賀捷

貫徹“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略是金融業(yè)的必然選擇，也是金融業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求、促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展轉(zhuǎn)型的有力手段。近年來(lái)，國(guó)家外匯管理局聯(lián)合商務(wù)、銀行、保險(xiǎn)等部門(mén)積極探索金融科技賦能跨境金融，在提升外匯服務(wù)便利化方面取得了積極成效。2019年3月，跨境金融服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“跨境平臺(tái)”）應(yīng)時(shí)而生，一舉實(shí)現(xiàn)了貿(mào)易融資和服務(wù)貿(mào)易支付的全過(guò)程線(xiàn)上辦理，極大地降低了銀行盡職審查成本和融資業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提升了企業(yè)線(xiàn)上辦理貿(mào)易融資和跨境結(jié)算的獲得感，更成為打通中小微企業(yè)融資梗阻，破局“融資難、融資貴”歷史問(wèn)題的新路徑。

跨境金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)展歷程

長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行在辦理跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)普遍面臨真實(shí)性核驗(yàn)成本高、融資信息缺失困境，企業(yè)重復(fù)融資、虛假融資現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，業(yè)已成為銀行展業(yè)的“堵點(diǎn)”，更成為制約中小微企業(yè)融資的“痛點(diǎn)”?？缇称脚_(tái)上線(xiàn)以后，企業(yè)報(bào)送材料、銀行審核流程幾乎全部實(shí)現(xiàn)電子化，企業(yè)融資周期及“腳底成本”得以大幅降低。更為重要的是，銀行通過(guò)跨境平臺(tái)可以高效便捷地核驗(yàn)交易過(guò)程中涉及的主體資質(zhì)、交易標(biāo)的及單證的真實(shí)性，查看質(zhì)押品實(shí)際狀態(tài)、有無(wú)被反復(fù)利用，進(jìn)而對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)給予利率優(yōu)惠與減免費(fèi)用，切實(shí)降低融資成本?？缇称脚_(tái)的發(fā)展經(jīng)歷了如下三個(gè)階段。

試點(diǎn)啟動(dòng)期（2019年3—7月）

2019年3月，國(guó)家外匯管理局利用區(qū)塊鏈和應(yīng)用程序編程接口等新興技術(shù)，引入稅務(wù)、海關(guān)、工商等外部監(jiān)管數(shù)據(jù)和出口信用保險(xiǎn)等行業(yè)數(shù)據(jù)，搭建了多部門(mén)數(shù)據(jù)共享開(kāi)放大平臺(tái)，支持銀行貿(mào)易融資數(shù)據(jù)信息全流程線(xiàn)上核驗(yàn)。首批試點(diǎn)地區(qū)為江蘇、福建、浙江三省的省會(huì)城市及上海、重慶。中國(guó)銀行、工商銀行、民生銀行等14家銀行所屬的400余個(gè)分支機(jī)構(gòu)上線(xiàn)運(yùn)營(yíng)。試點(diǎn)業(yè)務(wù)一經(jīng)推出就吸引了眾多外貿(mào)企業(yè)的廣泛關(guān)注，其全新的融資方式、高效的融資服務(wù)和優(yōu)惠的融資利率贏得了企業(yè)的高度認(rèn)可。

試點(diǎn)加速期（2019年7—12月）

在這一時(shí)期，跨境平臺(tái)服務(wù)貿(mào)易支付便利化場(chǎng)景快速迭代更新且被大范圍推廣，銀行紛紛入局。國(guó)家外匯管理局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，跨境平臺(tái)在線(xiàn)參與的法人銀行超170余家，已擴(kuò)展到19個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），銀行分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到5600多個(gè)；累計(jì)為近2000家企業(yè)在線(xiàn)提供“無(wú)接觸”金融服務(wù)，完成應(yīng)收賬款融資放款金額約140億美元，其中七成以上為中小外貿(mào)企業(yè)。

快速發(fā)展期（2020年7月至今）

自2020年以來(lái)，隨著資本項(xiàng)目收入支付便利化真實(shí)性審核、出口信保保單融資、西部陸海新通道融資結(jié)算、中歐班列應(yīng)用等新場(chǎng)景陸續(xù)推出，跨境平臺(tái)的角色定位、風(fēng)險(xiǎn)管理、技術(shù)安全等關(guān)鍵環(huán)節(jié)日趨完善，跨境平臺(tái)邁入快速發(fā)展新階段，日漸成為中小企業(yè)辦理跨境融資和便利化付匯的重要窗口，有效緩解了銀行“風(fēng)控難”問(wèn)題，極大地提高了銀行授信業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查效率。截至2022年末，跨境平臺(tái)累計(jì)上線(xiàn)推廣了9個(gè)應(yīng)用類(lèi)場(chǎng)景（其中融資類(lèi)6個(gè)、便利化類(lèi)3個(gè)），參與的法人銀行機(jī)構(gòu)達(dá)800多家，累計(jì)服務(wù)各類(lèi)企業(yè)約8萬(wàn)家，辦理融資放款超2000億美元，付匯逾7900億美元（見(jiàn)圖1）。

跨境金融服務(wù)平臺(tái)的主要應(yīng)用場(chǎng)景

截至2022年12月末，跨境平臺(tái)主要有兩大類(lèi)9個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景。

跨境貿(mào)易融資類(lèi)場(chǎng)景。該類(lèi)場(chǎng)景基于區(qū)塊鏈信息透明可共同維護(hù)的技術(shù)特點(diǎn)，幫助銀行查驗(yàn)企業(yè)信用實(shí)際情況，核實(shí)是否存在偽造變?cè)?、重?fù)使用等異常情況及信貸授信查證等?？缇称脚_(tái)上線(xiàn)至今，陸續(xù)推出了出口應(yīng)收賬款融資、企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證、出口信保保單融資、西部陸海新通道融資結(jié)算、中歐班列“長(zhǎng)安號(hào)”融資、中歐班列“齊魯號(hào)”融資6種場(chǎng)景。此類(lèi)場(chǎng)景是供應(yīng)鏈金融應(yīng)用場(chǎng)景的范疇，即把產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)商流、物流和資金流數(shù)據(jù)與融資數(shù)據(jù)上鏈，以此解決信息割裂，實(shí)現(xiàn)信用打通，提高數(shù)據(jù)可信度，通過(guò)貿(mào)易金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高銀行信貸資金發(fā)放效率。從場(chǎng)景應(yīng)用地域看，具有明顯的區(qū)域性特點(diǎn)，如陜西、山東的中歐班列、重慶的西部陸海新通道融資結(jié)算場(chǎng)景。

便利化政策應(yīng)用類(lèi)場(chǎng)景。該類(lèi)應(yīng)用場(chǎng)景基于外匯貿(mào)易投資便利化政策推廣要求，借助區(qū)塊鏈的可追溯性和不可篡改及偽造的技術(shù)特質(zhì)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“多跑路”，企業(yè)“少跑腿”。目前，跨境平臺(tái)已先后上線(xiàn)了資本項(xiàng)目收入支付便利化真實(shí)性審核、服務(wù)貿(mào)易支付便利化、境內(nèi)運(yùn)費(fèi)外匯支付便利3種應(yīng)用場(chǎng)景，可以為銀行快速完成線(xiàn)上核驗(yàn)發(fā)票真?zhèn)巍?duì)外支付稅務(wù)備案查驗(yàn)、費(fèi)用支付業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理等業(yè)務(wù)。上述場(chǎng)景在廣東、山東試點(diǎn)推出后，有效解決了銀行“防風(fēng)險(xiǎn)”和“促便利”難以兼顧的問(wèn)題，展業(yè)審查變得更加安全和便捷，極大地節(jié)省了企業(yè)大量“腳底成本”。受訪(fǎng)企業(yè)普遍反映，服務(wù)貿(mào)易結(jié)算時(shí)間由原來(lái)的1—2個(gè)工作日縮短為1—2個(gè)小時(shí)，資本業(yè)務(wù)辦理時(shí)間減少80%以上。

存在的問(wèn)題

科技賦能建設(shè)有待加強(qiáng)。區(qū)塊鏈技術(shù)本身自帶去中心化的特點(diǎn)，導(dǎo)致每個(gè)參與節(jié)點(diǎn)均需要存儲(chǔ)相關(guān)數(shù)據(jù)，需要占用大量存儲(chǔ)空間和網(wǎng)絡(luò)資源。此外受性能、拓展性和安全性等多方面因素制約，尚不能實(shí)現(xiàn)大規(guī)模應(yīng)用落地。在目前尚沒(méi)有明確統(tǒng)一的區(qū)塊鏈應(yīng)用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的背景下，后續(xù)接入的銀行技術(shù)兼容性將成為無(wú)法回避的問(wèn)題。此外，廣大中小地方法人金融機(jī)構(gòu)在科技基礎(chǔ)、研發(fā)投入等方面先天不足，業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)建設(shè)普遍采取技術(shù)外包的方式。上鏈跨境平臺(tái)后的信息管理和信息開(kāi)發(fā)能力亟待提升，急需引入專(zhuān)業(yè)金融科技公司，打造差異化的跨境貿(mào)易融資服務(wù)，讓基于區(qū)塊鏈的創(chuàng)新貿(mào)易融資方式惠及更多中小企業(yè)。

產(chǎn)品創(chuàng)新能力有待提升。區(qū)塊鏈技術(shù)為金融行業(yè)帶來(lái)了顛覆性的變革，在數(shù)字票據(jù)和供應(yīng)鏈金融應(yīng)用方面，為破局中小企業(yè)融資難與融資貴的問(wèn)題闖出了一條新路徑并取得了積極成效。然而，當(dāng)下跨境平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供的金融產(chǎn)品還相對(duì)不足，難以充分滿(mǎn)足企業(yè)差異化、個(gè)性化的產(chǎn)品需求，同時(shí)，在平臺(tái)推介、服務(wù)體驗(yàn)上還比較傳統(tǒng)，離“讓數(shù)據(jù)跑起來(lái)”和數(shù)據(jù)要素化目標(biāo)還有較大差距。需要繼續(xù)深化大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)應(yīng)用，進(jìn)一步打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游，持續(xù)豐富平臺(tái)的數(shù)據(jù)維度，把涉外經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、金融外匯數(shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)全部上鏈，加快供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)可信流轉(zhuǎn)，讓數(shù)據(jù)成為新的生產(chǎn)要素。

場(chǎng)景應(yīng)用推廣不及預(yù)期。自試點(diǎn)以來(lái)，跨境平臺(tái)的應(yīng)用場(chǎng)景涵蓋了貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易與資本項(xiàng)目，但其中區(qū)域性特殊類(lèi)場(chǎng)景占比達(dá)三分之一。缺乏足夠多且可全國(guó)推廣的應(yīng)用場(chǎng)景和良好的客戶(hù)體驗(yàn)成為影響基層外匯局、銀行機(jī)構(gòu)大范圍推廣使用跨境平臺(tái)業(yè)務(wù)的阻礙。在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，需要各金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大人力、物力投入，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深化科技與數(shù)據(jù)賦能，滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化融資結(jié)算需求，立足地方特色兼顧全國(guó)推廣應(yīng)用，在貿(mào)易融資、跨境支付等重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷推進(jìn)創(chuàng)新金融應(yīng)用場(chǎng)景落地，實(shí)現(xiàn)跨境平臺(tái)共建共享共治。

發(fā)展建議

金融為民，科技賦能。銀行應(yīng)秉持服務(wù)實(shí)業(yè)、貼近主體的發(fā)展理念，為廣大涉外企業(yè)特別是中小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的外匯金融服務(wù)。要堅(jiān)守網(wǎng)絡(luò)安全底線(xiàn)，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷整合吸收金融科技發(fā)展最新成果與應(yīng)用實(shí)踐，優(yōu)化和再造外匯業(yè)務(wù)流程，進(jìn)一步提升跨境平臺(tái)數(shù)據(jù)要素應(yīng)用價(jià)值，以金融科技力量打通涉外金融服務(wù)“最后一公里”瓶頸，不斷擴(kuò)大外貿(mào)企業(yè)融資受眾面，構(gòu)建更加開(kāi)放、合作、共享、共贏的外匯金融科技生態(tài)。

創(chuàng)新產(chǎn)品，精準(zhǔn)對(duì)接。銀行要重點(diǎn)研究以中小企業(yè)為目標(biāo)，基于大數(shù)據(jù)和內(nèi)部信息科技平臺(tái)所具有的技術(shù)支撐、資源共享和個(gè)性定制等功能，研發(fā)更多普惠型跨境融資產(chǎn)品，借助跨境平臺(tái)精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)融資需求，提供更加高效快捷的融資支持，加快保函、押匯、新業(yè)態(tài)、離岸貿(mào)易等業(yè)務(wù)場(chǎng)景創(chuàng)新，滿(mǎn)足多元化的金融需求。

豐富場(chǎng)景，多元服務(wù)。外匯管理部門(mén)要對(duì)現(xiàn)有應(yīng)用場(chǎng)景進(jìn)行再梳理，加快改良符合跨境金融發(fā)展要求的場(chǎng)景，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素資源價(jià)值。應(yīng)會(huì)同地方政府、監(jiān)管部門(mén)和銀行進(jìn)一步加強(qiáng)不同行業(yè)領(lǐng)域區(qū)塊鏈間的融合，使企業(yè)融資訴求能直達(dá)銀行柜面，提升跨境金融便利化、智能化及協(xié)同化水平，增強(qiáng)金融供給與需求的匹配度，提升企業(yè)對(duì)外匯金融服務(wù)的獲得感。持續(xù)擴(kuò)大與保險(xiǎn)、運(yùn)輸、物流等多行業(yè)、多部門(mén)的合作，強(qiáng)化涉外經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域大數(shù)據(jù)信息流交叉驗(yàn)證和交易背景全流程審核，不斷拓展更多險(xiǎn)種融資、信用融資、倉(cāng)庫(kù)認(rèn)證信息、數(shù)字倉(cāng)單、訂單融資等應(yīng)用場(chǎng)景推廣，助力企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資，更加有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型是金融業(yè)順應(yīng)時(shí)代潮流、實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展、提升金融服務(wù)質(zhì)效的重要抓手?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的跨境平臺(tái)，應(yīng)該通過(guò)擴(kuò)大市場(chǎng)參與主體、擴(kuò)充跨境數(shù)據(jù)維度、升級(jí)應(yīng)用場(chǎng)景種類(lèi)，引入金融前沿科技，構(gòu)建更加廣泛的跨境金融領(lǐng)域信用生態(tài)圈。可以預(yù)見(jiàn)，隨著外匯管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)程的加快，跨境平臺(tái)將會(huì)在推動(dòng)外匯改革與高效監(jiān)管，支持高水平對(duì)外開(kāi)放，助力涉外經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮更大作用。

（作者單位：中國(guó)人民銀行葫蘆島市中心支行）

責(zé)任編輯：董 治