孫紅敏，袁 輝

（中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院，武漢 430073）

0 引言

新市民是伴隨著我國(guó)改革開(kāi)放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展而出現(xiàn)的特殊群體，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和城市建設(shè)的生力軍，他們?yōu)槲覈?guó)的城市化、工業(yè)化、現(xiàn)代化建設(shè)作出了重要貢獻(xiàn)。一直以來(lái)，因戶籍、身份等制度原因，新市民在生活福利待遇和公共服務(wù)獲取上與當(dāng)?shù)貞艏忻翊嬖谳^大差距。2022 年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，明晰了“新市民”的概念，指出當(dāng)前我國(guó)新市民群體約有3 億人，要從創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房家居、子女教育、健康保險(xiǎn)以及養(yǎng)老保障等方面全面提高新市民金融服務(wù)工作的水平，提高新市民的生活質(zhì)量，增強(qiáng)新市民的獲得感和幸福感。

從福利經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度而言，消費(fèi)是新市民福祉的重要組成部分[1]，推動(dòng)消費(fèi)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)是當(dāng)前實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要路徑[2]。但從更深層次而言，消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)并不會(huì)必然帶來(lái)新市民消費(fèi)情緒的優(yōu)化以及福祉的上升，這是由于“攀比心理”等因素所帶來(lái)的消費(fèi)比較往往也會(huì)對(duì)新市民的消費(fèi)行為造成影響，從而進(jìn)一步引發(fā)消費(fèi)不平等問(wèn)題。已有研究指出，財(cái)富的高低并不一定和居民幸福程度高低之間呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系。在這種現(xiàn)象的背后，產(chǎn)生作用的重要因素之一就是社會(huì)比較以及“攀比心理”所帶來(lái)的落差[1]。當(dāng)新市民個(gè)體將自身納入?yún)⒄杖后w并進(jìn)行比較時(shí)，消費(fèi)不平等或消費(fèi)相對(duì)剝奪就會(huì)產(chǎn)生[3]，這一概念能夠較為直觀地揭示新市民個(gè)體消費(fèi)與新市民群體特征之間的結(jié)構(gòu)性關(guān)系。因此，基于新市民群體角度并對(duì)消費(fèi)不平等進(jìn)行相關(guān)探討和研究是有意義的。而商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)消費(fèi)有顯著的影響[4]，對(duì)此，本文主要研究商業(yè)健康保險(xiǎn)和新市民消費(fèi)不平等之間的關(guān)系。

1 理論分析和研究假設(shè)

消費(fèi)不平等這一概念最早源于Runciman（1966）所提出的“相對(duì)剝奪”的概念。在其研究的基礎(chǔ)之上，學(xué)者進(jìn)一步將“相對(duì)剝奪”的概念引入收入分配和消費(fèi)水平的領(lǐng)域[5]，從而衍生出“收入相對(duì)剝奪”和“消費(fèi)相對(duì)剝奪”等概念[6,7]。其中“消費(fèi)相對(duì)剝奪”的內(nèi)核就是消費(fèi)不平等[1]。本文選取Kakwani指數(shù)度量新市民的消費(fèi)不平等。

關(guān)于消費(fèi)不平等的影響因素現(xiàn)有文獻(xiàn)已有較多成果，如收入不平等、收入不確定性[8,9]、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)[10]等。同時(shí)，現(xiàn)有研究發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)不平等會(huì)對(duì)居民的幸福感產(chǎn)生直接影響，同時(shí)也可能使其產(chǎn)生對(duì)社會(huì)的不滿等消極情緒，不利于居民福祉的提升[1]。但鮮有文獻(xiàn)關(guān)注商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)新市民消費(fèi)不平等的影響。作為一種風(fēng)險(xiǎn)防范金融工具，商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)提升居民的健康水平與福祉有重要作用[1]。因此，研究商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)新市民消費(fèi)不平等的影響有重要意義。

商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)新市民消費(fèi)最重要的作用是能夠補(bǔ)償其因?qū)?yīng)保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生而導(dǎo)致的損失，減少其應(yīng)對(duì)身體健康狀況而進(jìn)行的預(yù)防性儲(chǔ)蓄。消費(fèi)不平等正是基于群體視角出發(fā)，關(guān)注群體中不同個(gè)體消費(fèi)的相對(duì)剝奪程度，消費(fèi)水平在群體中相對(duì)較低的個(gè)體，其面臨的消費(fèi)不平等程度較高，而消費(fèi)水平在群體中相對(duì)較高的個(gè)體，其面臨的消費(fèi)不平等程度較低。因此，可以認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)消費(fèi)水平相對(duì)較低的新市民的邊際效應(yīng)更強(qiáng)，更能夠提升其在群體中的相對(duì)消費(fèi)水平，從而降低其消費(fèi)不平等程度?；谏鲜龇治?，本文提出：

假設(shè)1：商業(yè)健康保險(xiǎn)和新市民消費(fèi)不平等呈負(fù)向關(guān)系，即購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)能夠降低新市民的消費(fèi)不平等程度。

已有研究指出，疾病家庭相較健康家庭更加容易陷入貧困[2]。對(duì)新市民而言，由于剛剛轉(zhuǎn)換生活環(huán)境或工作環(huán)境等因素，其預(yù)防性儲(chǔ)蓄水平往往會(huì)高于其他市民，如基于身體健康、教育等目的而進(jìn)行預(yù)防性儲(chǔ)蓄。特別的，對(duì)于身體健康狀況較差或不健康的新市民而言，其會(huì)為了保障身體健康而進(jìn)行大量的預(yù)防性儲(chǔ)蓄，但身體非常健康的新市民則不會(huì)如此。在這種情況下，身體健康狀況較差的新市民往往由于大量預(yù)防性儲(chǔ)蓄的存在，使得其相對(duì)消費(fèi)水平進(jìn)一步下降，這就加劇了其在新市民群體中的消費(fèi)不平等程度。對(duì)于這部分新市民而言，商業(yè)健康保險(xiǎn)所提供的健康保障機(jī)制能夠有效降低其預(yù)防性儲(chǔ)蓄，從而釋放其消費(fèi)潛力，提高其相對(duì)消費(fèi)水平，進(jìn)一步降低這部分新市民的消費(fèi)不平等程度。基于上述分析，本文提出：

假設(shè)2：商業(yè)健康保險(xiǎn)和消費(fèi)不平等的負(fù)向關(guān)系在身體健康狀況較差的新市民中更加明顯。

2 研究設(shè)計(jì)

2.1 變量選取

（1）被解釋變量

消費(fèi)不平等，或者說(shuō)消費(fèi)相對(duì)剝奪，本質(zhì)上是用來(lái)衡量個(gè)體在其參照群體中的消費(fèi)水平所處的相對(duì)地位，相對(duì)地位越高，則消費(fèi)不平等程度越低，相對(duì)地位越低，則相對(duì)不平等程度越高。因此，度量消費(fèi)不平等程度和個(gè)體的相對(duì)消費(fèi)水平息息相關(guān)。本文選取Kakwani指數(shù)度量新市民的消費(fèi)不平等。Kakwani指數(shù)的計(jì)算方式為：以樣本個(gè)體所在省份為單位，假設(shè)樣本總量為n的群體X中，每個(gè)個(gè)體x對(duì)應(yīng)的消費(fèi)向量為X=(x1,…,xn)，按照消費(fèi)序列排序，即x1≤…≤xn。為X中消費(fèi)超過(guò)xk的樣本消費(fèi)均值是X中消費(fèi)超過(guò)xk的樣本在總樣本X中所占的百分比，μX是總樣本X的消費(fèi)均值，則Kakwani指數(shù)可由式（1）計(jì)算得到：

由式（1）可以看出，Kakwani指數(shù)和新市民的相對(duì)消費(fèi)水平息息相關(guān)，該指數(shù)實(shí)際上衡量了新市民個(gè)體在其參照群體的消費(fèi)水平排序。Kakwani指數(shù)是取值范圍為（0，1）的變量，對(duì)于指定的新市民個(gè)體而言，Kakwani指數(shù)越大，則表明參照群體中有更多的新市民消費(fèi)水平在其之上。因此，Kakwani指數(shù)和新市民個(gè)體的消費(fèi)不平等程度正相關(guān)，Kakwani指數(shù)越大，則表明新市民個(gè)體的消費(fèi)不平等程度越高，反之，則表明消費(fèi)不平等程度越低。

（2）解釋變量

在新市民的概念界定和實(shí)證計(jì)量指標(biāo)選取方面，本文根據(jù)2018 年住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部開(kāi)展的《全國(guó)新市民住房問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)調(diào)研》以及2022年的《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，同時(shí)參考現(xiàn)有研究[13]，將新市民范圍界定為常住人口中的外市戶籍人口、本地農(nóng)村戶籍進(jìn)城人口以及獲得當(dāng)?shù)爻鞘袘艏粷M三年的人口。

在商業(yè)健康保險(xiǎn)的代理變量選擇方面，參考范紅麗等（2019）[11]、潘煒迪和袁輝（2021）[14]的研究，使用“是否購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)”定義解釋變量“商業(yè)健康保險(xiǎn)”（Insurance）。

（3）控制變量

本文參考現(xiàn)有關(guān)于消費(fèi)不平等的研究，選取了家庭金融研究中常見(jiàn)的可能影響新市民消費(fèi)的控制變量。此外，本文還控制了省份固定效應(yīng)和時(shí)間固定效應(yīng)。具體變量說(shuō)明見(jiàn)表1。

表1 變量說(shuō)明

2.2 實(shí)證模型

本文在控制一系列新市民家庭層面特征變量的基礎(chǔ)上，利用如下省份和時(shí)間雙固定效應(yīng)模型進(jìn)行實(shí)證分析，主要回歸模型設(shè)定為：

其中，被解釋變量Kakwanii,t表示t時(shí)新市民i的消費(fèi)不平等情況；解釋變量Insurancei,t表示t時(shí)新市民i的商業(yè)健康保險(xiǎn)啞變量；Controlsi,t表示t時(shí)新市民i的控制變量；νj、et分別表示省份固定效應(yīng)和時(shí)間固定效應(yīng)；εi,t為隨機(jī)誤差項(xiàng)。本文主要關(guān)注商業(yè)健康保險(xiǎn)指標(biāo)Insurancei,t對(duì)新市民消費(fèi)不平等指標(biāo)Kakwanii,t的回歸系數(shù)β1，若β1顯著為負(fù)，則表明商業(yè)健康保險(xiǎn)和新市民消費(fèi)不平等之間呈負(fù)向關(guān)系，即購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)能夠顯著降低新市民的消費(fèi)不平等程度。

2.3 數(shù)據(jù)樣本說(shuō)明

本文所用數(shù)據(jù)包括中國(guó)家庭金融調(diào)查（CHFS）2013、2015、2017、2019 四個(gè)年度的調(diào)查統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)調(diào)查樣本涵蓋29 個(gè)省份（不含西藏、新疆和港澳臺(tái)），351 個(gè)縣、區(qū)、縣級(jí)市，1396 個(gè)村（居）委會(huì)，能夠在較大程度上反映我國(guó)居民的家庭金融相關(guān)情況。

在CHFS數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，本文主要利用Stata16處理和清洗數(shù)據(jù)，在有效識(shí)別新市民樣本后，本文對(duì)其他市民群體的數(shù)據(jù)樣本予以剔除，最終得到21808個(gè)新市民相關(guān)的家庭金融數(shù)據(jù)樣本。

3 實(shí)證結(jié)果分析

3.1 描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果

各變量描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果見(jiàn)表2。

表2 描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果

3.2 主回歸結(jié)果

表3列示了本文的主回歸結(jié)果，即商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)新市民消費(fèi)不平等影響的回歸結(jié)果。從列（1）和列（2）的結(jié)果可以看到，商業(yè)健康保險(xiǎn)指標(biāo)（Insurance）對(duì)新市民消費(fèi)不平等（Kakwani）的回歸系數(shù)分別為-0.1185和-0.0453，且均在1%的水平下顯著。從經(jīng)濟(jì)意義來(lái)看，以列（2）為例，單個(gè)標(biāo)準(zhǔn)差的Insurance變化所帶來(lái)的新市民消費(fèi)不平等的變化為0.0099，約等于Kakwani標(biāo)準(zhǔn)差的4.263%。這表明，無(wú)論從統(tǒng)計(jì)意義還是從經(jīng)濟(jì)意義而言，相比未購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)的新市民，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)能夠顯著降低新市民的消費(fèi)不平等程度，驗(yàn)證了本文的假設(shè)1。結(jié)合前文的理論分析來(lái)看，本文認(rèn)為商業(yè)健康保險(xiǎn)所提供的健康保障使得新市民的預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)下降，進(jìn)一步釋放了新市民的消費(fèi)潛力，從而使得新市民在其參照群體中的相對(duì)消費(fèi)水平顯著上升，這就進(jìn)一步導(dǎo)致了新市民消費(fèi)不平等程度的下降。

表3 商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)新市民消費(fèi)不平等的影響

3.3 穩(wěn)健性檢驗(yàn)

為進(jìn)一步驗(yàn)證本文主回歸結(jié)論的穩(wěn)健性，參考蘇鐘萍和張應(yīng)良（2021）[15]的研究，直接利用新市民個(gè)體的消費(fèi)水平排序來(lái)衡量消費(fèi)不平等程度。具體而言，以省份為單位，將新市民個(gè)體消費(fèi)水平進(jìn)行從低到高的排序，其中處于（0，20）排序的個(gè)體消費(fèi)水平分位數(shù)（Percent）賦值為1，以此類(lèi)推，處于（80，100）排序的個(gè)體消費(fèi)水平分位數(shù)賦值為5，根據(jù)此消費(fèi)水平的排序來(lái)衡量新市民個(gè)體的消費(fèi)不平等情況。顯然，這一分位數(shù)排序和新市民個(gè)體消費(fèi)不平等的程度正相關(guān)，個(gè)體消費(fèi)分位數(shù)排序越高，則表明新市民個(gè)體的消費(fèi)不平等程度越低。表4 列示了基于更換被解釋變量的穩(wěn)健性檢驗(yàn)結(jié)果?？梢钥吹?，商業(yè)健康保險(xiǎn)指標(biāo)（Insurance）對(duì)消費(fèi)不平等（Percent）的回歸系數(shù)均在1%的水平下顯著為正，各控制變量的回歸系數(shù)符號(hào)和顯著性也并未發(fā)生明顯改變，這表明購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)能夠顯著降低新市民的消費(fèi)不平等程度，驗(yàn)證了本文主回歸結(jié)論的穩(wěn)健性。

表4 穩(wěn)健性檢驗(yàn)：更換被解釋變量

3.4 內(nèi)生性問(wèn)題

2014 年10 月，國(guó)務(wù)院辦公廳以國(guó)辦發(fā)〔2014〕50 號(hào)印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的若干意見(jiàn)》（下文簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）?！兑庖?jiàn)》提出了加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)的總體要求，使得我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的供給得到擴(kuò)大。《意見(jiàn)》對(duì)于所有市場(chǎng)參與主體的效力是類(lèi)似的，并且也不會(huì)以新市民群體的意志轉(zhuǎn)移。本文將《意見(jiàn)》的出臺(tái)作為一個(gè)外生沖擊事件進(jìn)行分析，探討事件前后新市民購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)于其消費(fèi)不平等的影響。

具體而言，本文借鑒李志生等（2020）[16]對(duì)于外生沖擊事件的處理方法，構(gòu)建虛擬變量Post，該變量在2014年以后取1，否則取0，進(jìn)一步構(gòu)建解釋變量Insurance和虛擬變量Post的交乘項(xiàng)Insurance*Post代入本文的主回歸模型進(jìn)行分析。該交乘項(xiàng)能夠度量《意見(jiàn)》出臺(tái)對(duì)于新市民購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)的影響及其對(duì)新市民消費(fèi)不平等的影響，表5列示了相關(guān)回歸結(jié)果。可以看到，交乘項(xiàng)Insurance*Post對(duì)被解釋變量Kakwani的回歸系數(shù)均為負(fù)，且分別在10%和1%的水平下顯著。這說(shuō)明《意見(jiàn)》的出臺(tái)大大提高了商業(yè)健康保險(xiǎn)在新市民群體的覆蓋范圍，使得購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)的新市民人數(shù)顯著上升，而這一健康保障機(jī)制進(jìn)一步提升了新市民的相對(duì)消費(fèi)水平，使得新市民的消費(fèi)不平等程度降低。

表5 內(nèi)生性問(wèn)題：外生事件沖擊

4 進(jìn)一步分析

4.1 異質(zhì)性分析

（1）收入差異

從西方經(jīng)濟(jì)學(xué)理論來(lái)看，居民的收入水平和消費(fèi)水平息息相關(guān)。對(duì)新市民群體而言，不同收入水平的新市民群體，其消費(fèi)水平也必然會(huì)存在差異。收入水平往往是制約新市民群體消費(fèi)的重要因素，收入不平等往往也可能會(huì)進(jìn)一步導(dǎo)致消費(fèi)不平等?；诖丝紤]，本文按照新市民收入水平的25%分位數(shù)、50%分位數(shù)和75%分位數(shù)，將新市民樣本按照收入情況從低到高分為4組進(jìn)行分組回歸分析，其中收入分布位于0 和25%分位數(shù)區(qū)間的為“收入最低”組，收入分布位于75%至100%分位數(shù)區(qū)間的為“收入最高”組，表6列示了相關(guān)回歸結(jié)果?？梢钥吹剑虡I(yè)健康保險(xiǎn)指標(biāo)（Insurance）對(duì)消費(fèi)不平等指標(biāo)（Kawkani）的回歸系數(shù)均為負(fù)，但在“收入最低”組中并不顯著，從回歸系數(shù)絕對(duì)值來(lái)看，商業(yè)健康保險(xiǎn)降低新市民消費(fèi)不平等程度的作用在“收入較低”組中最顯著，“收入較高”組中次之，“收入最高”組中最弱。

表6 異質(zhì)性分析：收入差異

（2）戶籍差異

本文利用中國(guó)家庭金融調(diào)查（CHFS）數(shù)據(jù)庫(kù)中的戶籍信息將新市民劃分為城市地區(qū)新市民和農(nóng)村地區(qū)新市民兩組并進(jìn)行分組回歸，來(lái)探討本文的主回歸的結(jié)論是否具有戶籍方面的異質(zhì)性。表7 列示了相關(guān)回歸結(jié)果。可以看到，商業(yè)健康保險(xiǎn)指標(biāo)（Insurance）對(duì)新市民消費(fèi)不平等（Kakwani）的回歸系數(shù)僅在城市一組中顯著為負(fù)，在農(nóng)村一組中并不顯著。這表明商業(yè)健康保險(xiǎn)降低新市民消費(fèi)不平等的作用在城市戶籍的新市民中更加明顯。

表7 異質(zhì)性分析：戶籍差異

4.2 影響機(jī)制分析

（1）健康保障機(jī)制

基于前文分析，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)能夠降低新市民的消費(fèi)不平等程度，提高新市民福祉。從預(yù)防性儲(chǔ)蓄理論來(lái)看，新市民在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)后，其未來(lái)身體健康狀況方面的開(kāi)支能夠得到一定程度的保障，未來(lái)不確定性的減少會(huì)使預(yù)防性儲(chǔ)蓄降低，在邊際消費(fèi)傾向的影響下，減少的預(yù)防性儲(chǔ)蓄資金會(huì)部分轉(zhuǎn)化為消費(fèi)，從而帶動(dòng)新市民相對(duì)消費(fèi)水平的上升，提高其在參照群組中的消費(fèi)排序，進(jìn)而降低新市民的消費(fèi)不平等程度。本文以中國(guó)家庭金融調(diào)查（CHFS）的健康自評(píng)狀況指標(biāo)為基礎(chǔ)，將健康自評(píng)狀況為1（非常不健康）的樣本定義為疾病個(gè)體，將健康自評(píng)狀況為5（非常健康）的樣本定義為健康個(gè)體，并進(jìn)行分組回歸分析，相關(guān)結(jié)果如表8 所示。回歸結(jié)果顯示，商業(yè)健康保險(xiǎn)指標(biāo)（Insurance）對(duì)新市民消費(fèi)不平等（Kakwani）的回歸系數(shù)僅在疾病個(gè)體一組中顯著為負(fù)，在健康個(gè)體一組中不顯著，這表明商業(yè)健康保險(xiǎn)降低新市民消費(fèi)不平等的作用在疾病個(gè)體中更加顯著。商業(yè)健康保險(xiǎn)通過(guò)提供健康保障機(jī)制進(jìn)一步降低了新市民的消費(fèi)不平等程度。

表8 影響機(jī)制分析：健康保障機(jī)制

5 結(jié)論與啟示

本文從群體視角出發(fā)，利用中國(guó)家庭金融調(diào)查（CHFS）數(shù)據(jù)，通過(guò)構(gòu)建省份時(shí)間雙固定效應(yīng)模型，基于消費(fèi)不平等角度探討了商業(yè)健康保險(xiǎn)和新市民消費(fèi)之間的關(guān)系，得出如下結(jié)論：（1）商業(yè)健康保險(xiǎn)能夠降低新市民的消費(fèi)不平等程度，但這一效應(yīng)存在異質(zhì)性：從收入差異來(lái)看，這一作用主要存在于“收入較低”和“收入較高”的新市民中，而對(duì)于“收入最低”的新市民影響不顯著，對(duì)于“收入最高”的新市民影響程度降低；從戶籍差異來(lái)看，這一作用主要存在城市戶籍的新市民中。（2）機(jī)制分析結(jié)果表明，商業(yè)健康保險(xiǎn)所提供的健康保障機(jī)制能夠降低新市民的預(yù)防性儲(chǔ)蓄，從而提升新市民的相對(duì)消費(fèi)水平，進(jìn)一步降低新市民的消費(fèi)不平等程度。

根據(jù)以上結(jié)論，可得到如下啟示：（1）基于商業(yè)健康保險(xiǎn)能夠降低新市民的消費(fèi)不平等，而消費(fèi)不平等和新市民的幸福感、滿足感息息相關(guān)，因此，未來(lái)應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)健康保險(xiǎn)的宣傳，提升民眾的保險(xiǎn)意識(shí)，同時(shí)，進(jìn)一步開(kāi)發(fā)出針對(duì)新市民的保險(xiǎn)產(chǎn)品并制定專(zhuān)屬優(yōu)惠政策，進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)健康保險(xiǎn)的覆蓋范圍，為更多的新市民提供健康保障機(jī)制，降低其消費(fèi)不平等，提升其生活質(zhì)量和幸福感。（2）根據(jù)異質(zhì)性分析的結(jié)果，商業(yè)健康保險(xiǎn)能夠降低的消費(fèi)不平等程度未能覆蓋到全部新市民。因此，在提升商業(yè)健康保險(xiǎn)覆蓋范圍的基礎(chǔ)上還應(yīng)該配套其他多樣化的措施與手段，如完善新市民相關(guān)的法律法規(guī)為新市民提供政策保障、完善就業(yè)機(jī)制為新市民提供收入保障、提高城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平、加強(qiáng)對(duì)低收入新市民與農(nóng)村戶籍新市民的幫扶與支持等，全面降低新市民群體的消費(fèi)不平等水平。