王韌

摘要：本文梳理了金融信息服務(wù)與央行支付系統(tǒng)間的業(yè)務(wù)聯(lián)系，介紹了典型國家或地區(qū)開展金融信息服務(wù)的情況，比較分析了我國金融信息傳輸服務(wù)的短板，概括了我國央行支付系統(tǒng)金融信息服務(wù)的現(xiàn)狀。在此基礎(chǔ)上，從服務(wù)組織、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)渠道等方面提出了未來發(fā)展建議。

關(guān)鍵詞：金融信息服務(wù)；央行支付系統(tǒng)；發(fā)展建議

中圖分類號：F832;F49? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A? ? ? ?文章編號：1007-0753（2023）07-0096-05

一、引言

央行支付系統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)是為商業(yè)銀行、金融基礎(chǔ)設(shè)施等機(jī)構(gòu)提供資金清結(jié)算服務(wù)，發(fā)揮跨行資金匯劃主渠道作用。為了履行這一職責(zé)，央行支付系統(tǒng)建立了遍布全國、廣泛覆蓋銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施。利用該網(wǎng)絡(luò)設(shè)施，央行支付系統(tǒng)可以在支付清算業(yè)務(wù)以外開展金融信息服務(wù)。一方面，其作為央行支付清算服務(wù)的配套延伸，能更好地服務(wù)商業(yè)銀行用戶；另一方面，其可助力業(yè)務(wù)監(jiān)管實(shí)踐，滿足商業(yè)銀行之間相互傳輸金融信息的需求。

按照國家網(wǎng)信辦發(fā)布的《金融信息服務(wù)管理規(guī)定》，金融信息服務(wù)是指向從事金融分析、金融交易、金融決策或者其他金融活動(dòng)的用戶提供可能影響金融市場的信息和／或者金融數(shù)據(jù)的服務(wù)，該服務(wù)不同于通訊社服務(wù)。從廣義上來看，金融機(jī)構(gòu)之間以及金融機(jī)構(gòu)與其他有權(quán)機(jī)構(gòu)之間通過專用報(bào)文進(jìn)行的信息交互，都屬于這一范疇，其中資金匯劃等業(yè)務(wù)可以視為比較特殊的金融信息服務(wù)。

本文所討論的金融信息服務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)之間出于辦理各類業(yè)務(wù)需要而進(jìn)行的資金、單據(jù)、證明、文件等各類數(shù)據(jù)信息的交互。

因此，金融信息服務(wù)和央行支付系統(tǒng)提供的金融信息服務(wù)應(yīng)屬于上述規(guī)定中的金融數(shù)據(jù)服務(wù)范疇，而非一般意義上的金融市場信息。

近年來，國際主要央行支付系統(tǒng)開始嘗試向金融信息服務(wù)維度拓展。從監(jiān)管和服務(wù)實(shí)踐的角度來看，對于如何看待和定義央行支付系統(tǒng)金融信息服務(wù)，我國是否需要發(fā)展此類業(yè)務(wù)以及應(yīng)如何發(fā)展該類業(yè)務(wù)，業(yè)內(nèi)仍存在一些分歧和盲點(diǎn)。

二、國際經(jīng)驗(yàn)

金融機(jī)構(gòu)之間存在廣泛的金融信息交互需求，作為資金密集型產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)信息傳輸?shù)陌踩?、保密性和專業(yè)性要求遠(yuǎn)高于一般行業(yè)。從國際視角來看，金融信息服務(wù)主要有兩種模式：一是央行支付清算系統(tǒng)模式，以美聯(lián)儲為典型代表。即在專用的支付系統(tǒng)基礎(chǔ)上，擴(kuò)展金融信息服務(wù)，輔助、支持資金類業(yè)務(wù)辦理。系統(tǒng)的核心功能是資金類業(yè)務(wù)，信息服務(wù)作為資金類業(yè)務(wù)的配套和延伸。二是通用信息傳輸服務(wù)模式，以SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，環(huán)球金融電信協(xié)會系統(tǒng)）為典型代表。其從系統(tǒng)運(yùn)營者的角度出發(fā)，認(rèn)為資金業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)并無本質(zhì)區(qū)別，均是數(shù)據(jù)、字段、要素的集合。系統(tǒng)完成信息傳輸后，信息接收方和發(fā)起方再進(jìn)行包括資金收付、賬務(wù)處理、登記比對、商業(yè)決策等業(yè)務(wù)動(dòng)作。而相關(guān)業(yè)務(wù)動(dòng)作的性質(zhì)、內(nèi)容和權(quán)責(zé)均與SWIFT無關(guān)。由此可見，該系統(tǒng)的核心功能是信息傳輸，資金業(yè)務(wù)可以看作一類特殊的信息服務(wù)，是在系統(tǒng)信息傳輸功能基礎(chǔ)上的擴(kuò)展。

（一）美聯(lián)儲Fedline（美聯(lián)儲專線服務(wù)）

近年來美聯(lián)儲加快了其支付系統(tǒng)建設(shè)，在各地原有ACH（Automatic Clearing House，自動(dòng)清算系統(tǒng)）基礎(chǔ)上，于2020年公布了FedNow（美聯(lián)儲實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)）相關(guān)設(shè)計(jì)方案，并計(jì)劃于2023-2024年建成并投入使用。作為FedNow的配套支持服務(wù)，美聯(lián)儲同步推出了Fedline建設(shè)思路。Fedline直連美聯(lián)儲各大支付系統(tǒng)，主要功能有支付清算服務(wù)、日間日終賬戶管理、信息查詢、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、異常狀態(tài)解決、支票收付等。客戶可通過專線、客戶端、郵件等形式，便捷地查看其在美國各商業(yè)銀行開設(shè)的賬戶情況，包括余額、收支明細(xì)、支付系統(tǒng)信息遞送以及收付款進(jìn)度等，并且可便捷地查看到不同時(shí)間維度的賬戶匯總報(bào)告。企業(yè)客戶還可利用Fedline，獲得發(fā)送資金、證券交易指令進(jìn)行理財(cái)及數(shù)據(jù)分析等高級服務(wù)。

（二）歐央行TARGET（The Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer，泛歐實(shí)時(shí)全額自動(dòng)清算系統(tǒng)）及SWIFT

歐央行在設(shè)計(jì)支付系統(tǒng)過程中充分考慮到了歐洲主權(quán)國家較多這一實(shí)際，并在德國、法國及意大利三個(gè)國家的主導(dǎo)下，選擇以SWIFT作為底層的金融信息傳輸通道。SWIFT是目前全世界應(yīng)用最廣泛的金融信息傳輸系統(tǒng)，主要服務(wù)于跨國、跨境業(yè)務(wù)場景。歐央行在SWIFT系統(tǒng)之上，搭建了自身的央行貨幣支付清算服務(wù)系統(tǒng)，從而展現(xiàn)出一種上層央行支付系統(tǒng)與下層金融信息服務(wù)相對分離的狀態(tài)。從我國金融機(jī)構(gòu)的情況看，SWIFT主要用于跨國外匯類業(yè)務(wù)服務(wù)，近年來其逐步支持人民幣國際業(yè)務(wù)辦理。

（三）其他國家的情況

英國的CHAPS（Clearing House Automated Payments System，結(jié)算所自動(dòng)支付系統(tǒng)）和瑞士的SIX（Swiss Infrastructure and Exchange syetem，瑞士基礎(chǔ)設(shè)施和交易所系統(tǒng)），均由央行指定一家公司來承擔(dān)系統(tǒng)運(yùn)營和提供相關(guān)金融信息服務(wù)。具體業(yè)務(wù)系統(tǒng)廣泛覆蓋了支付清算、證券、基金等各類市場交易，即在統(tǒng)一的金融信息傳輸系統(tǒng)之上，建立細(xì)分的業(yè)務(wù)場景。

俄羅斯的SPFS（Sistema Platezhnykh Faktorov STF， 金融數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)），是俄羅斯中央銀行開發(fā)的用來代替 SWIFT資金轉(zhuǎn)賬服務(wù)的金融信息傳輸系統(tǒng)。其于2014年開始籌建，目前已有來自12個(gè)國家（中國、印度、伊朗等）的70家銀行接入該系統(tǒng)。

截至2023年5月，伊朗中央銀行（CBI）已設(shè)計(jì)了專門的信息傳輸系統(tǒng)，用于亞洲清算聯(lián)盟（ACU）成員國（孟加拉國、不丹、緬甸、尼泊爾等9國）之間交換銀行信息。

綜上所述，國外相關(guān)系統(tǒng)可以概括出以下特點(diǎn)：

第一，在服務(wù)組織方面，上述國家央行均在金融信息服務(wù)方面發(fā)揮了重要的組織和引領(lǐng)作用，是該業(yè)務(wù)領(lǐng)域的積極參與者，提供底層的基礎(chǔ)性支撐。

第二，在服務(wù)內(nèi)容方面，上述國家央行組織或提供的金融信息服務(wù)覆蓋面十分廣泛，涵蓋商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的各類場景，有些甚至向證券、基金等金融市場領(lǐng)域延伸。

第三，在服務(wù)渠道方面，大多在央行的主導(dǎo)下建立了集中統(tǒng)一的金融信息傳輸通道，并配套建設(shè)了統(tǒng)一的業(yè)務(wù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，充分發(fā)揮了資源集約優(yōu)勢，提升了服務(wù)效能。

第四，在服務(wù)對象方面，以商業(yè)銀行為主，并向其他金融機(jī)構(gòu)甚至大型企業(yè)和社會組織延伸。

三、國內(nèi)商業(yè)銀行金融信息傳輸通道概況分析

（一）金融信息傳輸通道現(xiàn)狀

從國內(nèi)市場和金融信息傳輸處理的角度來看，商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)大體上通過以下幾類渠道辦理：

商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)。信息科技始終是商業(yè)銀行辦理各類服務(wù)的看家本領(lǐng)。各類商業(yè)銀行尤其是大型商業(yè)銀行均建立了完備高效的行內(nèi)信息科技系統(tǒng)，處理本行總分行之間、分支機(jī)構(gòu)之間以及本行與用戶之間的信息傳輸。對于中國銀行等國際業(yè)務(wù)較多的商業(yè)銀行而言，其行內(nèi)系統(tǒng)還在一定程度上承擔(dān)跨國、跨境信息傳輸職責(zé)。

商業(yè)銀行與同業(yè)機(jī)構(gòu)之間的信息連接。商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)過程中，可能需要與其他商業(yè)銀行建立信息連接，以獲取相關(guān)信息，輔助業(yè)務(wù)辦理。

商業(yè)銀行與金融基礎(chǔ)設(shè)施之間的信息連接。各類金融基礎(chǔ)設(shè)施出于辦理專項(xiàng)金融業(yè)務(wù)服務(wù)的需要，紛紛建立了自身的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并與商業(yè)銀行建立網(wǎng)絡(luò)連接。

商業(yè)銀行與政府機(jī)構(gòu)之間的信息連接。商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)過程中，需要獲取政府有權(quán)機(jī)關(guān)的權(quán)威數(shù)據(jù)，以輔助支持業(yè)務(wù)辦理。同時(shí)，需要向監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)，以落實(shí)法律合規(guī)要求。

其他信息連接。除以上幾類信息連接外，商業(yè)銀行可能還需要與其他市場機(jī)構(gòu)進(jìn)行對接，例如會計(jì)、審計(jì)事務(wù)所以及彭博社、路透社等金融信息發(fā)布機(jī)構(gòu)等。

值得關(guān)注的是，目前部分國內(nèi)商業(yè)銀行使用SWIFT渠道辦理境內(nèi)業(yè)務(wù)。主要業(yè)務(wù)場景包括代理清算、資金調(diào)撥、通知對賬、金融市場外匯交易后確認(rèn)、貿(mào)易融資、證券交易、境內(nèi)企業(yè)直匯等。

境內(nèi)機(jī)構(gòu)常用的SWIFT服務(wù)包括：（1）FIN服務(wù)。用于用戶之間交換基于MT格式的金融消息和數(shù)據(jù)。（2）GPI服務(wù)。SWIFT推出的全球交易新標(biāo)準(zhǔn)，提供實(shí)時(shí)跟蹤、透明和完整的支付查詢服務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)可通過收取GPI報(bào)文，實(shí)時(shí)了解交易匯路各節(jié)點(diǎn)情況。（3）WATCH服務(wù)。通過SWIFT收集全球銀行機(jī)構(gòu)的交易數(shù)據(jù)，為銀行機(jī)構(gòu)提供行業(yè)績效分析和流量分析服務(wù)，幫助參與機(jī)構(gòu)了解本機(jī)構(gòu)在同業(yè)中的排名情況和自身運(yùn)營情況。（4）FileAct服務(wù)。用于用戶之間傳輸結(jié)構(gòu)化消息或操作數(shù)據(jù)、報(bào)告等大型數(shù)據(jù)文件。（5）InterAct服務(wù)。用于用戶之間交換基于xml的金融信息和數(shù)據(jù)，包括基于SWIFT MX報(bào)文的支付、結(jié)算指令以及外匯確認(rèn)信息等。（6）SWIFT GO服務(wù)。提供基于GPI服務(wù)功能的小額全額到賬服務(wù)，其會預(yù)先計(jì)算出所有處理費(fèi)用和外匯金額，以便參與機(jī)構(gòu)在轉(zhuǎn)賬前能直觀地看到轉(zhuǎn)賬成本。其中小額資金的劃轉(zhuǎn)可實(shí)現(xiàn)全額到賬。（7）金融微網(wǎng)關(guān)。其是GPI服務(wù)的補(bǔ)充，由于GPI報(bào)文占用了支付交易通道，導(dǎo)致入賬緩慢，而SWIFT提供的金融微網(wǎng)關(guān)服務(wù)，可將通過接收GPI報(bào)文查詢匯路狀態(tài)改為通過接口指令的方式實(shí)時(shí)查詢匯路狀態(tài)。

（二）比較分析

對比國際經(jīng)驗(yàn)和國內(nèi)業(yè)務(wù)實(shí)踐，當(dāng)前我國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的金融信息服務(wù)發(fā)展總體態(tài)勢良好，但也存在可改進(jìn)提高的空間。

第一，從服務(wù)的組織情況來看，近年來，央行在金融信息服務(wù)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，為強(qiáng)監(jiān)管、優(yōu)服務(wù)做了大量工作。如央行聯(lián)合公安部、工信部、市場監(jiān)督管理總局、稅務(wù)總局等部委推出的信息核驗(yàn)類服務(wù)，可幫助商業(yè)銀行進(jìn)一步提升客戶識別和賬戶管理能力。

第二，從服務(wù)內(nèi)容情況來看，目前國內(nèi)商業(yè)銀行獲得的金融信息服務(wù)種類齊全、內(nèi)容豐富，與國際水平基本相當(dāng)。

第三，從服務(wù)渠道方面來看，網(wǎng)絡(luò)布局較為分散，資源集約性和服務(wù)效率還有改進(jìn)的空間。集中表現(xiàn)在：有權(quán)機(jī)關(guān)提供的信息核驗(yàn)類服務(wù)市場主體較多，模式多樣，服務(wù)水平參差不齊，商業(yè)銀行對集中統(tǒng)一的權(quán)威、高效核驗(yàn)通道需求較為迫切。金融基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)絡(luò)布局較為分散，報(bào)文格式標(biāo)準(zhǔn)不盡統(tǒng)一。商業(yè)銀行出于自身業(yè)務(wù)辦理的需要，分別與不同的金融基礎(chǔ)設(shè)施之間開發(fā)接口，建立網(wǎng)絡(luò)通道，使得運(yùn)維管理具有較高的復(fù)雜度。部分境內(nèi)業(yè)務(wù)依賴于國際服務(wù)組織系統(tǒng)通道，安全自主可控水平還有待進(jìn)一步提高。

四、央行支付系統(tǒng)金融信息服務(wù)實(shí)踐

近年來，央行支付系統(tǒng)運(yùn)營機(jī)構(gòu)從服務(wù)客戶需求的角度出發(fā)，結(jié)合自身履職需要，參考借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，在支付系統(tǒng)配套信息服務(wù)和底層信息傳輸組件的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)在商業(yè)銀行間、商業(yè)銀行與金融基礎(chǔ)設(shè)施間、商業(yè)銀行與政府機(jī)構(gòu)間等業(yè)務(wù)場景發(fā)力，陸續(xù)提供了一系列金融信息服務(wù)，取得了較好的效果，主要包括：

（一）支付系統(tǒng)配套類

在央行支付系統(tǒng)支付清算類業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，逐步開發(fā)建設(shè)了配套的信息管理系統(tǒng)，提供了多維度、多視角的統(tǒng)計(jì)信息。這些配套信息管理系統(tǒng)一方面可以幫助商業(yè)銀行等系統(tǒng)用戶了解自身的業(yè)務(wù)狀況，另一方面能幫助監(jiān)管部門開展全方位、穿透式監(jiān)管。此外，系統(tǒng)提供的數(shù)據(jù)信息也可用于運(yùn)營機(jī)構(gòu)自身，以提升運(yùn)營效率和質(zhì)量，確保系統(tǒng)安全。

（二）核驗(yàn)類

在中國人民銀行的統(tǒng)一牽頭組織下，開發(fā)建設(shè)了企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查等系統(tǒng)，連接了市場監(jiān)督管理總局、工信部、稅務(wù)總局、公安部等部委，向商業(yè)銀行提供企業(yè)、個(gè)人開戶環(huán)節(jié)中工商登記信息、手機(jī)號碼、納稅信息、身份信息等關(guān)鍵要素核驗(yàn)。業(yè)務(wù)流程見圖1。

（三）金融信息傳輸類

2020年以來，央行支付系統(tǒng)進(jìn)一步優(yōu)化升級了自身的信息傳輸組件，充分發(fā)揮自身的網(wǎng)絡(luò)覆蓋優(yōu)勢，向商業(yè)銀行等系統(tǒng)用戶提供了除支付清算業(yè)務(wù)以外的通用金融信息傳輸服務(wù)，支持商業(yè)銀行之間相互傳輸各類賬單、證明材料、協(xié)議等業(yè)務(wù)輔助信息，并支持商業(yè)銀行與金融基礎(chǔ)設(shè)施間相關(guān)銀行信息的傳輸。

五、央行支付系統(tǒng)金融信息服務(wù)發(fā)展策略建議

當(dāng)前，各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)日益成為新的生產(chǎn)要素，黨的二十大報(bào)告明確指出要建設(shè)數(shù)字中國，央行支付系統(tǒng)在做好支付清算類業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，加大金融信息服務(wù)發(fā)展力度是落實(shí)中央決策部署和推動(dòng)自身發(fā)展的重要抓手。發(fā)展金融信息服務(wù)不僅有助于支付清算核心業(yè)務(wù)發(fā)展，優(yōu)化客戶服務(wù)，提高運(yùn)維工作效能，助力提升監(jiān)管質(zhì)效，而且有利于優(yōu)化營商環(huán)境，提升國內(nèi)統(tǒng)一大市場的循環(huán)效能，幫助商業(yè)銀行強(qiáng)化客戶識別，防范化解業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)，提高合規(guī)性水平，還有利于整合各類金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融機(jī)構(gòu)之間的金融信息傳輸渠道，提升傳輸效率。為此，提出以下具體發(fā)展建議：

第一，在服務(wù)組織方面，發(fā)揮部委間數(shù)據(jù)交叉、聯(lián)合應(yīng)用優(yōu)勢，拓展信息核驗(yàn)類業(yè)務(wù)信息源。發(fā)揮央行支付系統(tǒng)公信力優(yōu)勢，強(qiáng)化與各部委之間的交流與合作，深入了解商業(yè)銀行對于核驗(yàn)類業(yè)務(wù)的需求，幫助商業(yè)銀行進(jìn)一步提升用戶管理質(zhì)效和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。發(fā)揮信息核心交換節(jié)點(diǎn)集約優(yōu)勢，幫助商業(yè)銀行降低與政府機(jī)構(gòu)連接的復(fù)雜度和成本。加強(qiáng)信息核驗(yàn)類業(yè)務(wù)的信息科技支持力度，聯(lián)合各部委，建立聯(lián)合運(yùn)維機(jī)制，提升信息的準(zhǔn)確度及系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定運(yùn)行能力。

第二，在服務(wù)內(nèi)容方面，提升央行支付系統(tǒng)數(shù)據(jù)利用效能，深化數(shù)據(jù)挖掘工作，為各類用戶提供更加豐富的信息內(nèi)容。在多年來已建成的支付清算信息管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步豐富數(shù)據(jù)分析維度，開展多視角數(shù)據(jù)聯(lián)合交叉比對，結(jié)合參與者個(gè)性化需求，提供定制類、差異化的數(shù)據(jù)分析成果。提煉關(guān)鍵數(shù)據(jù)標(biāo)簽，嘗試開展參與者畫像類數(shù)據(jù)分析。進(jìn)一步深化監(jiān)控類數(shù)據(jù)分析工作，持續(xù)提升運(yùn)營監(jiān)控工作效率，縮短交易異常發(fā)現(xiàn)用時(shí)。按照監(jiān)管要求，提供靈活的數(shù)據(jù)挖掘工具，確?？焖?、高效地滿足監(jiān)管動(dòng)態(tài)要求。

在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步支持?jǐn)?shù)字央行和現(xiàn)代央行制度建設(shè)。近年來，央行加大了數(shù)字央行建設(shè)，對各司局、各條線的各類監(jiān)管、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行整合。央行支付系統(tǒng)具有較好的信息科技基礎(chǔ)，網(wǎng)絡(luò)、場地等基礎(chǔ)設(shè)施齊全，管理隊(duì)伍和配套措施完備，具有較為成熟的信息數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，后續(xù)可發(fā)揮央行內(nèi)部各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中交換管理技術(shù)底座功能，助力數(shù)字央行建設(shè)。

第三，在服務(wù)渠道方面，增強(qiáng)國家安全意識，大力拓展金融信息傳輸服務(wù)，依托央行支付系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施，構(gòu)建統(tǒng)一高效、自主可控的境內(nèi)金融信息傳輸通道。當(dāng)前國際形勢復(fù)雜多變，不確定性顯著增強(qiáng)，這使得建設(shè)安全自主可控的境內(nèi)金融信息傳輸通道迫在眉睫。建議進(jìn)一步夯實(shí)央行支付清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)，發(fā)揮央行支付清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)覆蓋優(yōu)勢，增強(qiáng)其信息服務(wù)能力，研發(fā)并提供低成本、高效率的接入方式，進(jìn)一步提升商業(yè)銀行用戶接入的便利性。應(yīng)需而動(dòng)，著力解決商業(yè)銀行迫切需要的金融信息傳輸痛點(diǎn)問題。豐富業(yè)務(wù)場景，支持各類金融基礎(chǔ)設(shè)施面向商業(yè)銀行開展專項(xiàng)業(yè)務(wù)，提高商業(yè)銀行與機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施間的連接效率。加強(qiáng)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，著力統(tǒng)一同類金融信息傳輸業(yè)務(wù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步打通國內(nèi)金融信息傳輸堵點(diǎn)，提升互聯(lián)效率與規(guī)范性。

第四，落實(shí)國家最新立法要求，推動(dòng)《個(gè)人信息保護(hù)法》、《數(shù)據(jù)安全法》的落地實(shí)施，防范數(shù)據(jù)管理風(fēng)險(xiǎn)。在促進(jìn)信息業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，應(yīng)當(dāng)時(shí)刻牢記風(fēng)險(xiǎn)防控的紅線和底線，采取有效措施加強(qiáng)對個(gè)人信息的保護(hù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理。一方面按照最小、必要原則采集和處理個(gè)人信息，另一方面完善信息安全防控體系建設(shè)，提升信息科技支撐能力，并強(qiáng)化配套管理措施。

（責(zé)任編輯：張艷妮）

Research about Financial Information Service in Central

Bank Payment System

Wang Ren

（China National Clearing Center of PBC）

Abstract： This paper makes an introduction about the relationship between financial information service and central bank， illustrates common practice of the service in different countries， finds some weakness about the service in our country by comparison， summarizes the present situation about china central bank in this area， finally gives some suggestions about future development.

Keywords： Financial information service; Central bank; Payment system