分，還會(huì)面臨賠償損失的風(fēng)險(xiǎn)。

五、 保障收回租賃物的相關(guān)考量

(一)根據(jù)租賃物的狀況選擇訴訟方向和訴訟請求

在融資租賃合同糾紛中，不能同時(shí)主張債權(quán)請求權(quán)和物權(quán)請求權(quán)，而租賃物作為能夠變現(xiàn)、減小損失的救命稻草，如果租賃物可以收回或者容易收回，建議優(yōu)先選擇主張物權(quán)，收回租賃物，如果租賃物不好收回或者承租人有其他資產(chǎn)可以執(zhí)行不必要收回的，建議主張支付租金的債權(quán)請求權(quán)，使得租金加速到期。 而對訴訟請求的設(shè)計(jì)，若主張收回租賃物，訴訟請求可以包括以下幾個(gè)方面:解除合同；確認(rèn)租賃物所有權(quán)并返還或者僅主張返還租賃物；賠償出租人的各項(xiàng)損失。 若主張支付所欠租金及加速到期未到期的租金，應(yīng)當(dāng)包含這樣幾點(diǎn):支付全部包含到期、未到期租金；支付合同違約金或者賠償相關(guān)損失。

(二)對租賃物的多重處理

民事活動(dòng)行為的目的往往不是行為本身。 我們應(yīng)該多思考出租人為何要收回租賃物，除了那些確實(shí)必須收回的特殊的租賃物，也有不必要收回的租賃物，因?yàn)榇丝套赓U物價(jià)值并不大或者說對承租人來說沒有什么使用價(jià)值。 對出租人來說，收回租賃物只是為了實(shí)現(xiàn)債權(quán)減小損失，如果收回難度太大、成本過高，完全可以不必要收回。 對不必要收回的租賃物，出租人可以同承租人進(jìn)行協(xié)商，尤其是在融資租賃合同中，可以簽訂補(bǔ)充協(xié)議減少部分租金以便于承租人能夠繼續(xù)履行合同或者延遲繳納拖欠租金；如果承租人確實(shí)沒有能力繼續(xù)租用，也可以在經(jīng)出租人同意后尋找其信賴的次承租人，由次承租人間接承擔(dān)租金；還可以采取指示交付的行為，直接折價(jià)或者變價(jià)由承租人交付給第三方買家，所取得的租賃物價(jià)款直接支付給出租人即可；如果承租人實(shí)在不配合，經(jīng)過利益衡量之后，再通過法律手段收回租賃物，盡可能挽回出租人的損失。

(三)收回租賃物的方式要合法

?民法典?第七百五十二條賦予了出租人解除合同、收回租賃物的權(quán)利，選擇自力收回的方式保障自身權(quán)利是民事糾紛中通常采取的解決糾紛的手段，畢竟成本小，也不至于破壞雙方的友好關(guān)系，但是缺乏強(qiáng)制力，遇到拒不配合收回的承租人無法實(shí)現(xiàn)債權(quán)清償，只能采取其他具有強(qiáng)制力的手段。 但也絕對不是提倡在承租人出現(xiàn)違約的情況后，在承租人還占有租賃物的時(shí)候擅自收回，如果雙方不能協(xié)商一致，最終還是要采取司法手段收回租賃物。如果采取公力救濟(jì)的司法手段收回租賃物，建議訴前或者訴中申請財(cái)產(chǎn)保全，對租賃物進(jìn)行查封，防止承租人惡意轉(zhuǎn)移、損壞、出租、出賣租賃物，保證出租人獲得清償?shù)臋?quán)利。 切記不要侵犯承租人的人身權(quán)，更不要導(dǎo)致刑事案件的發(fā)生。 因此，在必須收回租賃物的情形下，也一定要注意手段的合法性。

六、 結(jié)語

現(xiàn)實(shí)情況越來越復(fù)雜，在租賃關(guān)系中，當(dāng)承租人違約時(shí)，雖然出租人有權(quán)解除合同，收回租賃物，但是我們也要考慮到收回的必要性，應(yīng)當(dāng)尊重民商事交易中的平等性、效率性、合法性原則，采取更有利于雙方的方式實(shí)現(xiàn)雙方利益的最大化。