[摘要] 金融科技作為金融創(chuàng)新的新興力量以及現代金融體系的重要組成部分，成為構筑金融、科技、產業(yè)緊密合作框架的重要手段。金融科技通過將資金和技術方面的優(yōu)勢相結合，加速資本市場數字化變革，有效發(fā)揮資金引導和協(xié)同作用，推動綠色金融發(fā)展，驅動數據要素應用，強化金融風險監(jiān)管與防范，更好地滿足現代化產業(yè)體系在數字化、創(chuàng)新、綠色發(fā)展、要素效率、風險監(jiān)管等方面的需求，有助于推動“科技—產業(yè)—金融”的良性循環(huán)，為現代化產業(yè)體系建設更好賦能。

[關鍵詞] 金融科技? ? 現代化產業(yè)體系? ? 產業(yè)數字化? ? 數字產業(yè)化? ? 數據要素

[中圖分類號] F832? ? [文獻標識碼] A? ? ?[文章編號] 1004-6623（2023）02-0109-04

[作者簡介] 王棠悠，中央財經大學金融學院博士研究生，研究方向：金融科技、數字經濟。

黨的二十大報告提出了一系列推動高質量發(fā)展的部署，明確指出要建設現代化的產業(yè)體系，同時也對現代金融體系提出了新的使命和時代要求?，F代化產業(yè)體系是國家經濟發(fā)展的基石，對于提高我國經濟發(fā)展質量和效益具有重要意義，而當前蓬勃發(fā)展的金融科技作為金融創(chuàng)新的新興力量以及現代金融體系的重要組成部分，有助于推動“科技—產業(yè)—金融”的良性循環(huán)，為現代化產業(yè)體系建設賦能，為提升我國經濟高質量發(fā)展提供有力支持。

一、金融科技的內涵特征

2022年中央經濟工作會議提出，要推動“科技—產業(yè)—金融”良性循環(huán) 。這一目標要求加強技術創(chuàng)新，培育新興產業(yè)，提高金融服務實體經濟的質量和效益，把科技創(chuàng)新、產業(yè)振興和金融發(fā)展有機結合起來。在這一背景下，金融科技成為構筑金融、科技、產業(yè)緊密合作框架的重要手段。

金融科技是技術驅動下的金融創(chuàng)新，即以大數據、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等先進的科技手段為支撐，針對金融業(yè)務的各個環(huán)節(jié)進行深度創(chuàng)新與改造。金融科技不僅可以作用于商業(yè)模式的調整，更可以著力于通過數字技術實現金融服務的高效化、智能化與安全性的提升。

金融科技的特征主要表現為以下兩方面：

1. 技術驅動。金融科技以先進技術為核心動力，致力于降低金融服務成本，增強風險管理能力，從而推動金融業(yè)的轉型升級。具體來說，大數據技術提高了金融機構處理海量信息的能力，實現了對金融數據的高速、高效分析與挖掘，為金融機構提供更為精確的市場預測和決策支持，有助于優(yōu)化金融資源配置和風險管理。人工智能技術在金融服務場景的應用，如運用智能機器學習、將自然語言智能化處理等，實現智能投顧、智能風險評估等，使金融服務具備更高的智能化程度，提高金融服務的個性化水平和客戶體驗。區(qū)塊鏈技術的分布式、不可篡改特性，使得金融交易更加可靠、高效，提高了金融業(yè)務的透明度與安全性，為金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展提供了有力支持。金融科技通過創(chuàng)新科技手段，推動金融業(yè)務的變革與升級，實現金融服務的高效與智能化。

2. 金融創(chuàng)新。金融科技借助技術手段，不斷推動金融服務模式的創(chuàng)新與金融產品的多樣化。相較于傳統(tǒng)金融創(chuàng)新，金融科技更強調數據驅動和智能化決策，通過整合科技與金融資源，滿足不同客戶群體的個性化金融需求，以提高金融服務的效率與精確性。與此同時，金融科技推動金融行業(yè)與其他產業(yè)領域進行合作與協(xié)同創(chuàng)新，這種跨界融合模式有助于打破傳統(tǒng)金融創(chuàng)新的邊界，為金融業(yè)提供新的發(fā)展路徑，從而推動金融創(chuàng)新生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展。

因此，金融科技作為技術驅動下的金融創(chuàng)新所推動的金融行業(yè)變革，有助于完善現代化的金融體系，能夠更好地滿足現代化產業(yè)體系在創(chuàng)新、效率、資源配置、風險防控等方面的需求，將資金精準高效地引導至科技創(chuàng)新領域和新興產業(yè)，為現代化產業(yè)體系的建設提供有力支撐。

二、金融科技賦能現代化

產業(yè)體系建設的作用機理

現代化產業(yè)體系的建設涉及實體經濟發(fā)展、制造業(yè)轉型升級、戰(zhàn)略性新興產業(yè)集群發(fā)展、數字經濟發(fā)展以及基礎設施建設等多個方面，在這一進程中我國將面臨諸多挑戰(zhàn)，如科技創(chuàng)新瓶頸、金融風險等問題?？萍紕?chuàng)新瓶頸制約了產業(yè)升級和競爭力提升，金融風險則可能影響產業(yè)體系的穩(wěn)定發(fā)展。與此同時，當前建設現代化產業(yè)體系也面臨新的戰(zhàn)略機遇，包括產業(yè)數字化、數字產業(yè)化、綠色經濟發(fā)展以及數據要素崛起等。產業(yè)數字化為傳統(tǒng)產業(yè)賦能，提升產業(yè)效率與競爭力；數字產業(yè)化推動新興產業(yè)發(fā)展，形成新的經濟增長點；綠色經濟發(fā)展有助于實現可持續(xù)發(fā)展，優(yōu)化產業(yè)結構；數據要素崛起則將數據納入生產要素體系，為產業(yè)發(fā)展提供新的動能。基于此，需要強化科技創(chuàng)新、產業(yè)發(fā)展和金融支持三者之間的聯系，推動“科技—產業(yè)—金融”的良性循環(huán)。在數字經濟飛速發(fā)展的背景下，金融科技作為連接三者的關鍵環(huán)節(jié)，將新興技術與金融服務相結合，能夠對推動現代化產業(yè)體系建設起到關鍵作用。

（一）將資金和技術方面的優(yōu)勢相結合，有力推動產業(yè)數字化發(fā)展

傳統(tǒng)產業(yè)的數字化轉型，是現代化產業(yè)體系建設的核心舉措。國際數據公司（IDC）預計，2022—2024年全球數字化轉型的總投資額將達到6.3萬億美元，并在2024年底占整體信息與通信技術（ICT）投資的55%。數字化轉型已成為全球經濟發(fā)展的重要趨勢，越來越多的企業(yè)意識到數字化轉型的必要性。然而，傳統(tǒng)的金融支持方式在助力產業(yè)升級和轉型過程中面臨諸多挑戰(zhàn)。首先，金融服務不夠精準，難以滿足企業(yè)多樣化、個性化的金融需求。其次，金融風險管理能力有限，導致企業(yè)面臨融資難、融資貴等問題。這些問題在一定程度上制約了產業(yè)數字化轉型的推進速度和效果。

金融科技通過大數據、云計算等技術手段，為企業(yè)提供更精準的融資服務，滿足企業(yè)在產業(yè)升級和轉型過程中的多樣化需求，同時更準確地評估企業(yè)的信用風險。此外，通過提供先進的數字化解決方案，幫助企業(yè)實現數字化轉型，發(fā)揮其在技術引領方面的獨特作用。與此同時，可以強化供應鏈企業(yè)間的關聯作用，深入挖掘供應鏈中的潛在價值，幫助企業(yè)充分利用供應鏈網絡中的潛力，降低企業(yè)對傳統(tǒng)銀企關系信用基礎的依賴。具體來說，金融機構可以通過數字化工具和平臺，從供應鏈關系中挖掘出更多有價值、可利用的信用信息，為企業(yè)創(chuàng)造更多的數字化轉型機遇，同時推動產業(yè)鏈的優(yōu)化整合，促進產業(yè)鏈上下游企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新，將這種效應從單個企業(yè)的轉型擴展到產業(yè)鏈和產業(yè)集群，實現產業(yè)鏈整體競爭力的提升。而集群發(fā)展的模式則具有知識溢出效應、產業(yè)自我升級強化等特征，有利于逐步打造具有國際競爭力的數字產業(yè)集群。

因此，金融科技通過更精準的融資服務、更先進的技術引領、更科學的數據挖掘能力，提高企業(yè)在數字化轉型方面的融資效率，緩解企業(yè)在數字化轉型方面“不能轉、不會轉、不敢轉”的問題，助力產業(yè)的高端化與智能化轉型。未來，隨著金融科技的不斷發(fā)展，金融科技將為企業(yè)創(chuàng)造更多的數字化轉型機遇，進而推動產業(yè)鏈整體的升級和轉型。

（二）加速資本市場數字化變革，促進新興產業(yè)以及數字產業(yè)發(fā)展

數字產業(yè)化是現代化產業(yè)體系的增長引擎。數字經濟時代，人工智能、大數據、區(qū)塊鏈等已逐漸成為現代化產業(yè)體系建設的重要技術手段。數字產業(yè)化作為實現新興數字技術轉化為生產力的關鍵環(huán)節(jié)至關重要， 是新舊動能轉換的關鍵驅動力。然而，當前我國數字產業(yè)發(fā)展存在整體“大而不強，快而不優(yōu)”，以及原創(chuàng)性技術不足和回報率較低等問題。

金融科技在促進數字產業(yè)化方面的作用主要表現在推動資本市場數字化和技術示范效應兩個方面。首先，金融科技通過推進資本市場的數字化進程，為投資者提供更加豐富的投資機會和更加智能的投資工具，同時為數字企業(yè)提供更加便捷、高效的融資渠道。一方面，金融科技推動下的資本市場數字化緩解了信息不對稱的問題，使得投資者可以通過數字化、智能化的投資工具，更好地識別、評估和管理投資風險，做出更準確的投資決策，進而提高資本市場的效率，尤其是那些將數據作為核心資產的數字企業(yè)，因此有利于吸引更多的投資者為數字產業(yè)提供更充足的資金和資源支持。另一方面，金融科技有利于通過資本市場提供更加多元化的融資方式、更加高效的投融資服務，如在線融資、智能投顧等，滿足不同企業(yè)的融資需求，提升數字企業(yè)的融資效率和管理水平。雙贏的局面可以吸引更多的投資者和數字企業(yè)集聚于資本市場，有利于打造數字產業(yè)集群，從而提升數字產業(yè)的核心競爭力，并為經濟增長注入新動力，推動我國經濟實現高質量發(fā)展。其次，金融科技可以在數字產業(yè)化過程中發(fā)揮技術示范效應。數字科技在金融領域的先行應用，如通過區(qū)塊鏈技術實現供應鏈金融的快速、安全、便捷，為產業(yè)鏈上下游企業(yè)提供更優(yōu)質的融資服務，能夠提供可供參考的應用場景，進而為數字技術的產業(yè)化應用提供有益的借鑒。

因此，金融科技通過推動資本市場數字化進程，打造投資者與數字企業(yè)的雙贏局面，通過在金融領域的技術應用為數字產業(yè)發(fā)展提供有益參考，從而助力現代化產業(yè)體系建設。

（三）有效發(fā)揮資金引導和協(xié)同作用，為科技金融發(fā)展提供強大支撐

科技創(chuàng)新已成為現代化產業(yè)體系建設進程中提升產業(yè)競爭力的關鍵因素。然而，在制裁和打壓的外部環(huán)境下，我國的高新技術領域，如芯片等產業(yè)面臨著關鍵核心技術“卡脖子”的巨大挑戰(zhàn)，對自主科技創(chuàng)新以及戰(zhàn)略性資源供應保障能力提出了更為緊迫的要求。與此同時，在后摩爾時代，半導體行業(yè)不再具備指數級增長的可能性，解決技術難題更是成為產業(yè)持續(xù)發(fā)展的關鍵保障。因此，通過金融創(chuàng)新推動技術上的顛覆性創(chuàng)新具有巨大價值。

傳統(tǒng)銀行貸款對于科創(chuàng)型小微企業(yè)融資存在風險收益模式不匹配的問題，而金融科技能夠優(yōu)化資金的引導和協(xié)同作用。通過風險定價、智能投顧等手段，提高資金匹配效率，更好地滿足創(chuàng)新型小微企業(yè)的融資需求，為創(chuàng)新型企業(yè)提供更加便捷、靈活的融資渠道，并通過大數據、人工智能等技術手段協(xié)助企業(yè)進行風險評估和預測，有助于企業(yè)更好地獲取融資資源，推動企業(yè)加大科技創(chuàng)新投入。

與此同時，金融科技還有助于推進產業(yè)鏈協(xié)同創(chuàng)新，促使產業(yè)升級和結構優(yōu)化。一方面，金融科技通過引入創(chuàng)新技術和金融工具，為產業(yè)鏈各環(huán)節(jié)提供更高效、更便捷的融資渠道，使企業(yè)更容易獲取必要的資源以實現協(xié)同創(chuàng)新。另一方面，金融科技為產業(yè)鏈提供豐富的數據資源以及智能化的風險管理和決策支持工具，有助于各企業(yè)更好地把握市場趨勢，優(yōu)化決策，從而提高產業(yè)鏈整體競爭力。此外，金融科技的廣泛應用能夠促進產業(yè)間的深度融合，為企業(yè)提供更多元化的發(fā)展路徑，以適應不斷變化的市場需求。同時，金融科技也可以為相關產業(yè)提供跨界合作的契機，有助于產業(yè)間形成良性競爭與合作，從而提升科技創(chuàng)新成效。因此，金融科技的發(fā)展和應用，將為科技金融發(fā)展提供強大支撐，進而引領現代化產業(yè)體系建設。

（四）推動綠色金融發(fā)展，助力綠色產業(yè)體系建設

綠色、低碳、循環(huán)是現代化產業(yè)體系的基礎理念和發(fā)展目標。近年來，隨著全球氣候變暖和資源枯竭的加劇，綠色經濟已成為全球各國可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。實現碳達峰、碳中和，是著力解決資源環(huán)境約束突出問題、實現中華民族永續(xù)發(fā)展的必然選擇，是構建人類命運共同體的莊嚴承諾。在“雙碳”目標的指導下，綠色產業(yè)體系建設成為我國現代化產業(yè)體系建設的重要發(fā)展方向。

金融科技可以為綠色金融的發(fā)展提供技術支撐。首先，金融科技可以助力綠色信貸監(jiān)管。通過大數據和云計算等技術，金融科技可以評估企業(yè)的綠色發(fā)展并進行監(jiān)控，從而為金融機構提供更精準的綠色信貸風險評估依據。此外，金融科技還可以幫助金融機構更好地追蹤資金流向，確保資金真正投入到綠色產業(yè)發(fā)展。其次，金融科技可以助力綠色債券監(jiān)管。通過區(qū)塊鏈技術，金融科技可以實現綠色債券的信息透明化和流程簡化，并通過智能合約技術進行自動執(zhí)行和監(jiān)管，實現資金流向和使用途徑的有效追蹤和控制，確保資金用于符合綠色發(fā)展要求的項目，從而精準推動實體經濟的綠色發(fā)展。此外，金融科技還可以輔助搭建綠色企業(yè)金融服務平臺，為政府補貼政策、金融機構投融資、監(jiān)管部門實時監(jiān)控提供決策支持。總體來看，金融科技在綠色金融領域具有廣闊的應用前景，可以有效推動綠色金融的深入發(fā)展。

（五）驅動數據要素應用，保障數據安全

數據要素應用是現代化產業(yè)體系建設重要的戰(zhàn)略方向。在當今數字化浪潮中，數據作為一種新型生產要素，對現代化產業(yè)建設具有舉足輕重的作用。然而，伴隨著海量數據的涌現，如何高效管理和利用數據逐漸成為亟待解決的問題。金融科技為解決這一難題提供了有效路徑。通過提升數據處理能力、積累實際應用經驗以及引導完善數據治理規(guī)則，不僅可以提高金融領域的治理水平，還可以為現代化產業(yè)體系建設中金融與數據的安全穩(wěn)定提供保障。

金融科技有助于激活數據要素的應用。通過高效的信息處理和風險評估模型，實現對海量數據的高速處理和實時分析，為決策提供有效支持，如提供有價值的商業(yè)信息，協(xié)助企業(yè)更好地了解市場需求，優(yōu)化產品和服務，從而提升競爭力。通過實現對生產要素更加精準的配置，提高資金、勞動力和技術等生產要素的使用效率，從而為實體經濟提供更加精確的支持。此外，金融科技在有效保障數據安全方面能發(fā)揮重要作用。其通過采用先進的加密技術、數據安全防護措施以及嚴格的數據治理規(guī)則，確保數據在傳輸、存儲和使用過程中的安全性，從而為現代化產業(yè)體系建設提供有力保障。

（六）強化金融風險監(jiān)管與防范，維護金融安全

金融風險是現代化產業(yè)體系建設中不可忽視的重要問題。將金融科技應用于金融風險監(jiān)管，通過風險評估、監(jiān)測等手段提升風險管理水平，能夠為金融風險監(jiān)管提供技術支持，確保金融安全穩(wěn)定。首先，金融科技能夠借助各類前沿技術方法分析金融市場行為特征，實現金融風險監(jiān)管的智能化和精細化，有助于金融機構及時發(fā)現問題，識別和預警潛在風險，同時有針對性地采取措施降低風險。其次，金融科技有助于監(jiān)管部門利用大數據等技術手段，持續(xù)優(yōu)化監(jiān)測模型，防范逐漸多樣化和隱蔽化的金融欺詐風險，有力打擊各類欺詐行為，既提升了金融機構資產的安全性，也有利于維護市場秩序和公平競爭環(huán)境。

隨著技術的不斷進步和應用場景的不斷拓展， 需要更好發(fā)揮金融科技的創(chuàng)新潛力，結合產業(yè)發(fā)展的新需求，推動“科技—產業(yè)—金融”的良性循環(huán)，為現代化產業(yè)體系建設注入新的活力，為我國經濟高質量發(fā)展提供有力支持。

[參考文獻]

[1] 習近平.高舉中國特色社會主義偉大旗幟 為全面建設社會主義現代化國家而團結奮斗[N].人民日報，2022-10-26（001）.

[2] 中共中央 國務院.關于完整準確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達峰碳中和工作的意見[EB/OL].[2021-10-24].http：//www.gov.cn/zhengce/2021-10/24/content_5644613.htm.

The Mechanism of the Role of Financial Technology to Enable the Construction of Modern Industrial System

Wang Tangyou

（School of Finance， Central University of Finance and Economics， Beijing 102206）

Abstract： As an emerging force of financial innovation and an important part of modern financial system， fintech has become an important means to build a close cooperation framework among finance， technology and industry. By combining the advantages of capital and technology， fintech accelerates the digital transformation of capital market， effectively gives play to the guidance and synergy of capital， promotes the development of green finance， drives the application of data elements， strengthens financial risk regulation and prevention， and better meets the needs of modern industrial system in digitalization， innovation， green development， factor efficiency， risk regulation and other aspects. It is helpful to promote the virtuous cycle of "science and technology， industry and finance" and better empower the construction of modern industrial system.

Key words： Fintech; Modern Industrial System; Industrial Digitalization; Digital Industrialization; Data Elements

（收稿日期：2023-03-13? ?責任編輯：賴芳穎）